حالیہ طوفان نے بہت سے کاروباروں کو بھاری نقصان پہنچایا ہے۔ نقصانات کو کم کرنے کے لیے پراپرٹی انشورنس ایک اہم حل بن گیا ہے، لیکن بہت سے کاروباروں کو معاوضے کا دعوی کرتے وقت مشکلات کا سامنا کرنا پڑا ہے۔

459255201 910553587781096 5781944470977167983 n 1250.jpeg
کاو بینگ میں ایک ٹرانسپورٹ کمپنی کی مسافر بس سیلابی پانی میں بہہ گئی اور ندی کے نیچے کچل گئی۔ تصویر: A Cuong

تو جائیداد کی انشورنس میں حصہ لیتے وقت کاروبار کس طرح بہتر طریقے سے تیار ہو سکتے ہیں، خاص طور پر قدرتی آفات کے تناظر میں؟

TAT لاء فرم کے چیئرمین وکیل ٹرونگ انہ ٹو کے مطابق، پراپرٹی انشورنس، بشمول فیکٹریاں، مشینری اور سامان، کاروبار کی رسک مینجمنٹ حکمت عملی کا ایک لازمی حصہ ہے۔

مینوفیکچرنگ آپریشنز والی کمپنیوں کے لیے، یہ انشورنس نہ صرف سہولیات کی حفاظت میں مدد کرتا ہے بلکہ اس بات کو یقینی بنانے میں بھی مدد کرتا ہے کہ شدید قدرتی آفات کے حالات میں بھی کاروباری کارروائیاں جاری رہ سکتی ہیں۔

تاہم، بہت سے کاروبار کم بیمہ شدہ ہیں، چاہے ان کے پاس پراپرٹی انشورنس ہو۔ اس کی بنیادی وجہ اکثر یہ ہوتی ہے کہ کاروبار کوریج کو نہیں سمجھتا، یا اخراج میں پھنس جاتا ہے (انشورنس کی پالیسیاں جو یہ بتاتی ہیں کہ انشورنس کمپنی کیا کوریج نہیں کرے گی)۔ قدرتی آفات کی صورت میں، بہت سی پالیسیاں ایسے واقعات کو خارج کرتی ہیں جیسے کہ لینڈ سلائیڈنگ، ٹھنڈ، یا سیلاب کی وجہ سے نہروں، جھیلوں، یا ڈیموں کی وجہ سے۔

یہ شقیں کاروبار کو ایک مشکل صورتحال میں چھوڑ سکتی ہیں جہاں وہ ان واقعات سے نقصان اٹھاتے ہیں لیکن معاوضے کا دعویٰ کرنے سے قاصر ہیں۔

اس کے علاوہ، انشورنس کے دائرہ کار کو نہ سمجھنے کا مسئلہ ایک اہم وجہ ہے جس کی وجہ سے دعوے کرتے وقت کاروبار مشکل حالات میں پڑ جاتے ہیں۔

بہت سے کاروبار طوفان، سیلاب، یا دیگر قدرتی آفات سے تحفظ فراہم کیے بغیر صرف اپنی فیکٹریوں کے لیے فائر انشورنس خریدتے ہیں۔ یہ انشورنس معاہدے کی جامعیت کو کم کرتا ہے اور قدرتی آفات کے وقت کاروبار کو نقصان میں ڈال دیتا ہے۔

ایک اور عام غلطی ایک غلط یا غیر وقتی واقعہ کی اطلاع دینے کا عمل ہے۔ جب کوئی واقعہ پیش آتا ہے، کاروبار کو فوری طور پر انشورنس کمپنی کو اس کی اطلاع دینی چاہیے اور نقصان کی مکمل دستاویزات فراہم کرنی چاہیے۔

بہت سے معاملات میں، صحیح طریقہ کار کی عدم تعمیل کی وجہ سے، کاروبار کا دعویٰ مسترد کر دیا جاتا ہے۔ اس صورت حال سے بچنے کے لیے، کاروبار کو نقصان سے متعلق تمام شواہد رکھنے کی ضرورت ہے جیسے کہ تصاویر، ویڈیوز ، مرمت کے لیے رسیدیں یا تباہ شدہ اثاثوں کی دوبارہ خریداری۔ اگر ضروری ہو تو، نقصان کا تعین کرنے میں شفافیت کو یقینی بنانے کے لیے ایک آزاد تشخیصی یونٹ سے درخواست کی جا سکتی ہے۔

وکلاء کے مطابق، انشورنس کمپنیوں کے ساتھ کام کرتے وقت اچھی تیاری کرنے کے لیے، کاروباری اداروں کو سب سے پہلے انشورنس معاہدے کو بغور پڑھنا ہے۔ یہ آسان لگتا ہے لیکن بہت اہم ہے۔ معاہدے پر دستخط کرنے سے پہلے انشورنس کے دائرہ کار سے اخراج کی شق تک تمام شرائط کو واضح طور پر سمجھنا ضروری ہے۔

اگر کوئی غیر واضح نکات ہیں، تو کاروبار کو انشورنس کمپنی سے تفصیل سے وضاحت کرنے کو کہنا چاہیے۔ خاص طور پر، انشورنس کی ذمہ داری سے اخراج کے معاملات پر توجہ دینا ضروری ہے، کیونکہ یہ اکثر نظر انداز کی جاتی ہیں لیکن کاروبار کے انشورنس فوائد پر بہت زیادہ اثر ڈالتی ہیں۔

ایک بار جب آپ کے پاس انشورنس ہو جائے تو، آپ کے اثاثوں اور سامان کی حالت کا تفصیلی ریکارڈ رکھنا بھی ضروری ہے۔ اس سے کاروبار کے لیے انشورنس کمپنی کو کوئی واقعہ پیش آنے پر نقصان ثابت کرنا آسان ہو جاتا ہے۔ اس کے علاوہ، تشخیص کے عمل کے دوران واقعات کی بروقت رپورٹنگ اور انشورنس کمپنی کے ساتھ قریبی تعاون سے بھی دعویٰ کے عمل کو زیادہ تیزی اور آسانی سے آگے بڑھنے میں مدد ملے گی۔

انشورنس کمپنی کے ساتھ تنازعہ کی صورت میں، کاروبار کو مسئلہ کو حل کرنے کے لیے براہ راست بات چیت کرنی چاہیے۔ یہ سب سے آسان اور کم مہنگا آپشن ہے۔ تاہم، اگر کوئی معاہدہ نہیں ہو سکتا، تو کاروبار کو اپنے مفادات کے تحفظ کے لیے وکیل کی خدمات حاصل کرنے پر غور کرنا چاہیے۔

یا جب فریقین کسی معاہدے تک نہیں پہنچ پاتے ہیں، تو کاروبار کیس کو تجارتی ثالثی یا عدالت میں تصفیہ کے لیے لا سکتا ہے۔ یہ آخری آپشن ہے لیکن اکثر زیادہ وقت طلب اور مہنگا ہوتا ہے، اس لیے اسے احتیاط سے غور کرنا چاہیے۔