اچھی شرح سود، کاروبار "لاڈ" ہیں

ڈپازٹ کی شرح سود میں قدرے اضافہ ہوا ہے، لیکن قرض دینے کی شرح سود میں اضافے کا امکان نہیں ہے کیونکہ بینکنگ انڈسٹری سال کے آخر میں قرض کی نمو کو بڑھانے کی کوشش کرتی ہے۔

وزیر اعظم نے 2024 میں کریڈٹ مینجمنٹ سلوشنز کو مضبوط بنانے کے لیے اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے گورنر کو ابھی آفیشل ڈسپیچ نمبر 122/CD-TTg جاری کیا ہے۔ خاص طور پر لاگت میں کمی، انتظامی طریقہ کار کو آسان بنانے، انفارمیشن ٹیکنالوجی کی تبدیلی اور ڈیجیٹل تبدیلی کے اطلاق کے ذریعے قرضے کی شرح سود کو کم کرنے کی کوششوں پر توجہ مرکوز کرنا۔

ڈپازٹ کی شرح سود میں اضافے کی دوڑ شاید ہی ہے۔

وزیر اعظم کے ٹیلی گرام کے فوراً بعد، اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے آفیشل ڈسپیچ نمبر 9774 جاری کیا جس میں صوبوں اور شہروں میں کریڈٹ اداروں اور اسٹیٹ بینک کی شاخوں سے درخواست کی گئی کہ وہ ڈپازٹ کی شرح سود کو مستحکم کرنے اور قرض دینے کی شرح سود کو کم کرنے کے اقدامات پر سنجیدگی سے عمل درآمد کریں۔ اس کے علاوہ، حل کو مضبوطی سے اور مؤثر طریقے سے نافذ کرنا، قرض دینے کے طریقہ کار کو آسان بنانا، انفارمیشن ٹیکنالوجی کے اطلاق میں اضافہ اور قرض دینے کے عمل میں ڈیجیٹل تبدیلی کو جاری رکھنا ضروری ہے۔

مارکیٹ میں، Nguoi Lao Dong اخبار کے رپورٹر کے مطابق، نومبر 2024 میں ڈپازٹ کی شرح سود میں اضافے کا رجحان جاری رہا، لیکن اضافہ زیادہ نہیں ہوا۔

ساؤتھ ایسٹ ایشیا بینک ( SeaBank ) ڈپازٹ کی شرح سود کی میز کو ایڈجسٹ کرنے کا تازہ ترین نام ہے، جو کچھ شرائط میں کافی مضبوطی سے بڑھ رہا ہے۔ 1-2 ماہ کی مدت کے لیے جمع کرنے والے صارفین، شرح سود 3.4%/سال ہے۔ 3-5 ماہ کی مدت کے لیے، شرح سود 4.1%/سال ہے۔ اس بینک میں سب سے زیادہ شرح سود 18 ماہ یا اس سے زیادہ کی مدت کے لیے 5.45% ہے۔

2024 کے آخری مہینوں میں اس بات کا امکان نہیں ہے کہ ڈپازٹ کی شرح سود میں اضافے کی دوڑ لگ جائے۔ تصویر: TAN THANH

فی الحال، 6%/سال سے اوپر کی شرح سود بہت سے کمرشل بینکوں میں بھی ظاہر ہوتی ہے۔

WiGroup Data Solutions کمپنی کے تجزیہ کے شعبے کے سربراہ مسٹر Truong Dac Nguyen نے وضاحت کی کہ سال کے آخر میں، کاروباری اداروں نے پیداوار اور کاروبار کو فروغ دیا، جس سے قرضوں کی طلب میں اضافہ ہوتا ہے، بینکوں کو ڈپازٹ کی شرح سود میں اضافہ کرکے سرمایہ کو راغب کرنے کے لیے مقابلہ کرنے پر مجبور کیا جاتا ہے۔

"یہ اس سال کے لیے کوئی منفرد واقعہ نہیں ہے لیکن پچھلے سالوں میں دیکھا گیا ہے۔ یہ موسمی کیفیت کو ظاہر کرتا ہے۔ تاہم، شرح سود کی سطح کم رہتی ہے اور یہ ایڈجسٹمنٹ زیادہ دیر تک نہیں چلے گی، جس سے شرح سود کے رجحان میں کوئی تبدیلی نہیں آئے گی،" مسٹر نگوین نے تبصرہ کیا۔

