2023 میں بینک کا منافع فلیٹ ہو سکتا ہے، کچھ بینکوں کی نمو منفی ہو سکتی ہے۔

15 دسمبر 2023 09:30 ناٹ لِنہ آرٹیکل پرنٹ کریں۔

ANTD.VN - پوری بینکنگ انڈسٹری کا قبل از ٹیکس منافع 2023 میں فلیٹ رہ سکتا ہے، 2024 میں تقریباً 10 فیصد اضافہ ، کچھ بینکوں کے منافع میں منفی اضافہ ہوگا۔ 2024 میں شرح سود میں تقریباً 1 - 1.5% تک کمی جاری رہنے کی توقع ہے۔

یہ اندازہ حال ہی میں Vietcombank Securities Company (VCBS) کی جانب سے شائع کردہ بینکنگ انڈسٹری کی رپورٹ میں کیا گیا ہے۔

VCBS تجزیہ کاروں کی پیشن گوئی کے مطابق، 2024 میں، کریڈٹ گروتھ 12% پر برقرار رہے گی۔ معیشت اور رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کی سست بحالی کی وجہ سے کریڈٹ کی نمو اب بھی دباؤ میں ہے، تاہم، شرح سود کم سطح پر آ گئی ہے، جس سے قرض کی طلب، خاص طور پر خوردہ قرضے اور چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs) کے لیے ایک محرک قوت پیدا ہوئی ہے۔

بینکوں کے کارپوریٹ بانڈ پورٹ فولیو کے مستحکم رہنے کی توقع ہے۔ 2024 میں خالص سود کے مارجن (NIMs) کے فلیٹ رہنے یا اس میں تھوڑا سا اضافہ ہونے کی توقع ہے کیونکہ فنڈنگ کی لاگت میں بہتری آتی ہے، لیکن قرضے کی شرحیں نیچے کی طرف جاری رہتی ہیں کیونکہ بینک معیاری صارفین کو راغب کرنے کے لیے مقابلہ کرتے ہیں۔

NIM کی توسیع کا امکان پرائیویٹ کسٹمر گروپ سے تعلق رکھتا ہے جس کی ریٹیل اور CASA میں طاقت ہے۔

Một số ngân hàng có thể tăng trưởng lợi nhuận âm

کچھ بینکوں کے منافع میں منفی اضافہ ہو سکتا ہے۔

معاون سرکلرز اور پالیسیوں کی بدولت 2023 میں آن بیلنس شیٹ خراب قرض اور فراہمی کی سطح کنٹرول میں ہے۔

VCBS نے پیشن گوئی کی ہے کہ 2023 میں پوری بینکنگ انڈسٹری کا منافع کم ہو جائے گا اور فلیٹ رہے گا، 2024 میں بینکنگ گروپس کے درمیان منافع کے امکانات میں فرق کے ساتھ، تقریباً 10% کی شرح نمو کے ساتھ، جب کہ کچھ چھوٹے سائز کے بینک سست روی کا شکار رہیں گے اور یہاں تک کہ منفی نمو کا سامنا کرنا پڑے گا۔

سسٹم وائیڈ کریڈٹ نے نومبر 2023 کے آخر تک 9.15% کی شرح نمو ریکارڈ کی، 2023 میں 12% اضافے کے امکان کے ساتھ۔ VCBS نے اندازہ لگایا کہ معیشت اور ریئل اسٹیٹ مارکیٹ کی سست بحالی کی وجہ سے عام طور پر کریڈٹ کی طلب کمزور رہتی ہے۔

ڈپازٹ کی شرح سود میں تیزی سے کمی آئی ہے اور نئے پیدا ہونے والے قرضوں پر حقیقی قرضے کی شرح سود میں تقریباً 2-2.5 فیصد کمی ریکارڈ کی گئی ہے۔ تاہم، ڈپازٹ سود کی شرح کے مقابلے میں 3-6 ماہ کے وقفے اور صنعتوں کے درمیان کمی کی شرح میں فرق کی وجہ سے موجودہ قرضوں کے لیے شرح سود تقریباً 10%/سال پر زیادہ رہتی ہے۔

