IMG_9781.jpeg

خالص سود کی آمدنی اور سرمایہ کاری بینکنگ فیس متاثر کن طور پر بڑھ رہی ہے۔

Techcombank کی 2024 کے کاروباری نتائج کی رپورٹ کے مطابق، بینک نے پورے 2024 کے لیے خالص سود کی آمدنی (NII) ریکارڈ کی جو VND35.5 ٹریلین سے زیادہ تک پہنچ گئی، جو کہ 28.2% سال بہ سال مثبت نمو ہے جس میں NIM 4.2% پر 12 ماہ کے سلائیڈنگ کے ساتھ، سال کی بنیاد پر 20 پوائنٹس۔ دوسری طرف، مضبوط CASA نمو کے ساتھ، Techcombank نے اپنی Q4 فنڈنگ ​​لاگت کو 3.4% پر برقرار رکھا، جو کہ سال بہ سال 76 بنیادی پوائنٹس کم ہے۔

خدمات سے خالص آمدنی (NFI) نے VND10.6 ٹریلین سے زیادہ سالانہ 4.4% اضافہ ریکارڈ کیا۔ سنگل ہندسوں کی نمو بنیادی طور پر پچھلے سال کی اعلیٰ سطح سے آئی۔ خاص طور پر، سرمایہ کاری بینکنگ سروس فیس 3,461 بلین VND تک پہنچ گئی، جو کہ 88.2% سالانہ اضافہ ہے، صرف چوتھی سہ ماہی میں تقریباً VND914.6 بلین ریکارڈ کیا گیا، جو کہ بینک کی تاریخ میں ایک سہ ماہی میں حاصل کی گئی دوسری بلند ترین سطح ہے۔

مسٹر جینس لوٹنر - ٹیک کام بینک کے جنرل ڈائریکٹر نے کہا کہ اب تک، ٹیک کام بینک نے بقایا قرضوں میں 20.85 فیصد اضافہ کے ساتھ تقریباً 15.4 ملین صارفین کی خدمت کی ہے، جبکہ خراب قرضوں کا تناسب (NPL) نمایاں طور پر 1.17 فیصد تک بہتر کیا گیا ہے۔ بریک تھرو ڈیٹا پر مبنی حل جیسے: خودکار منافع کی پیداوار، وفاداری پروگرام کے ساتھ ساتھ خوردہ فروشوں (مرچنٹ) کے لیے بہت سی نئی خصوصیات نے 2024 میں نان ٹرم ڈپازٹس (CASA) کے توازن کو 27 فیصد تک بڑھانے میں اہم کردار ادا کیا ہے، جس سے CASA کا تناسب چوتھے چوتھے کے آخر میں 40.9% تک بڑھ گیا ہے۔

"2025 میں داخل ہونے کے بعد، غیر یقینی عالمی اقتصادی منظر نامے کے باوجود، ویتنام کی معیشت کی مضبوط ترقی کی رفتار کو برقرار رکھنے کی امید ہے، جس سے ہمیں اپنی حکمت عملی پر اعتماد ملے گا۔ Techcombank انشورنس کے حل اور دیگر جامع مالیاتی حل کے ساتھ اپنے ماحولیاتی نظام کی توسیع کو تیز کرے گا، جبکہ اس کی پائیدار ترقی اور قابلیت کی ترقی کے لیے ایک مضبوط وابستگی کے ساتھ ٹیکنالوجی کی ترقی اور قابلیت کی ترقی کے لیے مضبوط حکمت عملی بنائے گی۔ گاہک پر مبنی فلسفہ، ہم مواقع کو قبول کرنے، بینکنگ اور مالیاتی صنعت کو ایک نئے دور میں رہنمائی کرنے اور آنے والے سالوں میں حصص یافتگان کے لیے شاندار قدر پیدا کرنے کے لیے تیار ہیں،" مسٹر جینز لوٹنر نے تصدیق کی۔

IMG_9782.jpeg

اثاثہ کے معیار اور مضبوط بیلنس شیٹ کو برقرار رکھیں

Techcombank کی 2024 کے کاروباری نتائج کی رپورٹ میں یہ بھی کہا گیا ہے کہ 31 دسمبر 2024 تک، Techcombank کے کل اثاثے VND978.8 ٹریلین تک پہنچ گئے، جو کہ سال کے آغاز کے مقابلے میں 15.2% زیادہ ہے۔ اسٹیٹ بینک کی طرف سے منظور شدہ حد کے اندر کریڈٹ 20.85 فیصد بڑھ کر VND640.7 ٹریلین ہو گیا۔ مجموعی طور پر، مستحکم بنیادوں پر کریڈٹ میں 21.7 فیصد اضافہ ہوا، جس میں سے ذاتی قرضوں میں 28.4 فیصد اضافہ ہوا، جو کارپوریٹ کریڈٹ میں 17.3 فیصد اضافے سے نمایاں طور پر زیادہ ہے۔

