У банку немає кредитної ліміту?

Фізичні особи та підприємства не можуть брати позики.

Високі процентні ставки та труднощі з позиками досі є поширеними історіями для багатьох людей та підприємств сьогодні, незалежно від галузі.

Пан Мін К'єн (проживає в районі Бінь Тхань міста Хошимін) розповів, що він подав заявку на отримання кредиту в Lienviet Postbank з кінця 2022 року, але заявка ще не була оформлена, і він не отримав кредит. Хоча банк має досить низьку оцінку та видає кредит лише на 50% від оціночної вартості, при сумі кредиту понад 2 мільярди донгів, заявка вже давно розглядається, і він досі не може позичити. На початку квітня, коли він зв'язався з кредитним спеціалістом іншого банку, йому сказали, що заявку слід швидко обробити для схвалення, оскільки приміщення майже заповнене, але процентна ставка за кредитом сягає майже 15% на рік.

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — Бізнес все ще має труднощі з позиками капіталу, чи закінчиться у банків кредитний простір?

«Банки все ще пропонують кредити, але умови набагато складніші. Якщо раніше вони позичали на оплату цієї землі, то тепер ні. Крім того, умови кредитування суворіші, а сума кредиту також менша, тоді як процентна ставка за кредитом занадто висока. Однак, навіть якщо ви погоджуєтесь і долаєш вищезазначені умови, виплата коштів не є простою. Як і в моєму випадку, минуло кілька місяців, а це досі не зроблено, і я майже не можу позичити, коли банк оголосив, що немає місця», – сказав пан Мінь Кієн.

За словами керівника компанії, що спеціалізується на виробництві алюмінієвих дверей у Хошиміні, з кінця березня кредитний спеціаліст повідомив йому, що Lienviet Postbank оголосив про припинення видачі нових кредитів. Підприємства видають кошти, видають гарантії, відкривають акредитиви та зобов'язуються сплачувати... до суми стягнутої основної суми боргу, яка не повинна перевищувати загальний непогашений кредитний баланс, конвертований станом на 24 березня 2023 року підприємства (без урахування овердрафту, картки, онлайн-іпотеки, відсотків за основною сумою боргу). Інші банки, з якими компанія співпрацює вже давно, приймають заставу лише в Хошиміні та Біньзионгу , а не в інших провінціях, тому підприємства абсолютно не можуть позичати капітал.

Пан Нгуєн Трі Конг, голова Асоціації тваринництва Донг Най, відверто сказав, що кількість членів, які отримали нові позики з початку року, дуже обмежена, хоча це також стосується пріоритетного сільськогосподарського сектору.

«Згідно з поясненням банку, власники ферм, які зазнають збитків, не можуть брати нові кредити. Однак є свинарські кооперативи, які мають заставлені активи, прибуткову діяльність з повними фінансовими звітами та документами, що це підтверджують, але їхні заявки не схвалюються протягом останніх кількох місяців, і їм досі кажуть чекати. Не маючи грошей на підтримку діяльності та утримання корівників, вони змушені позичати гроші ззовні, щоб купити корм для свиней та курей або навіть погасити кредит банку, щоб уникнути переходу до групи безнадійних боргів та розпорядження їхніми фермами...», – обурився пан Конг.

Раніше ця асоціація надіслала сигнал лиха до Державного банку (SBV), оскільки «доступ до банків було майже неможливим, багато разів, бачачи, як голодує худоба, доводилося позичати гроші, щоб купити корм, труднощі накопичувалися». У нещодавній відповіді SBV повідомив, що 60 клієнтів отримали позики на підтримку процентних ставок. Відповідаючи на це питання, пан Конг сказав: «Наша асоціація налічує понад 1000 членів, але, згідно з відповіддю SBV, станом на кінець лютого 2022 року лише 60 членів мали право на політику підтримки процентних ставок, що занадто мало – як крапля в морі».

Що ще важливіше, за словами пана Конга, асоціація також перевіряє, хто ці 60 осіб, чи мають вони право на пільгові процентні ставки згідно з правилами...

Пан Тран Ван Дук, голова Бізнес-асоціації Бен Тре , повідомив, що деякі підприємства асоціації змушені позичати кошти під процентні ставки від 11 до 13% на рік. Але що ще більш трагічно, деякі компанії не мають доступу до банківських кредитів, тому їм доводиться позичати кошти ззовні, щоб впоратися з процентними ставками до 17-20% на рік.

