Фінансова прозорість – ключовий фактор, що допомагає бізнесу ефективно отримувати доступ до капіталу

Повне та прозоре розкриття інформації не лише покращує репутацію бізнесу, але й є важливим ключем до покращення доступу до капіталу. Це особливо важливо для малих та середніх підприємств, де фінансова прозорість є необхідною умовою для залучення інвестицій та банківських кредитів.

Згідно з даними Державного банку В'єтнаму (SBV), до кінця 2024 року непогашені кредити для приватних підприємств у кредитних установах (КІ) досягли майже 7 мільйонів мільярдів донгів, що приблизно на 14,7% більше, ніж у 2023 році, і становить близько 44% від загальної непогашеної заборгованості економіки . Однак багато малих та середніх підприємств все ще стикаються з труднощами в доступі до капіталу, головним чином через відсутність інформаційної прозорості, процедурні бар'єри та обмежені фінансові можливості. Особливо після пандемії COVID-19 господарська діяльність підприємств серйозно постраждала, а фінансове здоров'я погіршилося.

Пан Фам Ань Нян, генеральний директор В'єтнамської акціонерної компанії з туристичної торгівлі та туристичних послуг, зазначив, що після пандемії COVID-19 бізнес у в'єтнамській туристичній галузі сильно постраждав. Незважаючи на відновлення з 2024 року, багато підприємств не мають застави, мають неякісні фінансові записи або мають безнадійні борги. Зокрема, вимога звітувати про прибуткову фінансову звітність за останні три роки стала основною перешкодою, оскільки багато підприємств ще не подолали вплив пандемії COVID-19 у період 2022-2023 років.

«Більшість туристичних підприємств повідомили про збитки під час пандемії COVID-19, що ускладнило для них виконання умов кредитування, навіть попри те, що банки запровадили багато пакетів підтримки», – поділився пан Нянь.

Насправді існує багато суб'єктивних та об'єктивних причин, чому підприємства не можуть отримати доступ до капіталу. Зокрема, деякі підприємства не мають чіткої кредитної історії, що ускладнює для банків оцінку рівня ризику та, таким чином, вимагають застави як запобіжний захід. Інші розподіляють фінансові ресурси між багатьма банками, що унеможливлює для кредитних установ синтез фактичного грошового потоку бізнесу. Є навіть підприємства, які працюють дуже ефективно, але власник має особисту кредитну заборгованість, що призводить до відмови банків у кредитуванні бізнесу.

Для розширення доступу малих та середніх підприємств до капіталу Державний банк активно впроваджує кредитні програми та політику, надаючи пріоритет стабілізації процентних ставок та гнучкому та ефективному функціонуванню монетарної політики для створення довіри для підприємств. Державний банк також зосереджує кредитування на пріоритетних напрямках, традиційних та нових рушійних силах економічного зростання, водночас суворо контролюючи кредитування в потенційно ризикованих сферах, забезпечуючи безпечні та ефективні кредитні операції.

Наразі банки також діляться та докладають зусиль для впровадження рішень для розширення доступу бізнесу до капіталу. Пан Нгуєн Кань Хунг, директор відділу корпоративних клієнтів SeABank , зазначив, що банки оцінюють бізнес через багато інформаційних каналів, від фактичних транзакцій, результатів бізнесу до фінансових звітів. На основі цього банки розроблятимуть пакети незабезпечених кредитів, що підходять для кожного рівня кредитоспроможності бізнесу.

Аналогічно, пан Ле Нгок Лам, генеральний директор BIDV, сказав, що банк справді хоче підтримувати бізнес, але також сподівається, що бізнес підвищить рівень прозорості, щоб побудувати довіру до банку.

«Чим прозоріший бізнес, тим сприятливіше для банків стимулювати кредитування», – поділився пан Лам. Водночас він також закликав підприємства зосередитися на основній діяльності та уникати діяльності поза галуззю, щоб забезпечити безпеку та ефективність.

Щоб розширити доступ до капіталу, голова аудиторської компанії ASCO Нгуєн Тхань Кхієт рекомендує підприємствам удосконалювати свої системи управління, застосовувати технології та штучний інтелект у бухгалтерському обліку та фінансовому менеджменті, а також в інших операційних сферах. Малим та середнім підприємствам необхідно створювати прозорі фінансові звіти з незалежними аудитами, щоб зміцнити довіру з банками. Крім того, підприємствам також необхідно проактивно розробляти бізнес-плани, синхронізовані з операційними планами, та ефективні плани використання капіталу, щоб переконати банки.

З вищезазначених фактів видно, що чим прозоріший грошовий потік бізнесу, тим вища його здатність отримувати доступ до капіталу. Оскільки це важливий фактор для банків для оцінки фінансової спроможності бізнесу.

Джерело: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html