Піонери MB у "озелененні" джерел відновлюваної енергії з кредитами

Відновлювана енергетика у В'єтнамі почала розвиватися лише в останні роки. Хоча їй приділяється багато уваги, схоже, що не так багато банків долучилися до цієї «гри» через страх ризиків у абсолютно новій галузі.

Тенденція «зеленого для сталого розвитку». Зелене кредитування є «гарячою» темою в усьому світі, де фінансові установи активно беруть участь у захисті навколишнього середовища, боротьбі зі зміною клімату та забрудненням. Це стратегія надання пільгових кредитів та підтримки клієнтам з екологічно чистою діяльністю, і навпаки, більшої обережності з підприємствами, які забруднюють навколишнє середовище, шляхом застосування вищих процентних ставок, коригування довгострокових та короткострокових кредитних ставок і навіть припинення кредитування. Іншими словами, зелене кредитування – це кредитування для підтримки виробничих та бізнес-проектів, які становлять незначний або взагалі не становлять ризику для навколишнього середовища, сприяють захисту спільної екосистеми та є проявом фінансової системи, орієнтованої на сталий розвиток. В'єтнам є однією з країн, які найбільше постраждали від зміни клімату. У 2021 році на COP26 прем'єр-міністр взяв на себе зобов'язання, що В'єтнам прагне досягти нульових викидів до 2050 року. Раніше, у 2012 році, прем'єр-міністр схвалив Національну стратегію зеленого зростання, а потім у 2018 році – Стратегію розвитку банківської галузі до 2025 року з баченням до 2030 року, включаючи орієнтацію на розвиток зеленого кредитування та зеленого банкінгу. Виконуючи політику уряду та директиву Державного банку В'єтнаму, банки впроваджують зелене кредитування з 2015 року, але масштаби все ще невеликі, і банків небагато. У 2018 році Голова Державного банку В'єтнаму видав рішення про схвалення Проекту розвитку зеленого банкінгу у В'єтнамі. До 2022 року в ньому взяли участь близько 19 кредитних установ, які видали близько 4,2% від загальної кількості непогашених кредитів економіки . Зелені проекти, які мають доступ до цього пільгового джерела капіталу, - це переважно текстильна промисловість, чисте сільське господарство, відновлювана енергетика та екологічна санітарія. А до 2023 року зелене кредитування продовжуватиме розширюватися за участю більшої кількості банків, і з'явиться нова галузь, яка матиме доступ до зеленого кредитування, а саме електромобілі. MB є піонером у сфері «озеленення» джерел кредитування . Як один зі спеціалізованих банків, яким керують генерали та старші офіцери армії, MB давно наголошує на екологічних та соціальних питаннях та надає пріоритет підприємствам, що займаються дружньою діяльністю в тій самій галузі. У 2017-2018 роках Військовий банк (ВБ) продовжував бути піонером у кредитуванні проектів відновлюваної енергетики. Генеральний директор ВБ, пан Фам Нху Ань, зазначив, що на той час більшість банків досить обережно ставилися до проектів відновлюваної енергетики, сонячної та вітрової енергетики, оскільки вважали це новою галуззю у В'єтнамі. Через численні побоювання щодо ризиків, а також через те, що чиста маржа прибутку (NIM) також нижча через кредитування за низькими процентними ставками, багато банків не обирають цей шлях. Однак, завдяки дослідженням, практиці за кордоном та співпраці з експертами, ВБ оцінив, що це проекти, які захищають навколишнє середовище та є позитивними для суспільства, не є надто складними та повністю контрольованими, тому вони впевнено розпочали співпрацю.

MB є піонером у розвитку зеленого кредитування та зеленого банкінгу у В'єтнамі.

Розповівши про новаторський шлях MB у сфері зеленого кредитування, пан Ань підтвердив, що позики, видані з того часу й дотепер, є безпечними, а всі проекти функціонують добре. Під час нещодавнього періоду Covid-19 деякі проекти зіткнулися з труднощами, але зараз вони стабільні. MB також оцінив, що потенціал відновлюваної енергетики у В'єтнамі все ще дуже великий, особливо морської вітроенергетики. Відомо, що MB наразі резервує до 8-10% від загальної непогашеної заборгованості для кредитування в галузі зеленого кредитування, відновлюваної енергетики та бізнесу, який перетворює старі технології з більш забруднюючих на менш забруднюючі. Банк також прагне збільшити частку зеленого кредитування та кредитування, що обслуговує технологічну трансформацію, до 15% до 2026 року. «З огляду на зростання кредитування приблизно на 15-20% на рік (наразі непогашений залишок кредитів MB становить понад 600 трильйонів донгів), сума, яку банк витрачає на зелене кредитування, є дуже великою, не просто великою. Оскільки деякі великі банки світу використовують лише близько 8% непогашених кредитів на кредити на відновлювану енергетику, зелене кредитування та трансформацію, коефіцієнт MB зараз становить 10-11%», – поділився генеральний директор MB.

На запитання про те, чи вплине кредитування зелених секторів з нижчими процентними ставками, ніж в інших секторах, на ефективність бізнесу. Замість того, щоб позичати 1 мільярд з чистою процентною ставкою до 4-5%, зараз це лише 2%, що означає втрату 2-3%. Пан Фам Нху Ань відповів, що для зеленого кредитування зокрема та для ESG загалом неможливо розрахувати високий прибуток, а необхідно враховувати підтримку суспільства, навколишнього середовища та сталого розвитку, а також погоджуватися на витрати, пов'язані з цим. Це абсолютно не спонтанна діяльність, а є частиною плану та регулярно реалізується MB протягом багатьох років. Кожна програма узгоджується всіма акціонерами, від стратегії до розподілу бюджету з прибутку MB після оподаткування. Завдяки своєму «озелененню» MB мінімізує вплив на бізнес, об'єднуючись з міжнародними установами для доступу до дешевих кредитів, таких як зелені облігації, а потім рекредитуючи вітчизняні підприємства за нижчими процентними ставками. « Прем’єр-міністр зобов’язався досягти вуглецевої нейтральності у В’єтнамі до 2050 року, про що голова уряду завжди казав: «За підтримки розвинених країн». Без підтримки розвинених країн ми не можемо досягти мети вуглецевої нейтральності. Тому, співпрацюючи з в’єтнамськими банками, установи розуміють це та хочуть підтримати В’єтнам через такі авторитетні організації, як MB, щоб допомогти бізнесу трансформуватися», – сказав пан Ань. За останні 2 роки кількість іноземних організацій, які надають капітал для зеленого кредитування у В’єтнамі, зросла у 2,5 рази порівняно з попередніми роками. Крім того, в рамках MB банк також балансує ресурси для підтримки бізнесу, включаючи перетворення енергії та екологічно чистий бізнес. Водночас MB також контролює операційні витрати, щоб наступний рік був нижчим за попередній, що головним чином пов’язано з цифровою трансформацією. Наразі MB є провідним банком на ринку цифрової трансформації. Усі три ці причини допомагають MB гарантувати, що це не впливає на бізнес-результати, призначені Радою директорів та акціонерами. «Зелене кредитування зокрема та ESG загалом у MB не вплинуть негативно на інтереси акціонерів, це буде лише краще для акціонерів», – наголосив пан Фам Нху Ань.