SIMO اکاؤنٹ الرٹ سسٹم کی بدولت ہزاروں فراڈ ٹرانزیکشنز کو بلاک کر دیا گیا۔

17 نومبر کو، پیمنٹ ڈپارٹمنٹ - اسٹیٹ بینک (SBV) کے ڈائریکٹر جناب Pham Anh Tuan نے کہا کہ فراڈ اکاؤنٹ وارننگ سسٹم (SIMO) کو لاگو کرنے کے 4 ماہ سے زیادہ گزرنے کے بعد، 610,000 سے زیادہ صارفین نے خطرے کی وارننگ موصول ہونے کے بعد لین دین کو فعال طور پر معطل یا منسوخ کر دیا ہے، جس کی مجموعی رقم V2N30 سے زائد ہے۔

بروقت وارننگ سسٹم

SIMO بینکوں، مالیاتی اداروں اور ریگولیٹری ایجنسیوں کے درمیان مشتبہ فراڈ اکاؤنٹس کے بارے میں معلومات کا اشتراک کرنے کا ایک مرکزی پلیٹ فارم ہے۔ بینکوں کے مشتبہ جعلی کھاتوں کا پتہ لگانے کی خصوصیت SIMO سسٹم کے ساتھ براہ راست تعلق کی بنیاد پر کام کرتی ہے۔

Chặn hàng trăm ngàn giao dịch đáng ngờ - Ảnh 1. — بینکنگ سسٹم غیر معمولی علامات کا پتہ لگانے پر اکاؤنٹ ہولڈرز کو خود بخود الرٹ کر دیتا ہے۔ تصویر: LE TINH

اعداد و شمار بتاتے ہیں کہ بروقت وارننگ سسٹم کی بدولت ہزاروں کیسز نقصان سے بچ گئے ہیں۔ حال ہی میں، ہو چی منہ شہر میں ایک کاروبار کو جعلی ٹیکسٹ میسجز اور کالیں موصول ہوئیں، جن کا دعویٰ تھا کہ وہ تعلیمی تعاون کے پروگرام سے متعلق شراکت دار ہے۔ پارٹنر پر اعتماد کی وجہ سے، اس کاروبار نے ایشیا کمرشل بینک ( ACB ) میں اپنے اکاؤنٹ سے 145 ملین VND سے زیادہ دوسرے بینک کے ذاتی اکاؤنٹ میں منتقل کر دیے۔ جیسے ہی غیر معمولی علامات کا پتہ چلا، کاروباری نمائندے نے مدد کی درخواست کرنے کے لیے ACB سے رابطہ کیا۔

اے سی بی نے کہا کہ درخواست موصول ہونے کے فوراً بعد، بینک نے فوری طور پر لین دین کا جائزہ لیا اور اس کا موازنہ دھوکہ دہی کے وارننگ ڈیٹا سے کیا۔ پھر، اس نے فائدہ اٹھانے والے بینک کو منجمد کرنے کی درخواست بھیجی۔ فوری رابطہ کاری کے عمل کی بدولت، رقم کو اسی دن برقرار رکھا گیا، جس سے کاروبار کو نقصان سے بچنے میں مدد ملی۔

اے سی بی کے نمائندے نے کہا کہ بینک نے خودکار تحفظ کی کئی پرتیں قائم کی ہیں، جس میں وارننگ لسٹ پر موجود کھاتوں میں رقم کی منتقلی کے لین دین کو عارضی طور پر روک دیا جائے گا تاکہ صارفین کو ان کی معلومات کو دوبارہ چیک کرنے کے لیے کہا جائے۔ سال کے پہلے 9 مہینوں میں، ACB نے غیر معمولی علامات کے ساتھ 30,000 سے زیادہ لین دین کو روکا ہے، 2,000 بلین VND سے زیادہ صارفین کو محفوظ طریقے سے تحفظ فراہم کیا ہے۔

صرف ACB ہی نہیں، دیگر تجارتی بینکوں نے بھی وارننگ ٹول کی تعیناتی کے بعد واضح تاثیر ریکارڈ کی ہے۔ ویتنام کے جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک برائے صنعت و تجارت ( VetinBank ) کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر، مسٹر ٹران کونگ کوئنہ لین نے کہا کہ رقم کی منتقلی کی درخواست پر وارننگ فیچر نے 173,000 سے زیادہ صارفین کو فوری طور پر لین دین منسوخ کرنے میں مدد کی ہے، جو کہ 320 بلین VND سے زیادہ محفوظ ہونے کے برابر ہے۔

