نئی مانیٹری اور بینکنگ پالیسیاں نومبر سے لاگو ہوں گی۔

نومبر کے بعد سے، بینکنگ سیکٹر سے متعلق بہت سی نئی پالیسیاں لاگو ہوئی ہیں، جیسے کہ کریڈٹ انسٹی ٹیوشن ریٹنگز پر نئے ضابطے، بینکوں کو گولڈ بارز وصول کرنے کی اجازت، اینٹی منی لانڈرنگ، غیر نقد ادائیگی وغیرہ۔

نومبر 2025 سے: کرنسی اور بینکنگ کے شعبے میں بہت سے نئے ضوابط۔ (تصویر: وی این اے)

نئے معیارات کے مطابق کریڈٹ ادارے کی درجہ بندی

10 ستمبر 2025 کو ، اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے سرکلر نمبر 21/2025/TT-NHNN جاری کیا جو کہ 1 نومبر 2025 سے لاگو ہونے والے کریڈٹ اداروں اور غیر ملکی بینکوں کی شاخوں کی درجہ بندی کو منظم کرتا ہے۔

سرکلر کے مطابق، درجہ بندی ہر سال سرمائے کی حفاظت، اثاثوں کے معیار، انتظامی صلاحیت، کاروباری نتائج اور لیکویڈیٹی کے معیار کی بنیاد پر کی جاتی ہے۔

مقصد کریڈٹ اداروں کی مالیاتی "صحت" کا جامع اندازہ لگانا، بینکنگ آپریشنز میں شفافیت کو بڑھانا، اور انتظامی ایجنسیوں کے لیے مناسب نگرانی کے اقدامات کرنے کے لیے ایک بنیاد بنانا ہے۔

درجہ بندی کے نتائج کو کئی سطحوں میں تقسیم کیا گیا ہے، جو لائسنسنگ نیٹ ورک کی توسیع پر غور کرنے، نئی مصنوعات اور خدمات کی تعیناتی، اور کریڈٹ مینجمنٹ میں خطرے کی سطح کا تعین کرنے کی بنیاد ہیں۔

کمرشل بینکوں، خاص طور پر غیر ملکی بینکوں کی شاخوں کو نئے معیار پر پورا اترنے کے لیے دستاویزات تیار کرنے اور اپنے اندرونی انتظام اور کنٹرول کے نظام کا جائزہ لینے کی ضرورت ہے۔

بینکنگ سیکٹر میں اینٹی منی لانڈرنگ مینجمنٹ کو مضبوط بنانا

Vietcombank ہیڈ آفس میں کسٹمر ٹرانزیکشن کاؤنٹر۔ تصویر: وی این اے

15 ستمبر 2025 کو اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے سرکلر نمبر 27/2025/TT-NHNN جاری کیا جس میں انسداد منی لانڈرنگ 2022 کے قانون کے متعدد مضامین کے نفاذ کی رہنمائی کی گئی۔ سرکلر 1 نومبر 2025 سے نافذ العمل ہوگا۔

نئے ضوابط کے تحت، کریڈٹ اداروں، ادائیگی کے درمیانی، ای-والٹس اور مالیاتی ایکسچینجز کو وقتاً فوقتاً منی لانڈرنگ کے خطرے کی تشخیص کرنا، خطرے کی سطح کے مطابق صارفین کی درجہ بندی کرنا، اور اسٹیٹ بینک کے تحت اینٹی منی لانڈرنگ ڈیپارٹمنٹ کو الیکٹرانک منی ٹرانسفر ٹرانزیکشنز کی اطلاع دینا ضروری ہے۔

اس کے علاوہ، سرکلر میں بڑی مالیت کے لین دین، مشکوک لین دین یا سرحد پار رقم کی منتقلی کی لازمی رپورٹنگ کی ضرورت ہوتی ہے، زیادہ شفاف نگرانی اور نقدی کے بہاؤ پر کنٹرول کو یقینی بنانا۔ ان لین دین کا ڈیٹا کم از کم 05 سال کے لیے ذخیرہ کیا جانا چاہیے اور معائنہ اور تفتیش کے مقاصد کے لیے درخواست پر فراہم کیا جانا چاہیے۔

بینکوں کو 15 نومبر 2025 سے سونے کی سلاخوں کی فراہمی اور وصول کرنے کی اجازت ہے۔

اس مواد کو سرکلر نمبر 33/2025/TT-NHNN میں ترمیم اور اضافی کرنے والے سرکلر نمبر 17/2014/TT-NHNN میں ریگولیٹ کیا گیا ہے جو قیمتی دھاتوں اور قیمتی پتھروں کی درجہ بندی، پیکیجنگ اور ترسیل کو منظم کرتا ہے۔ سرکلر 15 نومبر 2025 سے نافذ العمل ہے۔

