بینکنگ سیکٹر میں ڈیجیٹل ماحولیاتی نظام کو فروغ دینا

صارفین کا نقد ادائیگی سے کیش لیس ادائیگیوں کی طرف جانے کا رجحان زیادہ سے زیادہ مقبول ہوتا جا رہا ہے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ 2023 کے آخر تک، ذاتی ادائیگی کھاتوں کی تعداد 182.88 ملین سے زیادہ ہو گئی، جو کہ 2022 کی اسی مدت کے مقابلے میں 21.8 فیصد زیادہ ہے۔ غیر نقد ادائیگی کے اشاریوں میں کافی اچھی شرح نمو ہے۔

90% سے زیادہ لین دین ڈیجیٹل چینلز پر ہوتے ہیں۔

2024 کے پہلے دو مہینوں میں، 2023 کی اسی مدت کے مقابلے میں غیر نقد ادائیگی کے لین دین میں مقدار میں 59.6% اور قدر میں 32.73% اضافہ ہوا۔ جس میں سے، انٹرنیٹ چینل کے ذریعے بالترتیب 51.6% اور 23.88% اضافہ ہوا؛ موبائل فون چینل کے ذریعے 63.24% اور 33.43% اضافہ ہوا؛ QR کوڈ کے طریقہ کار کے ذریعے 846.41% اور 1,146.14% اضافہ ہوا؛ POS کے ذریعے 2.53% اور 3.56% اضافہ ہوا۔

پیمنٹ ڈپارٹمنٹ (SBV) کے ڈائریکٹر Pham Anh Tuan کے مطابق، آج تک، تقریباً 77.41% ویتنامی بالغوں کے پاس بینک اکاؤنٹس ہیں، 35 ملین سے زیادہ ادائیگی اکاؤنٹس ہیں اور eKYC الیکٹرانک طریقہ استعمال کرتے ہوئے کھولے گئے تقریباً 14.9 ملین کارڈز کام کر رہے ہیں۔ ویتنام میں کچھ کریڈٹ اداروں کی شرح 90% سے زیادہ لین دین ڈیجیٹل چینلز پر ہوتی ہے۔ بہت سے دوستانہ بینکاری مصنوعات اور خدمات افادیت سے مالا مال ہیں، جو صارفین کی متنوع ضروریات کو پورا کرنے کے لیے عملی اقدار لاتی ہیں۔ بہت سے بنیادی کاموں کو 100% ڈیجیٹائز کیا گیا ہے (بچت کے ذخائر، ٹرم ڈپازٹ، ادائیگی اکاؤنٹس کھولنا اور استعمال کرنا، بینک کارڈ کھولنا، ای-والیٹس، رقم کی منتقلی، قرض وغیرہ)۔

ڈیجیٹل تبدیلی "ٹرین" کو پکڑنے کی بدولت اب تک بہت سے تجارتی بینکوں نے نتائج حاصل کیے ہیں۔ ملٹری کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (MB) کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کے چیئرمین Luu Trung Thai نے کہا کہ انفارمیشن ٹیکنالوجی پلیٹ فارم میں معیاری سرمایہ کاری اور متنوع ڈیجیٹل ماحولیاتی نظام پر صارفین کو راغب کرنے کی حکمت عملی کی بدولت MB نے صارفین کی ترقی کی ایک پائیدار رفتار کو برقرار رکھا ہے۔ 2023 مسلسل تیسرا سال ہے جب MB نے 6 ملین سے زیادہ نئے صارفین کو راغب کیا ہے۔

2024 میں، MB انفارمیشن ٹیکنالوجی میں بہت زیادہ سرمایہ کاری کرتا رہے گا تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ صارفین کو بہترین سروس کا تجربہ حاصل ہے۔ اکاؤنٹ کے بہتر انتظام میں صارفین کی مدد کے لیے رقم کی منتقلی کے دوران بائیو میٹرک فیچر کو متعین کریں۔ مسٹر لو ٹرنگ تھائی نے تصدیق کی کہ "یہ ایم بی کے لیے مزید صارفین کو راغب کرنے کی حکمت عملی بھی ہے، اس طرح مستقبل قریب میں 30 ملین صارفین کا ہدف حاصل کرنا ہے۔"