2024 کی چوتھی سہ ماہی میں Techcombank کے اثاثوں کے معیار میں مثبت بہتری ریکارڈ کی گئی۔ بقایا قرضے جن پر توجہ کی ضرورت ہے (B2) تیزی سے 14.0% Q/Q کی کمی سے VND 4,441 بلین ہو گئے، جو کہ 0.73% کے B2 تناسب کے برابر ہے (پچھلی سہ ماہی میں 0.86% کے مقابلے)۔ CIC سے پہلے B2 کا تناسب صرف 0.56% تھا۔ بینک کے خراب قرضوں کا تناسب (NPL) بھی 1.17% تک بہتر ہو گیا، تیسری سہ ماہی کے اختتام پر 1.35% سے، بشمول بانڈز اور لون، برا کریڈٹ ریشو (B3-B5) صرف 1.09% تھا۔ CIC سے پہلے NPL کا تناسب 1.0% کی کم سطح پر تھا۔

فراہمی کے اخراجات میں VND 4,082 بلین ریکارڈ کیا گیا، جو کہ اسی مدت کے دوران 4.1 فیصد کا معمولی اضافہ ہے، حالانکہ 2024 میں کریڈٹ میں 21.7 فیصد اضافہ ہوا، جو کہ رسک مینجمنٹ، خراب قرض کی وصولی اور کاروباری ماحول کی مسلسل بہتری کی بدولت ہے۔ مجموعی طور پر، پورے 2024 کے لیے بینک کے کریڈٹ اخراجات صرف 0.8% تھے، پچھلے سال کے مقابلے میں اور بورڈ آف ڈائریکٹرز کی پیشن گوئی کے مطابق۔ اس کے علاوہ، Techcombank کے خراب قرضوں کی کوریج کا تناسب بڑھ کر 113.8% ہو گیا۔

Techcombank کی سرمائے کی پوزیشن 2024 کے آخر تک مضبوط ہے، جس میں 31 دسمبر 2024 تک قرض سے جمع کرنے کا تناسب (LDR) 77.1% ہے، جو پچھلی سہ ماہی سے بہتر ہے اور اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے ذریعے ریگولیٹ کردہ 85% کی حد سے نیچے باقی ہے۔ درمیانی اور طویل مدتی قرضوں کے لیے استعمال ہونے والے قلیل مدتی فنڈز کا تناسب تیسری سہ ماہی کے اختتام پر 24.2% کے مقابلے میں 26.5% رہا۔

31 دسمبر 2024 تک بینک کا باسل II کیپٹل ایکویسی ریشو (CAR) بڑھ کر 15.3% تک جاری رہا، جو کہ Basel II ستون I (8.0%) کی ضرورت سے بہت زیادہ ہے۔

قابل ذکر بات یہ ہے کہ Techcombank کے صارفین کے ذخائر کا CASA تناسب انڈیکس VND565.1 ٹریلین تک پہنچ گیا، جو کہ سال کے آغاز کے مقابلے میں 24.3% زیادہ ہے۔ آٹومیٹک پرافٹ فیچر کے شاندار نتائج کی بدولت، بینک کا CASA بیلنس ایک نیا ریکارڈ قائم کرتا رہا، تقریباً VND231 ٹریلین ریکارڈ کرتے ہوئے، Techcombank کا CASA تناسب 40.9% تک پہنچ گیا۔

IMG_9783.jpeg

TCBS متاثر کن مارکیٹ شیئر نمو کے ساتھ اپنی نمایاں پوزیشن برقرار رکھے ہوئے ہے۔

TCBS کا ایک متاثر کن کاروباری سال تھا، جو پلان سے 130% زیادہ تھا۔ 2024 کی چوتھی سہ ماہی میں، TCBS نے قبل از ٹیکس منافع میں VND933 بلین ریکارڈ کیا، جس سے 2024 میں جمع شدہ منافع VND4,802 بلین ہو گیا، جو کہ 58.6% سالانہ کی متاثر کن نمو ہے۔ TCBS نے مارکیٹ شیئر میں نمایاں اضافے کے ساتھ HOSE پر #3 اور HNX پر #2 مارکیٹ شیئر برقرار رکھا (HOSE پر 7.1% سے 7.7% تک، تیسری سہ ماہی میں HNX پر 7.9% سے 8.3% تک)۔

