بینکنگ انڈسٹری کا منافع مضبوط رہے گا۔

حالیہ شیئر ہولڈر میٹنگ سیزن کے دوران، بہت سے بینکوں نے اس سال تقریباً 10% کے منافع میں اضافے کا ہدف مقرر کیا اور کم شرح سود اور بتدریج کریڈٹ میں بہتری کے تناظر میں اپنے 2024 کے منصوبوں پر پراعتماد تھے۔

یہ دیکھا جا سکتا ہے کہ بینکوں کی جانب سے اس سال کے لیے منافع کے جو اہداف مقرر کیے گئے ہیں وہ گزشتہ سال حاصل کی گئی سطح کے مقابلے میں اچانک نہیں ہیں، لیکن اس وقت بھی بہت زیادہ دباؤ ہوتا ہے جب کریڈٹ گروتھ اب بھی سست ہے، غالباً اس سال صرف 10-11% تک پہنچ جائے گی اور خالص سود کا مارجن (NIM) زیادہ نہیں بڑھا ہے کیونکہ بینکوں کو کریڈٹ کی طلب کو تیز کرنے کے لیے قرضے کی شرح کم کرنا پڑتی ہے۔

دریں اثنا، غیر سودی آمدنی، خاص طور پر بینکوں کے ذریعے انشورنس کے کاروبار سے، بہتر نہیں ہوئی ہے۔ اگرچہ سرکلر 02 کو بڑھا دیا گیا ہے، لیکن اس کی میعاد ختم ہونے پر برا قرض بڑھ جائے گا، اس لیے پروویژن زیادہ ہوگا۔

مالیاتی ماہرین کے مطابق، ڈھیلی عالمی مالیاتی پالیسی کی بدولت سال کے آخر تک بحالی واضح ہو جائے گی۔ کم شرح سود، مضبوط درآمدی برآمدی نمو اور بہتر صارفین کی طلب، جو 2023 کے مقابلے میں زیادہ مثبت نمو کے نقطہ نظر میں حصہ ڈال رہی ہے۔

حال ہی میں جاری کردہ بینکنگ انڈسٹری آؤٹ لک رپورٹ میں، کریڈٹ پر زور دیتے ہوئے، فائن گروپ کے مطابق، 2024 کے آخری 6 مہینوں میں، برآمدی پیداوار اور گھریلو کھپت کے شعبوں سے قرض کی مانگ میں اضافے کی وجہ سے، کریڈٹ کی نمو میں بہتری متوقع ہے۔

تاہم، پورے نظام میں اثاثہ جات کے معیار میں گراوٹ 2024 تک جاری رہی، جس سے بینکنگ انڈسٹری کے لیے سنگین خدشات بڑھ رہے ہیں: خراب قرضوں کا تناسب بلند ہے اور ابھی تک عروج پر نہیں ہے، اسٹیٹ بینک کو صارفین کی مدد کے لیے قرض کی تنظیم نو کی پالیسی میں توسیع کرنے پر مجبور کرنا پڑا۔

جیسے جیسے اثاثہ کا معیار آہستہ آہستہ ٹھیک ہو رہا ہے، بینکوں کو بڑھتے ہوئے دباؤ کا سامنا کرنا پڑے گا، جو منافع پر منفی اثر ڈال سکتا ہے۔

غیر یقینی صورتحال برقرار ہے کیونکہ 2024 کے دوسرے نصف میں افراط زر کے دباؤ کی وجہ سے مانیٹری پالیسی تبدیل ہو سکتی ہے، جس سے فنڈنگ کی لاگت میں اضافہ ہو سکتا ہے اور 2024 اور 2025 کے آخر میں بینکوں کے NIM پر اثر پڑ سکتا ہے۔

آخر میں، خالص سروس فیس اور کمیشن کی آمدنی کو چیلنجوں کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے، بنیادی طور پر نئے کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز قانون کے جولائی 2024 میں نافذ ہونے کے بعد انشورنس آپریشنز کے مسائل کی وجہ سے۔ یہ بینکوں کو آمدنی بڑھانے کے لیے نان کریڈٹ سروسز کی تنظیم نو کرنے پر مجبور کر سکتا ہے۔

دریں اثنا، VIS درجہ بندی کے مطابق، بہتر گھریلو آپریٹنگ حالات اور کم شرح سود قرض لینے والوں کی واپسی کی صلاحیت اور بہتر NIM کی بدولت 2024 میں بینک کے منافع میں بہتری آتی رہے گی۔ قرضوں میں اضافے اور بینکوں کی جانب سے طویل مدتی سرمائے میں اضافے کے ساتھ ڈپازٹ کی ترقی کی بدولت سرمایہ اور لیکویڈیٹی مستحکم رہے گی۔

آنے والی سہ ماہیوں میں، کریڈٹ کی طلب بتدریج بڑھے گی اور 2023 کی سطح کے مقابلے NIM میں بہتری آئے گی، اس طرح بینکوں کے اوسط اثاثوں پر منافع (ROAA) کو بتدریج بڑھنے کے لیے فروغ ملے گا۔

تاہم، یہ بات قابل توجہ ہے کہ خطرے کے بفر کمزور رہتے ہیں کیونکہ NPL کوریج کا تناسب مسلسل کم ہوتا جا رہا ہے۔ زیادہ منافع نے 2024 کے پہلے تین مہینوں میں سیکٹر کے ٹھوس ایکویٹی ریشو میں 8.9% تک اضافہ کیا ہے جو 2023 میں 8.6% تھا۔ اسی مدت میں بینکنگ سیکٹر کا NPL کوریج ریشو 92% سے کم ہو کر 86% ہو گیا ہے۔

VIS درجہ بندی کے ماہرین نے کہا کہ 2024 کے آخر تک، صنعت کے خراب قرضوں کا تناسب اور کریڈٹ اخراجات پچھلے سال کے مقابلے میں کم ہو جائیں گے کیونکہ نئے خراب قرضوں کی تشکیل کی شرح میں کمی آتی ہے اور بینک قرض کی وصولی یا رائٹ آف کے ذریعے خراب قرضوں کو حل کرتے ہیں۔

ماخذ: https://laodong.vn/kinh-doanh/loi-nhuan-nganh-ngan-hang-van-se-giu-phong-do-1344848.ldo