بینک میچورٹی سروسز کے ساتھ محتاط رہیں

معاشی مشکلات، کاروباری نقصانات یا رکی ہوئی آمدنی کے تناظر میں، بہت سے افراد اور کاروباری اداروں نے جن کے بینک قرضے اور کریڈٹ کارڈ کے اخراجات واجب الادا ہیں، نے بیرونی ادائیگی کی خدمات طلب کی ہیں، جن میں بینک کے قرضوں کی ادائیگی کے لیے "بلیک" کریڈٹ سے گرم قرضے بھی شامل ہیں۔ تب سے، بینک کی ادائیگی کی خدمات، خراب قرضوں کو سنبھالنے کے لیے قرضے اور صارفین کے کارڈ کے قرضوں میں تیزی سے ترقی ہوئی ہے۔

ہلچل سروس، زیادہ فیس

صارفین کو گوگل یا سوشل نیٹ ورکس پر صرف مطلوبہ لفظ "Due Date" درج کرنے کی ضرورت ہے، درجنوں ویب سائٹس اور گروپس جو یہ سروس فراہم کرتے ہیں، سینکڑوں ہزاروں شرکاء کے ساتھ ظاہر ہوں گے۔ ان گروپس پر روزانہ درجنوں سروس کے اشتہارات ہوتے ہیں، جیسے کہ گروپ "منی نکالو - کریڈٹ کارڈ کی ڈیو ڈیٹ ڈیٹ" 82,000 ممبران کے ساتھ، "مارگیج - گروی - ڈیو ڈیٹ - ریئل اسٹیٹ..." 20,000 ممبران کے ساتھ...

کسی ایسے شخص کے طور پر جسے بینک قرض کی تجدید کرنے کی ضرورت ہے، ہم نے ایک گروپ تک رسائی حاصل کی اور ہو چی منہ شہر یا ہنوئی ، صوبوں، شہروں میں "مجھے بینک اے میں قرض کی تجدید کے لیے رقم کی ضرورت ہے" مواد پوسٹ کیا... اس کے فوراً بعد، بہت سے اکاؤنٹس نے تبصرہ کیا اور نجی پیغامات بھیجے، قیمت کی اطلاع دینے کے لیے فون نمبرز مانگے۔ ہم سے بات کرتے ہوئے، مسٹر ٹین - یہ سروس فراہم کرنے والے ایک شخص نے کہا کہ تجدید کے لیے 1 بلین VND کے ہر قرض کے لیے، صارفین کو 7 دن کے لیے 28 ملین VND یا 10 دن کے لیے 40 ملین VND ادا کرنا ہوں گے۔

"اگر گاہک قرض لینے کے وقت سے 2-3 دن کے بعد مذکورہ رقم واپس کردے تو بھی، انہیں اب بھی 7 دنوں کے لیے پورے 28 ملین VND ادا کرنا ہوں گے کیونکہ ہر قرض کے لیے سود مقرر ہے۔ اسی طرح، اگر وہ 2-3 بلین VND قرض لینا چاہتے ہیں، تو قرض لینے والا خود بخود لاگت کو 2 یا 3 سے ضرب دے دے گا، لیکن اگر وہ قرض لینے کی ضرورت محسوس کرتے ہیں، تو وہ قبول کر سکتے ہیں۔ اس بارے میں دستاویزات فراہم کریں کہ انہوں نے کس بینک سے قرض لیا، برانچ کہاں ہے اور اثاثے کس طرح کے ہیں تاکہ ہم ان کا جائزہ لے سکیں،" مسٹر ٹین نے کہا۔

Các dịch vụ cho vay, rút tiền mặt thẻ tín dụng, đáo hạn thẻ - ngân hàng đang nở rộ. (Ảnh chụp từ màn hình) — قرض کی خدمات، کریڈٹ کارڈ سے کیش نکالنا، کارڈ کی میچورٹی - بینک عروج پر ہیں۔ (اسکرین شاٹ)

مسٹر ہونگ فاٹ (ہو چی منہ شہر میں رہتے ہیں)، جو بینکوں میں میچورٹی خدمات بھی فراہم کرتے ہیں، نے کہا کہ ہر VND1 بلین قرض کے لیے، صارفین کو 5 دنوں کے لیے VND12 ملین کی میچورٹی فیس ادا کرنا ہوگی۔ اگر گاہک قرض کو 5 دن سے زیادہ میچور ہونے دیتے ہیں، تو فیس یومیہ VND2.3 ملین ہے۔

