گھر اور کار کے قرضوں پر سود کی ادائیگی کے لیے 'جدوجہد'

قرض کی شرح سود 17%/سال

محترمہ کم تھانہ (ضلع 10، ہو چی منہ سٹی میں رہائش پذیر) نے کہا کہ وہ ابھی ابھی ویتنام - روس جوائنٹ وینچر بینک (VRB) گئی ہیں تاکہ قرض کے سود کا حساب لگانے کے بارے میں معلومات کی درخواست کریں۔ محترمہ کم تھانہ کو بینک کی طرف سے ایک پیغام موصول ہوا جس میں انہیں بتایا گیا کہ جون کے اوائل میں ادا کیے جانے والے قرض کی رقم 24 ملین VND سے زیادہ تھی، جس میں 20.5 ملین VND سے زیادہ کا مقررہ پرنسپل شامل نہیں تھا۔

'Gồng' trả lãi vay mua nhà, ô tô - Ảnh 1. — بینکوں کو گھر کے انفرادی خریداروں کے لیے شرح سود میں مزید کمی کی حمایت کرنے کی ضرورت ہے۔

2017 میں، محترمہ کم تھانہ نے گھر خریدنے کے لیے VRB سے 3.7 بلین VND ادھار لیا۔ پہلے 3 ماہ کے لیے قرض کی شرح سود 7.15%/سال ہے، اور اگلے 6 ماہ کے لیے یہ 8.5%/سال ہے۔ اس کے بعد، قرض کی سود کی شرح 12 ماہ کے ٹرم ڈپازٹ سود کی شرح کے علاوہ 3.4% کے مارجن کے برابر ہوگی، جو 3 ماہ کے لیے مقرر ہے اور سود کا حساب ایک بار کیا جائے گا۔ اس بینک کے عملے کی وضاحت کے مطابق، بینک کی 31 مارچ کو 12 ماہ کی ٹرم ڈپازٹ کی شرح سود 9.7%/سال ہے، اس کے علاوہ 3.4% کا مارجن ہے، لہذا قرض کی سود کی شرح جو محترمہ Kim Thanh ادا کر رہی ہیں 13.1%/سال ہے۔

محترمہ کم تھانہ نے کہا کہ اس وقت انہوں نے بینک کی متحرک شرح سود پر توجہ نہیں دی۔ اب پیچھے مڑ کر دیکھا، اس نے دیکھا کہ بینک 12 ماہ کی مدت کے لیے 8.4%/سال کے حساب سے متحرک ہوا، اس لیے اس نے بینک سے جون کے لیے شرح سود کو 11.8%/سال تک ایڈجسٹ کرنے کی درخواست کی۔ تاہم، بینک کے عملے نے وضاحت کی کہ قرض کی شرح سود کی شرح 13.1%/سال 3 ماہ تک برقرار رہے گی، اس لیے اسے نئی متحرک شرح سود کے مطابق ایڈجسٹ کرنے کے لیے جولائی کے آغاز تک انتظار کرنا پڑا۔

"5 سال سے زیادہ عرصے سے، میں نے کبھی بھی ایک دن کی تاخیر سے سود ادا نہیں کیا۔ تاہم، میں نے کبھی بھی بینک کو صارف کے لیے کوئی فائدہ مند چیز کا حساب لگاتے ہوئے نہیں دیکھا۔ ابتدائی شرح سود کے مقابلے میں، موجودہ شرح سود دوگنی ہو گئی ہے۔ اصل رقم 35% ادا کی جاتی ہے لیکن سود اب بھی وہی ہے جو قرض لینے کے وقت تھا۔ قرض لینے کے وقت سے لے کر اب تک بینک میں اربوں روپے کی ادائیگی کی گئی ہے۔ اس رقم کے مطابق بینک کو سود بھی ادا کر دیا گیا ہے تاہم، اب بینک نے موبلائزیشن سود کی شرح کو کم کر دیا ہے لیکن پھر بھی قرض کی شرح سود کو کم کرنے سے انکار کر دیا ہے،" محترمہ تھانہ پریشان تھیں۔

دو دن پہلے، محترمہ کم تھانہ 700 ملین VND سے زیادہ کے قرض کی پیشگی ادائیگی کے لیے بینک گئی اور دیکھا کہ کئی صارفین نے اپنے قرضوں کی پیشگی ادائیگی بھی کی کیونکہ شرح سود بہت زیادہ تھی۔ 400 ملین VND کی پیشگی ادائیگی کا معاملہ تھا، 4 ملین VND سے زیادہ کی ابتدائی ادائیگی کی اضافی فیس ادا کرنا۔

