ڈیجیٹل بینکنگ تیز ہوتی ہے، ڈیجیٹل اقتصادی ترقی کے لیے جگہ کو بڑھا رہی ہے۔

ایک طاقتور ڈیجیٹل بینکنگ تبدیلی کی بنیاد۔

حالیہ برسوں میں بینکنگ سیکٹر میں ڈیجیٹل تبدیلی کی کامیابی میں اہم کردار ادا کرنے والے اہم عوامل میں سے ایک اداروں، تکنیکی انفراسٹرکچر اور ڈیٹا کی مطابقت پذیر بہتری ہے۔ 3 نومبر 2025 کو، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے گورنر نے فیصلہ نمبر 3579/QD-NHNN جاری کیا جس میں 2030 تک بینکنگ سیکٹر کی ڈیجیٹل تبدیلی کی حکمت عملی کی منظوری دی گئی۔ نئی حکمت عملی کا مقصد ایک محفوظ، ذہین، حقیقی وقت کا ڈیجیٹل بینکنگ نظام بنانا ہے جو شہریوں کو ترجیح دیتا ہے اور کاروبار کو ترجیح دیتا ہے۔

اس سمت کے تحت، پورے بینکنگ سیکٹر نے ایکشن پروگراموں کی ایک سیریز کے نفاذ میں تیزی لائی ہے جس کا مقصد ایک زیادہ جدید، محفوظ، اور جامع ڈیجیٹل بینکنگ ایکو سسٹم تیار کرنا ہے۔ بڑے تجارتی بینکوں سے لے کر ادائیگی کرنے والے بیچوانوں تک، سبھی نے ٹیکنالوجی میں سرمایہ کاری کو تیز کیا ہے، ڈیجیٹل خدمات تیار کی ہیں، اور صارفین کے لیے ملٹی چینل کے تجربات کو بڑھایا ہے۔

Ngân hàng số tăng tốc, mở rộng không gian phát triển kinh tế số

پورے بینکنگ سیکٹر نے لوگوں اور کاروبار پر مبنی نقطہ نظر کے ساتھ ڈیجیٹل تبدیلی کو مضبوطی سے فروغ دیا ہے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی رپورٹ کے مطابق، 2026 کے پہلے تین مہینوں میں، کیش لیس ادائیگیوں میں متاثر کن نمو کا سلسلہ جاری رہا، جس میں 2025 کے اسی عرصے کے مقابلے میں لین دین کی کل تعداد میں حجم میں 37.98 فیصد اور قدر میں 14.22 فیصد اضافہ ہوا۔ خاص طور پر، انٹرنیٹ ٹرانزیکشنز میں 65.68 فیصد اور حجم میں 65.68 فیصد اضافہ ہوا۔ QR کوڈ کے ذریعے ادائیگیوں میں لین دین کی قیمت میں 52.4 فیصد اضافہ ہوا۔ یہ اعداد و شمار معیشت میں نقد رقم سے ڈیجیٹل ادائیگیوں کی طرف مضبوط تبدیلی کی واضح عکاسی کرتے ہیں۔

اس کے ساتھ ساتھ ادائیگی کے روایتی طریقے آہستہ آہستہ سکڑ رہے ہیں۔ مارچ 2026 کے آخر تک، پوری مارکیٹ میں صرف 20,699 اے ٹی ایم تھے، جو پچھلے سال کی اسی مدت کے مقابلے میں 3.01 فیصد کی کمی ہے۔ اے ٹی ایم ٹرانزیکشنز کی تعداد میں 9.29 فیصد کمی آئی۔ یہ تبدیلی ظاہر کرتی ہے کہ لوگوں کا مالی رویہ واضح طور پر ڈیجیٹل ماحول کی طرف بڑھ رہا ہے۔

بینکنگ میں ڈیجیٹل تبدیلی صرف شہری علاقوں تک محدود نہیں ہے۔ یہ موبائل منی سروسز کے ذریعے دیہی، پہاڑی، اور جزیرے کے علاقوں میں بھی پھیل رہا ہے۔ 31 مارچ 2026 تک، ملک میں 11.45 ملین فعال موبائل منی اکاؤنٹس تھے، جن میں 5.64 ملین ٹرانزیکشنز کل 154 بلین VND سے زیادہ ہیں۔

اگرچہ ادائیگی کی مجموعی مارکیٹ کے مقابلے میں ابھی تک بہت بڑی نہیں ہے، لیکن موبائل منی مالی شمولیت کو فروغ دینے میں خاص اہمیت رکھتی ہے۔ اسے ایک "توسیع شدہ بازو" کے طور پر دیکھا جاتا ہے جو بینکنگ خدمات تک محدود رسائی والے علاقوں میں لوگوں کو اب بھی ادائیگی کرنے، رقم کی منتقلی اور بنیادی مالیاتی خدمات استعمال کرنے میں مدد کرتا ہے۔

ڈیجیٹل تبدیلی کی ایک اور اہم بنیاد ڈیٹا ہے۔ حالیہ برسوں میں، بینکنگ انڈسٹری نے نیشنل پاپولیشن ڈیٹا بیس، VNeID ایپلیکیشن، اور صارفین کی توثیق کے لیے چپ میں شامل شہری شناختی کارڈز کے ساتھ اپنا تعلق مضبوط کیا ہے۔

اپریل 2026 کے آخر تک، 156.6 ملین سے زیادہ صارفین کے ریکارڈ کی بائیو میٹرک تصدیق ہو چکی تھی۔ ویتنام نیشنل کریڈٹ انفارمیشن سینٹر نے بھی تقریباً 44.5 ملین صارفین کے ریکارڈ کو صاف کیا۔ ڈیٹا سنکرونائزیشن نہ صرف جعلی اکاؤنٹس کو محدود کرنے اور شفافیت کو بڑھانے میں مدد کرتا ہے بلکہ محفوظ ڈیجیٹل مالیاتی خدمات کی ترقی کے لیے ایک بنیاد بھی بناتا ہے۔

بینکنگ میں ڈیجیٹل تبدیلی کو فروغ دینے میں پالیسی کے کردار کا جائزہ لیتے ہوئے، ایسوسی ایٹ پروفیسر فان انہ - انسٹی ٹیوٹ آف بینکنگ سائنس ریسرچ، بینکنگ اکیڈمی کے ڈپٹی ڈائریکٹر کا خیال ہے کہ کیش لیس ادائیگیوں، الیکٹرانک شناخت، اور ذاتی ڈیٹا کے تحفظ سے متعلق قانونی فریم ورک کو مکمل کرنے سے پالیسی کی تاخیر کو کم کرنے اور بینکوں، ٹیکنالوجی اور عوامی کمپنیوں کے اعتماد کو مضبوط کرنے میں مدد ملی ہے۔

اس ماہر کے مطابق، بینکنگ میں ڈیجیٹل تبدیلی اب صرف بینکنگ انڈسٹری کا معاملہ نہیں ہے بلکہ سماجی و اقتصادی زندگی کے بہت سے دوسرے شعبوں میں مضبوطی سے پھیل چکی ہے۔ درحقیقت، فی الحال، 88% سے زیادہ ہسپتالوں نے کیش لیس ادائیگیوں کو نافذ کیا ہے۔ شہری علاقوں میں 100% یونیورسٹیاں اور کالج بینکوں کے ذریعے ٹیوشن فیس وصول کرتے ہیں۔ اور شہری علاقوں میں 80% سے زیادہ سوشل انشورنس سے مستفید ہونے والے اپنے فوائد ذاتی اکاؤنٹس کے ذریعے حاصل کرتے ہیں۔

ان نتائج سے ظاہر ہوتا ہے کہ ڈیجیٹل بینکنگ بتدریج ڈیجیٹل معیشت کا ایک لازمی بنیادی ڈھانچہ بنتا جا رہا ہے، جس سے شفافیت میں اضافہ، لین دین کی لاگت میں کمی، اور لوگوں کے لیے خدمات کے معیار کو بہتر بنایا جا رہا ہے۔

تیز رفتار ترقی کی توقعات اور نئے مرحلے کو درپیش چیلنجز۔

مثبت نتائج کے ساتھ ساتھ، بینکنگ انڈسٹری کی ڈیجیٹل تبدیلی بھی ٹیکنالوجی، سیکورٹی اور سروس کے معیار کے حوالے سے بہت سے نئے تقاضوں کے ساتھ ایک زیادہ ترقی یافتہ مرحلے میں داخل ہو رہی ہے۔

آج سب سے بڑا چیلنج سائبر کرائم میں اضافے کے تناظر میں سسٹم کی حفاظت اور حفاظت کو یقینی بنانا ہے۔ جیسے جیسے ڈیجیٹل لین دین کا پیمانہ ڈرامائی طور پر بڑھ رہا ہے، آن لائن گھوٹالے، اکاؤنٹ کی نقالی، اور ڈیٹا کی چوری بھی زیادہ نفیس ہوتی جا رہی ہے۔

اس خطرے سے نمٹنے کے لیے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) نے خطرے کی نگرانی اور وارننگ کے متعدد حل نافذ کیے ہیں۔ اس کی ایک اہم مثال رسک مینجمنٹ، مانیٹرنگ اینڈ پریوینشن انفارمیشن سسٹم (SIMO) ہے، جو ممبر تنظیموں کو مشتبہ اکاؤنٹس کے بارے میں معلومات شیئر کرنے کی اجازت دیتا ہے تاکہ صارفین کو ابتدائی وارننگ فراہم کی جا سکے۔ 27 اپریل 2026 تک، SIMO کو 149 اداروں میں تعینات کیا گیا تھا، جن میں 99 کریڈٹ ادارے اور 50 ادائیگی کے درمیانی ادارے شامل ہیں۔ سسٹم نے 3.8 ملین سے زیادہ صارفین کو انتباہات بھیجے ہیں، جن میں سے 1.2 ملین سے زیادہ نے دھوکہ دہی کے خطرے سے متعلق لین دین کو فعال طور پر روک دیا یا منسوخ کر دیا۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے ڈپٹی گورنر فام ٹائین ڈنگ کے مطابق، اگرچہ بینکنگ سیکٹر نے بہت سے مثبت نتائج حاصل کیے ہیں، لیکن ڈیجیٹل تبدیلی کے عمل کو اب بھی بے شمار مشکلات اور چیلنجز کا سامنا ہے۔

ڈپٹی گورنر نے کہا کہ ٹیکنالوجی کی تیز رفتار ترقی کے لیے سیکیورٹی سسٹمز کو مسلسل اپ گریڈ کرنے کی ضرورت ہے، جبکہ سروس کے تجربے کے لیے صارف کی مانگ تیزی سے بڑھ رہی ہے۔ مزید برآں، نئے کاروباری ماڈلز کے لیے ادارہ جاتی رکاوٹوں کو جامع طور پر حل کرنے کے لیے ابھی بھی وقت درکار ہے۔

"درست، مکمل، صاف، فعال، مستقل اور مشترکہ ڈیٹا کو برقرار رکھنا ایک ایسا کام ہے جس کے لیے پائیدار اور طویل مدتی سرمایہ کاری کی ضرورت ہے،" ڈپٹی گورنر فام ٹائین ڈنگ نے زور دیا۔

آنے والے عرصے میں، بینکنگ سیکٹر نے ڈیجیٹل تبدیلی کو فروغ دینے کے لیے تین ستونوں کی نشاندہی کی ہے: عمل، ٹیکنالوجی اور لوگ۔ عمل کے حوالے سے، یہ شعبہ اداروں کو بہتر بنانے اور آپریشنز کی تنظیم نو کو جاری رکھے گا تاکہ کام کی 100% فائلوں کو الیکٹرانک طریقے سے پروسیس کیا جائے۔ اس کے ساتھ ہی، یہ انتظامی اصلاحات کو تیز کرے گا، جس کا مقصد کاروبار سے متعلق کم از کم 80 فیصد انتظامی طریقہ کار کو ڈیجیٹل ڈیٹا سے تبدیل کرنا ہے۔

