جو بینک پائیدار ترقی کی رہنمائی کرنا چاہتے ہیں انہیں ESG ڈیٹا پر عبور حاصل کرنا چاہیے۔

DNVN - پیچیدہ موسمیاتی تبدیلی کے تناظر میں اور پائیدار ترقی کی ضرورت کو بین الاقوامی ایجنڈوں میں سرفہرست رکھا جا رہا ہے، گرین فنانس عالمی معیشت کے بنیادی محرکوں میں سے ایک بن رہا ہے۔

ترقی یافتہ معیشتوں سے منتقل ہونے کا دباؤ ایشیا پیسیفک خطے میں پھیل رہا ہے، جہاں زیادہ ترقی کرنے والے ممالک اپنی ترقیاتی حکمت عملیوں، ترقی کے ماڈلز اور سرمائے کے بہاؤ کو ہریالی کی طرف ایڈجسٹ کرنے پر مجبور ہیں۔ بینک، معیشت میں سرمائے کے بیچوان کے طور پر، اس عمل کے مرکز میں ہیں۔

کریڈٹ کے فیصلے جو بینک کرتے ہیں وہ نہ صرف ان کی اپنی مالی کارکردگی کو متاثر کرتے ہیں بلکہ پوری معیشت کی ترقی کے ڈھانچے کو بھی متاثر کرتے ہیں۔ تاہم، رپورٹنگ کے وعدوں سے حقیقی کارروائی کی طرف بڑھنا ایک فریم ورک کو منتخب کرنے کے بارے میں نہیں ہے، بلکہ گورننس اور ڈیٹا پر مہارت کے بارے میں ہے۔

لہذا، ESG (ماحول - سماجی - گورننس) اور گرین فنانس اب صرف میڈیا کا موضوع یا رضاکارانہ عزم نہیں ہیں۔ وہ مستقبل میں بینکوں کی مسابقت اور حکمرانی کے معیار کا پیمانہ بن رہے ہیں۔ تاہم، ESG کو اسٹریٹجک رپورٹس کے عزم سے ٹھوس اقدامات میں تبدیل کرنا کوئی آسان عمل نہیں ہے۔ چیلنج ESG معیارات کا ایک سیٹ منتخب کرنے میں نہیں ہے، نہ ہی اندرونی رابطہ کمیٹیوں کے قیام یا سالانہ پائیداری کی رپورٹ جاری کرنے میں ہے۔ بنیادی نکتہ یہ ہے کہ آیا بینک ESG ڈیٹا میں مہارت حاصل کر سکتا ہے یا نہیں۔

VPBank اور ACCA کے درمیان تعاون پر دستخط کی تقریب کے فریم ورک کے اندر مباحثے کے سیشن میں، محترمہ Truong Minh Trang، ڈائریکٹر آف بزنس کنسلٹنگ FPT Digital - FPT کارپوریشن نے اس بات پر زور دیا کہ ESG اور ڈیٹا کا فیصلہ کن باہمی تعلق ہے۔ محترمہ ٹرانگ کے مطابق، ESG میں نہ صرف مدت کے اختتامی رپورٹنگ اشارے شامل ہیں۔ اس کے لیے ایک بڑے، کثیر جہتی ڈیٹا سسٹم کی ضرورت ہے جو ہر مرحلے، ہر کریڈٹ پروڈکٹ، ہر سرمایہ کاری، اور یہاں تک کہ ہر کارپوریٹ گاہک تک پہنچ سکے۔ دوسرے الفاظ میں، مکمل، صاف، معیاری، اور کنیکٹ ایبل ڈیٹا کے بغیر ESG کو صحیح معنوں میں نافذ کرنا ناممکن ہے۔

محترمہ ٹروونگ من ٹرانگ، ڈائریکٹر بزنس کنسلٹنگ FPT ڈیجیٹل - FPT کارپوریشن (دائیں سے دوسری) بحث "ESG رجحانات اور گرین فنانس: بینکنگ انڈسٹری کے لیے مواقع اور چیلنجز" میں اکتوبر کے آخر میں ESG کے لیے مواقع، چیلنجز اور ہدایات پر تبادلہ خیال کرنے کے لیے ویتنام کی بینکنگ صنعت میں پائیدار ترقی کے لیے ایک محرک قوت بننے کے لیے۔

