بینکنگ سیکٹر کے منافع کے مضبوط رہنے کی امید ہے۔

شیئر ہولڈرز کی حالیہ میٹنگوں کے دوران، بہت سے بینکوں نے اس سال کے لیے تقریباً 10% کے منافع میں اضافے کے اہداف مقرر کیے اور کم شرح سود اور بتدریج کریڈٹ حالات میں بہتری کے درمیان اپنے 2024 کے منصوبوں پر اعتماد کا اظہار کیا۔

یہ دیکھا جا سکتا ہے کہ بینکوں کی جانب سے اس سال کے لیے مقرر کردہ منافع کے اہداف گزشتہ سال کی کامیابیوں سے زیادہ نہیں ہیں، لیکن اب بھی کافی دباؤ ہے کیونکہ کریڈٹ گروتھ سست ہے، اس سال صرف 10-11% تک پہنچنے کا امکان ہے، اور خالص سود کا مارجن (NIM) نمایاں طور پر نہیں بڑھ سکا ہے کیونکہ بینکوں کو قرض کی طلب کو تیز کرنے کے لیے قرضے کی شرح سود کو کم کرنا پڑتا ہے۔

دریں اثنا، غیر سودی آمدنی، خاص طور پر بینکایشورنس کی فروخت سے، بہتر نہیں ہوئی ہے۔ اگرچہ سرکلر 02 کو بڑھا دیا گیا ہے، لیکن اس کے ختم ہونے کے بعد خراب قرضوں میں نمایاں اضافہ ہو جائے گا، جس کے نتیجے میں خراب قرضوں کے لیے بڑے انتظامات ہوں گے۔

مالیاتی ماہرین کے مطابق، ڈھیلی عالمی مالیاتی پالیسی کی بدولت سال کے آخر تک بحالی واضح ہو جائے گی۔ کم شرح سود، مضبوط برآمدی اور درآمدی نمو، اور صارفین کی طلب میں بہتری، جو کہ 2023 کے مقابلے میں زیادہ مثبت نمو کے نقطہ نظر میں معاون ہے۔

اپنی حال ہی میں شائع شدہ بینکنگ انڈسٹری آؤٹ لک رپورٹ میں، فائن گروپ نے کریڈٹ کی نمو پر زور دیتے ہوئے پیش گوئی کی ہے کہ 2024 کے آخری چھ مہینوں میں برآمدات پر مبنی مینوفیکچرنگ اور گھریلو کھپت کے شعبوں سے قرض کی مانگ میں اضافہ کی وجہ سے اس میں بہتری آئے گی۔

تاہم، پورے نظام میں اثاثہ جات کے معیار میں گراوٹ 2024 تک جاری رہی، جس سے بینکنگ سیکٹر کے لیے سنگین خدشات پیدا ہوئے: غیر فعال قرضوں کا تناسب بلند رہا اور ابھی تک عروج پر نہیں پہنچا تھا، جس کی وجہ سے اسٹیٹ بینک آف ویتنام کو مجبور کیا گیا کہ وہ صارفین کی مدد کے لیے اپنی قرض کی تنظیم نو کی پالیسی میں توسیع کرے۔

جیسے جیسے اثاثہ کا معیار آہستہ آہستہ ٹھیک ہو رہا ہے، بینکوں کو بڑھتے ہوئے دباؤ کا سامنا کرنا پڑے گا، جو منافع پر منفی اثر ڈال سکتا ہے۔

غیر یقینی صورتحال برقرار ہے کیونکہ 2024 کے دوسرے نصف میں افراط زر کے دباؤ، ممکنہ طور پر فنڈنگ کی لاگت میں اضافہ اور 2024 اور 2025 کے آخر میں بینکوں کے خالص سود کے مارجن (NIM) پر اثر انداز ہونے کی وجہ سے مانیٹری پالیسی تبدیل ہو سکتی ہے۔

آخر میں، خالص سروس فیس اور کمیشن کی آمدنی کو چیلنجوں کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے، بنیادی طور پر جولائی 2024 میں لاگو ہونے والے کریڈٹ اداروں سے متعلق نئے قانون کے بعد انشورنس آپریشنز کے مسائل کی وجہ سے۔ یہ بینکوں کو آمدنی بڑھانے کے لیے نان کریڈٹ سروسز کی تنظیم نو کرنے پر مجبور کر سکتا ہے۔

دریں اثنا، VIS درجہ بندی کے مطابق، بہتر گھریلو آپریٹنگ حالات اور کم شرح سود قرض لینے والوں کی ادائیگی کی صلاحیت اور بہتر نیٹ انٹرسٹ مارجن (NIM) کی بدولت 2024 میں بینک کے منافع میں بہتری آتی رہے گی۔ قرضوں میں اضافے اور بینکوں کی جانب سے اپنے طویل مدتی سرمائے میں اضافے کے ساتھ ڈپازٹ کی ترقی کی بدولت فنڈنگ اور لیکویڈیٹی مستحکم رہے گی۔

آنے والی سہ ماہیوں میں، کریڈٹ کی طلب بتدریج بڑھے گی اور 2023 کی سطح کے مقابلے NIM میں بہتری آئے گی، اس طرح بینکوں کے اثاثوں پر اوسط منافع (ROAA) میں اضافہ ہوگا۔

تاہم، یہ بات قابل غور ہے کہ نان پرفارمنگ لون کوریج ریشو میں مسلسل کمی کی وجہ سے رسک بفر کمزور رہتا ہے۔ زیادہ منافع کی وجہ سے 2024 کے پہلے تین مہینوں میں صنعت کے ٹھوس ایکویٹی تناسب میں 8.9 فیصد اضافہ ہوا جو 2023 میں 8.6 فیصد تھا۔ اسی مدت کے دوران بینکنگ انڈسٹری کا غیر فعال قرض کی کوریج کا تناسب 92 فیصد سے کم ہو کر 86 فیصد ہو گیا۔

وی آئی ایس ریٹنگ کے ماہرین کے مطابق، 2024 کے آخر تک، نئے غیر فعال قرضوں کی تشکیل کی شرح میں کمی اور بینکوں کی جانب سے خراب قرضوں کو ریکوری یا رائٹ آف کے ذریعے حل کرنے کی وجہ سے بینکنگ سیکٹر کے نان پرفارمنگ لون ریشو اور کریڈٹ اخراجات پچھلے سال کے مقابلے میں کم ہوں گے۔

ماخذ: https://laodong.vn/kinh-doanh/loi-nhuan-nganh-ngan-hang-van-se-giu-phong-do-1344848.ldo