ٹیکنالوجی کے لحاظ سے، بینکنگ سیکٹر نئی ٹیکنالوجیز جیسے مصنوعی ذہانت (AI)، بگ ڈیٹا، کلاؤڈ کمپیوٹنگ، اور اوپن APIs کی تحقیق اور اطلاق کو ترجیح دیتا ہے تاکہ قومی انٹربینک الیکٹرانک ادائیگی کے نظام کو جدید بنایا جا سکے۔

ہدف یہ ہے کہ کیش لیس ادائیگیوں کی قیمت جی ڈی پی کے کم از کم 27 گنا تک پہنچ جائے اور 15 سال یا اس سے زیادہ عمر کے کم از کم 87% لوگوں کے پاس بینک اکاؤنٹ ہو۔

دریں اثنا، انسانی عنصر کو ڈیجیٹل تبدیلی کی کامیابی کی بنیاد سمجھا جاتا ہے۔ بینکنگ سیکٹر اپنے عملے اور ملازمین کے لیے ڈیجیٹل مہارت کی تربیت کو فروغ دینے کے لیے "ڈیجیٹل لٹریسی موومنٹ" کا نفاذ جاری رکھے ہوئے ہے۔

منصوبے کے مطابق، کم از کم 50% IT ماہرین 2026 تک ڈیٹا مینجمنٹ کی گہرائی سے تربیت حاصل کریں گے۔ ساتھ ہی ساتھ، اسٹیٹ بینک آف ویتنام اعلیٰ معیار کے ٹیکنالوجی کے اہلکاروں کو راغب کرنے کے لیے بڑے تجارتی بینکوں کے ساتھ تعاون جاری رکھے گا۔

اس تناظر میں، 2026 "بینکنگ انڈسٹری میں ڈیجیٹل تبدیلی" مقابلے کا انعقاد ایک عملی سرگرمی کے طور پر کیا گیا ہے تاکہ جدت کی روح کو پھیلایا جا سکے، بیداری پیدا کی جا سکے اور پوری صنعت میں ڈیجیٹل صلاحیتوں کی ترقی کو فروغ دیا جا سکے۔ صرف ایک پیشہ ورانہ مقابلے کے علاوہ، یہ یونٹس کو نیٹ ورک کرنے، تجربات بانٹنے اور بینکنگ کی ڈیجیٹل تبدیلی کے لیے عملی حل تجویز کرنے کا موقع بھی فراہم کرتا ہے۔ یہ "ڈیجیٹل لٹریسی موومنٹ" کے جواب میں ایک عملی سرگرمی بھی ہے، جو حکام، یونین کے اراکین، اور ملازمین میں ڈیجیٹل علم اور ہنر کو مقبول بنانے میں تعاون کرتی ہے۔ اس طرح فعال سیکھنے کے جذبے کو پھیلانا، ڈیجیٹل ماحول کو اپنانا، اور مشترکہ طور پر ڈیجیٹل معیشت، ڈیجیٹل سوسائٹی، اور ڈیجیٹل شہریوں کی ترقی کو قومی ڈیجیٹل تبدیلی کی سمت کے مطابق فروغ دینا۔

"پروایکٹو ڈیجیٹلائزیشن - بریکنگ تھرو ٹو دی فیوچر" کے تھیم کے ساتھ یہ مقابلہ 22 مئی 2026 سے متوقع ہے جس کا فائنل راؤنڈ 23 مئی 2026 کی صبح ویتنام-سوویت فرینڈشپ کلچرل پیلس ( ہانوئی ) میں ہوگا۔

ماخذ: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-so-tang-toc-mo-rong-khong-gian-phat-trien-kinh-te-so-181991.html