کچھ بینکوں کے لیے مطلوبہ ریزرو ریشو میں 50% کمی:

بہت سے ماہرین اس نئے ضابطے کو ایک اسٹریٹجک لیکویڈیٹی کو فروغ دینے کے طور پر سمجھتے ہیں، جس سے بینکوں اور معیشت کو دوہرے فوائد حاصل ہوں گے...

گاہک ویتنام کی غیر ملکی تجارت کے لیے جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک میں لین دین کرتے ہیں۔ *تصویر: Nguyen Quang*

معیشت کے پاس دسیوں ہزار ارب مزید ہیں۔

اسٹیٹ بینک کے سرکلر نمبر 23/2025/TT-NHNN مورخہ 12 اگست 2025 کے مطابق، سرکلر نمبر 30/2019/TT-NHNN میں ترمیم کرتے ہوئے کریڈٹ اداروں اور غیر ملکی بینکوں کی شاخوں کے لازمی ذخائر کے نفاذ کو ریگولیٹ کیا گیا ہے، جس میں یہ ضابطہ بھی شامل ہے کہ اسٹیٹ بینک اکتوبر سے 50 فیصد کو کم کرے گا۔ 2025، خصوصی کنٹرول کے تحت کمزور کمرشل بینکوں کی لازمی منتقلی حاصل کرنے والے بینکوں کو فائدہ ہوگا۔

خاص طور پر، مشترکہ اسٹاک کمرشل بینک جیسے: ویتنام فارن ٹریڈ بینک (ویت کام بینک)، ملٹری بینک (ایم بی)، ویتنام پراسپرٹی بینک (VPBank) اور ہو چی منہ سٹی ڈیولپمنٹ بینک ( HDBank ) کمزور کریڈٹ اداروں کی تنظیم نو کے لیے اسٹیٹ بینک کے پروگرام میں فعال طور پر حصہ لے رہے ہیں اور ان کے پاس انفرادی کاروباری سرمایہ اور صارفین کے لیے ایک بڑی رقم شامل کرنے کی شرائط ہوں گی۔

بینکنگ اور فنانس کے ماہرین کا خیال ہے کہ اسٹیٹ بینک کی جانب سے لازمی منتقلی حاصل کرنے والے کریڈٹ اداروں کے لیے مطلوبہ ریزرو ریشو کو 50% تک کم کرنے کی پالیسی چار منتقلی بینکوں کے لیے ایک اسٹریٹجک لیکویڈیٹی کو فروغ دینے والی ہے۔ یہ نہ صرف ترجیحی سرمائے کی لاگت ہے، بلکہ ایک اسٹریٹجک لیور بھی ہے، جو بیک وقت لیکویڈیٹی، سرمایہ کی لاگت اور کریڈٹ کی نمو کو متاثر کرتا ہے۔

درحقیقت، بڑے ڈپازٹ اسکیل کے ساتھ، اگر مطلوبہ ریزرو میں 50% کی کمی کردی جاتی ہے، تو ہر بینک ہزاروں سے دسیوں ہزار ارب VND جاری کرسکتا ہے۔ سرمائے کے اس ذریعہ کو لیکویڈیٹی کے ذخائر کو بڑھانے، قرض دینے کی صلاحیت بڑھانے، نئے متحرک ہونے پر دباؤ کو کم کرنے، اس طرح سرمائے کی لاگت کو کم کرنے اور منافع کے مارجن کو بڑھانے کا موقع ملے گا۔ اس وسیلے کے ساتھ، بینک متحرک بڑھائے بغیر قرض کو بڑھا سکتے ہیں، اس طرح معیشت کو تحریک دینے اور کمزور بینکوں کی تنظیم نو میں مدد دینے کے لیے قرضے فراہم کر سکتے ہیں۔

اس سے قبل، اکتوبر 2024 میں، اسٹیٹ بینک نے کنسٹرکشن بینک (CBBank) کو Vietcombank اور Ocean Commercial Joint Stock Bank (Oceanbank) کو MBBank میں منتقل کرنے کا اعلان کیا تھا۔ پھر، جنوری 2025 میں، گلوبل پیٹرولیم بینک (GPBank) VPBank اور DongA کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (DongA Bank) HDBank کو منتقل کر دیا گیا۔ منتقلی سے قبل، یہ چاروں بینک کئی سالوں سے اسٹیٹ بینک کے خصوصی کنٹرول میں تھے کیونکہ خراب قرضوں اور اہم جمع شدہ نقصانات کی وجہ سے۔

منتقلی کے بعد، بینکوں کا نام بدل کر دوبارہ برانڈ کیا گیا۔ ڈونگا بینک کا نام بدل کر وکی ڈیجیٹل بینک لمیٹڈ (وکی بینک) رکھا گیا۔ CBBank ویتنام ماڈرن بینک لمیٹڈ (VCBNeo) بن گیا۔ اوشین بینک ویتنام ماڈرن بینک لمیٹڈ (MBV) بن گیا۔