کوئی منصوبہ بندی نہیں، کوئی بچت نہیں، 9X نے اپارٹمنٹ خریدنے کے لیے 1.8 بلین قرض لیا | پہلا گھر قسط 2

نہ صرف پرانی شرح سود بلکہ مکانات اور کاریں خریدنے کے لیے قرض لینے والے افراد کے لیے نئے معاہدوں پر بھی شرح سود زیادہ ہوتی ہے۔ محترمہ NH (Binh Thanh District, Ho Chi Minh City میں مقیم) کو Vietinbank کے عملے نے مشورہ دیا کہ پہلے سال میں کار لون کے لیے سود کی شرح 10 - 10.3%/سال ہے، 2 سال کے لیے مقررہ شرح سود کی صورت میں، شرح سود 10.7%/سال ہے، پھر فلوٹنگ سود کی شرح 12.5%/سال ہے۔ گھر اور کاریں خریدنے کے لیے قرض دینے والے کچھ بینکوں کے سود کی شرحوں کے سروے میں کافی زیادہ شرح سود ہے۔ 1 جون کو، VIB نے نئی بنیادی شرح سود کا اعلان کیا، اس کے مطابق، 2023 میں ادا کیے گئے رئیل اسٹیٹ قرضوں کے لیے سود کی شرح 10.5%/سال ہے، 2019 - 2022 تک 11.5% ہے اور 2019 سے پہلے تقسیم کیے گئے 12% ہے۔ آٹو لون کے لیے، 2023 سے جاری کی گئی بنیادی شرح سود 10.9% ہے، 2019 - 2022 تک 11.9% ہے اور 2019 سے پہلے تقسیم کی گئی شرح 12% ہے۔ یہ بنیادی شرح سود کے علاوہ ہر معاہدے کا مارجن قرض کا سود دے گا۔

محترمہ ND ( TPBank کریڈٹ آفیسر) نے کہا کہ ہوم لون کے لیے موجودہ شرح سود 12%/سال ہے، کار لون کے لیے 12.5%/سال ہے۔ ہوم لون کے لیے سود کی شرح 12 مہینوں کے لیے مقرر کی گئی ہے، پھر اس کا حساب بنیادی شرح سود (بینک کی طرف سے اعلان کردہ) اور 2.5% کے مارجن کی بنیاد پر کیا جائے گا۔ صارفین کے قرضوں کی صورت میں، بینک 16%/سال کی شرح سود پر قرض دیتا ہے۔ ان قرضوں کے لیے ضمانت کی ضرورت ہوتی ہے۔ PL نامی MSB کریڈٹ آفیسر نے بتایا کہ بینک کی موجودہ مارگیج کی شرح سود 12.04%/سال ہے، اور غیر محفوظ شدہ قرضے 17%/سال ہیں۔

نہ صرف مندرجہ بالا بینکوں بلکہ بہت سے بینک بھی گھر اور کار کے قرضوں کے لیے 10.5 - 15%/سال کے درمیان زیادہ شرح سود کا اطلاق کر رہے ہیں۔ کچھ بینک 7 - 8%/سال کی ترجیحی قرض کی شرح سود پیش کرتے ہیں، لیکن صارفین کو راغب کرنے کے لیے ان کے پاس ایک مختصر مدت بھی ہوتی ہے اور پھر اسے بڑھتی ہوئی شرح سود کو برداشت کرنا پڑتا ہے۔ عام طور پر، گھر کی خریداری کے معاہدوں میں 10 - 30 سال کی طویل مدت ہوتی ہے، اس لیے بہت سے صارفین ترجیحی مدت کے بعد سود کا حساب لگانے کے طریقہ سے متعلق معلومات کو نظر انداز کر دیتے ہیں۔ نتیجے کے طور پر، جب مارکیٹ پر شرح سود بڑھ جاتی ہے، تو یہ بہت زیادہ دباؤ پیدا کرے گا، جس سے قرض ادا کرنے کی صلاحیت متاثر ہوگی۔

