سوشل ہاؤسنگ کے لیے کریڈٹ کو غیر مقفل کرنا

حالیہ برسوں میں، سوشل ہاؤسنگ کے لیے قرض بینکاری نظام کی توجہ کا مرکز رہا ہے، لیکن درحقیقت، اس سرمائے کا استعمال صحیح معنوں میں مؤثر ثابت نہیں ہوا۔

اس لیے، سماجی رہائش کی ترقی کے لیے قرض دینے کے لیے کریڈٹ کیپٹل کو کھولنا آج کریڈٹ اداروں کے ساتھ ساتھ بینکنگ سسٹم کے لیے ایک اہم کام سمجھا جاتا ہے۔

Tien Phong کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک میں لین دین کرنے والے صارفین ۔ تصویر: کوانگ تھائی

3 سوشل ہاؤسنگ کریڈٹ پروگراموں کی موجودہ حیثیت

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے ڈپٹی گورنر فام کوانگ ڈنگ کے مطابق، اسٹیٹ بینک کو اس وقت سوشل ہاؤسنگ کی ترقی سے متعلق تین کریڈٹ پروگراموں کو نافذ کرنے کا کام سونپا گیا ہے۔ خاص طور پر، 120,000 بلین VND پروگرام کے لیے، نو بینکوں نے 145,000 بلین VND کی کل رقم کے ساتھ حصہ لینے کے لیے رجسٹر کیا ہے، جو 120,000 بلین VND کی حد سے زیادہ ہے۔

دوسرا پروگرام جو فی الحال لاگو کیا جا رہا ہے وہ 35 سال سے کم عمر کے لوگوں کے لیے کریڈٹ ہے۔ تیسرا پروگرام گورنمنٹ ڈیکری نمبر 100/2024/ND-CP (26 جولائی 2024) کے تحت سوشل ہاؤسنگ لون ہے جس میں سوشل ہاؤسنگ کی ترقی اور انتظام کے بارے میں ہاؤسنگ کے قانون کی کچھ دفعات کی تفصیل دی گئی ہے (خریدنے یا لیز کی خریداری کے لیے کنٹریکٹ ویلیو کا 80% زیادہ سے زیادہ قرض کی رقم، سماجی سود کی شرح سے لیز پر لینے کے لیے کم از کم 80 فیصد قرض۔ گھرانوں)۔

120 ٹریلین VND کریڈٹ پیکیج کے بارے میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے قرض دینے والے سود کی شرح کو چھ بار کم کرنے کی درخواست کی ہے، ابتدائی 8.7%/سال سے 6.4%/سال ڈویلپرز اور 5.9%/سال گھر خریداروں کے لیے، یہاں تک کہ غریب گھرانوں کے لیے قرضے کی شرح سے بھی کم (تقریباً %6/6)۔

نتائج کے لحاظ سے، کمرشل بینکوں نے 41 سوشل ہاؤسنگ پراجیکٹس کے لیے 8,300 بلین VND دینے کا عہد کیا، جو کہ صرف 5.7% ہے۔ اس کے علاوہ، سوشل پالیسی بینک کے پاس ڈیکری 100 کے تحت سوشل ہاؤسنگ کے لیے بقایا قرضے ہیں جو 19,000 بلین VND سے زیادہ ہیں۔

یہ معلوم ہے کہ 9 بینک 145 ٹریلین VND مالیت کے سوشل ہاؤسنگ کریڈٹ پروگرام میں حصہ لے رہے ہیں، بشمول: Agribank ، VietinBank، Vietcombank، BIDV، HDBank، VPBank، Techcombank، TPBank، اور MB۔ اس کے مطابق، 35 سال سے کم عمر کے لوگوں کے لیے ان بینکوں کی اپنی ترجیحی پالیسیاں ہیں جب ترجیحی شرح سود کے ساتھ سوشل ہاؤسنگ خریدنے کے لیے رقم ادھار لیتے ہیں، عام طور پر 4 سرکاری کمرشل بینکوں (ایگری بینک، BIDKV، Vietcom) کے VND میں اوسط درمیانی اور طویل مدتی قرضے کی شرح سود سے 1% کم۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی طرف سے مقرر کردہ ضروریات اور پالیسیاں (ہر 6 ماہ بعد شرح سود کا دوبارہ اعلان کیا جاتا ہے)۔

35 سال سے کم عمر کے صارفین کے لیے ترجیحی قرض کے پروگراموں کے ساتھ اور جن کو گھر خریدنے، بنانے/تزئین و آرائش کے لیے قرض کی ضرورت ہے، کمرشل بینکوں میں فعال طور پر حصہ لینے والے MB، HDBank، BIDV، Sacombank، SHB ، ACB وغیرہ شامل ہیں۔

قرضے کی شرح سود کو ایڈجسٹ کرنے کی ضرورت ہے۔

ویتنام انویسٹمنٹ اینڈ ڈیولپمنٹ کمرشل بینک (BIDV) میں صارفین کو شرح سود کا مشورہ فراہم کرنا۔ تصویر: ڈو ٹام