دوہرا فائدہ

حسابات کے مطابق، 1 اکتوبر 2025 سے، 4 بینکوں کو تقریباً 17,200-51,700 بلین VND کے سرمائے کے بہاؤ سے "کھلایا" جا سکتا ہے، جو کہ ڈپازٹ کی اصل مدت کی ساخت پر منحصر ہے۔

بگ 4 گروپ میں شامل بینک، Vietcombank، جس کا بینکنگ سسٹم میں سب سے بڑا ڈپازٹ اسکیل ہے، سب سے زیادہ فائدہ اٹھانے کی امید ہے۔ کیونکہ مطلوبہ ریزرو سے کم ہونے والا سرمایہ بینک کو کریڈٹ کی نمو بڑھانے، سرکاری بانڈز یا کارپوریٹ قرضوں کے لیے سرمایہ کے ذرائع کو لچکدار طریقے سے ریگولیٹ کرنے میں مدد کرے گا، Vietcombank کو منافع میں اضافہ کرنے میں مدد کرے گا، سرمائے کے تحفظ کے معیارات کو یقینی بنائے گا۔ اگر اس بینک کی دوسری سہ ماہی کی مالیاتی رپورٹ کی بنیاد پر، 30 جون 2025 تک صارفین کے ذخائر کا پیمانہ 1.58 ملین بلین VND سے زیادہ تک پہنچ گیا ہے۔ لہذا، سرکلر نمبر 23/TT-NHNN کے ساتھ، یہ بینک مطلوبہ ذخائر میں تقریباً 7,900-23,800 بلین VND کو کم کر سکتا ہے۔

MB کا یہ بھی حساب لگایا جاتا ہے کہ مطلوبہ ریزرو تناسب کو کم کرنے پر، اسے معیشت میں اضافی 3,900-11,700 بلین VND لانے کا موقع ملے گا۔ سرمائے کا یہ ذریعہ نہ صرف MB کے لیے لیکویڈیٹی کو پورا کرے گا، چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری صارفین کو قرض دینے کے لیے سرمائے میں اضافہ کرے گا، بلکہ OceanBank کو ایک محفوظ بفر رکھنے کے لیے سپورٹ کرنے کا ایک حل بھی ہو گا، بیلنس شیٹ کو مستحکم کرنے کے عمل میں خطرات کو کم کرے گا۔

یا VPBank کی طرح، تقریباً 3,000-9,000 بلین VND کا فاضل سرمایہ خوردہ، چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں اور صارفین کے قرضوں کے شعبوں کو تیار کرنے کے لیے استعمال کیا جائے گا، جس سے بینک کو GPBank حاصل کرنے کی مدت کے دوران بلند شرح سود کے ساتھ طویل مدتی ڈپازٹس کو متحرک کرنے کے دباؤ کو کم کرنے میں مدد ملے گی۔ دریں اثنا، HDBank کے پاس اضافی 2,400-7,200 بلین VND ہونے کی توقع ہے، جس سے وہ اپنے صارفین کے ڈھانچے کو خوردہ، ہوا بازی سے متنوع بنا سکتا ہے تاکہ جاری کردہ سرمائے کو فوری طور پر زیادہ منافع بخش شعبوں میں جذب کر سکے، بینک کے لیے DongA بینک کو سنبھالنے کی اپنی صلاحیت کو بڑھانے کے لیے حالات پیدا کیے جائیں، لیکن پھر بھی منافع کے مارجن کو قربان کیے بغیر مستحکم ترقی کو برقرار رکھا جائے۔

معاشی پہلو سے، یہ پالیسی لیکویڈیٹی کو بڑھانے، پیداوار اور کاروبار میں سرمائے کے مضبوط بہاؤ کو فروغ دینے، شرح سود کے دباؤ کو کم کرنے، کاروبار اور لوگوں کے لیے ترقی کی رفتار پیدا کرنے میں معاون ہے۔ ایک ہی وقت میں، یہ بینکاری نظام میں اعتماد کو مضبوط کرنے میں مدد کرتا ہے، پوری صنعت کی تنظیم نو کے عمل کو سپورٹ کرتا ہے، اور مالیاتی اور زری منڈی کے استحکام اور پائیداری کو یقینی بناتا ہے۔ دوسرے الفاظ میں، یہ ایک ایسا حل ہے جو دونوں بینکوں کے لیے وسائل کو کھولتا ہے اور معیشت کے لیے ایک مثبت اثر پیدا کرتا ہے۔

ماخذ: https://hanoimoi.vn/giam-50-ty-le-du-tru-bat-buoc-voi-mot-so-ngan-hang-loi-ich-kep-cho-phat-trien-kinh-te-713982.html