IMG_9781.jpeg

Чистий процентний дохід та комісії за інвестиційно-банківські послуги вражаюче зростають

Згідно зі звітом про результати діяльності Techcombank за 2024 рік, чистий процентний дохід (ЧПД) банку за весь 2024 рік перевищив 35,5 трильйона донгів, що свідчить про позитивне зростання на 28,2% у річному обчисленні, а 12-місячна ковзна ЧПД склала 4,2%, що на 20 базисних пунктів більше, ніж у річному обчисленні. З іншого боку, завдяки значному зростанню CASA, Techcombank зберіг вартість фінансування за четвертий квартал на рівні 3,4%, що на 76 базисних пунктів менше, ніж у річному обчисленні.

Чистий дохід від послуг (NFI) зафіксував зростання на 4,4% у річному обчисленні до понад 10,6 трлн донгів. Однозначне зростання було зумовлене головним чином високим базовим рівнем попереднього року. Зокрема, комісії за інвестиційно-банківські послуги досягли 3 461 млрд донгів, що на 88,2% більше, ніж у річному обчисленні, причому лише за четвертий квартал було зафіксовано майже 914,6 млрд донгів, що є другим найвищим рівнем, досягнутим за квартал в історії банку.

Пан Єнс Лоттнер, генеральний директор Techcombank, зазначив, що на сьогодні Techcombank обслужив майже 15,4 мільйона клієнтів, при цьому непогашена кредитна історія зросла на 20,85%, а коефіцієнт безнадійної заборгованості (NPL) значно покращився до 1,17%. Проривні рішення на основі даних, такі як: автоматичне генерування прибутку, програма лояльності разом з багатьма новими функціями для роздрібних торговців (мерчантів), сприяли збільшенню залишку безстрокових депозитів (CASA) на 27% у 2024 році, підвищивши коефіцієнт CASA до 40,9% на кінець четвертого кварталу.

«На початку 2025 року, незважаючи на невизначену світову економічну ситуацію, очікується, що економіка В'єтнаму збереже сильні темпи зростання, що вселяє нам впевненість у нашій стратегії. Techcombank прискорить розширення своєї екосистеми за допомогою страхових рішень та інших комплексних фінансових рішень, водночас беручи на себе більшу відданість своїй стратегії сталого розвитку та диверсифікації ризиків. Завдяки передовим технологічним можливостям та клієнтоорієнтованій філософії ми готові скористатися можливостями, очолити банківську та фінансову галузь у нову еру та створити видатну цінність для акціонерів у найближчі роки», – підтвердив пан Єнс Лоттнер.

IMG_9782.jpeg

Підтримувати якість активів та сильний баланс

У звіті про результати діяльності Techcombank за 2024 рік також зазначається, що станом на 31 грудня 2024 року загальні активи Techcombank досягли 978,8 трильйона донгів, що на 15,2% більше, ніж на початок року. Кредити зросли на 20,85% до 640,7 трильйона донгів у межах ліміту, затвердженого Державним банком. Загалом, кредити на консолідованій основі зросли на 21,7%, з яких особисті позики зросли на 28,4%, що значно вище, ніж зростання корпоративних кредитів на 17,3%.

Якість активів Techcombank у четвертому кварталі 2024 року зафіксувала позитивні покращення. Обсяг непогашених кредитів, що потребують уваги (B2), різко зменшився на 14,0% у порівнянні з попереднім кварталом до 4 441 млрд донгів, що еквівалентно коефіцієнту B2 у 0,73% (порівняно з 0,86% у попередньому кварталі). Коефіцієнт B2 до CIC становив лише 0,56%. Коефіцієнт безнадійної заборгованості банку (NPL) також покращився до 1,17% з 1,35% на кінець третього кварталу, включаючи облігації та кредити, коефіцієнт поганої кредитної історії (B3-B5) становив лише 1,09%. Коефіцієнт NPL до CIC був на низькому рівні 1,0%.

Витрати на резервування склали 4,082 млрд донгів, що на 4,1% більше, ніж за той самий період, хоча кредитування зросло на 21,7% у 2024 році завдяки зусиллям у сфері управління ризиками, стягнення безнадійної заборгованості, а також постійному покращенню бізнес-середовища. Загалом, кредитні витрати Банку за весь 2024 рік становили лише 0,8%, що не змінилося порівняно з попереднім роком і відповідає прогнозу Ради директорів. Крім того, коефіцієнт покриття безнадійної заборгованості Techcombank збільшився до 113,8%.

Станом на кінець 2024 року капітальна позиція Techcombank залишається сильною, а коефіцієнт кредитів до депозитів (LDR) станом на 31 грудня 2024 року становив 77,1%, що є покращенням порівняно з попереднім кварталом і залишається нижчим за ліміт у 85%, що регулюється Державним банком В'єтнаму (SBV). Коефіцієнт короткострокових коштів, використаних для середньострокових та довгострокових кредитів, становив 26,5% порівняно з 24,2% на кінець третього кварталу.