2024 میں شرح سود میں تقریباً 1 - 1.5% تک کمی جاری رہنے کی توقع ہے۔

پرائیویٹ کمرشل بینکنگ گروپ نے قرض دینے کی شرح سود میں سرکاری بینکنگ گروپ کے مقابلے میں تیزی سے کمی ریکارڈ کی جس کی وجہ دیر سے ادائیگی والے قرضوں میں تیزی سے اضافہ اور صارفین کو راغب کرنے کے لیے آؤٹ پٹ سود کی شرح میں کمی ہے۔ امید کی جاتی ہے کہ مستقبل قریب میں اس بینکنگ گروپ کی قرضہ سود کی شرح میں بہتری آسکتی ہے جب صارفین اپنے قرضوں کی ادائیگی کے لیے واپس آئیں گے۔

توقع کی جاتی ہے کہ Q3/2023 میں بینک NIMs نیچے سے ٹھیک ہو جائیں گے کیونکہ زیادہ قیمت والے ڈپازٹس جذب ہو جاتے ہیں، جبکہ کم لاگت والے CASA فنڈز دوبارہ بڑھ جاتے ہیں۔ تاہم، بینکوں میں تفریق ہوگی۔

پرائیویٹ بینکوں نے باقاعدہ انفرادی صارفین کی ایک بڑی تعداد کے ساتھ NIM میں تیزی سے اضافہ دیکھا ہے جس کی بدولت CASA تناسب اور ریٹیل کریڈٹ میں ریکوری کی بدولت شرح سود میں بتدریج کمی واقع ہو رہی ہے۔

4 سرکاری کمرشل بینکوں کے گروپ کا NIM فلیٹ یا تھوڑا سا بڑھا ہوا ہے۔ درمیانے اور چھوٹے بینکوں کے گروپ کے NIM میں بہتری کی سطح کا انحصار قرض کی ترقی کے لیے مقابلہ کرنے کے لیے شرح سود کو کم کرنے کے دباؤ اور صارفین کی ادائیگی کی صلاحیت کی وصولی کی رفتار پر ہے۔

خراب قرضوں کے حوالے سے، 2023 کی تیسری سہ ماہی کے اختتام تک، بینکنگ سسٹم کی آن بیلنس شیٹ کے خراب قرضوں کا تناسب 2022 کے آخر میں 1.6 فیصد سے بڑھ کر 2.2 فیصد ہو گیا، اور گروپ 2 کے قرضوں کا تناسب بھی 2022 کے آخر میں 1.8 فیصد سے بڑھ کر 2.3 فیصد ہو گیا، جو کہ منفی قرضوں میں مثبت طور پر کمی کی علامت ہے۔ چوٹی

اسٹیٹ بینک کے تخمینہ کے مطابق، اگست 2023 تک، بیلنس شیٹ پر خراب قرضوں کا تناسب اور پورے نظام کے ممکنہ قرضوں (بشمول ایس سی بی، ڈونگ اے، سی بی، اوشین بینک، جی پی بینک) کا تناسب 5.12 فیصد اور 8 فیصد ہوگا۔

کارپوریٹ بانڈز کی توسیع اور سرکلر 02/2023/TT-NHNN قرض کی تنظیم نو کی اجازت دینے والے فرمان 08/2023/ND-CP کی بدولت 2023 میں آن بیلنس شیٹ خراب قرض کا تناسب اور فراہمی کی سطح میں ڈرامائی طور پر اضافہ متوقع نہیں ہے۔

خراب قرضوں کے تصفیے کی سرگرمیاں سست رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کی وجہ سے مسلسل مشکلات کا شکار ہیں، قرارداد 42 کی میعاد 31 دسمبر 2023 کو ختم ہو رہی ہے جبکہ کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز سے متعلق ترمیم شدہ قانون منظور نہیں کیا گیا جس سے خراب قرضوں کے تصفیے کے لیے قانونی خلا پیدا ہو رہا ہے۔

ماخذ لنک