Банки «підказують» пріоритетним секторам

13 листопада 2023 року в Ханої Державний банк В'єтнаму (SBV) у співпраці з Міністерством будівництва організував конференцію з питань кредитування нерухомості та будівництва соціального житла.

На конференції представник Державного банку заявив, що станом на 30 вересня 2023 року загальний залишок непогашеної кредитної заборгованості для сектора нерухомості кредитних установ (КІ) досяг 2,74 мільйона мільярдів донгів, що на 6,04% більше, ніж на 31 грудня 2022 року, і становить 21,46% від загальної суми непогашеної заборгованості перед економікою .

Деякі підрозділи, такі як Акціонерний комерційний банк процвітання В'єтнаму (VPBank) та Акціонерний комерційний банк промисловості та торгівлі В'єтнаму ( VietinBank ), оголосили про свою непогашену заборгованість та «натякнули» на свою кредитну спроможність.

позики на нерухомість банківські пріоритетні сектори зображення 1 — 13 листопада 2023 року в Ханої Державний банк В'єтнаму (SBV) у співпраці з Міністерством будівництва організував конференцію з питань кредитування нерухомості та будівництва соціального житла. Фото: SBV

Різке зростання кредитів на нерухомість

VPBank повідомив, що станом на 30 вересня 2023 року загальний залишок непогашеної кредитної заборгованості в секторі нерухомості VPBank становить 92,536 млрд донгів. Це залишок непогашеної заборгованості, який VPBank зосереджує на виплаті відповідно до кредитних лімітів, встановлених для традиційних клієнтів, які мали довгострокові кредитні відносини з VPBank, оцінюються як добрі, мають стабільний грошовий потік, найкращі місця для проектів та дуже реалістичні бізнес-плани.

Серед 26 клієнтів, які є групами/корпораціями згідно зі списком підприємств, що брали участь у конференції, є 5 клієнтів, які мають непогашені кредити у VPBank, із загальним залишком непогашених кредитів у розмірі 12 858 мільярдів донгів, що становить 6,8% від загального залишку непогашених кредитів у секторі нерухомості.

VietinBank завжди супроводжував та відкривав джерела капіталу для підприємств у сфері нерухомості. Наразі частка кредитів VietinBank для клієнтів у секторі нерухомості є досить великою та становить 19,1% від загальної кількості непогашених кредитів.

Зокрема, особлива увага приділяється виділенню великих джерел капіталу для підтримки клієнтів, щоб вони зробили свій внесок у сприяння економічному та соціальному розвитку, таких як: непогашені споживчі кредити на нерухомість становлять 10,4% від загального обсягу непогашених банківських кредитів; непогашені кредити + корпоративні облігації для нерухомості промислових парків становлять 2,2% від загального обсягу непогашених банківських кредитів. Активно звертатися до фахівців з питань кредитування за пільговими процентними ставками проектів соціального житла, житла для людей з низьким рівнем доходу тощо, включаючи проекти з великою кредитною вартістю, що досягає майже 3 000 мільярдів донгів.

Обмеження на кредитування курортної нерухомості

VPBank заявив, що банк балансує та визначає кредитування в секторі нерухомості як один з важливих напрямків. Зокрема, зосереджуючись на споживчій нерухомості, тобто кредитуванні фізичних осіб для купівлі житла, для споживання, для власного використання, надаючи пріоритет соціальному житлу для людей з низьким рівнем доходу, кредитуючи промислові парки, зони переробки експорту відповідно до вказівок уряду та Державного банку, проявляючи обережність/посилюючу політику щодо туристичної та курортної нерухомості, а також кондотелів.

Для інвесторів інвестиційних проектів у нерухомість VPBank обирає: Клієнтів зі спроможністю, досвідом, хорошим фінансовим потенціалом, хорошим правовим статусом, що гарантує здатність погашати кредити; Проекти з чітким та повним правовим статусом; стабільний хід будівництва; добру ліквідність, зосередження на проектах для людей з низьким та середнім рівнем доходу, що робить невеликий внесок у досягнення мети соціального забезпечення.

