گورنمنٹ انسپکٹر: بانڈز جاری کرتے وقت بہت سے بینکوں نے خلاف ورزی کی۔

گورنمنٹ انسپکٹوریٹ نے انفرادی کارپوریٹ بانڈز کے اجراء اور انفرادی کارپوریٹ بانڈز سے فنڈز کے استعمال سے متعلق قانونی پالیسیوں کی تعمیل کا اپنا معائنہ مکمل کر لیا ہے۔

255,000 بلین VND سے زیادہ جاری کیا۔

واضح رہے کہ یکم جنوری 2015 سے 30 جون 2023 تک کی مدت میں، 67 جاری کرنے والی تنظیموں میں، 5 کمرشل بینک (CBs) تھے جن میں: ملٹری کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (MB)، ایشیا کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک ( ACB )، ویتنام کی خوشحالی جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک (VIPB)، ویتنام کی خوشحالی جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک (VIPB) اورینٹ کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (OCB) نے کل VND 255,107 بلین جاری کیے، صارفین کو قرض دینے کے مقصد کے لیے (بنیادی طور پر بغیر ضمانت کے جاری کیے گئے بانڈز)۔

گورنمنٹ انسپکٹوریٹ کے نتیجے کے مطابق، ACB اور MB سمیت تجارتی بینکوں نے متعدد کارپوریٹ بانڈ کوڈز کے اجراء سے جمع کی گئی رقم کو جاری کرنے کے منصوبے اور معلومات کے انکشاف میں بیان کردہ مقاصد کے علاوہ دیگر مقاصد کے لیے استعمال کیا۔

خاص طور پر، معائنہ کی مدت کے دوران، ان بینکوں نے 1-10 سال کی شرائط کے ساتھ 386 کارپوریٹ بانڈ کوڈز (نان کنورٹیبل بانڈز، کوئی وارنٹ، کوئی کولیٹرل) جاری کیے، مقررہ یا تیرتے ہوئے سود کی شرح (فلوٹنگ سود کی شرح = حوالہ سود کی شرح پلس مارجن 0.1-2.5%)۔

جاری کرنے کا مقصد کیپٹل سکیل میں اضافہ، ٹائر 2 کیپٹل اور دوسرے سرمائے کو بڑھانا ہے تاکہ صارفین کی خدمت کی جا سکے، اور بینکوں کی کریڈٹ ضروریات کو پورا کیا جا سکے۔ 30 جون 2023 تک، مذکورہ بینکوں میں، 173 کارپوریٹ بانڈ کوڈز زیر گردش ہیں جن کی کل مالیت 97,828 بلین VND ہے۔

Thanh tra Chính phủ: Nhiều ngân hàng vi phạm khi phát hành trái phiếu - 1 — بانڈ منی کو غلط مقاصد کے لیے استعمال کرنے پر بہت سے بینکوں کا معائنہ کیا گیا (تصویر: ڈی ٹی)۔

بہت سے بینک بانڈ کی رقم کا غلط استعمال کرتے ہیں۔

گورنمنٹ انسپکٹوریٹ کی طرف سے ابھی اعلان کیا گیا نتیجہ ظاہر کرتا ہے کہ 3/5 کریڈٹ اداروں نے کچھ بانڈ کوڈز کے اجراء سے جمع ہونے والی رقم کو جاری کرنے کے منصوبے اور معلومات کے انکشاف میں بیان کردہ مقاصد کے علاوہ دیگر مقاصد کے لیے استعمال کیا۔

خاص طور پر، ACB میں، اس بینک نے TPACB2018/10Y کوڈڈ بانڈز کے اجراء سے حاصل ہونے والی آمدنی کا استعمال کیا (جس کی قیمت VND 2,200 بلین ہے) اور بانڈز کوڈڈ ACB.2019.04 (جس کی قیمت VND 1,500 بلین ہے) کے لیے استعمال کیا گیا، جبکہ ریاستی قرضے درمیانی مدت کے لیے اور قلیل مدتی قرض ہے۔ ACB کا جاری کرنے کا منصوبہ "درمیانی اور طویل مدتی کریڈٹ کی ضرورت کو پورا کرنا" تھا۔