ماہر اقتصادیات - ڈاکٹر ڈِن دی ہین نے کہا کہ متحرک شرح سود کی سطح کو حال ہی میں 4.5% - 5%/سال تک لایا گیا ہے، جو کہ ایک محفوظ سرمایہ کاری چینل کے طور پر معقول ہے اور اب بھی افراط زر کے مقابلے میں مثبت حقیقی شرح سود ہے۔ حال ہی میں، ان پٹ سود کی شرح میں اضافے نے بنیادی طور پر کچھ چھوٹے اور درمیانے درجے کے بینکوں پر توجہ مرکوز کی ہے، ممکنہ طور پر کچھ انفرادی سرمائے کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے، نہ کہ مارکیٹ کی عمومی تصویر۔

"لہذا، ان پٹ سود کی شرح میں اضافہ کرنے کی دوڑ لگانا مشکل ہے، خاص طور پر جب حکومت اور اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے ایڈجسٹمنٹ کی ہے اور قرض کے اداروں کو شرح سود کو کم رکھنے کے لیے حل فراہم کرنے کی ضرورت ہے، خاص طور پر افراط زر کو کم سطح پر کنٹرول کیے جانے کے تناظر میں،" ڈاکٹر ڈِن دی ہین نے کہا۔

مارکیٹ میں 670,000 بلین VND پمپ کرنے کی ضرورت ہے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے اعدادوشمار بتاتے ہیں کہ ستمبر 2024 کے آخر تک پورے نظام کا مجموعی بقایا کریڈٹ بیلنس VND14.7 ملین بلین تک پہنچ گیا، جو VND14.5 ملین بلین کے کل متحرک سرمائے سے کہیں زیادہ ہے۔ یہ ترقی لیکویڈیٹی پر دباؤ ڈالتی ہے، بڑے بینکوں کو معیشت کی بڑھتی ہوئی سرمائے کی طلب کو پورا کرنے کے لیے اپنی شرح سود کی پالیسیوں کو ایڈجسٹ کرنے پر مجبور کرتا ہے۔

اکتوبر 2024 کے آخر تک، معیشت کے لیے بینکنگ سسٹم کی کریڈٹ گروتھ 10.08 فیصد سے زیادہ تھی۔ اگر اگست 2024 کے آخر تک مجموعی بقایا کریڈٹ بیلنس کا حساب لگایا جائے تو یہ 14,561 ٹریلین VND سے زیادہ تھا۔ پورے سال کے لیے 15% کی کریڈٹ گروتھ ریٹ حاصل کرنے کے لیے، سال کے آخری 2 مہینوں میں، مارکیٹ میں تقریباً 670,000 بلین VND کو پمپ کرنا ضروری ہے۔

قرض کی ایک بڑی حد کے تناظر میں، ویتنام کی سرمایہ کاری اور ترقی کے لیے مشترکہ اسٹاک کمرشل بینک (BIDV) 19,000 بلین VND سے زیادہ کے مجموعی پیمانے کے ساتھ کریڈٹ پیکجوں کے نفاذ کو فروغ دیتا ہے۔

خاص طور پر، BIDV نے VND3,000 بلین اور USD50 ملین مختص کیے ہیں تاکہ ٹیکسٹائل اور ملبوسات کے کاروباری اداروں کو نئے سرمایہ کاری کے منصوبوں/منصوبوں کے ساتھ کاموں، کارخانوں، مشینری اور آلات کی تزئین و آرائش اور توانائی کے موثر استعمال، ماحولیاتی آلودگی کو کم سے کم کرنے اور ان کو اپ گریڈ کرنے کے لیے ترجیحی کیپٹل پیکج فراہم کیا جا سکے۔

صاف پانی کے منصوبوں میں سرمایہ کاری کرنے والے کاروباروں کے لیے، BIDV نے قرضوں کے لیے VND5,000 بلین مختص کیے ہیں، اور بینک کے قرضے کی منزل کے مقابلے میں شرح سود کو 1.5 فیصد تک کم کرنے کا عہد بھی کیا ہے۔

