Банківська галузь зосереджується на управлінні проблемною заборгованістю та покращенні якості кредитів

Погана заборгованість під контролем

У 2023 році діяльність філії Agribank Nghe An зіткнеться зі змішаними перевагами та труднощами, деякі з яких перевершують прогнози та відрізняються від попередніх років: після пандемії Covid-19 економіка відкривається, уряд спрямовує свої дії на сприяння розподілу державних інвестицій; ринки нерухомості та фондового ринку спокійні, тому мобілізація капіталу є більш сприятливою. Крім того, вплив російсько-українського конфлікту, наслідки пандемії Covid-19, негативний вплив світової економіки та внутрішньої економіки призвели до скорочення масштабів інвестицій, бізнесу та споживання людьми та підприємствами, що призвело до різкого зниження попиту на кредити, зростання кредитування стикається з багатьма труднощами...

Згідно з даними, зібраними Державним банком В'єтнаму, філією Нге Ан , станом на 31 грудня 2023 року загальний мобілізований капітал досяг 232 344 млрд донгів, що на 16,3% більше, ніж на початку року. Тим часом обсяг кредитування зменшився, загальний обсяг непогашених кредитів склав 286 222 млрд донгів, що на 10% більше, ніж на початку року.

Економічна ситуація складна, рівень безнадійної заборгованості в усій банківській галузі загалом зростає. Поряд із тенденцією до зростання безнадійної заборгованості по всій країні, безнадійна заборгованість у Нгеані становить 1,9% від загальної непогашеної заборгованості, що у 2,8 раза більше, ніж у 2022 році (у 2022 році безнадійна заборгованість становила 0,55% від загальної непогашеної заборгованості). Однак, завдяки багатьом запропонованим рішенням, рівень безнадійної заборгованості кредитних установ у провінції нижчий, ніж рівень безнадійної заборгованості по всій банківській галузі країни, і становить 4,95%.

Банки активізують роботу з обробки та стягнення безнадійної заборгованості, покращуючи якість кредитів. Фото: Ту Хуєн

Безнадійна заборгованість в основному зосереджена за кредитами на оптову та роздрібну торгівлю, ремонт автомобілів, мотоциклів, мотоциків та інших моторних транспортних засобів (73%); інші види діяльності у сфері послуг (11,5%); мистецтво, розваги (4,5%); діяльність з найму в сім'ях, виробництво матеріальних продуктів та послуг для споживання домогосподарствами (4,3%)...

Представник Державного банку поділився, що в умовах таких загальних труднощів Державний банк з початку 2020 року застосовує політику відстрочення боргів та утримання боргових груп для клієнтів. Видані нормативні акти головним чином спрямовані на надання банкам механізму відстрочення визнання та формування резервів, а також на створення умов для продовження терміну погашення боргових зобов'язань інвесторами в нерухомість.

У Нгеані, дотримуючись вказівок уряду та Державного банку, багато банків запровадили кредитні пакети з підтримкою процентних ставок, і багато банків добре контролюють безнадійну заборгованість. Наприклад, в Агрібанку Нам Нге Ан до кінця 2023 року загальна безнадійна заборгованість становила 30,6 млрд донгів, що на 10,7 млрд донгів менше, ніж на початок року; коефіцієнт безнадійної заборгованості становив 0,24% / план, призначений за 0,8% / загальна непогашена заборгованість. З них непогашена заборгованість групи 5 становила 92,2% / загальна непогашена заборгованість. В результаті непогашена заборгованість усієї системи зросла на 7,4%, але філія Агрібанку Нам Нге Ан збільшилася на 11,2%...

Трансакція у відділенні Agribank Nam Nghe An. Фото: Thu Huyen

Директор Agribank Nam Nghe An, пан Труонг Куок Бао, сказав: «Для контролю якості кредитів, безнадійної заборгованості в межах дозволеного обсягу, стягнення заборгованості після обробки поза планом, призначеним головним офісом, ми синхронно впроваджуємо рішення: Контролюємо безнадійну заборгованість, заборгованість з потенційними ризиками для підрозділів/відділів шляхом призначення планів щодо коефіцієнта безнадійної заборгованості, групи коефіцієнта заборгованості 2 та групи коефіцієнта заборгованості 5. Проактивно переглядаємо та інвентаризуємо безнадійну заборгованість, заборгованість з потенційними ризиками, розробляємо конкретні плани стягнення заборгованості для кожного кредиту, призначаємо відповідальність керівнику підрозділу та відповідним посадовим особам за обробку та стягнення безнадійної заборгованості. Активно впроваджуємо багато ефективних заходів для стягнення заборгованості та управління ризиками, таких як вилучення застави для обробки, звільнення та зменшення відсотків, подання позовів... тому ми успішно виконали поставлені цілі плану. Суворо впроваджуємо правила управління проблемними кредитами; розробляємо плани, дорожні карти та гнучко застосовуємо заходи щодо обробки переведення заборгованості до групи 2...»

