Зменшити процентну ставку на 1%

Урядовий офіс щойно опублікував документ, в якому оголошуються висновки Прем'єр-міністра на нараді з питань фіскальної політики, монетарної політики, ринку золота, обмінного курсу, процентної ставки та мобілізації капіталу для інвестицій у розвиток. Зокрема, Прем'єр-міністр звернувся до Державного банку (SBV) з проханням співпрацювати з комерційними банками, щоб спрямувати та вимагати подальшого скорочення операційних витрат, збільшити застосування технологій, прагнути до зниження процентних ставок за кредитами на 1% - 2% - особливо для традиційних факторів зростання, галузей, що розвиваються, цифрової трансформації, зеленої трансформації, соціального житла...

Тиск на підвищення вхідних процентних ставок

У розмові з репортером газети «Лао Донг» щодо прохання прем'єр-міністра знизити процентні ставки за кредитами, член Національної консультативної ради з питань фінансової та монетарної політики доктор Кан Ван Люк зазначив, що це є одночасно метою та викликом для кредитних установ. Оскільки наразі депозити в банках зменшуються або дуже мало зростають, що змушує кредитні установи підвищувати мобілізаційні процентні ставки для залучення депозитів.

Фактично, станом на 21 травня більшість приватних комерційних банків підвищили свої процентні ставки за депозитами з кінця березня. Деякі банки коригували процентні ставки за строковими депозитами неодноразово. Зовсім недавно Військово-комерційний акціонерний банк підвищив процентні ставки за депозитами на 0,1-0,4 процентного пункту для термінів від 1 до 15 місяців. В'єтнамський міжнародний комерційний акціонерний банк ( VIB ) підвищив процентні ставки за депозитами втретє з початку місяця, збільшивши їх на 0,1-0,3 процентного пункту для термінів від 1 до 5 місяців.

Багато вкладників почали відчувати помітне зростання процентних ставок за заощадженнями. Звичайні терміни від 6 до 12 місяців, за якими раніше процентні ставки становили близько 4% на рік, зараз у більшості перевищили 4%, а в деяких місцях – понад 5%.

Згідно зі звітом про грошовий ринок компанії MB Securities Company (MBS) за травень 2024 року, у квітні комерційні банки підвищили процентні ставки за депозитами в середньому на 0,2–0,3 процентного пункту на рік. Процентні ставки за заощадженнями знову зросли на тлі тривожного скорочення депозитів населення в банківській системі. За даними Головного управління статистики станом на 25 березня, мобілізація капіталу кредитними установами зменшилася на 0,76% порівняно з початком року, тоді як за аналогічний період минулого року вона зросла майже на 1,2%.

Однак, пан Труонг Дак Нгуєн, керівник дослідницького відділу WiGroup (що спеціалізується на наданні економічних та фінансових звітів та досліджень), сказав, що гарна новина полягає в тому, що на даний момент 4 державні комерційні банки, включаючи Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank, все ще підтримують 12-місячну процентну ставку за строковими депозитами на рівні 4,7%/рік і не виявляють жодних ознак її підвищення.

«Тиск щодо підвищення процентних ставок наразі зосереджений переважно на малих комерційних банках, оскільки процентні ставки вже не сильно відрізняються від ставок великих банків, тоді як зазвичай вони змушені мобілізуватися за вищими, привабливішими процентними ставками, щоб конкурувати. Деякі інші банки мають високі цільові показники зростання кредитування, тому вони змушені підвищувати вхідні процентні ставки, щоб залучити позичковий капітал. Однак прогнозується, що мобілізаційні процентні ставки зростуть лише незначно в діапазоні 0,5-1 процентного пункту у другій половині цього року», – сказав пан Нгуєн.

Процентні ставки мають тенденцію до зростання, тиск на обмінний курс, інфляція... ускладнюють зусилля щодо зниження процентних ставок за кредитами. Фото: ЛАМ ЗЯН

Важко зменшити загалом

MBS прогнозує, що 12-місячні процентні ставки за депозитами основних комерційних банків можуть зрости на 0,5-0,7 процентного пункту до 5,1%-5,3% у другій половині 2024 року. Однак процентні ставки за випуском залишатимуться стабільними на поточному рівні в умовах активної підтримки бізнесу управлінськими органами та комерційними банками доступу до кредитного капіталу.

Згідно з даними, багато комерційних банків досі впроваджують серію пакетів кредитів з пільговими процентними ставками для підтримки бізнесу та сприяння зростанню кредитування. Пан Дао Мінь Туан, заступник директора ABBANK, відповідальний за клієнтів малого та середнього бізнесу, заявив, що порівняно з 3-місячною давностю банк знизив процентні ставки за кредитами на 2-3 процентні пункти порівняно з попереднім кредитним пакетом, щоб відповідати вказівкам Державного банку та уряду.

Агрібанк також виділяє 20 мільярдів донгів на короткострокові пільгові кредити зі ставками на 2 процентні пункти нижчими за звичайні кредитні ставки для підприємств з метою поповнення обігових коштів та реалізації виробничих і бізнес-планів...

Експерт з банківських фінансів доктор Чау Дінь Лінь зазначив, що в умовах тиску на обмінний курс та інфляції, яка впливає на вхідні процентні ставки, мета подальшого зниження процентних ставок за кредитами не є простою. Тому подальше зниження процентних ставок за кредитами наразі залежить від структури мобілізованих джерел капіталу комерційних банків, фінансових ресурсів цього банку та процентних ставок за кредитами для кожного сектора та кожної групи клієнтів. «Якщо процентні ставки за кредитами можна знизити, банки матимуть конкурентну перевагу в пошуку клієнтів та збільшенні темпів зростання кредитування», – сказав доктор Лінь.

За словами пана Труонг Дак Нгуєна, чиста процентна маржа (ЧПМ) усієї банківської галузі досягла найнижчого рівня з 2021 року, що відображає дуже низькі процентні ставки за кредитами. У поєднанні з нещодавнім підвищенням процентних ставок за депозитами, банки матимуть мало можливостей для подальшого зниження процентних ставок за кредитами.

Пані Тран Кхань Хієн, директорка з аналізу MBS, зазначила, що, незважаючи на тиск обмінних курсів та процентних ставок, комерційні банки все ще мають можливості для зниження кредитних ставок. Фактично, чиста процентна ставка комерційних банків становить близько 3,2%, а деякі банки – 4%. Порівняно з країнами регіону з більш розвиненими банківськими системами, такими як Сінгапур, Малайзія, Таїланд, середній показник становить лише 2% - 2,5%.

«Високий рівень чистої процентної ставки, по суті, зумовлений тим, що кредит все ще є основним каналом постачання капіталу для економіки, тоді як підприємства в інших країнах можуть мобілізувати капітал через багато каналів, таких як акції, облігації тощо. Це означає, що банки можуть продовжувати звужувати чисту процентну ставку, щоб знизити процентні ставки за кредитами. Дозвіл Державного банку клієнтам позичати капітал для погашення кредитів в інших банках або вимога до банків оголошувати середні процентні ставки за кредитами також є рішенням для створення конкурентного тиску з метою зниження процентних ставок за кредитами», – висловила свою думку пані Хіен.

Проактивно скорочуйте витрати

Д-р Кан Ван Люк зазначив, що можливість подальшого зниження процентних ставок за кредитами все ще існує, якщо кредитні установи вживуть заходів для розумної реструктуризації джерел капіталу з метою зменшення вхідних витрат, продовжать застосовувати інформаційні технології, цифрову трансформацію та реформувати адміністративні процедури для зниження витрат та підвищення продуктивності праці.

Джерело: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm