Банківський сектор зосереджується на врегулюванні проблемної заборгованості та покращенні якості кредитів.

Проблемні кредити під контролем.

У 2023 році відділення Agribank у Нге Ан зіткнулося з поєднанням переваг і недоліків, причому деякі виклики були непередбаченими та відрізнялися від попередніх років: після пандемії Covid-19 економіка відновила роботу, уряд доручив прискорити розподіл державних інвестицій; ринки нерухомості та фондового ринку були млявими, що полегшило мобілізацію капіталу. Однак вплив російсько-українського конфлікту, тривалі наслідки пандемії Covid-19 та негативний вплив світової та внутрішньої економіки призвели до скорочення інвестицій, бізнесу та споживання з боку фізичних осіб та підприємств, що призвело до різкого зниження попиту на кредити та значних труднощів у зростанні кредитування…

Згідно зі зведеними даними відділення Нгеан Державного банку В'єтнаму , станом на 31 грудня 2023 року загальний мобілізований капітал досяг 232 344 млрд донгів, що на 16,3% більше, ніж на початок року. Тим часом обсяг кредитування зменшився, загальний обсяг непогашених кредитів склав 286 222 млрд донгів, що на 10% більше, ніж на початок року.

Складна економічна ситуація призвела до загального зростання кількості непрацюючих кредитів (NPL) у банківському секторі. Слідуючи загальнонаціональній тенденції різкого зростання NPL, NPL у провінції Нгеан становили 1,9% від загальної кількості непогашених кредитів, що у 2,8 раза більше, ніж у 2022 році (у 2022 році NPL становили 0,55% від загальної кількості непогашених кредитів). Однак завдяки різним впровадженим рішенням, NPL кредитних установ у провінції нижчий за середній показник NPL по країні, який становить 4,95%.

Банки активізують зусилля щодо обробки та стягнення безнадійної заборгованості; покращуючи якість кредитів. Фото: Ту Хуєн.

Проблемні кредити в основному зосереджені в оптових та роздрібних кредитах, ремонті автомобілів, мотоциклів та інших моторних транспортних засобів (73%); іншій сфері послуг (11,5%); мистецтві, розвагах та відпочинку (4,5%); домашній роботі, виробництві фізичних товарів та послуг для власного споживання домогосподарствами (4,3%)...

Представники Державного банку В'єтнаму повідомили, що в контексті загальних труднощів Державний банк В'єтнаму застосовує політику відстрочки боргу та збереження однакової класифікації боргу для клієнтів з початку 2020 року. Видані нормативні акти головним чином спрямовані на те, щоб надати банкам механізм відстрочки визнання та надання кредитів, а також створити умови для продовження термінів погашення забудовниками своїх майбутніх боргових зобов'язань.

У провінції Нгеан, виконуючи директиви уряду та Державного банку В'єтнаму, багато банків запровадили кредитні пакети з підтримкою процентних ставок, і багато з них ефективно контролювали безнадійну заборгованість. Наприклад, в Agribank Nam Nghe An до кінця 2023 року загальна безнадійна заборгованість становила 30,6 млрд донгів, що на 10,7 млрд донгів менше, ніж на початок року; коефіцієнт безнадійної заборгованості становив 0,24%, що нижче запланованого показника в 0,8% від загальної суми непогашених кредитів. З них кредити групи 5 становили 92,2% від загальної суми безнадійної заборгованості. В результаті загальна сума непогашених кредитів по всій системі зросла на 7,4%, але філія Agribank Nam Nghe An збільшилася на 11,2%...

Транзакції у відділенні Agribank у місті Нам Нге Ан. Фото: Тху Хуєн

За словами пана Труонг Куок Бао, директора Agribank Nam Nghe An, «для контролю якості кредитів та утримання безнадійної заборгованості в допустимих межах, а також для стягнення заборгованості, що перевищує цільові показники, встановлені головним офісом, ми впровадили комплексний набір рішень: Контроль безнадійної та потенційно ризикованої заборгованості для підрозділів/відділів шляхом встановлення цільових показників коефіцієнта безнадійної заборгованості, коефіцієнта боргів групи 2 та коефіцієнта боргів групи 5. Проактивний перегляд та інвентаризація безнадійної та потенційно ризикованої заборгованості, розробка конкретних планів стягнення заборгованості для кожного кредиту та покладання відповідальності на керівника підрозділу та відповідних співробітників за обробку та стягнення безнадійної заборгованості. Активне впровадження багатьох ефективних заходів для стягнення заборгованості та управління ризиками, таких як вилучення застави для обробки, відмова від сплати або зменшення відсотків, порушення судових справ тощо, таким чином успішно досягаючи поставлених цілей. Суворе виконання правил управління проблемними кредитними лініями». Розробка планів та дорожніх карт, а також гнучке застосування заходів для вирішення проблеми негайно після перекласифікації заборгованості до групи 2…