بینک "موٹی کھانے"؟

سال کے آغاز کے مقابلے میں، بینکوں کے VND ڈپازٹس کے لیے سود کی شرح میں مسلسل کمی واقع ہوئی ہے، لیکن جیسا کہ اوپر بتایا گیا ہے، بہت سے صارفین جو گھر خریدنے، کاریں خریدنے، استعمال کرنے کے لیے قرض لیتے ہیں... اعلی شرح سود کے ساتھ "سٹیٹیٹ" رہتے ہیں۔ 6 ماہ سے کم کی شرائط کے ساتھ بینکوں کے VND ڈپازٹس کے لیے موجودہ شرح سود 4 - 5%/سال، 6 - 12 ماہ سے تقریباً 6 - 8.5%/سال ہے۔ تاہم، مکان خریدنے، مکانات کی مرمت، کاریں اور استعمال کرنے کے لیے قرضوں کی موجودہ شرح سود کی شرح سے 40 - 100% زیادہ ہے۔

ہو چی منہ سٹی رئیل اسٹیٹ ایسوسی ایشن (HOREA) کے چیئرمین Le Hoang Chau نے واضح طور پر کہا کہ حال ہی میں کمرشل بینکوں نے ڈپازٹ کی شرح سود میں تیزی سے کمی کی ہے لیکن انفرادی صارفین کے لیے قرض کی شرح سود میں دھیرے دھیرے اور بہت کم کمی آئی ہے اور قرض کی شرح سود اب بھی زیادہ ہے۔ بینکوں نے صارفین کے ساتھ زیادہ اشتراک نہیں کیا ہے۔ اس کا ثبوت یہ ہے کہ 28 بینکوں کے 2020-2022 کے منافع کے اعدادوشمار میں اوسطاً 21 فیصد کا اضافہ ہوا، جب کہ کاروباری افراد اور افراد کو بہت سی مشکلات کا سامنا ہے۔ 2022 میں 3,000 بلین VND پر بینکنگ انڈسٹری کی طرف سے تعاون یافتہ قرض کی کل سود کی شرح زیادہ نہیں ہے۔ جبکہ بینکوں کو 2023 میں منافع میں 10% اضافے کی توقع ہے، کاروبار، خاص طور پر قرض لینے والے، "تلخ" محسوس کرتے ہیں۔

NH نے ڈیٹا شائع کیا۔

ریاست ظاہر کرتی ہے کہ 2023 کی پہلی سہ ماہی میں رئیل اسٹیٹ کریڈٹ میں 2022 کے اختتام کے مقابلے میں تقریباً 3 فیصد اضافے کا تخمینہ لگایا گیا ہے۔ فروری 2023 کے آخر تک کل بقایا جائداد غیر منقولہ قرض تقریباً 2.6 ملین بلین وی این ڈی ہے، جو معیشت کے مجموعی بقایا قرضوں کا 21.2 فیصد بنتا ہے۔ جس میں ہاؤسنگ لون کا تخمینہ 67% ہے، رئیل اسٹیٹ بزنس لون کا حصہ تقریباً 33% ہے۔

مسٹر چاؤ نے مشورہ دیا کہ بینک گھر خریداروں کے لیے شرح سود کو کم کردے، جو فی الحال 12-13%/سال ہے، زیادہ معقول سطح پر، تقریباً 8-9%/سال۔

اسٹیٹ بینک کے اعدادوشمار کے مطابق، تقریباً 70% افراد کل بقایا رئیل اسٹیٹ کریڈٹ میں گھر خریدتے ہیں۔ دریں اثنا، 4 بینک گھر خریدنے والے افراد کے لیے 8.2%/سال کی شرح سود کے ساتھ سوشل ہاؤسنگ کے لیے 120,000 بلین VND پیکج نافذ کر رہے ہیں۔ ان لوگوں کے لیے جو اس پیکج سے قرض لے سکتے ہیں، 8.2%/سال کی شرح سود اب بھی بہت زیادہ ہے۔ جہاں تک سرمایہ کاری یا کاروبار کے لیے مکان خریدنے کے لیے قرض لینے والے افراد کے لیے، قرض کی شرح سود معاہدے کے مطابق ہے۔

"ایسوسی ایشن اس بات کو تسلیم کرتی ہے کہ گھر کے خریداروں اور سرمایہ کاروں کے لیے مناسب شرح سود کے ساتھ قرض لینے کے لیے حالات پیدا کرنے سے "کل ڈیمانڈ" میں اضافہ ہوگا اور یہ نقد بہاؤ پیدا کرنے اور رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کی لیکویڈیٹی بڑھانے کے لیے ایک بہت اہم حل ہے، جس سے رئیل اسٹیٹ کے کاروبار کو موجودہ مشکلات پر قابو پانے میں مدد ملے گی۔" مسٹر چاؤ نے مشورہ دیا۔

ماخذ لنک