بانڈ سیگمنٹ کے حوالے سے، ٹیک کام بینک کے اعداد و شمار کے مطابق، TCBS کی جانب سے جاری کیے جانے والے بانڈز کا حجم 2024 میں تقریباً VND75 ٹریلین تک پہنچ جائے گا، جو بینک بانڈز کو چھوڑ کر، جاری کردہ بانڈز کے مارکیٹ شیئر کا تقریباً 50% ہوگا۔ TCBS کے بانڈ کی تقسیم کے حجم نے بھی ایک مضبوط ترقی کی رفتار ریکارڈ کی، جو سال میں VND87.3 ٹریلین تک پہنچ گئی، جو پچھلے سال کے مقابلے میں 44.4% زیادہ ہے۔

TCBS مصنوعی ذہانت (AI) اور خاص طور پر جنریٹو AI (GenAI) کو بنیادی کاروباری سرگرمیوں پر لاگو کرنا جاری رکھے ہوئے ہے، جس سے صارفین اور تنظیموں کو شاندار فوائد حاصل ہوتے ہیں۔ کمپنی کو-پائلٹ اور AWS جیسے ٹولز کا استعمال کرتے ہوئے پروگرامنگ اور خودکار جانچ کے عمل میں AI کا اطلاق کرتی ہے، پروگرامنگ ٹیم کے وقت کو 40-50% تک کم کر کے، کارکردگی اور لاگت کی اصلاح میں کامیابیاں لاتی ہے۔ خاص طور پر، TCBS نے ایک آٹومیٹڈ مشین لرننگ (AutoML) پلیٹ فارم تیار کیا ہے تاکہ ممکنہ گاہکوں کو تلاش کیا جا سکے، مناسب پروڈکٹس کی سفارش کی جا سکے، کاروباری اشارے کی پیشن گوئی کی جا سکے، اور غیر معمولی لین دین کا پتہ لگایا جا سکے۔

صارفین کی مسلسل ترقی اور مثبت جھلکیاں

Techcombank نے 2024 کو تقریباً 15.4 ملین صارفین کے ساتھ بند کیا، جس نے سال کے دوران 1.9 ملین سے زیادہ صارفین کو راغب کیا۔ ان میں سے 55.1% ڈیجیٹل پلیٹ فارمز کے ذریعے اور 43.6% برانچ چینلز کے ذریعے شامل ہوئے، بینک کے اپنے خوردہ کسٹمر بیس (مرچنٹ) کو خودکار منافع بخش، سافٹ پی او ایس، اور بہت سے دوسرے پرکشش پروگراموں اور مصنوعات جیسے حل کے ذریعے بڑھانے کے لیے دباؤ کی بدولت۔

NAPAS کے مطابق، Techcombank جولائی 2024 سے لگاتار تمام مہینوں میں آنے والی اور جانے والی ٹرانزیکشن ویلیو کے لحاظ سے ویتنام کا نمبر ایک ٹرانزیکشن بینک ہے، اور 2024 کے پورے سال کے لیے نمبر ون مارکیٹ شیئر ہے۔ 2024 میں، ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے انفرادی صارفین کے لین دین کا حجم اور قیمت VN1 بلین تک پہنچ جائے گی۔ ٹریلین، سال کی اسی مدت میں بالترتیب 51.1% اور 20.0% کی نمو ریکارڈ کر رہی ہے۔

پہلی بار، Techcombank نے برانڈ ہیلتھ انڈیکس (BEI) میں نمبر 1 کا درجہ حاصل کیا اور Nielsen IQ کے مطابق "بڑھتے ہوئے برانڈ" گروپ میں ویتنام کے صرف دو بینکوں میں سے ایک ہے، جو صحیح وژن، اعلیٰ ٹیکنالوجی پلیٹ فارم اور بینک کے "کسٹمر پر مرکوز" کاروباری فلسفے کی بدولت شاندار ترقی کا مظاہرہ کرتا ہے۔ اس کے علاوہ، بینک کا NPS سکور Q4/2024 میں 91 تک پہنچ گیا، جو صنعت میں دوسرے نمبر پر ہے۔

2024 کی چوتھی سہ ماہی میں، Techcombank "خودکار منافع - ورژن 2.0" خصوصیت کا آغاز کرے گا: صارفین کے بیکار کیش فلو کے لیے ایک پیش رفت حل اور گرین بانڈ فریم ورک جاری کرنے والا ویتنام کا پہلا نجی تجارتی مشترکہ اسٹاک بینک ہوگا۔

Techcombank Oracle سے اپنے AML اینٹی منی لانڈرنگ سسٹم کے لیے انوویشن ایکسی لینس ایوارڈ کا وصول کنندہ بھی بن گیا ہے۔ اس نظام نے ٹیک کام بینک کو بین الاقوامی معیارات کے مطابق انسداد منی لانڈرنگ کنٹرول اور روک تھام کے کام کی تاثیر کو مزید بہتر بنانے میں مدد کی ہے۔

(ماخذ: Techcombank)