Банк Pioneer «адаптує» продукти страхування життя для в'єтнамців

Очікується, що створення страхової компанії Techcom Life, яка щойно отримала ліцензію Міністерства фінансів, стане лідером інновацій у всій галузі, як це зробив Techcombank у фінансовому та банківському секторі, пропонуючи новаторські фінансові продукти, які змінюють усю галузь, такі як Zero Fee, Automatic Profit або Wealtech.

Міністерство фінансів щойно видало ліцензію на створення страхової компанії Techcom Life. ФОТО: НГУЄН ТУЙ

Реагування на різноманітні потреби на основі глибокого розуміння в'єтнамського народу

Наразі понад 80% страхових продуктів, доступних на ринку, використовуються успішними моделями іноземних компаній. Під час процесу дистрибуції Techcombank зрозумів, що хоча страхові пакети є дуже сучасними, вони розроблені на основі культури, фінансових звичок та економічних умов розвинених країн, тому вони все ще не відповідають деяким специфічним потребам в'єтнамців.

Деякі з цих потреб пов'язані зі способом життя та культурою громади нашої країни, такі як: страхування від певних захворювань, інтегровані продукти для багатопоколінних сімей; страхування, пов'язане з громадськими програмами; продукти мікрострахування, що зосереджені на базових та короткострокових страхових потребах, або продукти для фрілансерів та працівників у цифровому середовищі...

Поряд зі зростанням економіки та доходу на душу населення, особливо враховуючи, що до 2030 року очікується, що до 30% населення В'єтнаму стане середнім класом, попит на страхування життя також значно змінився, і все більше людей цікавляться інвестиціями та фінансовим менеджментом, що є знанням та сильною стороною великих банків, таких як Techcombank. Зокрема, середньому класу потрібні рішення зі страхування життя в поєднанні з інвестиціями для захисту активів та довгострокового фінансового планування, високоякісні, комплексні та персоналізовані послуги медичного страхування, доступні всередині країни, а також продукти добровільного пенсійного страхування.

Водночас, поряд із досягненнями цифрової трансформації, люди «технологічно підкованого» покоління, які люблять зручність, схильні розглядати банки як «єдиний центр» для всіх фінансових потреб, від платежів, позик, інвестицій до страхування. В’єтнамці, особливо молодь, все частіше надають перевагу гнучким рішенням, які дозволяють достроково знімати гроші або коригувати комісії, коли змінюється дохід або виникають потреби.

Відповідно, Techcombank скористався своєю базою даних клієнтів та застосував технологію штучного інтелекту для дослідження та розробки покращеної моделі, яка може «адаптувати» страхові продукти на основі фактичних потреб та психології способу життя в'єтнамців, а також бути придатною для структури, тенденцій розвитку населення та правового середовища В'єтнаму.

Представник Techcombank сказав: «З девізом «Клієнт — у центрі уваги» TCLife зосереджується на розробці простих та доступних рішень захисту, одночасно інтегруючи інвестиційні та медичні елементи для комплексного та виняткового задоволення дедалі різноманітніших потреб клієнтів».

Додавання стабільного середньострокового та довгострокового каналу капіталу для економіки

Завдяки характеру контрактів, що укладаються на термін від 5 до 20 років, створення TCLife не лише використовує потенційний бізнес-сегмент, приносячи переваги інвесторам та акціонерам банку, але й відкриває стабільний середньостроковий та довгостроковий канал капіталу, реінвестуючи в економіку в новому періоді.

За даними Організації економічного співробітництва та розвитку (ОЕСР), до 2024 року світова індустрія страхування життя управлятиме активами на суму понад 30 000 мільярдів доларів, причому 60-70% буде інвестовано в державні та корпоративні облігації, що забезпечить фінансову підтримку інфраструктурних проектів та проектів сталого розвитку в країнах.

За оцінками Страхової асоціації (IAV), у В'єтнамі за перші 6 місяців 2025 року загальний дохід від страхових премій досягне 67 242 млрд донгів, з яких нові премії досягнуть 11 728 млрд донгів. Загальні активи галузі досягнуть 910 829 млрд донгів, що на 10,74% більше, а 787 000 млрд донгів буде реінвестовано в економіку, що на 10,25% більше, ніж за той самий період.

Цей капітал переважно розподіляється на державні облігації, корпоративні облігації та ключові інфраструктурні проекти, такі як автомагістралі, відновлювана енергетика та комерційна нерухомість, що сприяє зменшенню тиску на державний бюджет під час фінансування великих проектів.

Крім того, такі продукти, як медичне страхування та пенсії, допомагають зменшити тягар соціального забезпечення, дозволяючи людям бути фінансово незалежними від таких ризиків, як хвороба чи старість. У 2024 році виплати зі страхування життя досягнуть 71 400 мільярдів донгів, що на 25% більше, ніж у 2023 році, що демонструє важливу роль галузі у підтримці сімей у подоланні складних етапів життя.

Експерти стверджують, що потенціал сектора страхування життя все ще дуже великий. У звіті Global Data (британської компанії з аналізу даних), що оцінює перспективи в'єтнамського ринку страхування життя, прогнозується, що загальний дохід від премій (GWP) в'єтнамського ринку страхування життя досягне 6 мільярдів доларів США у 2025 році. Цей підрозділ також прогнозує, що складний річний темп зростання (CAGR) галузі страхування життя досягне 3,2% у період з 2025 по 2029 рік, а розмір ринку досягне близько 165,4 трильйона донгів (еквівалентно 6,4 мільярда доларів США) у 2029 році.

Однак рівень проникнення страхування життя у В'єтнамі становить лише 14% населення, що нижче, ніж 38% на Філіппінах або 80% у Сінгапурі, що свідчить про те, що ринок все ще має великий потенціал та проблеми.

Очікується, що TCLife, успадкувавши від Techcombank технологічні переваги, сильну фінансову екосистему та глибоке розуміння в'єтнамського ринку, запропонує передову, сучасну модель продукту, яка повністю, правильно та точно задовольнятиме потреби, одночасно покращуючи клієнтський досвід та сприяючи інноваціям у страховому секторі, закладаючи основу для нової ери страхування життя у В'єтнамі, де клієнти справді є центром усіх цінностей.

Цей стратегічний крок також посилить роль Techcombank як фінансового «єдиного вікна», водночас виконуючи своє зобов'язання перед урядом щодо сприяння сталому розвитку економіки В'єтнаму в епоху національного зростання.

Джерело: https://thanhnien.vn/ngan-hang-tien-phong-may-do-san-pham-bao-hiem-nhan-tho-cho-nguoi-viet-185250729115426636.htm