Експерти радять людям з доходом у 20 мільйонів розділити його на групи: заощадження, задоволення та необхідні речі, і витрачати лише суму, встановлену для кожної групи.
Я заробляю близько 20 мільйонів донгів на місяць. Але відколи я почав працювати, у мене майже не залишається грошей щомісяця. Я витрачаю майже 8 мільйонів донгів щомісяця на оренду; стільки ж на їжу. Я рідко ходжу по магазинах, але люблю сидіти в кафе, ходити на караоке та дивитися фільми з друзями.
Зараз я дуже хочу контролювати свої особисті витрати, але не знаю, з чого почати, які критерії використовувати. Сподіваюся, що експерти зможуть мені порадити.
Ван Тьєн
Важливим кроком у контролі витрат є визначення та розподіл доходів на окремі групи, що відповідають життєвим потребам. Фото: Forbes
Консультант:
Перш ніж переходити до контролю витрат, я вважаю, що найважливіше — визначити конкретну, чітку, досяжну та вимірювану фінансову мету. Метою може бути купівля першої квартири за 2 мільярди донгів або щорічна поїздка батьків за кордон на 100 мільйонів донгів. Коли у вас є конкретна мета та ви хочете її досягти, управління витратами буде простішим та реалістичнішим.
Для контролю витрат, також відомого як управління витратами, існує багато ефективних методів, які рекомендують фінансові експерти, такі як «метод 6 банок», «правило 50-30-20» або «метод конверта». Кожен метод має свої переваги, проте більшість із них вимагає використання програм для управління витратами, ведення нотаток або використання файлів Excel для управління витратами.
Таке управління вимагатиме від користувача дисципліни. Зазвичай люди дотримуються цієї дисципліни лише кілька тижнів або максимум кілька місяців. Основна причина, чому вони здаються, полягає в тому, що вважають це марною тратою часу, і не записують все, бо іноді пам'ятають, а іноді забувають. Крім того, управління за допомогою програм, нотаток або файлів Excel матиме на меті управління та запис минулих витрат, а не планування витрат на майбутнє.
Тут я поділюся простим та ефективним методом, адаптованим з правила управління витратами 50-30-20. Ключовий момент цього методу полягає в тому, що ви будете ізолювати свої щомісячні витрати, дозволяючи собі витрачати лише в межах встановленого ліміту. Завдяки дисципліні та інструментам підтримки, визначеним з самого початку, заощадження стане ефективнішим та легшим.
По-перше, нам потрібно визначити, що дохід буде поділено на три частини . Перша – це заощадження та інвестиції. По-друге, витрати на розваги та задоволення, такі як харчування поза домом (вартість яких на 20-30% вища за звичайні витрати на харчування), проїзд та виїзди. По-третє, основні витрати, такі як оренда житла, похід на ринок, основні особисті покупки, страхування життя та подарунки для батьків.
Зверніть увагу, що визначення того, які витрати призначені для розваг та задоволення, а які – для необхідних витрат, залежить від способу життя кожної людини. Наприклад, ви можете вважати вартість кави необхідною, обов’язковою, тоді як інші можуть вважати її розвагою та задоволенням, бажаною витратою, а не необхідною.
Після визначення ваших витрат наступним кроком є управління витратами та заощадженнями . Вам потрібно мати два основні рахунки для витрат: рахунок для основних витрат та рахунок для витрат на розваги.
Коли ви отримуєте свій дохід, перше, що вам слід зробити, це «спочатку заплатити собі», відкладаючи 10-20% свого доходу на заощадження. Це рівень, який ми рекомендуємо для доходу 20 мільйонів на місяць та наявності одного утриманця. Якщо у вас немає утриманців, цей рівень заощаджень має зрости до понад 20%, чим більше, тим краще. Пізніше, якщо ваш дохід зросте, норма заощаджень також має зростати разом з вашим доходом.
Потім ви відрахуєте 10% свого доходу на рахунок витрат на розваги, але не більше ніж 15% від вашого доходу. Решта піде на ваш рахунок основних витрат. Після відрахування постійних витрат, таких як оренда житла, витрати на проживання, транспорт та основні покупки, решта суми буде спрямована на продукти харчування та продукти харчування.
Наприклад, до 4-го тижня місяця на основному рахунку залишиться лише 500 000 донгів на продукти, це будуть гроші на продукти за останній тиждень, і вам потрібно поповнити їх цією сумою. Перевага цього методу полягає в тому, що ви не витратите більше заздалегідь визначеної суми.
Щомісяця ви все одно регулярно переказуєте гроші на свої рахунки, навіть якщо на вашому рахунку ще залишилися гроші. Якщо на вашому основному рахунку все ще є гроші на кінець місяця, ви можете використати їх усі або переказати їх на свій ощадний рахунок. Це також вважається винагородою для вас за контроль та управління своїми витратами. Ви все ще можете насолоджуватися життям і не турбуватися про те, чи вплине покупка того чи іншого на ваші витрати чи ні.
На рахунку розваг та задоволення решта накопичених коштів буде призначена для туристичного фонду та фонду покупок. Вам більше не доведеться думати, чи має майбутня поїздка бути 4-зірковим чи 3-зірковим готелем, оскільки ви вже знаєте, що гроші в цьому фонді призначені для вашої майбутньої поїздки.
Дозвольте навести конкретний приклад, припускаючи, що у вас немає утриманців, а фіксований щомісячний дохід становить 20 мільйонів. Відповідно, ви заощаджуєте та інвестуєте 4 мільйони донгів. Тоді витрати на задоволення та розваги будуть обмежені 2 мільйонами донгів. Зрештою, необхідні витрати становитимуть 14 мільйонів донгів.
Знадобиться час, щоб адаптуватися та змінити показники відповідно до вашого способу життя. Це правило допоможе вам комфортно витрачати кошти в рамках плану, не обмірковуючи надто багато перед витратами.
Нгуєн Тхі Туй Чі
Експерт з особистого фінансового планування
у компанії з інвестиційного консалтингу та управління активами FIDT
Посилання на джерело
Коментар (0)