Цифровий банкінг в епоху штучного інтелекту: які рішення для розробки мультисервісних послуг?

Перетворіть штучний інтелект на можливість для підвищення продуктивності та якості послуг

Д-р Нгуєн Куок Хунг, віце-голова та генеральний секретар Асоціації банків В'єтнаму, визнав, що банківська галузь пройшла багато етапів: від цифровізації каналів транзакцій, модернізації основних систем до відкритого зв'язку з екосистемою. Зараз банківська галузь вступає на новий шлях роботи зі штучним інтелектом.

За словами пана Нгуєна Куока Хунга, штучний інтелект привносить чотири ключові цінності у в'єтнамські банки. По-перше, це якісне зростання, коли шляхи клієнтів гіперперсоналізуються, зменшуються показники відтоку клієнтів, підвищується ефективність перехресних продажів та розширюються портфелі продуктів. По-друге, це бережливі операції завдяки інтелектуальній автоматизації, яка знижує витрати та скорочує час запуску продуктів. По-третє, це проактивне управління ризиками з можливістю виявляти шахрайство в режимі реального часу та посилювати кіберзахист. Нарешті, це довіра та відповідність вимогам, коли штучний інтелект використовується відповідально, прозоро, забезпечуючи конфіденційність даних та дотримання законодавства.

«Штучний інтелект не лише допомагає нам працювати швидше та заощаджувати більше, але й допомагає нам глибше розуміти клієнтів, краще прогнозувати та персоналізувати взаємодію в режимі реального часу у дуже великих масштабах», – наголосив пан Нгуєн Куок Хунг.

Посилаючись на звіт Deloitte, пан Хунг зазначив, що провідні банки світу можуть покращити бізнес-показники на 27-35% завдяки застосуванню штучного інтелекту, а очікується, що дохід на одного працівника зросте до 3,5 мільйона доларів США до 2026 року. У В'єтнамі банки стали піонерами у впровадженні штучного інтелекту в: чат-ботах, eKYC, аналізі поведінкових даних або виявленні шахрайства тощо, створюючи основу для підвищення якості обслуговування та операційної ефективності.

Однак, він також зазначив, що для перетворення потенціалу на результати, банкам необхідно подолати багато викликів, починаючи від управління даними, балансування між людьми та автоматизацією, і закінчуючи організаційною спроможністю та співпрацею між банками, регуляторами, фінтех-компаніями та технологічними партнерами.

«Завдяки перевагам молодого населення, сильного технологічного духу та рішучості перейти від уряду до банківської галузі, я вважаю, що галузь перетворить штучний інтелект на організаційний потенціал, зробивши прорив у продуктивності, якості та регіональній конкурентоспроможності», – підтвердив він.

Провідні банки світу можуть покращити бізнес-ефективність на 27-35% завдяки застосуванню штучного інтелекту. Ілюстративне фото

Напрямок розвитку організацій-піонерів

За словами пана Фам Ань Туана, директора департаменту платежів Державного банку, штучний інтелект у банківському секторі сьогодні можна розділити на три рівні потужності, що відповідають трьом ступеням технологічної зрілості.

Перший рівень, прогнозний ШІ (традиційне машинне навчання), аналізує історичні дані для прогнозування поведінки, кредитного скорингу та виявлення шахрайства. Другий рівень, генеративний ШІ (GenAI), здатний зчитувати, розуміти, узагальнювати та генерувати новий контент, від звітів до контрактів та програмного коду. «GenAI стає віртуальним помічником, заснованим на знаннях, допомагаючи заощаджувати час, підвищувати продуктивність та робити робоче середовище розумнішим», – сказав пан Туан. Третій рівень, агентський ШІ, – це наступний крок у розвитку, коли ШІ не лише пропонує, але й може діяти, автоматично виконуючи певні завдання під наглядом людини.

Згідно з опитуванням EY-Parthenon 2025, 77% світових банків впровадили або протестували GenAI, що є різким зростанням порівняно з 61% два роки тому. Майже 90% фінансових установ вважають, що штучний інтелект створить фундаментальні зміни в наступні два роки. «GenAI більше не є технологічним експериментом, а стає ключовою компетенцією в операційних стратегіях банків», – підтвердив пан Фам Ань Туан.

Він вважає, що ШІ переходить від ролі аналізу даних до співпраці та прийняття рішень разом з людьми. ШІ стає шаром інтелектуальних операційних знань, роблячи систему швидшою, точнішою та персоналізованішою. Внутрішньо ШІ також допомагає усунути повторювані завдання, розширює простір для творчості та змінює робочий менталітет.

