Банки, що продають страховку: повинні записувати процес консультацій, не можуть пропонувати на продаж під час видачі кредитів

9 листопада 2023 р., 13:14 Нят Лінь Роздрукувати статтю

ANTD.VN - Міністерство фінансів щойно опублікувало Циркуляр 67/2023/TT-BTC, який містить роз'яснення до низки статей Закону про страхову діяльність, Декрету № 46/2023/ND-CP, що детально описує виконання низки статей Закону про страхову діяльність.

Циркуляр 67 містить багато нових доповнень, зокрема покращення правил щодо страхових агентів, що, як очікується, сприятиме здоровому та правому розвитку каналу банківського страхування.

Зокрема, Циркуляр вносить зміни та доповнення до низки нормативних актів, таких як: збільшення комісій страхових агентів за строкове страхування, страхування з періодичними платежами та змішане страхування; одночасна зміна ставки комісії за перший рік загального страхування та страхування, пов'язаного з інвестиційними фондами; регулювання рівнів бонусів, підтримки страхових агентів та інших пільг, узгоджених у договорі страхового агента.

Таким чином, разом із Законом про страхову діяльність та Указом 46/2023/ND-CP, Циркуляр 67 додав крок до вдосконалення правил, що стосуються діяльності страхових агентів, тим самим підтримуючи агентські канали, включаючи агентів, які є кредитними установами, для більш систематичної, здорової та безпечної роботи.

Việc tư vấn lập lờ khiến nhiều người dân bức xúc khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư thời gian qua

Нечіткі поради останнім часом засмучують багатьох людей під час купівлі страховки, пов'язаної з інвестиціями.

Обов'язково зафіксувати процес консультування з питань інвестиційного страхування

У Циркулярі 67 чітко зазначено, що під час процесу консультування щодо страхових продуктів страхові агенти або співробітники агентської організації, які безпосередньо здійснюють діяльність страхового агента, повинні надавати покупцю страховки повну та точну інформацію про страхові продукти, використовуючи документи, надані страховою компанією або філією іноземної компанії зі страхування, відмінного від життя.

Для складних страхових продуктів, таких як страхові продукти, пов'язані з інвестиціями, Циркуляр № 67 додав положення, яке вимагає від страхових агентів документувати процес консультування зі страхування.

Крім того, циркуляр доповнює вимоги до документів у страхових договорах. Для довгострокових продуктів страхування життя з грошовою вартістю страхова компанія відповідає за надання покупцеві страховки паперового зведеного документа та повинна мати підтвердження від покупця страховки, щоб допомогти покупцеві страховки легше отримати доступ до інформації, краще зрозуміти продукт, права та обов'язки під час участі в договорі страхування життя, перш ніж прийняти рішення про укладення договору.

21-денний термін розгляду заявки на участь у страхуванні визначається з дати підтвердження покупцем страхування отримання вищезазначених документів.

Не пропонувати до продажу до та після 60 днів з моменту виплати кредиту

Для підвищення рівня захисту прав клієнтів на проактивну участь, Циркуляр № 67 додав положення про те, що кредитним установам не дозволяється консультувати, представляти, пропонувати або організовувати укладання договорів страхування, пов'язаних з інвестиціями, для клієнтів протягом 60 днів до та після 60 днів з дати виплати всієї позики.

Крім того, Циркуляр № 67 також додає низку положень для подальшого посилення відповідальності підприємств за моніторинг та контроль якості діяльності з банкострахування. Відповідно, страхові підприємства повинні проводити періодичний моніторинг та інспекцію для забезпечення якості впровадження страхових продуктів та консультаційної діяльності співробітників агентських організацій, оперативно координувати з агентськими організаціями дії щодо інспекції, розгляду та обробки скарг покупців страхових продуктів, пов'язаних з консультуванням співробітників агентських організацій, та врегулювання порушень (якщо такі є).

Посилання на джерело