قرض کی شرح سود مسابقتی ہو گی۔

ویتنام کے جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک برائے صنعت و تجارت (VietinBank) کے ایک رہنما کے مطابق، نومبر 2024 کے آغاز سے، عوامی سرمایہ کاری کے منصوبوں کے مضبوط نفاذ کی بدولت، ان منصوبوں کے نفاذ میں حصہ لینے والے اداروں نے قرضوں کی مانگ میں اضافہ کیا ہے اور قرض لینے کی لاگت سے تقریباً لاتعلق ہیں کیونکہ قرضے کی شرح سود تقریباً نیچے آ گئی ہے۔

تاہم، بینک اب بھی ان کاروباروں کے لیے سود کی شرح کو کم کر سکتے ہیں جو مؤثر طریقے سے کام کرتے ہیں۔ کیونکہ فی الحال، کیونکہ کریڈٹ کی حد پوری طرح سے استعمال نہیں کی گئی ہے، تمام بینک بقایا قرضوں میں اضافہ کرنا چاہتے ہیں، جس کے نتیجے میں سخت مقابلہ ہو گا۔

اس بات کو تسلیم کرتے ہوئے، ڈاکٹر ڈِن دی ہین نے کہا کہ قرض دینے کی شرح سود میں صارفین، خاص طور پر اچھے گاہکوں کی تلاش میں بینکوں کے درمیان سخت مقابلہ ہے۔ اس لیے سال کے آخر میں شرح سود میں بیک وقت اضافہ کرنا مشکل ہوگا۔

"بہت سے کاروبار اچھی صحت میں ہیں، مستحکم کاروبار کر رہے ہیں، اور صرف 7%/سال کی شرح سود کے ساتھ قرضے رکھتے ہیں اور اس کے برعکس، وہ کاروبار جو ٹھیک نہیں کر رہے اور کریڈٹ تک رسائی حاصل ہے، ان کی شرح سود بہت زیادہ ہو گی۔ یہ ایک مسابقتی مسئلہ ہے جس کے لیے قرض لینے والوں کو تمام شرائط کو پورا کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، نہ کہ بینکوں سے شرح سود کو کم کرنے کے لیے صرف یک طرفہ دباؤ" - ڈاکٹر ہائین۔

میکونگ ڈیلٹا میں ایک زرعی مصنوعات کی تجارت کرنے والی کمپنی کے ڈائریکٹر نے بتایا کہ زرعی مصنوعات کی برآمد کے لیے سود کی شرح اتنی کم نہیں تھی جتنی کہ اب ہے، لیکن ان کی کمپنی اب بھی اس بات پر غور کر رہی ہے کہ قرضہ لیا جائے یا نہ لیا جائے کیونکہ وہ نا اہلی سے خوفزدہ ہے، سرمائے کو محفوظ رکھنے کے لیے "ابھی تک جھوٹ بولنے" کو ترجیح دے رہی ہے۔ انہوں نے کہا کہ ان کی کمپنی کی کریڈٹ ہسٹری اچھی ہے، لہذا VND میں مختصر مدت کے قرضوں کی شرح سود صرف 2.7%/سال ہے، اور USD میں قرضے 3.2%/سال ہیں۔ اس کمپنی کے ڈائریکٹر نے کہا، "ہمیں اب کی طرح بینکوں کی طرف سے ان کے سال کے آخر کے کریڈٹ اہداف کو پورا کرنے میں ان کی مدد کرنے کے لیے اب کی طرح کبھی بھی تعاون نہیں کیا گیا۔ جن کمپنیوں کو قرض لینے میں مشکل پیش آتی ہے ان کی وجہ ضمانت یا خطرناک قرضوں کی کمی ہو سکتی ہے،" اس کمپنی کے ڈائریکٹر نے کہا۔

بینک منافع بخش ہے۔

فی الحال، ویتنام بینک فار ایگریکلچر اینڈ رورل ڈویلپمنٹ (ایگری بینک) میں، ڈپازٹ کی اوسط شرح سود 3.64%/سال کے علاوہ متعلقہ اخراجات ہیں، جس کی وجہ سے 5.12%/سال تک کی سرمایہ کاری کی اوسط لاگت آتی ہے۔ دریں اثنا، قرض دینے کی اوسط شرح سود 6.8%/سال ہے۔ لہٰذا، کیپیٹل موبلائزیشن لاگت اور قرض دینے کی شرح سود کے درمیان اوسط فرق کافی کم ہے -1.68%/سال۔

