بچت سرمایہ کاری کی ایک محفوظ اور مقبول شکل ہے، جسے بہت سے لوگ منتخب کرتے ہیں۔ تاہم، بہت سے لوگ سوچتے ہیں کہ بہترین منافع حاصل کرنے کے لیے بچت کو مدت کے ساتھ جمع کرنا ہے یا بغیر کسی میعاد کے۔ ذیل میں صارفین کے لیے معلومات دی گئی ہیں جن کا حوالہ دینا ہے، جس سے سب سے مناسب انتخاب کرنا ہے۔

ٹرم اور نان ٹرم ڈپازٹس کیا ہیں؟

ٹرم ڈپازٹس ایک معاہدے کے مطابق ایک مخصوص مدت کے لیے کریڈٹ ادارے میں جمع کیے گئے صارفین کی بے کار رقم ہیں۔ صارفین ہفتہ، مہینے، سہ ماہی یا سال کے لحاظ سے لچکدار ڈپازٹ شرائط کا انتخاب کر سکتے ہیں۔ جب مدت ختم ہو جائے گی، صارفین کو کریڈٹ ادارے کے ساتھ متفقہ سود کی شرح پر پورا پرنسپل اور سود واپس ملے گا۔

مثال کے طور پر، ایک صارف 6 ماہ کی مدت کے لیے بینک میں 30 ملین VND جمع کرتا ہے، سود کی شرح 6%/سال ہے، تصفیہ کی تاریخ 30 جون ہے۔ 30 جون کو، صارف کو موصول ہونے والی رقم یہ ہے:

سود: 30,000,000 x 6%/365 x 180 = 887,671 VND۔

کل جمع شدہ رقم (پرنسپل + سود): 30,000,000 + 887,671 = 30,887,671 VND۔

اگر صارف 30 جون کو حتمی ادائیگی نہیں کرتا ہے تو، VND 30,887,671 کی پوری رقم کو 6 ماہ کی نئی مدت میں (دوبارہ جمع کرایا جائے گا) اور 6%/سال کی شرح سود سے لطف اندوز ہونا جاری رکھیں گے (فرض کریں کہ بینک سود کی شرح کو تبدیل نہیں کرتا ہے)، دسمبر 31 دسمبر کو ادائیگی کی آخری تاریخ، 31 دسمبر کو آخری تاریخ ہے۔ گاہک کو ملنے والی رقم یہ ہے:

سود: 30,887,671 x 6%/365 x 180 = 913,937 VND۔

کل جمع شدہ رقم (پرنسپل + سود): 30,887,671 + 913,937 = 31,801,608 VND۔

بینک 1.jpg
بچت سرمایہ کاری کی ایک محفوظ اور مقبول شکل ہے جسے بہت سے لوگوں نے منتخب کیا ہے۔ تصویر: نام خان

جیسا کہ اوپر تجدید کے لیے اصل سرمائے میں سود شامل کرنے کی صورت کو مرکب سود کہا جاتا ہے۔ گاہک سرمایہ اور سود کو بڑھانے کے لیے مرکب سود کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں اور کئی جمع ادوار کے بعد بعد میں بہت زیادہ رقم وصول کر سکتے ہیں۔

ٹرم ڈپازٹس کے علاوہ، بینک ایسے افراد کے لیے غیر ٹرم ڈپازٹس کی بھی حمایت کرتے ہیں جو ڈپازٹ کی مدت کے بارے میں غیر یقینی ہیں۔

نان ٹرم ڈپازٹس، جسے نان ٹرم سیونگ ڈپازٹ بھی کہا جاتا ہے، وہ رقم ہوتی ہے جو گاہک اکاؤنٹ میں کم از کم بیلنس کے پابند کیے بغیر، بینک میں جمع کرتے ہیں۔ درحقیقت، گاہک کے ادائیگی اکاؤنٹ میں رقم کی رقم ایک نان ٹرم ڈپازٹ ہے۔

نان ٹرم ڈپازٹس پر سود کا حساب ان دنوں کی اصل تعداد کی بنیاد پر لگایا جاتا ہے جن دنوں گاہک اکاؤنٹ میں رقم جمع کرتا ہے اور بینک ہر ماہ/ سہ ماہی میں وقفے وقفے سے سود ادا کرتا ہے۔

ٹرم ڈپازٹ کرتے وقت، صارفین کو اب بھی میچورٹی کی تاریخ سے پہلے ڈپازٹ واپس لینے کی اجازت ہے۔ اگر یہ واقعی ضروری نہیں ہے تو، صارفین کو واپس نہیں لینا چاہیے کیونکہ میچورٹی کی تاریخ سے پہلے نکالی گئی رقم کے لیے سود کی شرح کا حساب نان ٹرم ڈپازٹس کے لیے سود کی شرح کے مطابق کیا جائے گا، جو کہ ابتدائی طور پر دستخط کیے گئے مقررہ شرح سود سے کم ہے۔