Станом на 31 грудня 2024 року показник достатності капіталу (CAR) Банку за Базельським регламентом II продовжував зростати до 15,3%, що значно перевищує вимогу першого рівня Базельського регламенту II (8,0%).

Примітно, що індекс коефіцієнта CASA для депозитів клієнтів Techcombank досяг 565,1 трлн. донгів, що на 24,3% більше, ніж на початку року. Завдяки видатним результатам функції автоматичного прибутку, баланс CASA банку продовжив встановлювати новий рекорд, досягнувши майже 231 трлн. донгів, що довело коефіцієнт CASA Techcombank до 40,9%.

IMG_9783.jpeg

TCBS продовжує утримувати свої лідируючі позиції з вражаючим зростанням частки ринку

TCBS провела вражаючий фінансовий рік, перевиконавши план на 130%. У четвертому кварталі 2024 року TCBS зафіксувала прибуток до оподаткування у розмірі 933 млрд донгів, що довело накопичений прибуток у 2024 році до 4 802 млрд донгів, що становить вражаюче зростання на 58,6% у річному обчисленні. TCBS зберегла 3-тю частку ринку на HOSE та 2-гу на HNX зі значним збільшенням частки ринку (до 7,7% з 7,1% на HOSE, до 8,3% з 7,9% на HNX у третьому кварталі).

Щодо сегмента облігацій, то, згідно з даними Techcombank, обсяг облігацій, рекомендованих TCBS до випуску, досягне близько 75 трильйонів донгів у 2024 році, що становитиме майже 50% частки ринку випущених облігацій, за винятком банківських облігацій. Обсяг розподілу облігацій TCBS також продемонстрував сильні темпи зростання, досягнувши 87,3 трильйонів донгів за рік, що на 44,4% більше, ніж у попередньому році.

TCBS також продовжує активно застосовувати штучний інтелект (ШІ) та особливо генеративний ШІ (GenAI) до основної діяльності, що приносить видатні переваги клієнтам та організаціям. Компанія застосовує ШІ до процесу програмування та автоматизованого тестування, використовуючи такі інструменти, як Co-pilot та AWS, скорочуючи час команди програмістів на 40-50%, забезпечуючи прориви в оптимізації продуктивності та витрат. Зокрема, TCBS розробила платформу автоматизованого машинного навчання (AutoML) для пошуку потенційних клієнтів, рекомендації відповідних продуктів, прогнозування бізнес-показників та виявлення незвичайних транзакцій.

Постійне зростання кількості клієнтів та позитивні моменти

Техкомбанк завершив 2024 рік із приблизно 15,4 мільйонами клієнтів, залучивши понад 1,9 мільйона клієнтів протягом року. З них 55,1% приєдналися через цифрові платформи, а 43,6% – через відділення, завдяки прагненню Банку розширити свою роздрібну клієнтську базу (торговельні мережі) за допомогою таких рішень, як Automatic Profitability, Soft POS та багатьох інших привабливих програм і продуктів.

Згідно з даними NAPAS, Techcombank є банком номер один у В'єтнамі за обсягом як вхідних, так і вихідних транзакцій за всі послідовні місяці з липня 2024 року, а також має перше місце за часткою ринку за весь 2024 рік. У 2024 році обсяг та вартість транзакцій індивідуальних клієнтів через цифрові канали досягнуть 3,3 мільярда транзакцій та 11,3 трильйона донгів відповідно, що свідчить про зростання на 51,1% та 20,0% за аналогічний період року.

Techcombank вперше посів перше місце в Індексі здоров'я бренду (BEI) і є одним із двох банків у В'єтнамі в групі «Зростаючий бренд» згідно з Nielsen IQ, продемонструвавши вражаюче зростання завдяки правильному баченню, передовій технологічній платформі та бізнес-філософії банку, орієнтованій на клієнта. Крім того, показник NPS банку досяг 91 у четвертому кварталі 2024 року, що посідає 2 місце в галузі.

У четвертому кварталі 2024 року Techcombank запустить функцію «Автоматичний прибуток – версія 2.0»: проривне рішення для вільних грошових потоків клієнтів, і стане першим приватним комерційним акціонерним банком у В'єтнамі, який випустить програму «Зелені облігації».

Техкомбанк також став лауреатом нагороди Innovation Excellence Award за свою систему боротьби з відмиванням грошей, отриманих злочинним шляхом, від Oracle. Система допомогла Техкомбанку ще більше підвищити ефективність своєї роботи з контролю та запобігання відмиванню грошей відповідно до міжнародних стандартів.

(Джерело: Техкомбанк)