Покриття онлайн-платежів, яке рішення проблеми запобігання шахрайству та банківським аферам?

ANTD.VN - У 2024 році банківська галузь зосередиться на забезпеченні безпеки систем у платіжній діяльності в контексті активного розвитку платіжної діяльності, а також зростання кількості шахрайських злочинів.

Швидке зростання супроводжується проблемами безпеки

За словами заступника голови Державного банку В'єтнаму (SBV) Фам Тьєн Зунга, останнім часом робота з платежами досягла багатьох вражаючих результатів. Якщо у період 2015-2017 років, згідно зі звітом Світового банку (СБ), у В'єтнамі 31% дорослих мали платіжні рахунки, то на сьогодні це число зросло до 77,41%. Багато банків повідомляють, що понад 90% транзакцій здійснюються через цифрові канали, а деякі банки досягають показника до 98%.

Що стосується обсягу транзакцій, то якщо у 2019 році клірингова система мала близько 700 мільйонів транзакцій, що на той час було омріяною цифрою, то до 2023 року кількість транзакцій досягла 7 мільярдів транзакцій, що в 10 разів більше, ніж у 2019 році.

Якщо у 2017 році лише кілька банків мали мобільний банкінг, то зараз усі транзакції здійснюються на мобільних пристроях, що забезпечує користувачам зовсім інше спілкування.

Раніше банківські операції здійснювалися виключно в банківському секторі, але тепер, через банківські додатки, користувачі можуть бронювати авіаквитки, вибирати місця, замовляти таксі, оплачувати рахунки за електроенергію та воду... що свідчить про те, що інтеграція банківського сектору та інших секторів економіки знаходиться на дуже високому рівні.

За словами директора платіжного департаменту Державного банку В'єтнаму Фам Ань Туана, на сьогоднішній день вся система налічує понад 180 мільйонів особистих платіжних рахунків. Швидко розвивається оплата через Інтернет, мобільний телефон та за допомогою QR-кодів. На сьогоднішній день 85 постачальників платіжних послуг розгорнули платіжні послуги через Інтернет, а 52 організації впровадили їх через мобільний телефон.

Середнє зростання кількості платіжних транзакцій через Інтернет та мобільний зв'язок за ці роки досягло 46,48% та 90,12% відповідно; лише для платежів за допомогою QR-кодів, з 2018 року по теперішній час, середньорічне зростання кількості транзакцій через QR-код досягло 471,13%.

Thanh toán không dùng tiền mặt tăng mạnh nhưng cũng đi kèm nhiều rủi ro phát sinh

Безготівкові платежі стрімко зростають, але також пов'язані з багатьма ризиками.

Однак, за словами заступника губернатора Фам Тьєн Зунга, зі збільшенням кількості клієнтів збільшуються як кількість, так і якість транзакцій, а складні з'єднання також створюють багато проблем для управління та забезпечення безпеки та захисту в платіжному секторі.

Зокрема, йдеться про зростання кількості рахунків, що супроводжується проблемою використання підроблених документів для відкриття платіжних рахунків, або про те, що багато осіб відкривають рахунки, а потім перепродають їх іншим особам для використання, незаконні операції... Крім того, існують також ризики втрати безпеки та захисту системи.

Тому, коли багато банків досягнуть понад 25 мільйонів клієнтів – омріяної цифри для багатьох країн, забезпечення безпеки стане ще важливішим.

Активно очищуйте дані, запобігайте шахрайству та аферам

Щодо роботи із забезпечення безпеки та захисту платіжної діяльності, пан Фам Ань Туан зазначив, що Державний банк активно координує свою діяльність з Міністерством громадської безпеки та відповідними установами для впровадження багатьох заходів, спрямованих на запобігання та мінімізацію ризиків шахрайства, афер та втрати безпеки та захисту платежів.

Державний банк також посилює управління, інспекцію та перевірку діяльності з надання платіжних послуг для виявлення та усунення порушень і виправлення недоліків постачальників платіжних послуг.

Зокрема, нещодавно Державний банк опублікував та впровадив План координації № 01/KHPH-BCA-NHNN щодо виконання завдань у рамках Проекту 06/QD-TTg між Міністерством громадської безпеки та Державним банком; таким чином, очищуючи дані клієнтів, використовуючи ідентифікаційні дані громадян, вбудовані в чіп, та використовуючи облікові записи VneID для перевірки ідентифікаційної інформації клієнтів... під час відкриття та використання платіжних рахунків/банківських карток.

Зовсім недавно Державний банк В'єтнаму видав Рішення № 2345/QD-NHNN від 18 грудня 2023 року про впровадження рішень безпеки в онлайн-платежах та платежах за допомогою банківських карток (набуває чинності з 1 липня 2024 року), яке передбачає вимогу перевірки біометричних даних клієнтів за допомогою даних ідентифікації громадянина на основі чіпа, облікових записів VNeID... відповідно до встановлених лімітів транзакцій.

Щодо фактичних результатів впровадження, представник Vietcombank зазначив, що на сьогодні Vietcombank виконав 8/11 завдань у 2023 році згідно з Планом 01, зосередившись на 3 основних завданнях:

По-перше, застосування чіпових ідентифікаційних карток громадян: з травня 2023 року Viecombank розробив планшетний додаток з інтегрованим чіповим додатком для ідентифікації громадян для ідентифікації та автентифікації клієнтів, коли вони приходять для здійснення транзакцій у касу. У 2024 році Банк продовжить модернізацію та розширення сфери застосування як на касі, так і в електронних каналах;

По-друге, застосування VneID для: автентифікації та оновлення інформації про клієнтів; відкриття рахунків та реєстрація для отримання продуктів і послуг із застосунку VNeID; відкриття рахунків та реєстрація для отримання продуктів і послуг з доданою вартістю у VCB Digibank;

По-третє, оцінка достовірності: Vietcombank та Міністерство громадської безпеки завершили тестування технічного рішення та сервісу, готуючись до розгортання в середовищі продукту. Пілотний сервіс на початку 2024 року...

За словами представника VietinBank, банк раніше зібрав понад 6 мільйонів біометричних даних клієнтів через процес відкриття рахунку eKyC, а також шляхом збору біометричних даних на телефонах та в касах.

Однак, прагнучи знову і знову очистити всі старі дані, VietinBank інтегрується з Національним центром даних про населення, щоб очистити всі 6 мільйонів зібраних біометричних даних, а також вимагатиме від усіх клієнтів, які не мають біометричних даних, переходити до цифрового банківського середовища VietinBank через цифровий застосунок для доповнення, оновлення та збагачення банківських даних.

За словами голови Державного банку В'єтнаму Нгуєна Тхі Хонга, довіра до банківської системи дуже важлива, тому у 2024 році банківська галузь зосередиться на платіжній роботі для забезпечення безпеки та захисту системи.

«Незалежно від того, наскільки добре здійснюється вся банківська діяльність, якщо платіжна діяльність має операційні ризики, коли люди втрачають гроші, ми не можемо захистити законні права та інтереси людей, коли вони користуються нашими послугами, тоді довіра знизиться», – наголосив голова.

Посилання на джерело