اس لیے، اگر آپ اپنے مستقبل کے مالی وسائل کی ضمانت نہیں دے سکتے ہیں، تو آپ کو ایک مختصر مدت کا انتخاب کرنا چاہیے اور زیادہ سے زیادہ شرح سود کو یقینی بنانے کے لیے مستحکم ہونے پر ہی طویل مدت میں ڈپازٹ کرنا چاہیے۔

ٹرم اور نان ٹرم ڈپازٹس میں فرق

ٹرم ڈپازٹس اور غیر ٹرم ڈپازٹس کی دو شکلوں میں کچھ فرق ہیں جو کہ درج ذیل ہیں:

مدت کے حوالے سے ، ٹرم ڈپازٹس کی ایک مقررہ مدت ہوتی ہے (1 ماہ، 3 ماہ، 6 ماہ، 12 ماہ...)۔ نان ٹرم ڈپازٹس کی کوئی مقررہ مدت نہیں ہوتی۔

سود کی شرحوں کے حوالے سے ، ٹرم ڈپازٹس بینک کے لحاظ سے 3-7%/سال کی شرح سود سے لطف اندوز ہوتے ہیں۔ دریں اثنا، نان ٹرم ڈپازٹس بہت کم شرح سود وصول کرتے ہیں، صرف 0.1-1%/سال، بینک کے لحاظ سے۔

کم از کم ڈپازٹ کی رقم کے بارے میں ، ٹرم ڈپازٹس کے لیے بینک کے لحاظ سے 10 لاکھ VND یا 100 غیر ملکی کرنسی یونٹس کی ضرورت ہوتی ہے۔ غیر ٹرم ڈپازٹس کے لیے صرف 50,000 VND کی رقم درکار ہوتی ہے۔

سود کی ادائیگی کے طریقہ کار کے بارے میں ، ٹرم ڈپازٹ مدت کے اختتام پر، وقتاً فوقتاً (ماہانہ، سہ ماہی، سالانہ) سود ادا کرتے ہیں اور پیشگی سود ادا کرتے ہیں (ڈپازٹ کے وقت)۔ دریں اثنا، نان ٹرم ڈپازٹس وقتاً فوقتاً سود ادا کرتے ہیں (ماہانہ، سہ ماہی، سالانہ) اور تصفیہ کے وقت سود ادا کرتے ہیں۔

قبل از وقت تصفیہ کے امکان کے بارے میں ، ٹرم ڈپازٹس کا جلد از جلد تصفیہ کیا جا سکتا ہے لیکن بینک کو مطلع کیا جانا چاہیے اور نکالی گئی رقم صرف غیر مدتی سود وصول کرے گی، باقی رقم (واپس نہیں نکالی گئی) ابتدائی ڈپازٹ رجسٹریشن کے وقت کے برابر سود وصول کرے گی۔

نان ٹرم ڈپازٹس کسی بھی وقت بند ہو سکتے ہیں اور پھر بھی اصل غیر مدتی سود کی شرح سے لطف اندوز ہو سکتے ہیں۔

خطرے کے لحاظ سے ، ٹرم ڈپازٹس پوری مدت میں ایک مقررہ شرح سود سے لطف اندوز ہوتے ہیں، جس سے مارکیٹ کے اتار چڑھاو کے اثرات کو کم کیا جاتا ہے۔ جہاں تک نان ٹرم ڈپازٹس کا تعلق ہے، اگر بینک مارکیٹ کے اتار چڑھاو کے مطابق شرح سود کو کم کرتا ہے تو شرح سود بھی کم ہو جائے گی۔

اس سے یہ دیکھا جا سکتا ہے کہ ٹرم ڈپازٹس کی حفاظت اور شرح سود کے فوائد نان ٹرم ڈپازٹس سے زیادہ ہوں گے۔ تاہم، نان ٹرم ڈپازٹس ان صارفین کے لیے زیادہ لچکدار اور موزوں ہوں گے جنہیں کسی بھی وقت سرمایہ نکالنے کی ضرورت ہے۔

اس لیے، ضروریات اور مالی صلاحیت کے لحاظ سے، صارفین بچت کی مناسب شکل کا انتخاب کر سکتے ہیں۔

( ٹیک کام بینک کی ویب سائٹ پر مشورے پر مبنی مضمون)

بچت سے حاصل ہونے والے سود کی رقم کا حساب کیسے لگایا جائے، ہر ڈونگ کے لیے درست بچت کا سود کئی طریقوں سے لگایا جاتا ہے، بچت کی شکل پر منحصر ہے۔ ذیل میں بچت کی دلچسپی کا حساب لگانے کا ایک آسان، درست طریقہ ہے، قارئین اس کا حوالہ دے سکتے ہیں۔