سوشل ہاؤسنگ کے لیے کریڈٹ کے ذرائع کو غیر مسدود کرنا

حال ہی میں، بینکنگ سسٹم کی طرف سے سوشل ہاؤسنگ کے لیے کریڈٹ پر توجہ مرکوز کی گئی ہے، لیکن حقیقت میں، اس سرمائے کے ذرائع کا استعمال واقعی موثر نہیں رہا۔

اس لیے، سماجی ہاؤسنگ کی ترقی کے لیے قرض دینے کے لیے کریڈٹ کیپٹل کو کھولنا کریڈٹ اداروں کے ساتھ ساتھ موجودہ بینکنگ سسٹم کا ایک اہم کام سمجھا جاتا ہے۔

صارفین Tien Phong کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک میں لین دین کرتے ہیں ۔ تصویر: کوانگ تھائی

3 سوشل ہاؤسنگ کریڈٹ پروگراموں کی موجودہ حیثیت

اسٹیٹ بینک کے ڈپٹی گورنر فام کوانگ ڈنگ کے مطابق، اسٹیٹ بینک کو اس وقت سوشل ہاؤسنگ ڈویلپمنٹ سے متعلق 3 کریڈٹ پروگراموں کو نافذ کرنے کی ذمہ داری سونپی گئی ہے۔ خاص طور پر، 120,000 بلین VND پروگرام کے ساتھ، اب تک، 9 بینکوں نے 145,000 بلین VND کی رقم کے ساتھ حصہ لینے کے لیے اندراج کیا ہے، جو 120,000 بلین VND کی حد سے زیادہ ہے۔

دوسرا پروگرام جو لاگو کیا جا رہا ہے وہ 35 سال سے کم عمر کے لوگوں کے لیے کریڈٹ ہے۔ تیسرا پروگرام حکومت کے فرمان نمبر 100/2024/ND-CP (26 جولائی 2024) کے مطابق سوشل ہاؤسنگ لون کے لیے ہے جس میں سوشل ہاؤسنگ کی ترقی اور انتظام سے متعلق ہاؤسنگ قانون کے متعدد مضامین کی تفصیل دی گئی ہے (زیادہ سے زیادہ قرض کی رقم معاہدے کی مالیت کا 80٪ ہے، سود کی شرح سود کی خریداری یا کرایہ پر لینے کے لیے سود کی شرح سود کی شرح سود کی قیمت کا 80٪ ہے۔ غریب گھرانوں کو قرضے)۔

صرف 120,000 بلین VND کریڈٹ پیکیج کے لیے، اسٹیٹ بینک نے قرض دینے والے اداروں سے قرضے کی شرح سود کو کم کرنے کے لیے چھ بار درخواست کی ہے، سرمایہ کاروں کے لیے ابتدائی 8.7%/سال سے 6.4%/سال اور گھر خریداروں کے لیے 5.9%/سال، غریب گھرانوں کے لیے قرضے کی شرح سے بھی کم (تقریباً 6.6%/سال)۔

نتیجے کے طور پر، تجارتی بینکوں نے 41 سماجی ہاؤسنگ منصوبوں کے لیے VND8,300 بلین تقسیم کرنے کا عہد کیا، جو کہ تقریباً 5.7% ہے۔ مزید برآں، سوشل پالیسی بینک کے پاس Decree 100 کے تحت بقایا سماجی ہاؤسنگ قرضے ہیں جو VND19,000 بلین سے زیادہ ہیں۔

یہ معلوم ہے کہ 145 ٹریلین VND مالیت کے سوشل ہاؤسنگ کے کریڈٹ پروگرام میں حصہ لینے والے 9 بینکوں میں شامل ہیں: Agribank ، VietinBank، Vietcombank، BIDV، HDBank، VPBank، Techcombank، TPBank اور MB۔ اس کے مطابق، 35 سال سے کم عمر کے لوگوں کے لیے ان بینکوں کی اپنی ترجیحی پالیسیاں ہیں جب ترجیحی شرح سود کے ساتھ سوشل ہاؤسنگ خریدنے کے لیے رقم ادھار لیتے ہیں، عام طور پر 4 سرکاری کمرشل بینکوں (ایگری بینک، BIDV، Vietcombank اور Vietcombank اور Vietcombank اور Vietcombank کے ذریعہ VND میں اوسط درمیانی اور طویل مدتی قرض کی شرح سود کی اوسط سے 1%/سال کم ہوتی ہے۔ اسٹیٹ بینک (ہر 6 ماہ میں ایک بار شرح سود کا دوبارہ اعلان کریں)۔

35 سال سے کم عمر کے صارفین کے لیے ترجیحی پروگراموں کے ساتھ اور جن کو گھر خریدنے، بنانے/مرمت کرنے کے لیے قرض کی ضرورت ہے، کمرشل بینک فعال طور پر حصہ لے رہے ہیں جن میں MB، HDBank، BIDV، Sacombank، SHB ، ACB شامل ہیں۔

قرضے کی شرح سود کو ایڈجسٹ کرنے کی ضرورت ہے۔

ویتنام جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک برائے سرمایہ کاری اور ترقی میں صارفین کے لیے شرح سود سے متعلق مشاورت۔ تصویر: ڈو ٹام

