کریڈٹ اداروں کا خراب قرض اس وقت بہت تشویشناک ہے۔

اسٹیٹ بینک کی رپورٹ کے مطابق، اگست 2017 سے لے کر جنوری 2023 کے آخر تک، کریڈٹ اداروں کے پورے نظام نے قرارداد نمبر 42 کے مطابق مقرر کردہ 416,000 ارب VND کے خراب قرضے کو ہینڈل کیا ہے۔ تقریباً VND 6,300 بلین/ماہ کی اوسط، 2012 - 2017 کے ریزولیوشن نمبر 42 کے نافذ ہونے سے پہلے کے اوسط خراب قرضوں سے نمٹنے کے نتائج سے بہت زیادہ۔

کریڈٹ اداروں سے متعلق قانون کے ساتھ ساتھ، 15 اگست 2017 کو، قومی اسمبلی نے کریڈٹ اداروں کے خراب قرضوں کو ہینڈل کرنے، کریڈٹ اداروں اور ویت نام کی اثاثہ مینجمنٹ کمپنی (VAMC) کے خراب قرضوں سے نمٹنے کے لیے ایک ضروری قانونی فریم ورک بنانے کے لیے قرارداد نمبر 42 جاری کیا۔

اگرچہ قومی اسمبلی کی قرارداد 42 کے مطابق خراب قرضوں سے نمٹنے کے بہت سے مثبت نتائج سامنے آئے ہیں، لیکن عالمی معاشی اور سیاسی صورتحال میں ناموافق پیش رفت اور ملکی معیشت میں مشکلات کے پیش نظر بہت سے اداروں کی ادائیگی کی صلاحیت میں کمی آئی ہے اور خراب قرضوں کا تناسب بڑھتا جا رہا ہے۔

اسٹیٹ بینک کی رپورٹ کے مطابق فروری 2023 کے آخر تک پورے نظام کے خراب قرضوں کا تناسب 2.91 فیصد تک پہنچ گیا تھا، جو 2022 کے آخر میں 2 فیصد اور 2021 کے آخر میں تقریباً دوگنا تھا۔

خراب قرضوں کو سنبھالنے میں مشکل بینکوں کے لیے مخصوص مسئلہ ہے۔

17 مئی کی صبح منعقد ہونے والی ورکشاپ "کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز کے مسودہ قانون میں خراب قرضوں کے تصفیے کے مسائل (ترمیم شدہ)" میں، ماہرین نے اندازہ لگایا کہ قرارداد 42 بہت موثر رہی ہے اور ویتنام میں خراب قرضوں کے تصفیے میں ایک پیش رفت ہے۔

تاہم، درخواست کے عمل نے بہت سی مشکلات کو بھی ظاہر کیا ہے، خاص طور پر معیشت اور خود بینکاری نظام میں بہت سی تبدیلیوں کے تناظر میں۔

مسٹر Nguyen Quoc Hung - ویتنام بینکنگ ایسوسی ایشن (VNBA) کے جنرل سکریٹری کے مطابق، کریڈٹ اداروں کی موجودہ خراب قرض کی صورتحال انتہائی تشویشناک ہے، بہت مشکل کاروبار کے تناظر میں، عالمی معیشت کساد بازاری کے آثار دکھا رہی ہے۔ خاص طور پر، 2023 کے پہلے مہینوں میں، عالمی معیشت کے اثرات کی وجہ سے ملکی معیشت کو بہت سی مشکلات کا سامنا کرنا پڑا۔

فنانس - بینکنگ - VNBA کے جنرل سکریٹری: کریڈٹ اداروں کا خراب قرض اس وقت بہت پریشان کن ہے۔ — مسٹر Nguyen Quoc Hung - ویتنام بینکس ایسوسی ایشن (VNBA) کے جنرل سیکرٹری۔

اس تناظر میں اثاثوں کا معیار گرتا جا رہا ہے، کمرشل بینکوں کے خراب قرضوں پر قابو پانے کا مسئلہ بہت سی مشکلات کا شکار ہے۔ محفوظ اثاثوں کی فروخت، خاص طور پر بڑے قرضوں کو جو مارکیٹ کی قیمتوں پر ترتیب دینے کی ضرورت ہے، منجمد رئیل اسٹیٹ مارکیٹ میں لاگو کرنا مشکل ہے۔

اس کے علاوہ، محفوظ اثاثوں کو سنبھالنے اور عملی طور پر قرض کی وصولی میں بہت سی مشکلات کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔ قرض سے نمٹنے کی سرگرمیوں کا قانونی ڈھانچہ ابھی تک ہم آہنگ اور متحد نہیں ہے۔ دیگر قانونی ضوابط کو لاگو کرنے میں مشکلات اور رکاوٹیں۔

لہذا، مسٹر ہنگ کے مطابق، مسودہ قوانین کو منظور کرنے سے پہلے، قومی اسمبلی کو ووٹروں، وزارتوں، سماجی-سیاسی تنظیموں، اور کاروباری اداروں کی رائے سننی چاہیے اور حقیقت کے مطابق ترمیم شدہ قوانین جاری کرنے کے لیے متعلقہ امور کا جائزہ لینا چاہیے۔

سپریم پیپلز کورٹ نے ایک دستاویز جاری کی ہے جس میں نچلی سطح کی عدالتوں کو کریڈٹ اداروں کے ضمانتی اثاثوں کی ہینڈلنگ کو طول دینے کے لیے جعلی تنازعات پیدا کرنے والے کولیٹرل مالکان سے متعلق تنازعات کو نمٹانے میں رہنمائی کی گئی ہے۔

سپریم پیپلز کورٹ فوجداری مقدمات میں ثبوت کے طور پر ضمانتی اثاثوں کی واپسی کے بارے میں فوری طور پر تفصیلی رہنمائی جاری کرنے کے لیے سپریم پیپلز پروکیوریسی اور پبلک سیکیورٹی کی وزارت کے ساتھ تعاون کرے گی۔

مسٹر ہنگ نے تبصرہ کیا، "اگر خراب قرض کو صرف بینکنگ انڈسٹری کا مسئلہ قرار دیا جائے تو اسے سنبھالنا بہت مشکل ہوگا۔ تاہم، اگر خراب قرض کو سماجی مسئلہ، تشویشناک قرار دیا جائے، تو قرضوں کو سختی سے سنبھالنے اور وصولی کے لیے ایجنسیوں اور تنظیموں سے اتفاق رائے کی ضرورت ہے،" مسٹر ہنگ نے تبصرہ کیا۔

مزید برآں، حکومت کو سرکاری کمرشل بینکوں کو آنے والے سالوں میں اپنے چارٹر کیپٹل میں اضافہ کرنے کی اجازت دینے کی ضرورت ہے تاکہ ان کی مالی صلاحیت میں اضافہ ہو اور آنے والے وقت میں بڑھتے ہوئے خراب قرضوں کے تناظر میں خطرات کو روکا جا سکے۔

اسٹیٹ بینک کو خطے اور دنیا بھر کے ممالک کے بینکنگ قوانین کا بھی بغور مطالعہ کرنے کی ضرورت ہے تاکہ قرض کے اداروں سے متعلق قانون (ترمیم شدہ) میں موجود دفعات ویتنام کی خصوصیات کے مطابق ہوں لیکن بین الاقوامی طریقوں سے بھی رجوع کرنا اور ان کے مطابق ہونا چاہیے۔

اس کے ساتھ ساتھ، بینکنگ سرگرمیوں سے متعلق متعدد مسودہ قوانین کا جائزہ لیں جن پر اس وقت نظرثانی کی جا رہی ہے تاکہ کریڈٹ اداروں کے قانون (ترمیم شدہ) کے ساتھ اوورلیپ اور عدم مطابقت سے بچا جا سکے۔

مارکیٹ کھولنے کے ذریعے خراب قرض کو سنبھالنے کے لیے پرچم بلند کرنا

مسٹر ڈیرل ڈونگ کے مطابق - سینئر کنٹری آفیسر، IFC ویتنام، فی الحال، ویتنامی قوانین اور تجاویز نے مارکیٹ کے شرکاء کو اپنی طرف متوجہ نہیں کیا ہے۔ فی الحال، نئے ضوابط صرف بینکوں اور VAMC کو مارکیٹ میں حصہ لینے کی اجازت دیتے ہیں، اس لیے جوہر میں، قرض کو صرف مارکیٹ کے حقیقی حل کے بغیر بینکوں کے درمیان منتقل کیا جاتا ہے اور آگے پیچھے لات ماری جاتی ہے۔

"یہ وقت ہے کہ ہم مارکیٹ کے ذریعے خراب قرضوں کے تصفیے کا جھنڈا بلند کریں۔ جب ویت نام عالمی مالیاتی منڈی کا حصہ بننا چاہتا ہے، تو اس کے پاس ایک مضبوط بیلنس شیٹ ہونا ضروری ہے۔ اگر وہ گھریلو اداروں کے لیے قرض کا ذریعہ حاصل کرنا چاہتا ہے، تو اسے اپنی خراب قرضوں کی تجارتی منڈی کے دروازے کھولنے چاہئیں،" مسٹر ڈیرل نے تصدیق کی۔

فنانس - بینکنگ - VNBA کے جنرل سکریٹری: کریڈٹ اداروں کا خراب قرض اس وقت بہت پریشان کن ہے (شکل 2)۔ — مسٹر ڈیرل ڈونگ - سینئر کنٹری آفیسر، آئی ایف سی ویتنام۔

آئی ایف سی ویتنام کے نمائندے کے مطابق اس وقت سب سے بہتر طریقہ یہ ہے کہ خراب قرضوں کے لیے الگ قانون ہو۔ یہ صرف خراب قرض کو ہینڈل کرنے اور مارکیٹ پر فوری توجہ دینے اور جواب دینے کے لیے اہم ہے۔

مسٹر ڈیرل نے تجویز پیش کی کہ ویتنام کو غیر ملکی سرمایہ کاروں کی ضرورت ہے تاکہ وہ آئیں اور خراب قرضوں کی حمایت کریں، ان سرمایہ کاروں سے سرمایہ حاصل کریں۔ ہمیں سرمایہ کاروں کو شرکت کرنے کی ضرورت ہے، بینکنگ انڈسٹری صرف خراب قرضوں کی ٹریڈنگ مارکیٹ کو حل اور ترقی نہیں کر سکتی۔

اس افتتاح کو قانون میں واضح اور واضح طور پر منظم کرنے کی ضرورت ہے۔ ویتنام کو نئے ضوابط کی ضرورت ہے جو ماہرین اور قرضے کے خراب سرمایہ کاروں کو راغب کرنے کے لیے کافی ہیں۔

"ہمیں غیر بینک تنظیموں کو براہ راست بینکوں سے برا قرض خریدنے اور بیچنے کی اجازت دینی چاہیے۔ خراب قرضوں کی خرید و فروخت کرنے والی پارٹیاں بہت اہم ہیں، اور برا قرض خریدنے والی جماعتوں کو ان کے خریدے گئے خراب قرضوں کی مکمل ذمہ داری اور اختیار حاصل کرنے کی ضرورت ہے،" مسٹر ڈیرل نے کہا۔

ماہر نے ایک مثال دی کہ خطے کے بہت سے ممالک نے اب خراب قرضوں کو سنبھالنے کے لیے اپنی مارکیٹیں کھول دی ہیں۔ بھارت میں خراب قرضوں سے نمٹنے کے لیے الگ قانون ہے، ضروری نہیں کہ بینکوں کو قانونی چارہ جوئی کے پیچیدہ عمل سے گزرنا پڑے۔ فلپائن کے پاس خراب قرضوں کو سنبھالنے میں بینکوں کی مدد کے لیے 3 سالہ نقد ترغیب بھی ہے۔

ویتنام میں، اس طرح کے مخصوص آلے کی ضرورت نہیں ہوسکتی ہے، لیکن مارکیٹ کو کھولنے کی ضرورت ہے. سرمایہ کار صرف سرمایہ کاری میں مہارت رکھتے ہیں، اس لیے سرمایہ کاروں کے لیے ویتنامی خراب قرضوں کی منڈی میں سرمایہ کاری کرنے کا راستہ کھولیں۔

"اگر ہم اس کی اجازت دیتے ہیں، ایک موثر اور منصفانہ قانونی ڈھانچہ بنائیں، سرمایہ کار آئیں گے،" مسٹر ڈیرل ڈونگ نے زور دیا ۔

ماخذ