کریڈٹ کارڈز صارفین کا قرضہ بناتے ہیں، اس لیے ماہرین کے مطابق، انہیں استعمال کرنے سے پہلے فوائد اور نقصانات کا تجزیہ کرنا ضروری ہے۔
حال ہی میں، مجھے کریڈٹ کارڈز کی پیشکش کرنے والے بینکوں سے بار بار کالز موصول ہو رہی ہیں۔ شروع میں، مجھے یہ پریشان کن لگا، لیکن ان کی مسلسل پیشکشوں اور پروموشنز کو سننے کے بعد، میں نے انہیں کافی دلکش پایا۔
میری ایک دوست 2-3 کریڈٹ کارڈ استعمال کرتی ہے اور ایک بار مجھے بتایا کہ وہ ہر ماہ لاکھوں ڈونگ کیش بیک میں حاصل کرتی ہے، انعامات کے لیے پوائنٹس حاصل کرتی ہے، اور بار بار فلائر میل کماتی ہے... کیا مجھے اپنے لیے کریڈٹ کارڈ لینا چاہیے؟ مناسب کارڈ کے انتخاب کے لیے کیا معیار ہیں اور مجھے کن باتوں کو ذہن میں رکھنا چاہیے؟ اپنی مالی صورتحال کے حوالے سے، میں ماہانہ تقریباً 25 ملین ڈونگ کماتا ہوں، کوئی قرض نہیں ہے، اور فی الحال 500 ملین ڈونگ کے ساتھ ایک بچت اکاؤنٹ ہے۔
صفحہ ( ہنوئی )
مارکیٹ میں کچھ کریڈٹ کارڈز۔ تصویر: Tat Dat
کنسلٹنٹ:
سب سے پہلے، ہمیں یہ سمجھنے کی ضرورت ہے کہ کریڈٹ کارڈ کی نوعیت ایک آسان مالیاتی مصنوعات ہے جو استعمال کو آسان اور آسان بناتی ہے۔ زیادہ سے زیادہ ماہانہ کریڈٹ کی حد کے ساتھ، ہمیں کچھ مصنوعات یا خدمات کی ادائیگی کے لیے ضروری طور پر نقد رقم کی ضرورت نہیں ہے۔ دوسرے الفاظ میں، کارڈ جاری کرنے والا ہمیں اپنی رقم استعمال کرنے کی اجازت دیتا ہے اور ایک مخصوص مدت کے لیے سود معاف کر دیتا ہے۔
ڈیڈ لائن گزر جانے کے بعد، ہمیں رقم واپس کرنی ہوگی۔ بصورت دیگر، ہم سے زیادہ شرح سود وصول کی جائے گی اور ہماری کریڈٹ ریٹنگ منفی طور پر متاثر ہو سکتی ہے۔ کریڈٹ ادارے کسی شخص کے "ادائیگی کے رویے" کا اندازہ لگانے کے لیے تاریخی واپسی کا ڈیٹا محفوظ کرتے ہیں۔ اگر آپ کے پاس واجب الادا قرض ہیں، تو آپ کا کریڈٹ سکور کم ہو جائے گا، جس کے نتیجے میں منفی نتائج نکلیں گے جیسے کہ قرض کا مسترد ہونا یا اچھے کریڈٹ سکور والوں کے مقابلے میں زیادہ شرح سود ادا کرنا پڑتی ہے۔
اس مضمون میں، آئیے کریڈٹ کارڈز کے استعمال کا تین نقطہ نظر سے تجزیہ کریں: سہولت، پرکشش پروموشنل پروگرام، اور اخراجات کو منظم کرنے کے طریقے۔
سہولت
سب سے پہلے، کریڈٹ کارڈ کے ساتھ، ہمیں نقد رقم لے جانے، رقم کا تبادلہ کرنے، ڈھیلے تبدیلی کو برقرار رکھنے، اور بعض تکلیفوں سے بچنے کی ضرورت نہیں ہے۔ یہ ایسی چیز ہے جسے ہر کوئی دیکھ سکتا ہے۔