کچھ نتائج حاصل کرنے کے باوجود، بہت سی رکاوٹوں کی وجہ سے سماجی ہاؤسنگ کی ترقی میں معاونت کرنے والے کریڈٹ پروگراموں کی تقسیم کی رفتار کو واقعی فروغ نہیں دیا گیا ہے۔ اگر کریڈٹ پالیسیاں عمل درآمد میں معاونت کے طریقہ کار کے بغیر صرف شرح سود کو کم کرنے پر ہی رک جاتی ہیں، تو سرمائے تک رسائی حاصل کرنا بہت مشکل ہو جائے گا۔ بہت سے قرضوں کے پیکجوں پر عمل درآمد ایک مثبت اشارہ ہے، لیکن اگر سپلائی کی طرف سے بنیادی وجہ کو حل نہیں کیا گیا تو، ترجیحی کریڈٹ پالیسیوں کی تاثیر کو فروغ دینا بھی مشکل ہو جائے گا۔

ماہرین کا کہنا ہے کہ سماجی رہائش کے لیے ترجیحی قرضوں کے پروگرام پر عمل درآمد میں اب بھی بہت سی رکاوٹیں موجود ہیں۔ خاص طور پر، سوشل ہاؤسنگ کی فراہمی میں ابھی تک کمی ہے اور یہ طلب کو پورا نہیں کرتی ہے۔ قلیل اراضی فنڈ، پیچیدہ قانونی طریقہ کار، کم منافع، بہت سے سرمایہ کاروں کو دلچسپی نہیں دیتے۔ پراجیکٹ کی منظوری کا عمل سست ہے، مارکیٹ کو اپنی طرف متوجہ کرنے کے لیے پروڈکٹ کا اتنا بڑا پیمانہ نہیں بنا رہا۔ قرض لینے والوں کے تعین کے معیار سے متعلق مشکلات کا ذکر نہ کرنا، کیونکہ قرض کے اہل ہونے کے لیے زیادہ سے زیادہ آمدنی افراد کے لیے 15 ملین VND/ماہ، گھرانوں کے لیے 30 ملین VND/ماہ ہے، جو کہ بہت سے علاقوں میں حقیقت کے لیے موزوں نہیں ہے۔

لہذا، بہت سے ماہرین تجویز کرتے ہیں کہ اسٹیٹ بینک آمدنی کے معیار کو درست کرے اور قرض کی شرح سود پر نظر ثانی کرے، کیونکہ سوشل پالیسی بینک کی طرف سے لاگو کردہ 6.6%/سال کی شرح کچھ کمرشل بینکوں میں قرض کی شرح سود سے زیادہ ہے۔

قرض لینے والوں کی طرف سے، VND120,000 بلین پیکج میں سماجی ہاؤسنگ قرضوں کے ساتھ ساتھ 35 سال سے کم عمر کے نوجوانوں کے لیے قرض کی شرح سود اب بھی زیادہ اور غیر مستحکم ہے، جس سے زیادہ تر کم آمدنی والے لوگوں کے لیے رسائی مشکل ہو جاتی ہے۔

قرض لینے والوں کے لیے سوشل ہاؤسنگ کریڈٹ پیکجز لانے کی تجویز دیتے ہوئے، ماہرین نے یہ بھی کہا کہ حکومت کو کمرشل بینکوں کو انتہائی کم ترجیحی شرح سود کے ساتھ سرمایہ فراہم کرنے کی ضرورت ہے، زیادہ سے زیادہ 3%/سال، تاکہ بینک تقریباً 5%/سال کی شرح سے دوبارہ قرضہ دے سکیں۔ بینکنگ سسٹم کو بیک وقت 3 عوامل کو پورا کرنے کی ضرورت ہے: طویل مدتی میں مستحکم شرح سود، قرضوں کا شفاف طریقہ کار اور منافع خوری کو روکنے کے لیے سخت نگرانی کا طریقہ کار۔ یعنی سرمایہ کے 3 عوامل - پروجیکٹ - قرض لینے والے اور اس سے بھی اہم بات یہ ہے کہ منظوری کے عمل کو مختصر کرنا، ریکارڈ کے انتظام کے لیے ڈیجیٹل ٹیکنالوجی کا اطلاق کرنا، کاغذی کارروائی کو کم کرنا ضروری ہے۔

حال ہی میں، وزارت تعمیرات نے سوشل ہاؤسنگ کے خریداروں اور کرایہ داروں کے لیے ترجیحی قرض کی شرح سود کو کم کرنے کی تجویز بھی پیش کی۔ فی الحال، لاگو سود کی شرح 6.6%/سال ہے، جو ہر مدت میں غریب گھرانوں کے لیے قرضے کی شرح سود کے برابر ہے۔ تاہم، یہ شرح بہت سے دوسرے ترجیحی کریڈٹ پروگراموں سے زیادہ ہے، جس کی وجہ سے بہت سے قرض لینے والوں کو اخراجات کو متوازن کرنے میں دشواری کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔

وزارت تعمیرات کے مطابق، سوشل ہاؤسنگ خریدنے یا لیز پر دینے کے لیے قرضوں کی شرح سود کو کم کر کے 5.4 فیصد سالانہ کرنا چاہیے۔ گھروں کی تعمیر، تزئین و آرائش یا مرمت کے لیے قرضوں کے لیے، وزیر اعظم کی طرف سے تجویز کردہ ہر مدت کے لحاظ سے، غریب گھرانوں کے لیے قرضے کی سطح کے مطابق شرح سود کا اطلاق جاری رہے گا۔

ماخذ: https://hanoimoi.vn/khoi-thong-nguon-tin-dung-cho-nha-o-xa-hoi-716171.html