Покращення якості кредиту

Згідно з оцінками, прискорення кредитування в останньому місяці 2023 року сприяло розмиванню безнадійної заборгованості, знизивши коефіцієнт непрацюючих кредитів банків до нижчого рівня. Однак цей коефіцієнт може знову зрости в першій половині 2024 року, оскільки зростання кредитування сповільнюється, а макроекономічні фактори не демонструють чітких ознак покращення…

У Директиві № 01 щодо організації виконання ключових завдань банківського сектору у 2024 році Голова Державного банку В'єтнаму звернувся до кредитних установ із проханням рішуче та ефективно реалізувати проект «Реструктуризація системи кредитних установ, пов'язаної з управлінням безнадійною заборгованістю, у період 2021-2025 років», що сприятиме розвитку здорової, якісної та ефективної системи кредитних установ.

Покращення якості кредитів та запобігання або обмеження появи нових безнадійних боргів завжди є пріоритетом для банку BIDV Nghe An. Фото: Тху Хуєн.

Пані Нгуєн Тхі Тху Тху, директорка філії Державного банку В'єтнаму в Нгеані, заявила: «Для забезпечення цілей, поставлених урядом та Національними зборами для банківського сектору на 2024 рік, голова Державного банку В'єтнаму видав Розпорядження № 01/CT-NHNN щодо організації виконання ключових завдань банківського сектору на 2024 рік. Одним з ключових напрямків, на яких слід зосередитися, є спрямування кредитних установ на посилення роботи з проблемною заборгованістю та її стягнення; покращення якості кредитів; а також запобігання та обмеження появи нової проблемної заборгованості за допомогою рішень, які будуть застосовані та впроваджені в провінції в найближчий період».

Відповідно до директив, у 2024 році банківський сектор посилить нагляд за безпекою на мікрорівні; ретельно контролюватиме якість кредитів та кредитну діяльність у потенційно ризикованих секторах, кредитування в межах однієї банківської екосистеми, кредитування великих сум клієнтам за межами населеного пункту, надання послуг, пов'язаних з корпоративними облігаціями, діяльність страхових агентств тощо, з метою виявлення потенційних ризиків та порушень законодавства; проактивно впроваджуватиме відповідні рішення для забезпечення банківської безпеки у разі виявлення незвичайних коливань. Він також ретельно контролюватиме та контролюватиме виконання планів реструктуризації кредитних установ у цьому регіоні та суворо врегульовуватиме порушення.

Спрямування кредитних установ у цьому регіоні на серйозне виконання висновків, рекомендацій та попереджень Державного банку В'єтнаму шляхом інспекції, перевірки та нагляду; виправлення та врегулювання існуючих недоліків та порушень, а також своєчасне пропонування рішень; а також водночас моніторинг, заохочення та перевірка результатів виконання кредитними установами...

Нерухомість є одним із секторів з високим рівнем безнадійної заборгованості та потребує посиленого контролю. Фото: Ту Хуєн

Під час перевірок, аудитів та нагляду проактивно спрямовувати кредитні установи на посилення та ефективне впровадження процедур управління та стягнення безнадійної заборгованості, а також підвищення дисципліни у веденні та стягненні заборгованості. Вживати рішучих заходів для покращення якості кредитів, запобігання та мінімізації поширення безнадійної заборгованості; класифікувати заборгованість, створювати та використовувати резерви на покриття ризиків відповідно до законодавства. Активно координувати дії з місцевими органами влади та компетентними державними установами, особливо з поліцією, народними судами та правоохоронними органами всіх рівнів, у процесі управління заставними активами для стягнення боргів, забезпечуючи максимальне повернення вартості боргу, мінімізуючи збитки для кредитних установ та захищаючи законні інтереси держави та акціонерів. Тісно координувати дії з В'єтнамською компанією з управління активами (VAMC) щодо купівлі, продажу та управління безнадійною заборгованістю.

«Крім того, ми також координуємо дії з такими установами, як Департамент внутрішніх справ провінційного партійного комітету, провінційна поліція, провінційна народна прокуратура та провінційне агентство цивільного правоохоронного органу, щоб пришвидшити процес вирішення проблеми безнадійної заборгованості. Водночас ми спрямовуємо кошти народних кредитних фондів на консультування районних народних комітетів щодо створення керівних комітетів з питань вирішення проблеми безнадійної заборгованості та робочих груп для сприяння роботі з безнадійною заборгованістю в районах та комунах, з метою координації з народними кредитними фондами для ефективного вирішення проблеми безнадійної заборгованості», – поділився директор відділення Державного банку В’єтнаму в Нгеані.

Джерело: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html