Все ще чекаємо на подальше зниження процентних ставок за кредитами

За даними репортерів газети Lao Dong, процентні ставки за мобілізацією комерційних банків продовжували знижуватися приблизно на 0,2-0,5%/рік у січні 2024 року, переважно на терміни менше 12 місяців. З них 4 комерційні банки з державним капіталом знизили короткострокові процентні ставки за мобілізацією з 0,2 до 0,3%/рік. Більшість приватних акціонерних комерційних банків скоригували свої процентні ставки з 0,1 до 0,5%/рік. Деякі банки, такі як VPB, SSB, ABB, дещо підвищили свої процентні ставки на 0,1-0,2%/рік, головним чином тому, що процентні ставки занадто сильно знизилися за попередній період.

Середня 12-місячна процентна ставка за депозитами зазвичай становить 4,6–5,2% на рік. Різниця у процентних ставках між державними комерційними банками та акціонерними комерційними банками скоротилася з 2–3% на рік у період 2021–2023 років до менш ніж 1% на рік для коротких термінів.

Різке зниження процентних ставок за депозитами останнім часом сприяло зниженню рівня процентних ставок за кредитами порівняно з кінцем 2023 року. Наразі більшість банків застосовують дві процентні ставки: пільгові процентні ставки за кредитами, що застосовуються до коротких термінів позик від 3 до 12 місяців, та процентні ставки після закінчення пільгового періоду. Діапазон коригування процентних ставок між пільговими та постпільговими банківськими кредитами у звичайних банках становить від 2 до 3,8%.

Також, згідно з опитуванням, пільгові процентні ставки за комерційними житловими кредитами в банках у березні 2024 року коливалися від 5 до 14,05% на рік. Після пільгового періоду плаваючі процентні ставки впали приблизно до 8-13% на рік.

Однак, зростання кредитування до кінця січня 2024 року знизилося порівняно з кінцем 2023 року. За словами керівництва Vietcombank , до кінця січня 2024 року кредитування цього банку зменшилося приблизно на 30 000 мільярдів донгів порівняно з кінцем 2023 року, що пов'язано з тенденцією зменшення запозичень для купівлі споживчої нерухомості з 2023 року до січня 2024 року в контексті економічних труднощів, зниження доходів населення, млявого ринку нерухомості та відсутності пропозиції.

Щодо оптових клієнтів, труднощі зосереджені переважно на юридичних питаннях, пов'язаних із землею, що уповільнює прогрес нових проектів та впливає на виплату середньострокових та довгострокових кредитів. Крім того, багато конкретних сегментів кредитування мають сезонний характер наприкінці року, наприклад, непогашені кредити для міжнародних платежів, які часто збільшуються наприкінці року та зменшуються, коли клієнти погашають свої борги на початку наступного року; експортні підприємства часто мають період стягнення заборгованості наприкінці року; підприємства з прямими іноземними інвестиційними позиками часто погашають короткострокові кредити для розрахунків...

Д-р Нгуєн Зуй Фуонг, директор з фінансових інвестицій DG Capital, зазначив, що основною причиною зниження кредитування є брак виробництва. Однак існує також проблема високих процентних ставок, яка змушує підприємства, які хочуть інвестувати в середньостроковій та довгостроковій перспективі, вагатися.

Середньострокові та довгострокові процентні ставки за кредитами в державних комерційних банках наразі є відносно низькими, але в акціонерних комерційних банках вони все ще досить високі, при цьому процентні ставки за кредитами коливаються від 9 до 12% на рік. Причина полягає в тому, що вартість капіталу цих банків є досить високою (довгострокові процентні ставки за мобілізацією на початку 2023 року в приватних акціонерних банках коливалися в межах 9-10% на рік). Однак з часом джерело мобілізації високих процентних ставок поступово зменшується, що є можливістю для банків поступово знижувати процентні ставки за кредитами.

Банки можуть не знижувати процентні ставки за депозитами, але можуть знижувати процентні ставки за кредитами. Однак, окрім зусиль банківської системи, необхідна активна участь компетентних органів влади від центрального до місцевого рівня у вирішенні правових питань інвестиційних проектів, покращенні бізнес-середовища, спрощенні інвестиційних процесів та адміністративних процедур, сприянні підприємницькій діяльності людей та підприємств, висловив свою думку доктор Нгуєн Зуй Фуонг.

Джерело