سرکلر 17/2024/TT-NHNN (سرکلر 17) کریڈٹ اداروں میں ادائیگی کھاتوں کے کھولنے اور استعمال کو ریگولیٹ کرنے والا اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) نے 28 جون 2024 کو جاری کیا تھا، جو 1 جولائی 2024 سے نافذ العمل ہے۔

سرکلر 17 کے آرٹیکل 11 کے مطابق ادائیگی اکاؤنٹس (بینک اکاؤنٹس) کھولنے والے مضامین کو ریگولیٹ کرنے والے، بینک اکاؤنٹس کھولنے والے افراد میں شامل ہیں:

15 سال یا اس سے زیادہ عمر کے وہ افراد جو ویتنامی قانون کی دفعات کے مطابق محدود نہیں ہیں یا شہری صلاحیت کھو چکے ہیں۔

15 سال سے کم عمر کے افراد، ویتنامی قانون کی دفعات کے مطابق محدود یا گمشدہ سول ایکٹ کی صلاحیت کے حامل افراد، اگر بینک اکاؤنٹ کھول رہے ہیں، تو انہیں قانونی نمائندے کے ذریعے جانا چاہیے۔

ویتنام کے قانون کے مطابق علمی اور طرز عمل کی مشکلات میں مبتلا افراد کو ایک سرپرست کے ذریعے بینک اکاؤنٹ کھولنا چاہیے۔

بینک اکاؤنٹ کھولنے کی دستاویزات میں شامل ہیں: بینک اکاؤنٹ کھولنے اور استعمال کرنے کا معاہدہ؛ مشترکہ اکاؤنٹ کھولنے کی صورت میں اکاؤنٹ ہولڈرز (اگر کوئی ہے) کے درمیان مشترکہ اکاؤنٹ کے انتظام اور استعمال پر معاہدہ۔

اکاؤنٹ کھولنے والے انفرادی صارفین کو شناختی دستاویزات فراہم کرنے کی ضرورت ہے بشمول: شہری شناختی کارڈ یا شناختی کارڈ یا 14 سال سے کم عمر کے لوگوں کے لیے پیدائش کا سرٹیفکیٹ۔

اگر کوئی فرد کسی نمائندے کے ذریعے بینک کھاتہ کھولتا ہے تو نمائندے کا شہری شناختی کارڈ درکار ہوتا ہے۔

غیر ملکی افراد کے معاملے میں، پاسپورٹ کی ضرورت ہے؛ ویتنام میں کام کرنے والے غیر ملکیوں کے لیے، داخلہ ویزا یا الیکٹرانک شناخت درکار ہے۔

Agribank (PHAM HAI)_0937.jpg
15 سال یا اس سے زیادہ عمر کے لوگ بینک اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں۔ تصویر: Pham Hai

بینک کسٹمر کی معلومات کی درستگی اور درستگی کو یقینی بنانے کے لیے قانونی حیثیت، موزونیت اور موازنہ کی جانچ کرنے اور اینٹی منی لانڈرنگ کے قانون کی دفعات کے مطابق کسٹمر کی شناختی معلومات کی تصدیق کرنے کا ذمہ دار ہے۔

اینٹی منی لانڈرنگ کے قانون کی دفعات کے مطابق جعلی یا غیر قانونی دستاویزات، معلومات یا ڈیٹا استعمال کرنے والے صارفین یا "بلیک لسٹ" میں شامل صارفین کا پتہ لگانے کی صورت میں، بینک کو مجاز اتھارٹی کو رپورٹ کرنا چاہیے اور قانون کی دفعات کے مطابق اس سے نمٹنا چاہیے۔

سرکلر 17 الیکٹرانک ذرائع سے بینک اکاؤنٹس کھولنے کو بھی منظم کرتا ہے (آرٹیکل 16)۔ اس میں یہ شرط رکھی گئی ہے کہ بینکوں کو اس سرکلر کی دفعات اور اینٹی منی لانڈرنگ، الیکٹرانک ٹرانزیکشنز، ذاتی ڈیٹا کے تحفظ، حفاظت اور تحفظ کو یقینی بنانے کے قانون کی دفعات کے مطابق الیکٹرانک ذرائع (آن لائن اکاؤنٹس کھولنے) کے عمل اور طریقہ کار پر داخلی ضابطے جاری کرنے چاہئیں۔

اس کے مطابق، شہری شناختی کارڈ کے انکرپٹڈ انفارمیشن سٹوریج والے حصے میں محفوظ بائیو میٹرک ڈیٹا کو پولیس ایجنسی کے ذریعے یا الیکٹرانک شناخت اور تصدیقی نظام کے ذریعے بنائے گئے اس شخص کے الیکٹرانک شناختی اکاؤنٹ کی توثیق کے ذریعے درست طور پر تصدیق کی گئی ہے۔

آن لائن اکاؤنٹ کھولنے کا اطلاق مشترکہ ادائیگی اکاؤنٹس یا غیر ملکی کرنسی ادائیگی اکاؤنٹس کھولنے پر نہیں ہوتا ہے۔

اس سرکلر کے آرٹیکل 17 میں کہا گیا ہے کہ کھاتہ داروں کو اجازت ہے کہ وہ اپنے اکاؤنٹس کو نقد رقم جمع کرنے اور نکالنے کے لیے استعمال کریں اور بینکوں سے درخواست کریں کہ وہ اکاؤنٹس کے ذریعے ادائیگی کی خدمات فراہم کریں جیسے: ادائیگی کے ذرائع فراہم کرنا، چیک ادائیگی کی خدمات انجام دینا، ادائیگی کے آرڈرز، ادائیگی کی اجازت، وصولی، وصولی کی اجازت، بینک کارڈ، رقم کی منتقلی، وصولی، ادائیگی اور موجودہ قانون کے مطابق دیگر ویلیو ایڈڈ خدمات۔

15 سال سے کم عمر کے افراد، محدود یا گمشدہ شہری صلاحیت کے حامل افراد، ادراک یا رویے پر قابو پانے میں دشواری والے افراد کے ذریعے بینک اکاؤنٹس کا استعمال ایک نمائندے کے ذریعے کیا جانا چاہیے۔ نمائندہ شہری قانون اور سرپرستی اور نمائندگی کی دفعات کے مطابق نمائندہ شخص کے ادائیگی اکاؤنٹ کے ذریعے ادائیگی کا لین دین کرے گا۔