"ہو چی منہ سٹی یا ہنوئی میں، میں قرض کی واپسی کے لیے قرض دے سکتا ہوں۔ جو صارفین 4-5 بلین VND قرض لینا چاہتے ہیں وہ ایسا کر سکتے ہیں، لیکن انہیں 4-5 گنا زیادہ فیس ادا کرنی پڑتی ہے۔ ہم فیس کم نہیں کرتے چاہے وہ بہت زیادہ قرضہ لیں۔ تاہم، صارفین کو اپنے اثاثے ثابت کرنے چاہئیں اور ہمیں بینک میں رہن کے معاہدوں پر غور کرنے کے لیے معلومات فراہم کرنا ہوں گی۔"

خطرات سے بچنے کے لیے احتیاط سے غور کریں۔

لاؤ ڈونگ اخبار کے صحافیوں سے بات کرتے ہوئے، بعض بینکوں کے رہنماؤں نے اعتراف کیا کہ انفرادی اور کارپوریٹ صارفین کے بینک قرضوں کی ادائیگی کے لیے بیرونی قرضوں کی ضرورت حقیقی ہے۔ ہو چی منہ شہر میں مشترکہ اسٹاک بینک کے کارپوریٹ صارفین کے ڈائریکٹر نے وضاحت کی کہ معاشی مشکلات کی وجہ سے بہت سے کارپوریٹ قرضے واجب الادا ہیں لیکن واپس نہیں کیے گئے۔ اگر انہیں وقت پر ادا نہیں کیا جاتا ہے تو، صارفین کو ایک خراب قرض گروپ میں منتقل کیا جا سکتا ہے یا برا قرض بن سکتا ہے، اور بعد کے قرضوں میں ان کے کریڈٹ اسکور کو کم کیا جائے گا۔

"اس صورت میں، انفرادی صارفین جو کاروبار یا کاروباری اداروں کے لیے قرض لیتے ہیں اکثر رشتہ داروں، دوستوں سے قرض لینے کا انتخاب کرتے ہیں یا بینک کو وقت پر ادا کرنے کے لیے قرض کی تصفیہ کی خدمات حاصل کرتے ہیں۔ پرانے قرض کی ادائیگی کے بعد، صارف دوبارہ قرض لے سکے گا اور پھر اس رقم کو بیرونی قرض کی ادائیگی کے لیے استعمال کر سکے گا، صرف چند دنوں کے لیے فیس/سود کی ادائیگی۔ بہت زیادہ شرح سود کے ساتھ "بلیک" کریڈٹ سے قرض،" اس انٹرپرائز کسٹمر بلاک کے ڈائریکٹر نے کہا۔

بینکوں کے مطابق، بینکوں کے قرضوں کی ادائیگی کے لیے باہر سے رقم لینا صارفین، خاص طور پر کارپوریٹ صارفین کے لیے بہت خطرناک ہے۔ کیونکہ 3%-5%/ماہ کی شرح سود کے ساتھ، کاروبار کے لیے مؤثر اور منافع بخش طریقے سے کام کرنا بہت مشکل ہے، دوسرے خطرات کا ذکر نہ کرنا۔

چونکہ قرض کی پختگی کے لیے سود کی شرح بہت پرکشش ہے، ایسے بہت سے معاملات ہیں جہاں بینک ملازمین بھی قرض کی ادائیگی کے لیے باہر کے صارفین کو رقم دینے میں حصہ لیتے ہیں، اور فیس سے منافع کماتے ہیں۔ ایک کمرشل بینک کے لیڈر نے بینک میچورٹی سروسز سے متعلق کچھ حالات کی نشاندہی کی۔ ابتدائی طور پر، بینک کے ملازمین نے وقت پر قرض کی ادائیگی کے لیے باہر سے پیسے ادھار لینے کے لیے صارفین کی مدد کی۔ بعد میں، بینک کے ملازمین بھی منافع کمانے کے لیے میچورٹی سروس میں حصہ لے سکتے ہیں حالانکہ وہ جانتے ہیں کہ یہ بینک کے ضوابط اور پیشہ ورانہ اخلاقیات کی خلاف ورزی ہے۔