Не лише комерційні банки, а й центральні банки застосовують штучний інтелект для цілодобового проактивного моніторингу, моніторингу ліквідності та моніторингу ризиків шахрайства, надаючи менеджерам ранні попередження. « Штучний інтелект — це не лише інструмент для комерційних банків, а й фундаментальна здатність для підтримки розробки політики та макронагляду», — наголосив пан Туан.

Для В'єтнаму він оцінив це як «золоту можливість» швидко ввійти в хвилю штучного інтелекту разом з управлінням ризиками та сталим розвитком. Штучний інтелект відкриває три чудові можливості: глибше розуміння клієнтів, ефективніші операції та розумніше прийняття рішень.

Цифровий банк TPBank вважає дані своєю основою, розглядаючи їх як стратегічний актив і рушійну силу зростання. Фото: Дуй Мінь

Хоча штучний інтелект поступово стає фундаментальною функцією, багато в'єтнамських банків стали піонерами трансформації технологічного мислення. Комерційний акціонерний банк Tien Phong (TPBank) є типовим прикладом з філософією «Дані понад усе, ШІ на вершині та готовий до хмарних технологій», де дані є основою, а дані розглядаються як стратегічний актив і рушійна сила зростання.

TPBank будує процес «демократизації даних», де кожен співробітник не лише вводить дані, а й робить свій внесок у спільний ресурс. Точні та повні дані створюють синергетичну цінність для всієї системи. Банк гнучко децентралізує доступ, забезпечуючи високий рівень безпеки та захисту, особливо завдяки зашифрованим даним клієнтів та рівням доступу.

Сила філософії Data-First чітко продемонстрована в таких кампаніях, як «Em xinh say hi» – програма, яка допомогла TPBank досягти впізнаваності бренду серед молоді, кількість завантажень додатків зросла на 200%, досягнувши 120 000 за один день. Індекс позитивного настрою в соціальних мережах також лідирував у всій галузі протягом багатьох місяців поспіль. Генеральний директор Нгуєн Хунг підтвердив: «Усі майбутні бізнес-рішення будуть базуватися на даних, ключових компетенціях, які створюють стійкі конкурентні переваги».

Для В'єтнамського морського комерційного акціонерного банку (MSB) дані також стають основою для створення безперебійного та незвичайного фінансового досвіду. У 2025 році банк завершив розгортання пакету платформ великих даних IBM, що включає Watsonx.Data, Watsonx.AI та Cloud Pak for Data, що стало кроком уперед у перетворенні даних на інструмент для глибокого розуміння клієнтів, що підтримує створення персоналізованих фінансових продуктів.

«MSB більше не покладається на фрагментовані звіти чи ручний аналіз», – сказав пан Нгуєн Куок Хань, директор MSB Technology. «Банк може швидко конвертувати необроблені дані у стандартизовані інформаційні блоки, готові до інтеграції в інтелектуальні системи для прийняття рішень у режимі реального часу».

Завдяки новій платформі MSB впровадила Martech, багатоканальну систему маркетингу та аналізу, яка допомагає розуміти клієнтів на кожній точці контакту, проактивно пропонуючи продукти, що відповідають їхнім потребам. Зокрема, продукт M-Flex – це онлайн-рішення для іпотечного кредитування на суму до 15 мільярдів донгів, яке схвалюється лише за 4 години, що є наочною демонстрацією сили даних та штучного інтелекту у скороченні процесу та покращенні досвіду.

Надаючи пріоритет інформаційній безпеці, TPBank та MSB демонструють спільний напрямок для в'єтнамських банків в епоху штучного інтелекту: базуватися на даних, керуватися технологіями, але орієнтуватися на людей, щоб штучний інтелект не замінював, а йшов пліч-о-пліч з людським інтелектом, етикою та емоціями на шляху створення розумних та гуманних банків.

Пан Фам Ань Туан, директор платіжного департаменту Державного банку: Нам потрібна галузева система управління ризиками, пов’язаними зі штучним інтелектом, рада з етики штучного інтелекту в банку, яка сприятиме контрольованому застосуванню, навчанню з підвищення обізнаності та прозорому дотриманню вимог. Тому що штучний інтелект не може замінити емоції, досвід та етику, але він може посилити силу людського інтелекту, якщо його правильно розуміти, правильно використовувати та належним чином управляти.

Джерело: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html