اسی طرح، ایشیا کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (ACB) میں، اوسط قرض دینے کی شرح سود 6.67%/سال ہے، ڈپازٹ سود کی شرح اور اوسط قرض دینے کی شرح سود کے درمیان فرق 2.56%/سال ہے، جس کے نتیجے میں ڈپازٹ کی اوسط شرح سود 4.11%/سال ہے۔

VietinBank کے ایک سینئر لیڈر نے کہا کہ Agribank کے علاوہ - ایک 100% سرکاری بینک، باقی کمرشل بینک جن میں قرض دینے کی شرح سود اور 2% یا اس سے زیادہ کی سرمایہ کاری کی لاگت میں فرق ہے۔

مسٹر لام نگوک توان، ٹوان نگوک ایگریکلچرل کوآپریٹو (HCMC) کے ڈائریکٹر:

قرض میں توسیع، شرح سود مزید کم کرنے کی ضرورت ہے۔

Tuan Ngoc زرعی کوآپریٹو 10% کی تجارتی شرح پر قرض لے رہا ہے اور اپنے اراکین کے اثاثوں کو بطور ضمانت استعمال کر رہا ہے۔ فی الحال، کوآپریٹو کو مزید پروسیسنگ اور کٹائی کے بعد کے تحفظ کے علاقے بنانے کی ضرورت ہے لیکن وہ سرمایہ نہیں لے سکتا کیونکہ اس کے پاس رہن رکھنے کے لیے کوئی اثاثہ نہیں ہے۔ لہٰذا، کوآپریٹو صرف "زندہ" رہ سکتا ہے ترقی نہیں کر سکتا۔

اگرچہ کوآپریٹو نے ہو چی منہ سٹی فارمرز ایسوسی ایشن کے تحت کسانوں کے امدادی فنڈ سے ترجیحی قرضے حاصل کیے ہیں، قرضے چھوٹے ہیں اور مانگ کو پورا کرنے کے لیے کافی نہیں ہیں۔

COVID-19 کی وبا کے بعد، ہو چی منہ شہر میں کوآپریٹیو کو بہت سی مشکلات کا سامنا ہے اور وہ بحالی کے لیے توسیعی تعاون کے منتظر ہیں، جیسے کہ قرض میں توسیع اور شرح سود میں کمی۔

سائگون بزنس کلب کے چیئرمین مسٹر لو نگوین سوان وو، شوان نگوین گروپ کارپوریشن کے جنرل ڈائریکٹر:

ہمیشہ زیادہ سرمائے کی ضرورت ہوتی ہے۔

چوتھی سہ ماہی وہ وقت ہے جب کاروبار کو سامان خریدنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ اس کے علاوہ تنخواہیں اور بونس اور بہت سے دوسرے اخراجات ہیں جنہیں طے کرنے کی ضرورت ہے۔ لہذا، زیادہ تر کاروبار، خاص طور پر چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں، نجی اداروں... کو اضافی سرمائے کی ضرورت ہوتی ہے۔

حال ہی میں، بہت سے بینکوں نے تیزی سے شرح سود میں کمی کی ہے اور کاروبار کے لیے اچھے شرح سود کے سپورٹ پیکجز ہیں، حالانکہ وہ اب بھی قرض دینے میں بہت محتاط ہیں۔ موبائل قرضوں کے لیے عمومی شرح سود 6%-8% ہے، پہلے کے مقابلے میں، شرح سود کو کم کرنے کے لیے ایڈجسٹمنٹ کی گئی ہے۔ تاہم، موجودہ اقتصادی ترقی اب بھی سست ہے، کاروباری اداروں کو مارکیٹ کی قوت خرید کا اندازہ لگانا مشکل ہے، اس لیے عام ذہنیت اتنی جرات مندانہ نہیں ہے کہ وہ پیداوار میں اعلیٰ سطح پر سرمایہ کاری کر سکے بلکہ صرف محفوظ سطح پر ہو۔ کاروبار انوینٹری سے خوفزدہ ہیں، کیش فلو ٹرن اوور بینک کے قرضوں کی ادائیگی کے لیے کافی نہیں ہے۔

Ngoc Anh - Thanh Nhan نوٹ لیں

ماخذ: https://nld.com.vn/lai-suat-tot-doanh-nghiep-duoc-o-be-196241128205503043.htm