خاص طور پر، جب گاہک VietinBank iPay موبائل ایپلیکیشن کے ذریعے رقم کی منتقلی کرتے ہیں، تو نظام فوری طور پر چیک کرتا ہے اور خبردار کرتا ہے کہ آیا وصول کنندہ کے اکاؤنٹ میں خطرے کی علامات ظاہر ہوتی ہیں جیسے کہ معلومات قومی آبادی کے ڈیٹا بیس سے مماثل نہیں، بہت سے مشکوک اکاؤنٹس سے رقم وصول کرنا یا حکام کی وارننگ لسٹ میں ہونا۔ اس کے بعد صارفین کے پاس یہ فیصلہ کرنے کے لیے کافی ڈیٹا ہوتا ہے کہ آیا لین دین جاری رکھنا ہے یا بند کرنا ہے۔ مسٹر کوئنہ لین نے اس بات پر زور دیا کہ بینک صرف خطرے کی وارننگ فراہم کرتا ہے، گاہک کے اقدام کو یقینی بنانے کے لیے لین دین کو خود بخود بلاک نہیں کرتا ہے۔

اسی طرح، بینک فار انویسٹمنٹ اینڈ ڈیولپمنٹ آف ویتنام ( BIDV ) نے کہا کہ اس کے 95,500 سے زیادہ صارفین نے وارننگ ملنے کے بعد اپنی رقم کی منتقلی کے لین دین کو منسوخ کرنے کا فیصلہ کیا۔ اس کی بدولت، وہ 438 بلین VND کے اہم نقصان سے بچ گئے۔

دریں اثنا، Tien Phong Bank (TPBank) تمام ٹرانزیکشن چینلز پر مشتبہ جعلی اکاؤنٹس کے بارے میں انتباہ کی خصوصیت کو تعینات کرنے کے لیے جدید ترین یونٹ ہے، بینک کی درخواست سے لے کر ATM سسٹم تک اور اوور دی کاؤنٹر ٹرانزیکشنز تک۔ یہ سسٹم صارفین کو غیر معمولی فائدہ اٹھانے والے کھاتوں کی ابتدائی علامات کا پتہ لگانے میں مدد کرتا ہے، شروع سے ہی دھوکہ دہی کو روکتا ہے۔

دھوکہ دہی والے لین دین کو سنبھالنے کے لیے ریپڈ رسپانس ٹیم

مسٹر فام انہ توان کے مطابق، خطے میں ویتنام کے ادائیگی کے نظام کی تیز رفتار ترقی کے تناظر میں، دھوکہ دہی پر قابو پانا پہلے سے کہیں زیادہ مشکل ہو گیا ہے۔ ایسے معاملات ہیں جہاں 20 سے زیادہ بینکوں کے ذریعے چند منٹوں میں رقم کی منتقلی ہوتی ہے، جس سے ٹریس کرنا بہت مشکل ہو جاتا ہے۔

SIMO نظام کو محفوظ اور شفاف ادائیگی کا ماحول بنانے کے لیے لگایا گیا ہے۔ تاہم، فراڈ کو مزید کم کرنے کے لیے، صارفین کے تحفظ کے لیے بینکوں کے درمیان اتفاق رائے کی ضرورت ہے۔ درحقیقت، اب بھی بہت سے ایسے اکاؤنٹس ہیں جنہوں نے ڈیٹا کو مکمل طور پر اپ ڈیٹ نہیں کیا ہے۔

"اکاؤنٹ کھولنے، بٹوے کھولنے سے لے کر غیرمعمولی لین دین کی نگرانی تک کنٹرول کو مضبوط کرنا ضروری ہے؛ بینکوں کے درمیان کوآرڈینیشن کے عمل کو خود کار بنائیں؛ مشکوک لین دین کو حقیقی وقت میں، یہاں تک کہ کام کے اوقات سے باہر بھی، ایک مشترکہ کوآرڈینیشن سینٹر قائم کرنے پر غور کریں،" مسٹر ٹوان نے کہا۔