Покращення якості кредиту

Згідно з оцінкою, прискорення кредитування в останній місяць 2023 року допоможе зменшити безнадійну заборгованість, знизивши коефіцієнт безнадійної заборгованості банків до нижчого рівня. Однак цей коефіцієнт може знову зрости в першій половині 2024 року, коли зростання кредитування сповільниться, а макроекономічні фактори не покажуть чітких ознак покращення...

У Розпорядженні № 01 щодо організації виконання ключових завдань банківського сектору у 2024 році Голова Державного банку звернувся до кредитних установ із проханням рішуче та ефективно реалізувати Проект «Реструктуризація системи кредитних установ, пов’язаної з управлінням безнадійною заборгованістю, у період 2021-2025 років», сприяючи розвитку системи кредитних установ, що працюють здорово, якісно та ефективно.

Покращення якості кредитів, запобігання та обмеження появи нових проблемних боргів завжди є предметом уваги банку BIDV Nghe An. Фото: Тху Хуєн

Пані Нгуєн Тхі Тху Тху, директорка філії Державного банку В'єтнаму в Нге Ан, зазначила: «Для забезпечення цілей, поставлених Урядом та Національними зборами для банківської галузі на 2024 рік, Голова Державного банку В'єтнаму видав Розпорядження № 01/CT-NHNN про організацію виконання ключових завдань банківської галузі на 2024 рік, в якому одним із питань, на якому необхідно зосередитися, є спрямування кредитних установ на сприяння обробці та стягненню безнадійної заборгованості; покращення якості кредитів, запобігання та обмеження виникнення нової безнадійної заборгованості за допомогою рішень, які будуть застосовані та впроваджені в цій галузі найближчим часом».

Впроваджуючи директиву, у 2024 році галузь посилить нагляд за мікробезпекою; ретельно контролювати якість кредитів, діяльність з надання кредитів у регіонах з потенційними ризиками, надання кредитів в межах тієї ж банківської екосистеми, надання кредитів великої вартості клієнтам за межами регіону, надання послуг, пов'язаних з корпоративними облігаціями, діяльність страхових агентств... для виявлення ознак потенційних ризиків, порушень законодавства; проактивно впроваджувати відповідні рішення для забезпечення безпеки банківських операцій у разі виявлення незвичайних коливань. Керувати, контролювати та ретельно контролювати виконання плану реструктуризації кредитних установ у регіоні, суворо врегульовувати порушення.

Наказувати кредитним установам у цьому регіоні ретельно виконувати висновки, рекомендації та попередження Державного банку шляхом інспекції, перевірки та нагляду; виправляти та врегулювати, пропонувати своєчасні рішення щодо існуючих проблем та порушень; водночас контролювати, заохочувати та перевіряти результати впровадження кредитними установами...

Нерухомість є однією з груп з високим рівнем безнадійної заборгованості, і їй необхідно посилити контроль. Фото: Ту Хуєн

Під час процесу інспекції, перевірки та нагляду проактивно спрямовувати кредитні установи на сприяння та ефективне виконання роботи з управління та стягнення безнадійної заборгованості, а також посилювати дисципліну в роботі з управління та стягнення боргів. Рішуче впроваджувати рішення для покращення якості кредитів, запобігання та мінімізації виникнення безнадійної заборгованості; класифікувати борги, створювати та використовувати резерви ризику відповідно до положень законодавства. Активно координувати дії з місцевими органами влади та компетентними державними органами, особливо з органами громадської безпеки, народними судами та правоохоронними органами всіх рівнів, у процесі управління забезпеченими активами для стягнення боргів з метою забезпечення максимального стягнення вартості боргу, мінімізації збитків для кредитних установ та забезпечення законних інтересів держави та акціонерів. Тісно координувати дії з ТОВ з одним учасником, що спеціалізується на управлінні активами в'єтнамських кредитних установ (VAMC), щодо купівлі, продажу та управління безнадійною заборгованістю.

«Крім того, ми також координуємо свої дії з такими установами, як Комітет внутрішніх справ провінційного партійного комітету, провінційна поліція, провінційна народна прокуратура та провінційний департамент виконання цивільних судових рішень, щоб пришвидшити процес вирішення проблеми безнадійної заборгованості. Водночас ми спрямовуємо кошти народних кредитних фондів на консультування районних народних комітетів щодо створення Керівного комітету з питань вирішення проблеми безнадійної заборгованості та групи для допомоги у вирішенні проблеми безнадійної заборгованості в районах і комунах для координації з народними кредитними фондами для ефективного вирішення проблеми безнадійної заборгованості», – поділився директор відділення Державного банку В’єтнаму в Нгеані.

Джерело: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html