Чому експерти радять поколінню Z відмовитися від грошей та навчитися вигравати час?

(Ден Трі) - Найголовніша зброя молоді – це не капітал, а час. Але як перетворити цю перевагу на актив? Відповідь може змінити ваше фінансове майбутнє.

У світі змін покоління Z та мілленіали стикаються з суворою реальністю: шлях до накопичення багатства, яким йшли попередні покоління, спираючись на стабільність роботи та ціни на житло, більше не здається відкритим. Здається, система налаштована проти них.

Девід Маквільямс, економіст і колишній керівник центрального банку США, прямо називає це «сфальсифікованою системою», яка ставить у невигідне становище молодих людей, які починають без успадкованого багатства. Однак він наполягає на тому, що систему все ще можна «розпакувати».

І як не парадоксально, найбільша помилка, яку роблять молоді люди, намагаючись його «розшифрувати», походить від самого страху.

Парадокс безпеки

Згідно з нещодавнім опитуванням Bankrate, 29% представників покоління Z та 24% міленіалів заявили, що вони з обережністю ставляться до фондового ринку через його складність та ризик. Вони вирішили зберігати свої гроші готівкою або заощадженнями, вважаючи це «безпечним» способом збереження капіталу.

Але Джош Браун, генеральний директор Ritholtz Wealth Management, називає це «найбільшою помилкою».

«Якщо в молодості ви радше уникаєте ризику, ніж зосереджені на можливостях, це помилка», — каже Браун. «Ви повинні накопичити багатство, перш ніж думати про його збереження».

Грати безпечно, зберігаючи готівку, – небезпечна ілюзія. Інфляція, тихий ворог, день у день знецінюватиме вартість ваших грошей. Відчуття безпеки сьогодні коштуватиме вам фінансового краху завтра.

Покоління Z вступає в нову фінансову гру, де «формула успіху» попереднього покоління більше не працює (Фото: Getty).

Час – найголовніша зброя та історія 12%

Причина, чому фінансові експерти закликають молодь ризикувати, полягає в перевагі, яку не можна купити за гроші: час.

Для тих, кому 20-30 років, є десятиліття, щоб сила складного нарахування почала діяти та згладити будь-які короткострокові коливання ринку. «Коли ти молодий, у тебе є те, про що мріє кожен професійний інвестор: час», — каже Браун.

Історичні дані незаперечні. Згідно зі статистикою професора Асвата Дамодарана (Нью-Йоркський університет), з 1928 по 2024 рік індекс S&P 500 (який представляє найбільші акції США) приносив середню прибутковість майже 12% на рік. Тим часом 10-річні казначейські облігації США досягли лише близько 5% на рік.

Різниця в кілька відсоткових пунктів може здаватися незначною, але з урахуванням сили нарахування складних відсотків протягом 30-40 років вона створює величезний розрив у багатстві. Інвестування в акції, хоча й ризиковане в короткостроковій перспективі, насправді є найбезпечнішим способом «знизити ризик» і не збідніти в довгостроковій перспективі.

Отже, з чого ж молодим людям починати? Відповідь не в тому, щоб намагатися «впіймати дно, вгадати вершину» чи шукати акції, які «змінять ваше життя» за одну ніч.

«Використовуйте індексні фонди», – радить Браун. Ці фонди відтворюють весь ринок, забезпечуючи миттєву диверсифікацію та мінімізуючи ризик падіння окремих акцій. ETF, такі як Vanguard Total World Stock, які інвестують у світові акції, вважаються варіантом «одноразового використання», що особливо ефективно для початківців.

5 гострих фінансових налаштувань для розшифровки гри

Але інвестиційні інструменти – це лише частина рівняння. Щоб справді перемогти, покоління Z має мати гострий фінансовий склад розуму. Девід МакВільямс окреслив п’ять основних правил:

Одержимий "грошовим потоком", а не історією

Перше правило — навчитися правильно інвестувати. Не ганяйтеся за акціями, які мають лише гарну історію та обіцяють світле майбутнє. «Шукайте компанії, які генерують реальний прибуток, бо прибуток — це ключ до успіху», — каже МакВільямс. Ваші гроші повинні мати змогу приносити більше грошей.

Розуміння процентних ставок - серйозність фінансів

МакВільямс називає процентні ставки «ціною грошей». Все в економіці обертається навколо них. «Якщо ви не розумієте процентних ставок, вони вас розчавлять», – попереджає він. Невелика зміна процентних ставок центрального банку може мати величезний вплив на ціни активів, від нерухомості до акцій. Зрозумійте їх, і ви зрозумієте хід усієї економіки.

Знай, коли тобі щастить

Успіх в інвестуванні завжди пов'язаний з елементом везіння. «Одна з найбільших помилок — це закохатися у власний успіх», — каже МакВільямс. Розуміння того, коли ваші виграші зумовлені везінням, допоможе вам уникнути зарозумілості, яка може призвести до недооцінки ризику та прийняття катастрофічних рішень пізніше.

Різниця між «невдачею» та «дурістю»

Не звинувачуйте долю в кожній втраті. На ринку завжди є елемент випадковості, який ви не можете контролювати: невдача. «Але часто ми приймаємо погані рішення», – відверто каже МакВільямс. Будьте чесними з собою, аналізуйте свої помилки, щоб не повторювати їх. Це єдиний шлях до зростання.

Заглиблюйтесь, не розпорошуйтесь: у світі інформаційного шуму головне правило — зосередьтеся. «Виберіть одну галузь, добре її знайте та досягайте успіху. Забудьте про решту», — радить МакВільямс. Замість того, щоб намагатися знати все поверхово, глибоке розуміння дасть вам спокій і впевненість, щоб приймати правильні рішення навіть за умов бурхливої ​​ринкової ситуації.

Фінансова гра ніколи не була легкою, особливо для молодого покоління. Але, відмовившись від страху перед короткостроковими ризиками, використовуючи найвищу зброю – час, поєднуючи розумні інвестиційні інструменти та гострий розум, покоління Z цілком здатне не лише вижити, а й перемогти та переписати правила гри для власного фінансового майбутнього.

Джерело: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/vi-sao-chuyen-gia-khuyen-gen-z-tu-bo-tien-mat-de-hoc-cach-mua-thoi-gian-20251011073149512.htm