یہ قابل ذکر ہے کہ ویتنام کے بینکوں کے پاس اس وقت بہت زیادہ ڈیٹا موجود ہے۔ ڈیٹا کریڈٹ اور سرمایہ کاری کی سرگرمیوں کے پورے لائف سائیکل پر محیط ہے: کریڈٹ رسک اسیسمنٹ، مالیاتی اکاؤنٹنگ ڈیٹا، رسک مینجمنٹ رپورٹس، کسٹمر لسٹ، عملے کے ریکارڈ سے لے کر ٹیکس سے متعلق ڈیٹا اور اندرونی آپریشنل رپورٹس۔ تاہم، یہ ڈیٹا سسٹم بینکوں کے روایتی آپریشنل ڈھانچے کے مطابق بکھرا ہوا ہے۔ ہر محکمے کا اپنا نظام ہوتا ہے، ہر نظام کا مختلف پیمائش کا معیار، ذخیرہ کرنے کا عمل اور کنٹرول کا طریقہ کار ہوتا ہے۔

اس ڈیٹا کے ٹکڑے کرنے کے دو قابل ذکر نتائج ہیں۔

سب سے پہلے، سالانہ ESG اور پائیداری کی رپورٹنگ کا عمل اب بھی دستی کام اور متعدد محکموں سے دہرائی جانے والی تالیفات پر انحصار کرتا ہے۔ مطابقت کو یقینی بنانے کے لیے مختلف اکائیوں کے عملے کو کریڈٹ، اکاؤنٹنگ اور آپریشنز کے درمیان ڈیٹا کو مستقل طور پر ہم آہنگ کرنا چاہیے، جبکہ ڈیٹا کی تعریفوں میں فرق مفاہمت کو لمبا، پیچیدہ اور غلطی کا شکار بناتا ہے۔

دوسرا، تقسیم بینکوں کو ESG خطرات کے بارے میں مسلسل، حقیقی وقت پر نظر رکھنے سے روکتا ہے، جس کا مطلب ہے کہ ان کے پورٹ فولیوز کے ماحولیاتی اور سماجی اثرات کا اندازہ لگانے میں تاخیر یا غلط ہو سکتی ہے۔

محترمہ ٹرانگ کے مطابق، یہ اسٹریٹجک رکاوٹ ہے: اگر ڈیٹا کو معیاری نہیں بنایا گیا تو، ESG صرف رپورٹنگ کی سطح پر رک جائے گا، اور رسک مینجمنٹ اور کریڈٹ پورٹ فولیو کی تنظیم نو کی بنیاد نہیں بن سکتا۔ رپورٹنگ سے کارروائی کی طرف جانے کے لیے، بینکوں کو ایک مرکزی ESG ڈیٹا پلیٹ فارم (ESG ڈیٹا پلیٹ فارم) بنانا چاہیے۔ یہ پلیٹ فارم ایک ہی تعریف کے معیار کے مطابق بہت سے مختلف ذرائع سے ڈیٹا اکٹھا کرنے، معیاری بنانے اور منسلک کرنے کا کردار ادا کرتا ہے۔ جب ڈیٹا کو معیاری بنایا جاتا ہے، بینک رپورٹس کی ترکیب اور تجزیہ کرنے کے عمل کو خودکار کر سکتے ہیں۔ اور ESG خطرات کی مسلسل نگرانی کریں، بجائے چکر کے۔

اس طرح کا ڈیٹا سسٹم بینکوں کو ان شعبوں، کاروباروں یا منصوبوں کی نشاندہی کرنے کی اجازت دیتا ہے جو زیادہ اخراج والے ہیں یا موسمیاتی تبدیلی کے لیے حساس ہیں۔ ڈیٹا نہ صرف پیمائش کے لیے استعمال کیا جاتا ہے بلکہ پیشن گوئی کے لیے بھی۔ وہاں سے، بینک ابتدائی انتباہات جاری کر سکتے ہیں، کریڈٹ کی شرائط کو ایڈجسٹ کر سکتے ہیں، سرمایہ کاری کے محکموں کی تنظیم نو کر سکتے ہیں اور یہاں تک کہ ترجیحی کریڈٹ پروڈکٹس کو خاص طور پر گرین بزنس ماڈل یا گرین ٹرانسفارمیشن کے لیے ڈیزائن کر سکتے ہیں۔ یہ "رپورٹنگ کی ضروریات کو پورا کرنے" سے "حکمت عملی کی رہنمائی کے لیے ESG کا استعمال" میں تبدیلی کی نمائندگی کرتا ہے۔