دوم، کارڈ کو سوائپ کرنا ناقابل یقین حد تک آسان ہے، لیکن اس کے پیچھے رویے کی مالیات کا ایک دلچسپ نظریہ ہے۔ نفسیاتی تحقیق سے پتہ چلتا ہے کہ پیسہ انسان کی "جذباتی اچیلز ہیل" میں سے ایک ہے۔ کسی پسندیدہ پروڈکٹ یا سروس کے مالک ہونے پر خوشی کے احساس کے ساتھ، ادائیگی دماغ میں ایک خاص "نقصان" پیدا کرتی ہے۔ لہذا، ادائیگی کرتے وقت ہم اکثر غور کرتے ہیں اور کافی ہچکچاتے ہیں، خاص طور پر نقد رقم کے ساتھ۔
تاہم، کریڈٹ کارڈز کی آمد کے ساتھ، بیچنے والے کو نقد رقم دینے کے بجائے، ہم صرف کارڈ کو سوائپ کرتے ہیں۔ لہذا، "نقصان" کا احساس بہت کم ہو گیا ہے، ہم غور و فکر کی مدت کو کم کرتے ہیں، اور زیادہ آزادانہ اور فراخدلی سے خرچ کرتے ہیں۔ اس طرح، کریڈٹ کارڈ کا استعمال زیادہ خرچ اور کم بچت کا باعث بن سکتا ہے۔
مزید برآں، اس سہولت کا ایک منفی پہلو بھی ہے: گمشدہ کارڈز یا سمجھوتہ شدہ حفاظتی معلومات جعل سازوں کو ان کو دھوکہ دہی کے مقاصد کے لیے استعمال کرنے کی اجازت دے سکتی ہے۔ ان جعلی لین دین کو حل کرنے میں ہمیشہ وقت لگتا ہے، اور کارڈ ہولڈر ہمیشہ اپنی کھوئی ہوئی رقم واپس نہیں کرتے۔
پروموشنل پروگرام
جیسا کہ اوپر تجزیہ کیا گیا ہے، کریڈٹ کارڈز کی کھپت کو متحرک کرنے کا اہم کام ہوتا ہے۔ اس فنکشن کو پورا کرنے کے لیے، صارفین کو سب سے پہلے کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے قبول کرنا ہوگا۔ وہاں سے، سالانہ فیس چھوٹ اور کیش بیک پروگرام متعارف کرائے جاتے ہیں تاکہ صارفین کو ان کے استعمال پر آمادہ کیا جا سکے۔
مارکیٹ نے بہت سے ایسے پروگرام دیکھے ہیں جنہیں اگر مناسب طریقے سے استعمال کیا جائے تو کارڈ ہولڈرز کو براہ راست فائدہ پہنچ سکتا ہے، جیسے سپر مارکیٹوں میں کیش بیک، ٹیوشن فیس، انشورنس پریمیم، اور ای کامرس پلیٹ فارمز پر خریداری۔
اخراجات کے انتظام کے طریقے
کریڈٹ کارڈ کا استعمال بنیادی طور پر صارفین کا قرض ادا کرنا ہے۔ اس کی دو قسمیں ہیں: اچھا قرض اور برا قرض، صارف کے مقصد اور طریقوں پر منحصر ہے۔ کریڈٹ کارڈ استعمال کرنے یا نہ کرنے کا بنیادی فیصلہ سہولت یا پروموشنل پیشکشوں میں نہیں ہوتا، بلکہ آپ اپنے اخراجات کا انتظام کیسے کرتے ہیں۔