Аналогічно, пан Лу Нгуєн Сюань Ву, генеральний директор акціонерного товариства «Сюань Нгуєн Груп», з гіркотою заявив, що сільське господарство є пріоритетним сектором, але доступ до кредитів нелегкий. Банки в Хошиміні, як і раніше, не приймають іпотеку на сільськогосподарські угіддя за межами провінції. Його компанія може позичити лише близько 10 мільярдів донгів під процентну ставку 10,5% на рік, тоді як попит на капітал набагато вищий. Тому співробітники компанії змушені позичати кошти в банках під процентну ставку 13-14% на рік, що призводить до ще більшого збільшення фінансових витрат компанії.

«Грошовий потік — як кров: якщо кров не тече, ти помреш»

Нещодавня ситуація, коли підприємствам важко отримати позики, пояснюється банками багатьма різними причинами, від невиконання встановлених умов до того, що підприємствам не потрібно багато позичати. Але насправді, окрім посилення умов, багато банків зараз майже не мають кредитного простору – подібно до другої половини 2022 року. Зокрема, в деяких банках, які автор опитував, щоб позичити капітал минулих вихідних, кредитні консультанти визнали, що кредитний простір знову контролюється і ось-ось закінчиться.

У відділенні MSB кредитний спеціаліст на ім'я Т., після консультації щодо заявок на кредит, порадив завершити процедури якомога раніше, щоб уникнути можливості вичерпання кредитного ліміту, як у 2022 році. Аналогічно, кредитний спеціаліст TPBank на ім'я Д. також сказав, що банк знову почав контролювати зростання кредитів, коли темпи зростання у першому кварталі 2023 року будуть досить високими. Це залежатиме від того, коли заявку буде схвалено, але якщо кредитний простір буде вичерпано, виплатити кошти буде складно.

Коли ми поцікавилися, чому в інформації зазначено, що банк не може кредитувати, поки кредитний ліміт майже вичерпано, Д. пояснив: «Окрім кредитування, частина поточного кредитного ліміту використовується для обробки облігацій згідно з нормативними актами».

Більшість підприємств, щодо яких банки зобов'язалися викупити облігації або надати великі кредитні ліміти, знаходяться на задньому дворі банків, тому темпи зростання кредитування можуть зростати лише обмеженими темпами протягом перших кількох місяців року. Більше того, у другому кварталі 2023 року настане термін погашення великої кількості корпоративних облігацій, тому банкам, можливо, доведеться виділити кредитні ліміти для обробки цієї кількості облігацій.

Доктор Нгуєн Хуу Хуан

Наприкінці лютого, після оголошення орієнтації зростання кредитування на 2023 рік від 14 до 15%, Держбанк також офіційно виділив кредитні ліміти кожному банку. На той час у звіті банківської галузі компанії VNDirect Securities Company було перераховано низку комерційних банків, яким було надано спеціальний кредитний простір, такі як HDBank – 11%, ACB – 9,8%, Vietcombank – 9,6%, TPBank – 9,1%, VPBank та MBBank – по 9%, BIDV – 8,3%, MSB отримав найвищий кредитний простір у цьому першому огляді – до 13,5%... Фактично, лише за перші 3 місяці року темпи зростання кредитування деяких банків швидко зросли, наприклад, MSB – на 13%, Techcombank – майже на 10,7%, HDBank – на 9%, TPBank, Nam A Bank та VietABank – на 7%... Таким чином, деякі банки майже досягли стелі кредитного простору, виділеного на першому етапі цього року.

Але чи буде цей капітал закачаний в економіку, чи ні, все ще під питанням, оскільки насправді бізнесу дуже важко отримати доступ до капіталу. Пан Нгуєн Хю Хуан, керівник фінансового відділу Економічного університету міста Хошимін, пояснив, що деякі банки нещодавно торгували великою кількістю корпоративних облігацій, включаючи зобов'язання щодо їх викупу, тому тепер їм доводиться залишати кредитний ліміт для цього. З огляду на поточний високий рівень зростання кредитування деяких банків, а також проблему обробки корпоративних облігацій, можливо, що деякі банки опинляться в ситуації, коли у них закінчиться кредитний простір, як у 2022 році.

На засіданні Постійного комітету Національних зборів вранці 9 травня міністр планування та інвестицій Нгуєн Чі Зунг зазначив, що бізнес стикається з надто багатьма труднощами. Окрім ринкової психології, соціальної довіри та уникнення й страху відповідальності чиновників усіх рівнів, монетарна політика є надто жорсткою, що ускладнює для багатьох підприємств доступ до капіталу. Зростання кредитування останнім часом занадто низьке порівняно з нормальним. Міністр заявив, що необхідно послабити кредитний простір для економіки, оскільки «грошовий потік схожий на кровоносні судини: якщо кров не тече, вона зупиниться і помре».

Посилання на джерело