کریڈٹ اداروں کا خراب قرض اس وقت بہت تشویشناک ہے۔

اسٹیٹ بینک کی رپورٹ کے مطابق، اگست 2017 سے لے کر جنوری 2023 کے آخر تک، کریڈٹ اداروں کے پورے نظام نے قرارداد نمبر 42 کے مطابق مقرر کردہ 416,000 ارب VND کے خراب قرضے کو ہینڈل کیا ہے۔ تقریباً VND 6,300 بلین/ماہ کی اوسط، 2012 - 2017 کے ریزولیوشن نمبر 42 کے نافذ ہونے سے پہلے کے اوسط خراب قرضوں سے نمٹنے کے نتائج سے بہت زیادہ۔

کریڈٹ اداروں سے متعلق قانون کے ساتھ ساتھ، 15 اگست 2017 کو، قومی اسمبلی نے کریڈٹ اداروں کے خراب قرضوں کو ہینڈل کرنے، کریڈٹ اداروں اور ویت نام کی اثاثہ مینجمنٹ کمپنی (VAMC) کے خراب قرضوں سے نمٹنے کے لیے ضروری قانونی ڈھانچہ بنانے سے متعلق قرارداد نمبر 42 جاری کیا۔

اگرچہ قومی اسمبلی کی قرارداد 42 کے مطابق خراب قرضوں سے نمٹنے کے بہت سے مثبت نتائج سامنے آئے ہیں، لیکن عالمی اقتصادی اور سیاسی صورتحال کی ناموافق پیش رفت اور ملکی معیشت کی مشکلات کی وجہ سے بہت سے اداروں کی ادائیگی کی صلاحیت میں کمی آئی ہے، اور خراب قرضوں کا تناسب بڑھ رہا ہے۔

اسٹیٹ بینک کی رپورٹ کے مطابق، فروری 2023 کے آخر تک سسٹم وائیڈ خراب قرضوں کا تناسب 2.91 فیصد تک پہنچ گیا تھا، جو 2022 کے آخر میں 2 فیصد اور 2021 کے آخر میں تقریباً دوگنا تھا۔

خراب قرضوں کو سنبھالنے میں مشکل بینکوں کے لیے مخصوص مسئلہ ہے۔

17 مئی کی صبح منعقد ہونے والی ورکشاپ "کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز کے مسودہ قانون میں خراب قرضوں کا تصفیہ (ترمیم شدہ)" میں، ماہرین نے اندازہ لگایا کہ قرارداد 42 بہت موثر رہی ہے اور ویتنام میں خراب قرضوں کے تصفیے میں ایک پیش رفت ہے۔

تاہم، درخواست کے عمل نے بہت سی مشکلات کو بھی ظاہر کیا ہے، خاص طور پر معیشت اور خود بینکاری نظام میں بہت سی تبدیلیوں کے تناظر میں۔

مسٹر Nguyen Quoc Hung - ویتنام بینکنگ ایسوسی ایشن (VNBA) کے جنرل سکریٹری کے مطابق، بہت مشکل کاروباروں اور عالمی معیشت میں کساد بازاری کے آثار کے تناظر میں، کریڈٹ اداروں کی موجودہ خراب قرض کی صورتحال بہت تشویشناک ہے۔ خاص طور پر، 2023 کے پہلے مہینوں میں، عالمی معیشت کے اثرات کی وجہ سے ملکی معیشت کو بہت سی مشکلات کا سامنا کرنا پڑا۔

فنانس - بینکنگ - VNBA کے جنرل سکریٹری: کریڈٹ اداروں کا خراب قرض اس وقت بہت پریشان کن ہے۔ — مسٹر Nguyen Quoc Hung - ویتنام بینکس ایسوسی ایشن (VNBA) کے جنرل سیکرٹری۔

اس تناظر میں، اثاثہ جات کا معیار گر رہا ہے، اور کمرشل بینکوں کے خراب قرضوں کو کنٹرول کرنے میں بہت سی مشکلات کا سامنا ہے۔ محفوظ اثاثوں کو فروخت کرنا، خاص طور پر بڑے قرضوں کو جو مارکیٹ کی قیمتوں پر فروخت کرنے کی ضرورت ہے، منجمد رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کے تناظر میں کرنا مشکل ہے۔

اس کے علاوہ، محفوظ اثاثوں کو سنبھالنے اور عملی طور پر قرض کی وصولی میں بہت سی مشکلات کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔ قرض سے نمٹنے کی سرگرمیوں کا قانونی ڈھانچہ ابھی تک ہم آہنگ اور متحد نہیں ہے۔ دیگر قانونی ضوابط کو لاگو کرنے میں مشکلات اور رکاوٹیں۔

لہذا، مسٹر ہنگ کے مطابق، مسودہ قوانین کو منظور کرنے سے پہلے، قومی اسمبلی کو ووٹروں، وزارتوں، سماجی-سیاسی تنظیموں، اور کاروباری اداروں کی رائے سننی چاہیے اور حقیقت کے مطابق ترمیم شدہ قوانین جاری کرنے کے لیے متعلقہ امور کا جائزہ لینا چاہیے۔

سپریم پیپلز کورٹ نے ایک دستاویز جاری کی ہے جس میں نچلی سطح کی عدالتوں کو کریڈٹ اداروں کے کولیٹرل اثاثوں کی ہینڈلنگ کو طول دینے کے لیے کولیٹرل مالکان کی جانب سے جعلی تنازعات پیدا کرنے سے متعلق تنازعات کو نمٹانے میں رہنمائی کی گئی ہے۔

سپریم پیپلز کورٹ فوجداری مقدمات میں ثبوت کے طور پر ضمانت کی واپسی کے بارے میں فوری طور پر تفصیلی رہنمائی جاری کرنے کے لیے سپریم پیپلز پروکیوری اور وزارت پبلک سیکیورٹی کے ساتھ ہم آہنگی کرے گی۔

مسٹر ہنگ نے تبصرہ کیا، "اگر خراب قرض کو صرف بینکنگ انڈسٹری کا مسئلہ قرار دیا جائے تو اسے سنبھالنا بہت مشکل ہوگا۔ تاہم، اگر خراب قرض کو سماجی مسئلہ، ایک ایسا مسئلہ جس پر توجہ دینے کی ضرورت ہے، تو ایجنسیوں اور تنظیموں سے اتفاق رائے کی ضرورت ہے تاکہ قرضوں کو سختی سے ہینڈل کیا جائے اور اس کی وصولی کی جائے،" مسٹر ہنگ نے تبصرہ کیا۔

مزید برآں، حکومت کو سرکاری کمرشل بینکوں کو آنے والے سالوں میں اپنے چارٹر کیپٹل میں اضافہ کرنے کی اجازت دینے کی ضرورت ہے تاکہ ان کی مالی صلاحیت میں اضافہ ہو اور آنے والے وقت میں بڑھتے ہوئے خراب قرضوں کے تناظر میں خطرات کو روکا جا سکے۔

اسٹیٹ بینک کو خطے اور دنیا بھر کے ممالک کے بینکنگ قوانین کا بھی بغور مطالعہ کرنے کی ضرورت ہے تاکہ قرض کے اداروں سے متعلق قانون (ترمیم شدہ) کی دفعات ویتنام کی خصوصیات کے لیے موزوں ہوں لیکن بین الاقوامی طریقوں کے قریب اور ہم آہنگ بھی ہوں۔

اس کے ساتھ ساتھ، بینکنگ سرگرمیوں سے متعلق متعدد مسودہ قوانین کا جائزہ لیں جن پر اس وقت نظرثانی کی جا رہی ہے تاکہ کریڈٹ اداروں کے قانون (ترمیم شدہ) کے ساتھ اوورلیپ اور عدم مطابقت سے بچا جا سکے۔

مارکیٹ کھولنے کے ذریعے خراب قرض کو سنبھالنے کے لیے پرچم بلند کرنا

مسٹر ڈیرل ڈونگ کے مطابق - سینئر کنٹری آفیسر، IFC ویتنام، فی الحال، ویتنامی قوانین اور تجاویز نے مارکیٹ کے شرکاء کو اپنی طرف متوجہ نہیں کیا ہے۔ فی الحال، نئے ضوابط صرف بینکوں اور VAMC کو مارکیٹ میں حصہ لینے کی اجازت دیتے ہیں، اس لیے جوہر میں، قرض کو صرف مارکیٹ کے حقیقی حل کے بغیر بینکوں کے درمیان منتقل کیا جاتا ہے اور آگے پیچھے لات ماری جاتی ہے۔

"یہ وقت ہے کہ ہم مارکیٹ کے ذریعے خراب قرضوں کے تصفیے کا جھنڈا بلند کریں۔ جب ویت نام عالمی مالیاتی منڈی کا حصہ بننا چاہتا ہے، تو اس کے پاس ایک مضبوط بیلنس شیٹ ہونا ضروری ہے، اور اگر وہ گھریلو کاروباری اداروں کے لیے قرض کا ذریعہ حاصل کرنا چاہتا ہے، تو اسے اپنی خراب قرضوں کی تجارتی منڈی کا دروازہ کھولنا چاہیے،" مسٹر ڈیرل نے تصدیق کی۔

فنانس - بینکنگ - VNBA کے جنرل سکریٹری: کریڈٹ اداروں کا خراب قرض اس وقت بہت پریشان کن ہے (شکل 2)۔ — مسٹر ڈیرل ڈونگ - سینئر کنٹری آفیسر، آئی ایف سی ویتنام۔

آئی ایف سی ویتنام کے نمائندے کے مطابق اس وقت سب سے بہتر طریقہ یہ ہے کہ خراب قرضوں کے لیے الگ قانون ہو۔ یہ صرف خراب قرض کو ہینڈل کرنے اور اس پر توجہ دینے اور مارکیٹ کو فوری جواب دینے کے لیے اہم ہے۔

مسٹر ڈیرل نے تجویز پیش کی کہ ویتنام کو غیر ملکی سرمایہ کاروں کی ضرورت ہے تاکہ وہ آئیں اور خراب قرضوں کی حمایت کریں، ان سرمایہ کاروں سے سرمایہ حاصل کریں۔ ہمیں سرمایہ کاروں کو شرکت کرنے کی ضرورت ہے، بینکنگ انڈسٹری صرف خراب قرضوں کی ٹریڈنگ مارکیٹ کو حل اور ترقی نہیں کر سکتی۔

اس افتتاح کو قانون میں واضح اور واضح طور پر منظم کرنے کی ضرورت ہے۔ ویتنام کو نئے ضوابط کی ضرورت ہے جو ماہرین اور قرضے کے خراب سرمایہ کاروں کو راغب کرنے کے لیے کافی ہیں۔

"ہمیں غیر بینک تنظیموں کو براہ راست بینکوں سے خراب قرضوں کی خرید و فروخت کرنے کی اجازت دینی چاہیے۔ خراب قرضوں کی خرید و فروخت کرنے والی جماعتیں بہت اہم ہیں، خراب قرضے خریدنے والی جماعتوں کو خریدے گئے خراب قرضوں کے لیے مکمل ذمہ داری اور اختیار حاصل کرنے کی ضرورت ہے،" مسٹر ڈیرل نے کہا۔

ماہر نے ایک مثال دی کہ خطے کے بہت سے ممالک نے اب خراب قرضوں کو سنبھالنے کے لیے اپنی مارکیٹیں کھول دی ہیں۔ بھارت میں خراب قرضوں سے نمٹنے کے لیے الگ قانون ہے، اس لیے بینکوں کو قانونی چارہ جوئی کے پیچیدہ عمل سے گزرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ فلپائن کے پاس خراب قرضوں کو سنبھالنے میں بینکوں کی مدد کے لیے 3 سالہ نقد ترغیب بھی ہے۔

ویتنام میں، اس طرح کے مخصوص آلے کی ضرورت نہیں ہوسکتی ہے، لیکن مارکیٹ کو کھولنے کی ضرورت ہے. سرمایہ کار صرف سرمایہ کاری میں مہارت رکھتے ہیں، لہذا آئیے سرمایہ کاروں کے لیے ویتنامی خراب قرضوں کی منڈی میں سرمایہ کاری کرنے کا راستہ کھولیں۔

"اگر ہم اس کی اجازت دیتے ہیں، ایک موثر اور منصفانہ قانونی ڈھانچہ بنائیں، سرمایہ کار آئیں گے،" مسٹر ڈیرل ڈونگ نے زور دیا ۔

ماخذ