ویتنام بینکنگ ایسوسی ایشن کے وائس چیئرمین اور جنرل سیکرٹری ڈاکٹر Nguyen Quoc Hung کے مطابق، دھوکہ دہی کی روک تھام کی تاثیر کو بڑھانے کے لیے، کریڈٹ اداروں اور متعلقہ اکائیوں کو 24/7 "ریپڈ رسپانس ٹیم" میں شرکت کے لیے فوکل پوائنٹس کا تقرر کرنے کی ضرورت ہے تاکہ حقیقی وقت میں دھوکہ دہی کے لین دین سے نمٹنے میں ہم آہنگی پیدا کی جا سکے۔ گاہک کی رائے حاصل کرنے اور ہینڈل کرنے کے عمل سے متعلق اندرونی ضوابط کا جائزہ لیں، مکمل کریں اور ان کی تکمیل کریں۔

اس کے ساتھ ساتھ، بینکوں، ادائیگیوں کے بیچوانوں اور حکام کے درمیان ڈیٹا، فارمز اور معلومات کے تبادلے کے عمل کو معیاری بنانے کے ساتھ ساتھ معاملات کی تصدیق اور ان سے نمٹنے میں پولیس کے ساتھ ہم آہنگی کو مضبوط بنانا بھی ضروری ہے۔ اس سے بینکنگ سیکٹر میں دھوکہ دہی اور گھوٹالوں کو کم کرنے میں مدد ملے گی، جو تیزی سے نفیس اور پیچیدہ ہوتے جا رہے ہیں۔

درحقیقت، کچھ بینکوں نے اس مسئلے کو تسلیم کیا ہے اور وہ اینٹی فراڈ خصوصیات کو بڑھا رہے ہیں۔ مثال کے طور پر، Vietcombank نے VCB Digibank اور کاؤنٹر پر بینک کے اندر رقوم کی منتقلی کے لین دین کے لیے مشتبہ فراڈ (VCB الرٹ) کے ساتھ وصول کنندگان کے اکاؤنٹس کو وارننگ دینے کی خصوصیت کو ابھی بڑھا دیا ہے۔

جب گاہک آن لائن رقم کی منتقلی کا لین دین کرتے ہیں، تو نظام خود بخود انتباہ جاری کر دے گا اگر وصول کنندہ کے اکاؤنٹ میں علامات ظاہر ہوں جیسے: وصول کنندہ کی معلومات قومی آبادی کے ڈیٹا بیس سے میل نہیں کھاتی؛ وصول کنندہ کا اکاؤنٹ ایک قابل ریاستی ایجنسی کی وارننگ لسٹ میں ہے؛ وصول کنندہ کا اکاؤنٹ مشتبہ خطرات کی فہرست میں ہے...

کاؤنٹر پر لین دین کی صورت میں، Vietcombank کا عملہ صارفین کو فوری طور پر مطلع کرے گا جب وصول کنندہ کے اکاؤنٹ میں اسی طرح کی مشکوک علامات ظاہر ہوں گی۔ انتباہی معلومات کی بنیاد پر، صارفین فعال طور پر فیصلہ کر سکتے ہیں کہ آیا لین دین جاری رکھنا ہے یا نہیں۔

TPBank کے ساتھ، نیا نظام ان وصول کنندگان کے اکاؤنٹس کی نشاندہی کرے گا جو دھوکہ دہی کے رویے میں ملوث ہیں یا زیادہ خطرات کی تصدیق شدہ فہرست میں ہیں، اس طرح بینک کے لیے ایک انتباہ جاری کیا جائے گا کہ وہ لین دین پر کارروائی کرنے سے فعال طور پر انکار کرے، یعنی صارفین کسی بھی شکل میں رقم کی منتقلی نہیں کر سکتے۔ TPBank کے نمائندے نے کہا، "یہ تہہ دار طریقہ صارفین کو جائز لین دین کو متاثر کیے بغیر فعال طور پر تحفظ فراہم کرنے میں مدد کرتا ہے، حفاظت اور صارفین کے بغیر کسی رکاوٹ کے تجربے کے درمیان توازن کو یقینی بناتا ہے۔"

"اسٹیٹ بینک کی جانب سے SIMO سسٹم کو تعینات کرنے کے بعد درجنوں بڑے اور چھوٹے کمرشل بینکوں نے انتباہی خصوصیات کا آغاز کیا ہے۔ کچھ بینکوں نے انتباہی ذرائع کو متنوع بنانے کے لیے براہ راست وزارت پبلک سیکیورٹی کے ڈیٹا - A05 سے بھی منسلک کیا ہے۔

ماخذ: https://nld.com.vn/chan-hang-tram-ngan-giao-dich-dang-ngo-196251117213755753.htm