سرکلر 17/2024/TT-NHNN (سرکلر 17) 28 جون 2024 کو اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کی طرف سے جاری کردہ کریڈٹ اداروں میں ادائیگی کھاتوں کے کھولنے اور استعمال کو ریگولیٹ کرتا ہے، جو 1 جولائی 2024 سے لاگو ہوگا۔

سرکلر 17 کے آرٹیکل 11 کے مطابق ادائیگی اکاؤنٹس (بینک اکاؤنٹس) کھولنے والے مضامین کو ریگولیٹ کرنے والے، بینک اکاؤنٹس کھولنے والے افراد میں شامل ہیں:

15 سال یا اس سے زیادہ عمر کے وہ افراد جو ویتنامی قانون کی دفعات کے مطابق محدود نہیں ہیں یا شہری صلاحیت کھو چکے ہیں۔

15 سال سے کم عمر کے افراد، ویتنامی قانون کی دفعات کے مطابق محدود یا گمشدہ سول ایکٹ کی صلاحیت کے حامل افراد، اگر بینک اکاؤنٹ کھول رہے ہیں، تو انہیں قانونی نمائندے کے ذریعے جانا چاہیے۔

ویتنام کے قانون کے مطابق علمی اور طرز عمل کی مشکلات میں مبتلا افراد کو ایک سرپرست سے گزرنا ہوگا اگر وہ بینک اکاؤنٹ کھولنا چاہتے ہیں۔

بینک اکاؤنٹ کھولنے کی دستاویزات میں شامل ہیں: بینک اکاؤنٹ کھولنے اور استعمال کرنے کا معاہدہ؛ مشترکہ اکاؤنٹ کھولنے کی صورت میں اکاؤنٹ ہولڈرز (اگر کوئی ہے) کے درمیان مشترکہ اکاؤنٹ کے انتظام اور استعمال پر معاہدہ۔

اکاؤنٹ کھولنے والے انفرادی صارفین کو شناختی دستاویزات فراہم کرنے کی ضرورت ہے بشمول: شہری شناختی کارڈ یا شناختی کارڈ یا 14 سال سے کم عمر کے لیے پیدائش کا سرٹیفکیٹ۔

اگر کوئی فرد کسی نمائندے کے ذریعے بینک اکاؤنٹ کھولتا ہے تو نمائندے کا شناختی کارڈ درکار ہوتا ہے۔

غیر ملکی افراد کی صورت میں پاسپورٹ درکار ہے۔ ویتنام میں کام کرنے والے غیر ملکیوں کے لیے، داخلہ ویزا یا الیکٹرانک شناخت درکار ہے۔

Agribank (PHAM HAI)_0937.jpg
15 سال یا اس سے زیادہ عمر کے لوگ بینک اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں۔ تصویر: Pham Hai

بینک کسٹمر کی معلومات کی درستگی اور درستگی کو یقینی بنانے کے لیے قانونی حیثیت، موزونیت اور موازنہ کی جانچ کرنے اور اینٹی منی لانڈرنگ کے قانون کی دفعات کے مطابق کسٹمر کی شناختی معلومات کی تصدیق کرنے کا ذمہ دار ہے۔

اینٹی منی لانڈرنگ کے قانون کے مطابق جعلی یا غیر قانونی دستاویزات، معلومات یا ڈیٹا یا صارفین کو "بلیک لسٹ" میں استعمال کرنے والے صارفین کا پتہ لگانے کی صورت میں، بینک کو مجاز اتھارٹی کو رپورٹ کرنا چاہیے اور قانون کے مطابق اس سے نمٹنے کی ضرورت ہے۔

سرکلر 17 الیکٹرانک ذرائع سے بینک اکاؤنٹس کھولنے کو بھی منظم کرتا ہے (آرٹیکل 16)۔ اس میں یہ شرط رکھی گئی ہے کہ بینکوں کو اس سرکلر کی دفعات اور اینٹی منی لانڈرنگ، الیکٹرانک ٹرانزیکشنز، ذاتی ڈیٹا کے تحفظ، حفاظت اور تحفظ کو یقینی بنانے کے قانون کی دفعات کے مطابق الیکٹرانک ذرائع (آن لائن اکاؤنٹس کھولنے) کے عمل اور طریقہ کار پر داخلی ضابطے جاری کرنے چاہئیں۔

اس کے مطابق، شہری شناختی کارڈ کے انکرپٹڈ انفارمیشن سٹوریج والے حصے میں محفوظ بائیو میٹرک ڈیٹا کو پولیس ایجنسی کے ذریعے یا الیکٹرانک شناخت اور تصدیقی نظام کے ذریعے بنائے گئے اس شخص کے الیکٹرانک شناختی اکاؤنٹ کی توثیق کے ذریعے درست طور پر تصدیق کی گئی ہے۔

آن لائن اکاؤنٹ کھولنا مشترکہ ادائیگی اکاؤنٹس یا غیر ملکی کرنسی کی ادائیگی کے اکاؤنٹس کھولنے کے لیے لاگو نہیں ہوتا ہے۔

اس سرکلر کے آرٹیکل 17 میں کہا گیا ہے کہ کھاتہ داروں کو اجازت ہے کہ وہ اپنے کھاتوں کو نقد رقم جمع کرنے اور نکالنے کے لیے استعمال کریں اور بینکوں سے درخواست کریں کہ وہ اکاؤنٹس کے ذریعے ادائیگی کی خدمات فراہم کریں جیسے: ادائیگی کے ذرائع فراہم کرنا، چیک ادائیگی کی خدمات انجام دینا، ادائیگی کے آرڈرز، ادائیگی کی اجازت، وصولی، وصولی کی اجازت، بینک کارڈ، رقم کی منتقلی، وصولی، ادائیگی اور دیگر ویلیو ایڈڈ خدمات موجودہ قانون کے مطابق۔

15 سال سے کم عمر کے افراد، محدود یا گمشدہ شہری صلاحیت کے حامل افراد، ادراک یا رویے پر قابو پانے میں دشواری والے افراد کے ذریعے بینک اکاؤنٹس کا استعمال ایک نمائندے کے ذریعے کیا جانا چاہیے۔ نمائندہ شہری قانون، سرپرستی اور نمائندگی کی دفعات کے مطابق نمائندہ شخص کے ادائیگی اکاؤنٹ کے ذریعے ادائیگی کا لین دین کرے گا۔