کچھ نتائج حاصل کرنے کے باوجود، سماجی ہاؤسنگ کی ترقی میں معاونت کرنے والے کریڈٹ پروگراموں کی تقسیم کی شرح متعدد رکاوٹوں کی وجہ سے صحیح معنوں میں تیز نہیں ہوئی ہے۔ اگر کریڈٹ پالیسیاں نفاذ کے طریقہ کار کی حمایت کیے بغیر صرف شرح سود کو کم کرنے پر توجہ مرکوز کرتی ہیں، تو سرمائے تک رسائی بہت مشکل ہو جائے گی۔ بہت سے قرضوں کے پیکجوں کا نفاذ ایک مثبت علامت ہے، لیکن اگر سپلائی کی طرف بنیادی وجوہات پر توجہ نہیں دی گئی تو ترجیحی کریڈٹ پالیسیاں موثر ہونے کے لیے جدوجہد کریں گی۔

ماہرین کا خیال ہے کہ سماجی رہائش کے لیے ترجیحی قرضوں کے پروگرام کے نفاذ میں بہت سی رکاوٹیں باقی ہیں۔ خاص طور پر، سماجی رہائش کی فراہمی ناکافی ہے اور طلب سے میل نہیں کھاتی۔ زمین نایاب ہے، قانونی طریقہ کار پیچیدہ ہے، اور منافع کم ہے، جس کی وجہ سے بہت سے سرمایہ کار حصہ لینے سے گریزاں ہیں۔ پراجیکٹ کی منظوری کا عمل سست ہے، مارکیٹ کو اپنی طرف متوجہ کرنے کے لیے کافی بڑے پیمانے پر پروڈکٹ بنانے میں ناکام ہے۔ مزید برآں، اہل قرض دہندگان کے تعین کے معیار سے متعلق مشکلات موجود ہیں، کیونکہ افراد کے لیے 15 ملین VND/ماہ اور گھرانوں کے لیے 30 ملین VND/ماہ کی زیادہ سے زیادہ آمدنی کی حد بہت سے علاقوں میں حقیقت کے لیے موزوں نہیں ہے۔

لہذا، بہت سے ماہرین تجویز کرتے ہیں کہ اسٹیٹ بینک آف ویتنام آمدنی کے معیار کو ایڈجسٹ کرے اور قرض دینے کی شرح سود پر نظر ثانی کرے، کیونکہ سوشل پالیسی بینک کی طرف سے لاگو کردہ 6.6%/سال کی شرح کچھ کمرشل بینکوں میں قرض دینے والے سود کی شرح سے زیادہ ہے۔

قرض لینے والے کے نقطہ نظر سے، 120 ٹریلین VND پیکج کے تحت سماجی ہاؤسنگ قرضوں پر سود کی شرح، نیز 35 سال سے کم عمر کے نوجوانوں کے لیے کریڈٹ، زیادہ اور غیر مستحکم رہتے ہیں، جس سے زیادہ تر کم آمدنی والے افراد کے لیے ان تک رسائی مشکل ہو جاتی ہے۔

سماجی ہاؤسنگ قرضوں تک رسائی کو آسان بنانے کے لیے، ماہرین تجویز کرتے ہیں کہ حکومت کمرشل بینکوں کو انتہائی کم ترجیحی شرح سود پر، زیادہ سے زیادہ 3% فی سال تک سرمایہ فراہم کرے، تاکہ یہ بینک ہر سال تقریباً 5% کے حساب سے قرضہ دے سکیں۔ بینکنگ سسٹم کو بیک وقت تین معیارات پر پورا اترنے کی ضرورت ہے: مستحکم طویل مدتی سود کی شرح، قرض کا شفاف طریقہ کار، اور منافع خوری کو روکنے کے لیے سخت نگرانی کا طریقہ کار۔ اس کا مطلب ہے کہ سرمائے، پراجیکٹس، اور قرض لینے والوں کے درمیان تعلقات کی ازسرنو وضاحت، اور اہم بات یہ ہے کہ منظوری کے عمل کو مختصر کرنا، فائلوں کو منظم کرنے کے لیے ڈیجیٹل ٹیکنالوجی کا استعمال، اور کاغذی کارروائی کو کم کرنا۔

حال ہی میں، وزارت تعمیرات نے سوشل ہاؤسنگ خریدنے یا کرائے پر لینے والوں کے لیے ترجیحی قرض کی شرح سود کو کم کرنے کی تجویز بھی پیش کی۔ فی الحال، لاگو سود کی شرح 6.6% فی سال ہے، جو ہر مدت میں غریب گھرانوں کے لیے قرض دینے کی شرح کے برابر ہے۔ تاہم، یہ شرح بہت سے دوسرے ترجیحی کریڈٹ پروگراموں سے زیادہ ہے، جس کی وجہ سے بہت سے قرض لینے والوں کو اخراجات میں توازن پیدا کرنے میں مشکلات کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔

وزارت تعمیرات کے مطابق، سوشل ہاؤسنگ کی خریداری یا لیز پر لینے کے لیے قرضوں کی شرح سود کو کم کر کے 5.4 فیصد سالانہ کر دیا جائے۔ ہاؤسنگ کی تعمیر، تزئین و آرائش یا مرمت کے لیے قرضوں کے لیے، وزیر اعظم کی طرف سے مقرر کردہ مدت کے لحاظ سے، غریب گھرانوں کے لیے قرضوں کے لیے شرح سود کا اطلاق جاری رہے گا۔

ماخذ: https://hanoimoi.vn/khoi-thong-nguon-tin-dung-cho-nha-o-xa-hoi-716171.html