عالمی سطح پر، مرکزی ESG ڈیٹا پلیٹ فارمز کی طرف رجحان واضح ہے۔ کئی ریگولیٹرز اور مرکزی بینک پورے بورڈ میں پائیداری کے ڈیٹا کو معیاری بنانے اور ٹریک کرنے کے لیے ٹیکنالوجی کا استعمال کر رہے ہیں۔ جو چیز قابل ذکر ہے وہ ماڈل کا نام نہیں ہے، بلکہ مجموعی پیغام ہے: ESG ڈیٹا کو منظم اور تجزیہ کرنے کی صلاحیت مالیاتی اداروں کی گورننس اور رسک مینجمنٹ کی صلاحیتوں کا اندازہ لگانے کے لیے ایک معیار بن گئی ہے۔

سنگاپور میں، Gprnt پلیٹ فارم مانیٹری اتھارٹی آف سنگاپور (MAS) کے ذریعے شروع کیا گیا کاروبار، خاص طور پر چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs)، پائیداری کے اعداد و شمار کو معیاری بنانے اور سبز سرمائے تک رسائی کے لیے وقت کم کرنے میں مدد کر رہا ہے۔ یورپ میں، یورپی مرکزی بینک، بینک برائے بین الاقوامی آبادکاری کے ساتھ مل کر، Gaia پروجیکٹ کو نافذ کر رہا ہے، جو مصنوعی ذہانت کا استعمال کرتا ہے تاکہ نظام کی سطح پر ماحولیاتی خطرات کی نگرانی کے لیے کارپوریٹ رپورٹس کو خود بخود پڑھنے اور ان کا تجزیہ کیا جا سکے۔ یہ بین الاقوامی اقدامات بتدریج ایک نیا معیار ترتیب دے رہے ہیں: وہ بینک جو گرین فنانس ایکو سسٹم میں حصہ لینا چاہتے ہیں انہیں ESG ڈیٹا کی مضبوط صلاحیتوں کی ضرورت ہے۔

اسٹریٹجک سطح پر، ESG ڈیٹا کی صلاحیتیں رعایتی سرمائے، گرین بانڈز اور پائیدار ترقیاتی سرمایہ کاری کے فنڈز تک رسائی کا تعین کرتی ہیں۔ بین الاقوامی مالیاتی ادارے اکثر بینکوں سے مطالبہ کرتے ہیں کہ وہ اپنے اخراج کے خطرے، سماجی اثرات اور حکمرانی میں شفافیت کا مظاہرہ کریں۔ جامع اور مستقل ESG ڈیٹا والا بینک اس ضرورت کو زیادہ آسانی سے پورا کر سکتا ہے۔ اس کے برعکس، اگر ڈیٹا بکھرا ہوا اور غیر معیاری ہے، تو بینک کے لیے اپنی پائیداری کی صلاحیتوں کا مظاہرہ کرنا مشکل ہو جائے گا، اس طرح بین الاقوامی سرمائے تک اس کی رسائی کم ہو جائے گی۔

دوسرے لفظوں میں، عالمگیریت کے تناظر میں ویتنامی بینکوں کی مسابقت کو بڑھانے کے لیے ESG ڈیٹا میں مہارت حاصل کرنا ایک شرط ہے۔ جب بین الاقوامی مالیاتی منڈیاں ESG کو کریڈٹ اور سرمایہ کاری کی تشخیص میں ایک لازمی معیار کے طور پر غور کرنا شروع کر دیتی ہیں، تو بہتر طریقے سے تیار ہونے والے بینکوں کو اس کھیل میں فائدہ ہوگا۔

محترمہ Truong Minh Trang نے نتیجہ اخذ کیا: "ٹیکنالوجی صرف ESG کی پیمائش کرنے میں مدد نہیں کرتی۔ ٹیکنالوجی بینکوں کو ESG پر عمل کرنے اور ذمہ دارانہ فیصلے کرنے کے قابل بناتی ہے۔ ESG ڈیٹا کا مالک بینک نہ صرف زیادہ شفاف ہوگا، بلکہ مضبوط بھی ہوگا۔ سبز سرمائے کے بہاؤ کی قیادت کرنے کے لیے، بینکوں کو پہلے گرین ڈیٹا کا مالک ہونا چاہیے۔"

پائیدار ترقی کے دور میں، بینک کی حیثیت کو اب صرف اثاثوں کے سائز یا خالص سود کی آمدنی سے نہیں ماپا جاتا ہے۔ اس کی تعریف معاشرے اور معیشت کے لیے طویل مدتی قدر پیدا کرنے کی صلاحیت سے ہوتی ہے۔ اور یہ سفر ڈیٹا سے شروع ہوتا ہے۔

کوئنہ ٹرانگ

ماخذ: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-muon-dan-dat-phat-trien-ben-vung-phai-lam-chu-du-lieu-esg/20251106111119157