ایم بی میں، اس بینک نے 2022 میں جاری کردہ 11 بانڈ کوڈز سے حاصل ہونے والی آمدنی کو VND 1,920 بلین کی کل جاری کرنے کی قیمت کے ساتھ استعمال کیا تاکہ جاری کرنے سے پہلے کی معلومات کے انکشافات میں بیان کردہ جاری کرنے کے مقصد کے مطابق سرمایہ کاری کیے بغیر قرضہ دیا جا سکے (جو کہ "طویل مدتی ٹائر 2 سرمائے کو پورا کرنے کے لیے، ریاستی بینک کی سرمایہ کاری کی ضروریات کے مطابق قرضے کی فراہمی کے لیے قرض کی فراہمی کی ضرورت ہے۔ اس کے ساتھ ساتھ 2022 اور اس کے بعد کے سالوں میں کاروباری ترقی کے ہدف کو پورا کرنے کے لیے بینک کے آپریٹنگ سرمائے کے پیمانے کو بڑھانا، کریڈٹ اداروں سے متعلق قانون کی دفعات کے مطابق")۔

بانڈ کے اجراء سے کیپٹل مینجمنٹ کی ذمہ داریاں انجام دینے میں ناکامی۔

معائنہ کے نتیجے میں یہ بھی بتایا گیا کہ پانچوں بینکوں نے مقررہ کے مطابق بانڈ کے اجراء سے سرمائے کا انتظام کرنے کی اپنی ذمہ داری پوری نہیں کی۔ ان بینکوں نے 31 دسمبر 2022 اور 30 جون 2023 تک بقایا بانڈز کے لیے بانڈ کے اجراء سے حاصل ہونے والی رقم کے استعمال کی اطلاع دی، جن کا آڈٹ کیا گیا۔

تاہم، مندرجہ بالا کریڈٹ ادارے ہر قرض اور ہر مخصوص صارف کے لیے انفرادی بانڈز سے حاصل ہونے والی آمدنی کے استعمال کے اعداد و شمار کا درست تعین نہیں کر سکتے۔ وجہ یہ ہے کہ بانڈ کے اجراء سے حاصل ہونے والی تمام آمدنی کو الگ سے ٹریک نہیں کیا جاتا ہے بلکہ ان افراد اور تنظیموں کو تقسیم کرنے کے لیے بینک کے عمومی کاروباری سرمائے میں ملایا جاتا ہے جو سرمایہ ادھار لیتے ہیں۔

دریں اثنا، بینکنگ کاروباری سرگرمیاں مسلسل اور ایک دوسرے سے جڑی ہوئی ہیں، اس لیے بینک بانڈ کے اجراء سے حاصل ہونے والی آمدنی سے قرض لینے والے ہر گاہک کی علیحدہ اور خاص طور پر نگرانی نہیں کرتے ہیں۔

بانڈ کے اجراء کے دستاویزات اور معلومات کے افشاء سے متعلق ضوابط کی عدم تعمیل

سرمائے کے غلط استعمال کے علاوہ، بہت سے بینک بانڈ کے اجراء کے دستاویزات کے ضوابط کی تعمیل نہیں کرتے ہیں۔

گورنمنٹ انسپکٹوریٹ کے مطابق، کارپوریٹ بانڈز کے اجراء سے پہلے VIB اور MB بینکوں کی طرف سے ظاہر کی گئی معلومات (2021-30 جون 2023 کی مدت) میں واضح طور پر کارپوریٹ بانڈ کے اجراء سے سرمائے کی تقسیم کا وقت نہیں بتایا گیا تھا۔

کچھ بینک 2016 سے 2019 کے عرصے میں بانڈ کے اجراء کے لیے مالی سال کے لیے سرمائے کے ذرائع اور سرمائے کے استعمال کا منصوبہ بھی تیار نہیں کرتے ہیں۔

اس کے علاوہ، گورنمنٹ انسپکٹوریٹ نے یہ بھی نتیجہ اخذ کیا کہ بینکوں نے بانڈ جاری کرنے والوں کی معلومات کے افشاء کے ضوابط کی تعمیل نہیں کی، جیسے سال کے پہلے 6 مہینوں اور پورے سال میں بانڈ کے اجراء سے سرمائے کے استعمال کے بارے میں متواتر معلومات کی اطلاع بروقت ظاہر نہ کرنا۔

ماخذ: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/thanh-tra-chinh-phu-nhieu-ngan-hang-vi-pham-khi-phat-hanh-trai-phieu-20251017181944330.htm