اس کے مطابق، اس وقت سے، اسٹیٹ بینک اور کریڈٹ اداروں کو خریداری، فروخت یا پروسیسنگ کے معاہدوں کے مطابق سونے کی سلاخوں کی فراہمی اور وصول کرنے کی اجازت ہے۔ ترسیل اور رسید درست طریقہ کار کے مطابق، قانونی دستاویزات، واضح مہروں اور سونے کی سلاخوں کے معیار اور مقدار کی ذمہ داری کے ساتھ کی جانی چاہیے۔

سرکلر سونے کی درجہ بندی کے معیارات کو بھی 3 گروپوں میں بیان کرتا ہے: زیورات - فائن آرٹ سونا (8 قیراط مواد یا اس سے زیادہ)، سونے کی سلاخیں (واضح کوڈز، پیرامیٹرز اور معیارات کے ساتھ) اور خام سونا (بارز، اناج اور ٹکڑوں کی شکل میں)۔ سونے کی سلاخوں کی پیکیجنگ تجارتی بینکوں یا سونے کی سلاخیں تیار کرنے کے لیے لائسنس یافتہ کاروباری اداروں کے معیارات کے مطابق اینٹی جعلی ہونی چاہیے۔

خاص طور پر، سونے کی پیکیجنگ اور سیلنگ کو زیادہ سختی سے منظم کیا جاتا ہے: ایک ہی معیار کی سونے کی سلاخوں کو 100 یا 100 ٹکڑوں کے ضرب (زیادہ سے زیادہ 500 ٹکڑوں) میں پیک کیا جاتا ہے، خام سونا 5 یا زیادہ سے زیادہ 5 سلاخوں (زیادہ سے زیادہ 25 سلاخوں) کے لاٹ میں پیک کیا جاتا ہے، جس میں دھاتی معلومات کے ساتھ لیور کے بغیر صاف کیا جاتا ہے۔

کیش لیس ادائیگی کی خدمات کے ضوابط میں ترامیم

اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے ابھی ابھی سرکلر نمبر 30/2025/TT-NHNN مورخہ 30 ستمبر 2025 جاری کیا ہے، جس میں سرکلر نمبر 15/2024/TT-NHNN کے متعدد مضامین میں ترمیم اور ان کی تکمیل کی گئی ہے جس میں غیر نقد ادائیگی کی خدمات کی فراہمی کو منظم کیا گیا ہے۔ یہ سرکلر 18 نومبر 2025 سے لاگو ہوتا ہے، سوائے شق 2، آرٹیکل 7 میں موجود پروویژن کے، جو 1 اپریل 2026 سے نافذ العمل ہوگا۔

اس کے مطابق، سرکلر 30/2025 گاہک کی شناخت کی توثیق کے ضوابط کی تکمیل کرتا ہے، جو افراد ویتنامی شہری ہیں ان سے اپنا شہری شناختی کارڈ یا لیول 2 الیکٹرانک شناخت پیش کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ ویتنام میں مقیم غیر ملکیوں کے لیے، سروس کا استعمال کرتے وقت ان کے پاس پاسپورٹ، مساوی دستاویزات یا لیول 2 الیکٹرانک شناخت ہونا ضروری ہے۔

اس کے علاوہ، سرکلر شکایات سے نمٹنے اور خلاف ورزیوں کی مذمت کرنے میں ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والوں کی ذمہ داری کو سخت کرتا ہے، اور اس بات کو یقینی بنانے کا مطالبہ کرتا ہے کہ آن لائن ادائیگی کے نظام میں 4 گھنٹے سے زیادہ/ سال سے زیادہ خلل نہ پڑے۔

اگر ڈاون ٹائم 30 منٹ سے زیادہ ہے یا دیکھ بھال غیر اعلانیہ ہے، تو یونٹ کو 4 گھنٹے کے اندر اسٹیٹ بینک کو رپورٹ کرنا ہوگی اور 3 کام کے دنوں کے اندر تفصیلی رپورٹ پیش کرنی ہوگی۔

وی این اے کے مطابق

ماخذ: https://baohaiphong.vn/nhung-chinh-sach-moi-lien-quan-den-tien-te-ngan-hang-co-hieu-luc-tu-thang-11-524902.html