جیسے ہی آپ اپنی آمدنی حاصل کرتے ہیں، سب سے پہلا کام بچت کے لیے ایک حصہ مختص کرنا ہے، یا خرچ کرنے سے پہلے "خود ادا کرنا"، یا "دوسروں کو ادا کرنا"۔ اس کی رقم کا انحصار آپ کی آمدنی کی سطح اور انحصار کرنے والوں کی تعداد پر ہونا چاہیے۔ اس کے بعد، اخراجات کے لیے مختص کردہ حصے کو ضروری اخراجات اور غیر ضروری اخراجات میں تقسیم کیا جانا چاہیے۔ ضروری اخراجات لازمی اشیاء ہیں جیسے بچوں کی اسکول کی فیس، گروسری، کرایہ، یوٹیلیٹیز، اور انشورنس۔ غیر ضروری اخراجات وہ ہوتے ہیں جو لطف اندوزی کے لیے ہوتے ہیں، جیسے باہر کھانا، سفر کرنا ، خوبصورتی کے علاج، اور دیگر غیر ضروری اشیاء کی خریداری۔
ضروری اخراجات کے لیے، نقد رقم یا کارڈ سے ادائیگی ضروری نہیں کہ زیادہ خرچ کرے۔ لہذا، آپ کریڈٹ کارڈ استعمال کر سکتے ہیں، جب تک کہ آپ کو ادائیگی کی آخری تاریخ یاد ہو (جاری کرنے والا بینک ای میل یا ٹیکسٹ میسج کی یاددہانی بھیجے گا)۔ ذکر کرنے کی ضرورت نہیں، کریڈٹ کارڈ پروموشنز اکثر ضروری اخراجات جیسے گروسری شاپنگ، ٹیوشن فیس، اور انشورنس پریمیم پر توجہ مرکوز کرتے ہیں۔
تاہم، ضروری اخراجات کے لیے کریڈٹ کارڈز کا استعمال کرنا جتنا آسان ہے، خوشی کی تلاش میں خریداری کے لیے ادائیگی کرتے وقت ہمیں اتنا ہی محتاط رہنے کی ضرورت ہے۔ ان اخراجات کو محدود کرنے کے لیے کچھ تجاویز میں آپ کی آمدنی کے 15% سے زیادہ کا زیادہ سے زیادہ بجٹ مقرر کرنا، آپ جس پروڈکٹ یا سروس کو خرید رہے ہیں اس کے بارے میں یقین کرنے کے لیے کچھ اضافی دن انتظار کرنا، اور صرف سہولت کے لیے خریداری سے بچنے کے لیے کارڈ کے بجائے نقد رقم کا استعمال کرنا شامل ہیں۔
لہذا، اگر آپ ایک اچھے بجٹ مینیجر ہیں، یہ جانتے ہوئے کہ ضروری اخراجات اور ضروری اخراجات کے درمیان اپنے بجٹ کو مناسب طریقے سے کیسے مختص کرنا ہے، آپ کریڈٹ کارڈز کے فوائد سے پوری طرح فائدہ اٹھا سکتے ہیں اور ان کے استعمال کی خامیوں کو کم کر سکتے ہیں۔
وقت پر قرضوں کو خرچ کرنے اور ادا کرنے کی عادت پیدا کرنے کے لیے، آپ کو اپنی ماہانہ آمدنی 1-2 گنا کی حد کے ساتھ کریڈٹ کارڈ کے ساتھ شروع کرنا چاہیے۔ اس بارے میں کہ کس قسم کے کارڈ کا انتخاب کرنا ہے، آپ کو اس بات پر غور کرنا چاہیے کہ ان شعبوں کے مطابق فوائد کے ساتھ کارڈ منتخب کرنے کے لیے آپ کے بجٹ کا ایک بڑا حصہ کون سے اخراجات کا ہے۔
نگوین تھو گیانگ
ذاتی مالیاتی منصوبہ بندی کا ماہر
FIDT انویسٹمنٹ اینڈ ایسٹ مینجمنٹ کنسلٹنگ کمپنی میں
ماخذ لنک
تبصرہ (0)