Вимагати від VietBank Binh Duong зменшення безнадійної заборгованості до рівня нижче 3%

Перевірка у VietBank Binh Duong, Агентстві з банківської інспекції та нагляду, та Державному банку В'єтнаму, відділенні Binh Duong, вказала на низку обмежень та недоліків. Зокрема, несвоєчасне видання інструкцій щодо процедур виплати коштів, нагляду та контролю якості діяльності страхових агентств, а також положень щодо термінів застосування заходів щодо затримки транзакцій.

VietBank Binh Duong насправді не приділяв пильної уваги оцінці кредитних планів клієнтів та джерел погашення, зосереджуючись лише на заходах забезпечення кредитів.

У повідомленні про переказ простроченого боргу відсутній розділ «прострочені відсотки».

В'єтнамський банк Бінь Дуонг.jpg
VietBank Binh Duong відкривається у 2022 році. Фото: VietBank.

Щодо помилок у діяльності з надання кредитів, VietBank Binh Duong порушив принципи кредитування для 3 клієнтів із загальною непогашеною заборгованістю 101,991 млрд. донгів (включаючи 1 клієнта з боргом групи 4). Філія достроково повернула 1 позику та решту двох позик із загальною непогашеною заборгованістю 98,3 млрд. донгів.

Оцінка та затвердження позик не були суворими, повними та належними, і не було жодних документів, що підтверджують загальні потреби в капіталі 14 клієнтів, загальна помилка щодо непогашеної заборгованості становила 973,116 мільярда донгів.

Щодо забезпечення, VietBank Binh Duong не оновив назву власника права користування землею за проектом на назву компанії, не нотаріально засвідчив іпотечний договір та не зареєстрував забезпечену угоду щодо права користування землею. Ця помилка сталася з двома клієнтами, загальна заборгованість яких становила 466,625 мільярда донгів.

Надання кредиту 4 клієнтам із загальною непогашеною заборгованістю 161,557 млрд. донгів не було ретельно перевірено та відстежено після видачі кредиту, не було гарантовано або не було повністю зібрано документи, що підтверджують цільове призначення капіталу, або було зібрано неналежні документи.

У висновку інспекції було винесено попередження про кредитний ризик, коли VietBank Binh Duong не мав заходів або не міг керувати джерелами погашення боргу та джерелами доходів клієнтів, особливо деякими клієнтами зі значним джерелом грошових доходів; дохід від капіталу, внесеного до компанії, не був гарантований та не був доцільним; основним джерелом погашення був продаж нерухомості в майбутньому; дохід від кредитних проектів для спонсорованих філій, щоб забезпечити погашення боргу клієнтами відповідно до угоди.

Крім того, 9 клієнтів мають нездоровий фінансовий стан або фінансові звіти, а також несприятливі показники ефективності бізнесу, що призводить до потенційних кредитних ризиків.

У багатьох кредитних установах клієнтам надаються кредитні ліміти для доповнення обігових коштів для виробництва та бізнесу, але Філія ще не мала заходів контролю перед виплатою коштів, щоб гарантувати, що загальна сума виплат у філіалі та інших кредитних установах не перевищує загальні потреби клієнта в капіталі.

VietBank Binh Duong не використовує резерви для управління кредитними ризиками за безнадійною заборгованістю; робота щодо стимулювання врегулювання безнадійної заборгованості все ще відбувається повільно, несвоєчасно та неефективно.

Деякі записи про безнадійну заборгованість також порушують принципи кредитування та містять помилки в оцінці, виплаті, перевірці та нагляді за кредитами.

VietBank Binh Duong ще не зібрав повну та своєчасну ідентифікаційну інформацію для 2 клієнтів у рамках заходів з боротьби з відмиванням грошей.

Інспекційно-наглядове агентство рекомендувало директору Державного банку В'єтнаму, відділення Біньзионг, видати документ, який рекомендуватиме Народному комітету провінції Біньзионг, відповідно до його повноважень, поводитися з колишнім директором Інвестиційного фонду розвитку провінції Біньзионг, який використав печатку фонду для підписання та видачі зобов'язання щодо погашення боргу 13 червня 2024 року за кредитом клієнта у VietBank Binh Duong, що не відповідає законодавству.

Щодо діяльності з надання кредитів, інспекційна група запропонувала стягнути дострокову заборгованість та класифікувати заборгованість у розмірі 92 мільярдів донгів для клієнта Phan Van Cu; стягнути та переоцінити кредити клієнтів An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited та клієнта Nguyen Thanh Tri.

Інспекційна група також рекомендувала відділенню пришвидшити та ретельно стягнути безнадійну заборгованість, забезпечивши зниження коефіцієнта безнадійної заборгованості до рівня нижче 3%.

Станом на 31 жовтня 2024 року загальна мобілізація у VietBank Binh Duong досягла 2 132 млрд донгів, що на 6,78% менше, ніж за аналогічний період 2023 року, та на 4,26% менше, ніж на кінець 2023 року; накопичений прибуток відділення зменшився на 2,06 млрд донгів.

Джерела погашення боргу позичальників Sacombank BRVT не контролювалися та не перевірялися.

У Sacombank BRVT перевірка кредитної діяльності все ж виявила деякі недоліки. Зокрема, кредитний план клієнта не містив інформації про загальне джерело капіталу та деталі загального необхідного капіталу. Перевірка виявила 1 випадок проектного інвестиційного кредиту з непогашеною заборгованістю станом на 31 липня 2024 року в розмірі 470,336 млрд. донгів без суворої перевірки та нагляду за джерелами погашення боргу відповідно до правил.

Серед вищезазначених недоліків, причинами є велика кількість клієнтів, недостатня ретельність управлінського персоналу у зборі кредитних документів, а також післякредитна перевірка, що призводить до виникнення помилок в операціях з видачі кредитів.

Ці помилки є відповідальністю керівництва філії, відповідних функціональних відділів та осіб, на яких покладено обов'язки, безпосередньо пов'язані з виконанням роботи, що призвела до виникнення та виникнення помилок.

Головний інспектор та керівник відділення BRVT Державного банку В'єтнаму рекомендує Раді директорів Sacombank BRVT серйозно виправити та врахувати існуючі проблеми в діяльності; доручити відповідним функціональним відділам посилити внутрішній контроль та інспекцію; переглянути та виправити існуючі проблеми, згадані у цьому Висновку; а також впровадити рішення та виправити рекомендації щодо кредитних операцій не пізніше 31 березня 2025 року.