بینک کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر نے نامہ نگاروں سے بات کی تصدیق کرتے ہوئے کہا، "میرے بینک نے کئی ایسے کیسز بھی دریافت کیے ہیں اور ان کو ہینڈل کیا ہے جہاں افسران اور ملازمین نے واجب الادا قرضوں کی ادائیگی کے لیے صارفین کو قرض دینے میں حصہ لیا تھا۔ اگرچہ یہ بینک ملازمین اور بینک کے باہر اور کام کے اوقات کے باہر صارفین کے درمیان سول لین دین ہے، اگر پتہ چلا تو ان سے سختی سے نمٹا جائے گا۔"

ڈاکٹر چاؤ ڈنہ لن، ہو چی منہ سٹی بینکنگ یونیورسٹی نے اس معاملے کا تجزیہ کیا جہاں ایک صارف قرض کی ادائیگی کے لیے باہر سے قرض لیتا ہے اور بینک اسے جاری کرتا ہے، یہ ٹھیک ہے، بنیادی طور پر فیس اور سود چند دنوں کے لیے خرچ ہوتا ہے۔ تاہم، صارف کے پرانے قرضے کو جاری رکھنا ہے یا نہیں، اس کا انحصار اگلے مرحلے میں کاروباری منصوبہ اور منصوبے کی فزیبلٹی پر ہے۔ اگر ادائیگی جاری نہیں رکھی جاتی ہے تو، صارف کو باہر سے زیادہ شرح سود، یہاں تک کہ "سیاہ" کریڈٹ سود کی شرح کے خطرات کا سامنا کرنا پڑے گا۔

میچورٹی سروسز میں حصہ لینے والے کریڈٹ افسران اور بینک ملازمین کے لیے، یہ پیشہ ورانہ اخلاقیات، معیارات اور بینک کے اندرونی ضوابط، خاص طور پر بینک کی ساکھ کی خلاف ورزی ہے۔

قرض کی واپسی کیش فلو کا احتیاط سے حساب لگائیں۔

کریڈٹ اداروں کی قرض دینے کی سرگرمیوں پر سرکلر 06/2023/TT-NHNN کے آرٹیکل 8 کی دفعات کے مطابق، بینکوں کو اپنے بینکوں میں قرضوں کی ادائیگی کے لیے سرمائے کی ضروریات کے لیے قرض دینے کی اجازت نہیں ہے، سوائے کاموں کے تعمیراتی عمل کے دوران پیدا ہونے والے قرضوں پر سود کی ادائیگی کے لیے قرضوں کے جہاں سود کی لاگت کا تخمینہ سرمایہ کاری کے حامی قانون کے ساتھ منظور شدہ سرمایہ کاری کے قانون کے مطابق کیا جاتا ہے۔

بینک میچورٹی کے خطرات سے بچنے کے لیے، ڈاکٹر چاؤ ڈنہ لِن نے کہا کہ انفرادی صارفین اور کاروباری اداروں کو قرض کی ادائیگی کے لیے کاروباری منصوبوں اور نقدی کے بہاؤ کا احتیاط سے حساب لگانا چاہیے۔ بینکوں کو بھی وقت پر قرضوں کی وصولی کے لیے صارفین کی کاروباری سرگرمیوں کی نگرانی کرنے کی ضرورت ہے۔

"بینکوں کو غیر مجاز کارروائیوں سے گریز کرنے کی ضرورت ہے۔ اگر کریڈٹ عملہ میچورٹی سروسز فراہم کرنے کے لیے بیرونی سرمائے کو اکٹھا کرتا ہے، یا یہاں تک کہ دھوکہ دہی اور مناسب صارفین کی رقم کا استعمال کرتا ہے تو سنگین قانونی نتائج کی وارننگ۔ ملازمین کی جانب سے ابھرتے ہوئے خطرات - آپریشنل خطرات کے بارے میں ابتدائی انتباہ دینے کے لیے اندرونی کنٹرول کے کردار کو بڑھانا ضروری ہے۔"- ڈاکٹر لِنہ نے کہا۔

ماخذ: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm