اوپن API اور AI ٹیکنالوجی - بینکنگ خدمات کے مستقبل کی تشکیل

فی الحال، بینکنگ انڈسٹری اوپن API (اوپن ایپلیکیشن پروگرامنگ انٹرفیس) اور AI (مصنوعی ذہانت) ٹیکنالوجی کی بدولت مضبوطی سے تبدیل ہو رہی ہے۔ یہ نہ صرف ٹیکنالوجی کا رجحان ہے بلکہ بینکنگ انڈسٹری کو اوپن بینکنگ کے دور میں داخل ہونے میں مدد کرنے کی کلید بھی ہے، اس طرح صارفین کے تجربے کو بہتر بنانے، اندرونی آپریشنز کو بہتر بنانے اور مستقبل میں پائیدار ترقی کرنے میں مدد ملتی ہے۔

اوپن API کو ایک ٹیکنالوجی حل کے طور پر بیان کیا جا سکتا ہے جو بینکوں کو فنٹیک سے لے کر انٹرپرائزز تک تیسرے فریق کے ساتھ محفوظ طریقے سے اور کنٹرول شدہ طریقے سے ڈیٹا اور خدمات کا اشتراک کرنے میں مدد کرتا ہے۔ اس کی بدولت، ایک پلیٹ فارم پر متعدد خدمات کو مربوط کرنا، ادائیگیوں، قرضوں، سرمایہ کاری سے لے کر انشورنس اور ذاتی مالیاتی مصنوعات تک صارفین کو بینکنگ خدمات فراہم کرنے میں شفافیت اور سہولت پیدا کرنا۔

API کے ذریعے، بینک بہت سی فریق ثالث کی خدمات جیسے فنٹیک کمپنیاں، ایپلیکیشن ڈویلپرز اور دیگر پلیٹ فارمز کے ساتھ آسانی سے تعاون اور رابطہ قائم کر سکتے ہیں، جو صارفین کو ذاتی نوعیت کے مالیاتی حل فراہم کر سکتے ہیں جیسے کہ سمارٹ ادائیگیاں، تیز قرضے، اخراجات کا انتظام اور آن لائن بچتیں اور بین الاقوامی حفاظتی معیارات کی تعمیل کو یقینی بناتے ہوئے۔ وہاں سے، ایک کھلا، سمارٹ مالیاتی ماحولیاتی نظام تیار کریں، جو کہ مختلف قسم کے صارفین کو انتہائی آسان اور تیز ترین طریقے سے خدمت کرے۔

مثال کے طور پر، اورینٹ کمرشل بینک ( OCB ) میں، اوپن بینکنگ ماڈل کو لاگو کرنے کے سفر میں "اہم" بینکوں میں سے ایک، 200 سے زیادہ اوپن APIs کی مضبوط بنیاد کے ساتھ، اوسطاً 6 ملین سے زیادہ ٹرانزیکشنز/ماہ کی مضبوط پروسیسنگ کارکردگی، بنیادی سے لے کر خصوصی آپریشنز کے لیے بہت سی مختلف خدمات کے مطابق، کسی بھی پارٹنر کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے تیار ہے۔ داخلی مالیات کا انتظام کرنے یا صارفین کو مالی خدمات فراہم کرنے کی ضرورت اوپن API پلیٹ فارم کے ذریعے OCB سے رابطہ قائم کر سکتی ہے۔

OCB میں عملی طور پر، اوپن بینکنگ نے کاروباروں کو ادائیگی اور انوائس کی مصالحت میں 100% دستی آپریشنز کو کم کرنے، ٹرانزیکشن پروسیسنگ کے وقت کو 15 منٹ سے 1-2 سیکنڈ تک کم کرنے اور قرضوں کے مصالحت کے وقت کے 80% کو کم کرنے میں مدد کی ہے۔

یہ متاثر کن اعداد و شمار اس بات کا واضح ثبوت ہیں کہ اوپن API کا اطلاق نہ صرف بینکنگ خدمات کی کارکردگی، لچک اور رفتار کو بہتر بناتا ہے بلکہ لاگت کو بھی بہتر بناتا ہے، آپریشنل کارکردگی کو بہتر بناتا ہے اور موجودہ ڈیجیٹل تبدیلی کے تناظر میں تنظیموں اور کاروباروں کی مسابقت کو بڑھانے میں معاون ہوتا ہے۔

200 سے زیادہ اوپن APIs کے ساتھ OCB بہت سی مختلف صنعتوں اور طبقات کے شراکت داروں کی متنوع ضروریات کو پورا کرنے کے لیے تیار ہے۔

ساتھ ہی، AI کو ہر بینک کی "سنہری" ٹیکنالوجی بھی سمجھا جاتا ہے اور فی الحال یہ ایک طاقتور اسسٹنٹ بن رہا ہے، روایتی ماڈلز اور آپریٹنگ طریقوں کو سمارٹ ڈیجیٹل بینکوں میں تبدیل کر رہا ہے۔ یہ نہ صرف بینکوں کو ذاتی مارکیٹنگ کی حکمت عملی بنانے کے لیے کسٹمر ڈیٹا کا تجزیہ کرنے میں مدد کرتا ہے، بلکہ AI ٹیکنالوجی سمارٹ چیٹ بوٹس، خودکار مالیاتی مشورے اور دھوکہ دہی کا پتہ لگانے کے ذریعے سروس کے معیار کو بہتر بنانے میں بھی مدد کرتی ہے۔ مالیاتی خدمات پر AI کا اطلاق کرنے سے، بینک غلطیوں کو کم کر سکتے ہیں، درستگی بڑھا سکتے ہیں اور صارفین کی اطمینان کو بہتر بنا سکتے ہیں۔

McKinsey کی ایک رپورٹ کے مطابق، AI بینکوں کو آپریٹنگ اخراجات میں 20% کمی کرنے، ذاتی خدمات سے حاصل ہونے والی آمدنی میں 30% اضافہ کرنے میں مدد کرے گا، اور کسٹمر سروس میں RPA کا اطلاق کرنے والے بینکوں کو صارفین کی اطمینان میں 20% تک اضافہ ریکارڈ کیا جائے گا۔

فی الحال، OCB اپنے آپریشنز میں AI ٹیکنالوجیز کی ایک سیریز کا اطلاق کر رہا ہے جیسے: مشین لرننگ کے ذریعے فراڈ کی شناخت، 0.1 سیکنڈ میں غیر معمولی لین دین کا پتہ لگانا۔ وہاں سے، تقریباً فوری طور پر جعلی لین دین کو روکنا، مالی نقصانات کو کم کرنا اور کسٹمر کی حفاظت کو بہتر بنانا ممکن ہے۔ متوازی طور پر، OCB قدرتی زبان کی پروسیسنگ ٹیکنالوجی (NLP) کا استعمال کرتا ہے - یہ سوشل میڈیا، کسٹمر کے جائزے اور مضامین جیسے ذرائع سے غیر ساختہ ڈیٹا کی بڑی مقدار پر کارروائی اور تجزیہ کرنے میں بینکوں کی مدد کرنے کا ایک طاقتور ٹول ہے۔

NLP کے ذریعے، بینک صارفین کے جذبات، مارکیٹ کے رجحانات، اور ممکنہ خطرات کے بارے میں قیمتی بصیرت حاصل کر سکتے ہیں۔ NLP کا استعمال متعدد بینکنگ خدمات کو خودکار کرنے کے لیے بھی کیا جا سکتا ہے، جیسے کہ کسٹمر سروس چیٹ بوٹس، 24/7 ورچوئل سپورٹ جو 80 فیصد بنیادی کسٹمر کے سوالات کو ہینڈل کرتی ہے، اور فراڈ کا پتہ لگانے کے نظام۔

خاص طور پر، OCB ان بینکوں میں سے ایک ہے جو بگ ڈیٹا تجزیہ ٹیکنالوجی میں بہت زیادہ سرمایہ کاری کر رہا ہے تاکہ بینکوں کو عمل کو بہتر بنانے، خطرات کو کم کرنے اور کسٹمر سروس کو بہتر بنانے میں مدد مل سکے۔ روبوٹ پروسیس آٹومیشن (RPA) ٹیکنالوجی قرض کی درخواستوں اور KYC پر 5 گنا تیزی سے کارروائی کرتی ہے۔

OCB کی قیادت کے ایک نمائندے نے کہا، "Open API سلوشنز اور AI ٹیکنالوجی کا امتزاج ایک لچکدار، جدید بینکنگ ماحول بناتا ہے جو آسانی سے صارفین کی ضروریات کو تبدیل کرتا ہے کیونکہ آج کے صارفین سمارٹ، استعمال میں آسان اور ذاتی نوعیت کی مالی خدمات کا مطالبہ کرتے ہیں اور یہ ٹیکنالوجیز بینکوں کو ان ضروریات کو تیزی سے اور مؤثر طریقے سے پورا کرنے میں مدد کریں گی،" OCB کی قیادت کے نمائندے نے کہا۔

یہ معلوم ہے کہ 2024 کے آخر تک، 2023 کے مقابلے OCB میں Open API کو جوڑنے والے صارفین کی تعداد میں 150% اضافہ ہو جائے گا اور بینک کا مقصد بھی ہے کہ 2025 میں اوپن بینکنگ ماڈل کو استعمال کرنے اور لاگو کرنے والے کارپوریٹ صارفین کی تعداد میں 200% اضافہ ہو۔

اس کے علاوہ، OCB ایک تحقیقی مرکز بھی بنا رہا ہے اور مزید اوپن بینکنگ مصنوعات تیار کر رہا ہے، بگ ڈیٹا سے ڈیٹا کا تجزیہ کرنے کے لیے جدید ٹیکنالوجی اور الگورتھم کا اطلاق کر رہا ہے۔ اس سے بینک کو کسٹمر کے رویے، ترجیحات اور ضروریات کو بہتر طور پر سمجھنے میں مدد ملتی ہے، اس طرح ذاتی نوعیت کی مصنوعات اور خدمات کی تعمیر اور ایڈجسٹمنٹ ۔

ماخذ: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html