Безготівкові платежі набирають обертів: банки зосереджуються на розвитку цифрової інфраструктури

Платежі на цифрових платформах постійно зростають як за кількістю, так і за вартістю, що свідчить про поступове зменшення звичок людей використовувати готівку.

Щоб задовольнити попит на платежі за допомогою цифрових банківських послуг, який, як очікується, різко зросте наприкінці року, комерційні банки постійно зосереджуються на інвестуванні в розвиток інфраструктури.

Клієнти перевіряють біометричні дані для здійснення грошових переказів у комерційному акціонерному банку Tien Phong.

Кількість безготівкових транзакцій зросла на 43,32%

За даними Державного банку В'єтнаму , за перші 9 місяців 2025 року обсяг безготівкових платіжних операцій у всій системі зріс на 43,32% за кількістю та на 24,23% за вартістю порівняно з аналогічним періодом 2024 року, що свідчить про те, що тенденція електронних платежів стає дедалі популярнішою.

З них транзакції через Інтернет зросли на 51,2% за кількістю та на 37,17% за вартістю; транзакції через мобільні телефони зросли на 37,37% за кількістю та на 21,79% за вартістю. Зокрема, транзакції через QR-коди зросли на 61,63% за кількістю та на 150,67% за вартістю. Натомість, транзакції через банкомати продовжували зменшуватися на 16,77% за кількістю та 5,74% за вартістю, що свідчить про зміну звичок людей щодо зняття готівки.

Національна система платіжної інфраструктури працює стабільно, безпечно та ефективно. Зокрема, транзакції через міжбанківську систему електронних платежів зросли на 46,87% за вартістю; транзакції через систему фінансового комутації та електронного клірингу зросли на 19,14% за кількістю. На сьогодні 53 організації отримали ліцензію на надання посередницьких платіжних послуг, з яких 49 організацій надають електронні гаманці, що сприяє диверсифікації ринку.

Відносно нова форма електронних платежів, «Мобільні гроші», виявилася справді ефективною в універсалізації комплексних фінансів, маючи понад 10,89 мільйона рахунків, з яких 70% знаходяться в сільській, гірській та острівній місцевості. Загальна кількість транзакцій через «Мобільні гроші» сягнула понад 290,4 мільйона на суму близько 8,511 мільярда донгів, допомагаючи мільйонам людей у ​​віддалених районах отримати доступ до сучасних фінансових послуг без потреби в банківському рахунку.

Представник В'єтнамського банку сільського господарства та розвитку сільських районів ( Agribank ) зазначив, що банк приділяє особливу увагу розробці електронних банківських додатків зі зручним інтерфейсом та багатьма утилітами. Зокрема, Agribank Digital працює за моделлю мініатюрного банківського відділення, обслуговуючи всіх клієнтів, особливо у сільській місцевості, віддалених районах, допомагаючи клієнтам легко отримувати доступ до фінансових послуг, скорочуючи час та зусилля порівняно з необхідністю відвідувати традиційні банківські відділення.

Акціонерний комерційний банк Азії ( ACB ) також значно інвестував у цифрову трансформацію. ACB перетворив цифровий банк ACB ONE на ключовий бізнес-канал, паралельний традиційному банківському бізнесу. Завдяки цьому ACB розширив свій канал мобілізації та залучив нових клієнтів, збільшивши частку ринку. ACB має 6,7 мільйона індивідуальних клієнтів та 305 000 корпоративних клієнтів, зареєстрованих для користування послугами цифрового банкінгу.

Оцифруйте більшість банківських послуг

Заступник голови Державного банку Фам Тьєн Зунг заявив, що на сьогодні більшість базових банківських послуг оцифровано, причому близько 95% транзакцій здійснюється через цифрові канали. Екосистема цифрових платежів тісно пов'язала банки та державні служби, такі як електроенергія, водопостачання, телекомунікації, охорона здоров'я, освіта, електронна комерція, туризм, а також онлайн-державні послуги на Національному порталі державних послуг. Люди можуть платити, робити покупки, бронювати квитки, сплачувати збори, платежі та сплачувати соціальне забезпечення безпосередньо у звичних банківських додатках або цифрових платформах.

Щоб задовольнити попит на безготівкові платежі, який, як очікується, різко зросте наприкінці року, Державний банк заохочує кредитні установи прискорити цифрову трансформацію та зв’язатися з іншими галузями та секторами для розширення екосистеми цифрових послуг, зосереджуючись на клієнтах. Багато банків зараз застосовують штучний інтелект (ШІ), великі дані та машинне навчання для аналізу поведінки та оцінки клієнтів, тим самим персоналізуючи продукти, оптимізуючи процеси та автоматизуючи бізнес-операції.

Однак, щоб ефективно трансформувати банківську справу в цифровий спосіб, банкам необхідно виявляти ризики та регулярно оновлювати політики безпеки... щоб забезпечити права клієнтів та покращити репутацію.

Щодо підрозділу комутації карток, заступник генерального директора Національної платіжної корпорації В'єтнаму (NAPAS) Нгуєн Хоанг Лонг заявив, що мережа підрозділу об'єднала 68 банків та фінансових компаній, обробляючи в середньому 35-36 мільйонів транзакцій на день, що еквівалентно 70 мільйонам користувачів.

До 2025 року NAPAS очікує охопити 11-12 мільярдів транзакцій, щодня охоплюючи 1/3 населення В'єтнаму. Платіжна екосистема включає картки VCCS, NAPAS 247, NAPAS Tap and Pay, VietQR, VietQR Global... охоплюючи все: від громадського транспорту до державних послуг та VNeID. Зокрема, мешканці великих міст, таких як Хошимін, можуть оплачувати квитки на метро картками NAPAS, і незабаром ця функція розшириться до Ханоя. NAPAS також з'єднує VNeID з банківською системою, допомагаючи людям отримувати гроші соціального страхування через додаток, як-от нещодавнє свято Національного дня 2 вересня.

Щодо безпеки транзакцій, NAPAS співпрацював з Державним банком для розгортання системи SIMO, застосування великих даних та штучного інтелекту для моніторингу та попередження шахрайства, а також для створення процесу координації відстеження грошових потоків між банками.

У сфері міжнародної інтеграції NAPAS завершила встановлення транскордонних QR-платежів з Таїландом, Лаосом та Камбоджею і планує відкрити платіжні канали для китайських туристів, які в'їжджають до В'єтнаму, у 2025 році, а потім відкрити зворотний напрямок у 2026 році.

Джерело: https://hanoimoi.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tang-ngan-hang-tap-trung-phat-trien-ha-tang-so-722849.html