VPBank запропонував розглянути можливість не розглядати кредити на нерухомість як несприятливу категорію позик, що призводить до обмежувальних правил, які впливають на прогрес руху капіталу в проектах.

Останнім часом VPBank застосовує синхронні рішення для підтримки клієнтів у сфері нерухомості, такі як: реструктуризація умов погашення боргу та збереження групи боргів; продовження термінів погашення боргу; розгляд питання коригування процентних ставок на розумному рівні, що відповідає капітальним витратам; координація з інвесторами/компаніями з нерухомості для розробки відповідної політики підтримки покупців житла з метою розподілу ризиків; спільне вирішення спорів та скарг покупців житла тощо.

Для клієнтів, які є інвесторами проектів, VPBank вимагає перевірки проектів; зосередження на оптимізації та ретельному виконанні юридичних процедур; пришвидшення процесу; та оперативної передачі житла покупцям.

VPBank разом з банками (які наразі кредитують інвестора/групу інвесторів/проект) спільно плануватимуть збалансування грошових потоків, усунення труднощів для кредитних установ-учасників, а також вирішуватимуть проблеми людей (кінцевих покупців) та труднощі самих інвесторів.

Під час процесу розгляду, для проектів у сфері нерухомості, які є слабкими з точки зору законності/грошового потоку, рішуче вимагати від Інвестора прийняття фінансових збитків для передачі проекту або тимчасового призупинення його реалізації, зосереджуючи капітал на ключових проектах з високою доцільністю.

Банківська галузь також потребує підтримки.

Не лише бізнес потребує підтримки банківської галузі, банківська галузь також потребує підтримки влади.

VietinBank рекомендує владі створити публічну інформаційну систему щодо землі, планування, ліцензованих проектів відповідно до належного порядку, правових процедур та стану впровадження в кожному населеному пункті, щоб полегшити доступ суб'єктів, що беруть участь на ринку нерухомості, до офіційної інформації.

Існують суворі правила контролю та санкції для інвесторів у нерухомість, які не відповідають законодавчим вимогам. Звідси створюються сприятливі умови для комерційних банків для кредитування законного бізнесу в сфері нерухомості та споживчих потреб;

Удосконалення механізму та правового коридору для ринку облігацій, сприяння прозорості та розвитку ринку випуску облігацій, особливо для підприємств нерухомості, з метою подальшого розблокування джерел капіталу для сектору нерухомості, зменшення залежності від джерел капіталу комерційних банків, забезпечення постачання капіталу для великих клієнтів/проектів у сфері нерухомості;

Існує політика часткової підтримки процентних ставок для людей, які купують своє перше житло (рівень підтримки може становити 2%, що дорівнює підтримці виробництва та бізнесу згідно з Декретом 31), та/або існує спеціальний механізм підтримки процентних ставок за кредитами для клієнтів, які купують нерухомість, для стабілізації ринку та підтримки кредитних установ у фінансуванні капіталу для клієнтів.

Розгляньте можливість застосування відповідних коефіцієнтів ризику до деяких видів нерухомості, яка відповідає основним потребам та приваблює інвестиції, таких як промислові парки, будівництво заводів для оренди, соціальне житло, квартири середнього та нижчого цінового сегмента, що відповідають основним потребам у житлі...

VPBank рекомендує відповідним міністерствам та відомствам вжити заходів для спрощення процедур ліцензування проектів у сфері нерухомості, а також скоригувати та внести зміни до законодавчих норм, що стосуються нерухомості, для забезпечення узгодженості та однорідності. Механізми компенсації та очищення ділянок також необхідно скоригувати відповідно до реальних умов.

Юридична підтримка компаній з нерухомості для реалізації проектів, створення грошового потоку, створення додаткової вартості для суспільства та отримання грошового потоку для погашення банківських кредитів.

Водночас, VPBank звертається до поліції, судів та правоохоронних органів з проханням підтримати стягнення боргів, вилучення та управління заставою, надаючи пріоритет кредитним установам для стягнення боргів, забезпечення кредитної безпеки банків та надаючи грошові кошти для відтворення/фінансування загальних операцій.

Джерело