اسی طرح، مسٹر ڈانگ کونگ ہون، ڈائریکٹر ریٹیل بینکنگ، سائگون-ہانوئی کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک ( SHB ) نے کہا کہ 2023 سے، SHB نے اپنی خوردہ خدمات کی سرگرمیوں کو منتقل کیا ہے اور اسے بڑھایا ہے۔ اس کے مطابق، ریٹیل بینکنگ کو فروغ دینے کے لیے جامع ڈیجیٹلائزیشن سب سے زیادہ مؤثر ثابت قدم ہے۔ فی الحال، SHB کے ڈیجیٹل چینلز پر لین دین کا تناسب مسلسل بڑھ رہا ہے۔ SHB میں 90% اہم بینکنگ آپریشنز ڈیجیٹل چینلز پر کیے جا سکتے ہیں۔ کارپوریٹ اور انفرادی صارفین کے لین دین کی تعداد کا 92% مکمل طور پر ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے کیا جاتا ہے۔

بائیو میٹرکس سے سیکیورٹی میں اضافہ

غیر نقد ادائیگی کی سرگرمیوں کو فروغ دینے کے ساتھ ساتھ، مسٹر فام انہ توان کے مطابق، ڈیجیٹل تبدیلی کے سفر پر ماضی میں، بینکنگ انڈسٹری نے 2022-2025 کے عرصے میں قومی ڈیجیٹل تبدیلی کی خدمت کے لیے آبادی، شناخت اور الیکٹرانک تصدیق کے ڈیٹا کی ایپلی کیشن کو تیار کرنے کے پروجیکٹ کو نافذ کرنے کے لیے بھی کافی سرگرم رہی ہے۔ صارفین کی بڑھتی ہوئی ضروریات کو پورا کرتے ہوئے، محفوظ، محفوظ اور آسان ادائیگی کی مصنوعات اور خدمات فراہم کرنے کے لیے بینکوں اور ادائیگی کے درمیانی اداروں کو سہولت فراہم کریں۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے انفارمیشن ٹیکنالوجی ڈپارٹمنٹ کے ڈپٹی ڈائریکٹر ڈوان تھانہ ہائی نے کہا کہ فی الحال، 48 کریڈٹ اداروں نے فون ایپلی کیشنز کے ذریعے چپ ایمبیڈڈ سٹیزن شناختی کارڈز کا استعمال کرتے ہوئے کسٹمر کی توثیق کی ایپلی کیشنز کو تعینات کیا ہے، 16 کریڈٹ اداروں نے سروس کی فراہمی کو تعینات کیا ہے؛ 58 کریڈٹ اداروں نے کاؤنٹر ڈیوائسز کے ذریعے چپ ایمبیڈڈ سٹیزن شناختی کارڈز کا استعمال کرتے ہوئے کسٹمر کی توثیق کی ایپلی کیشنز کو تعینات کیا ہے، 22 کریڈٹ اداروں نے سروس کی فراہمی کو تعینات کیا ہے۔

ڈیٹا کی صفائی کے حوالے سے، 23 کریڈٹ اداروں نے محکمہ انتظامی پولیس برائے سوشل آرڈر - منسٹری آف پبلک سیکیورٹی (C06) کے ساتھ کسٹمر ڈیٹا کی صفائی کو آف لائن لاگو کرنے کے لیے دستخط کیے ہیں، جن میں سے 14 کریڈٹ ادارے مندرجہ ذیل کاموں میں الیکٹرانک شناخت اور توثیق اکاؤنٹس (VNeID) کی درخواست کا آغاز کر رہے ہیں: ادائیگی اکاؤنٹس کھولنا؛ ادائیگی کے لین دین کی تصدیق؛ کسٹمر کی معلومات کا موازنہ اور تصدیق کرنا۔ فی الحال، 7 کریڈٹ اداروں نے کریڈٹ ورڈینیس اسکورنگ سلوشن کو نافذ کیا ہے اور اسے نافذ کر رہے ہیں۔

کئی سال پہلے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) نے یہ شرط عائد کی تھی کہ آن لائن لین دین کی خدمات فراہم کرتے وقت، بینکنگ انڈسٹری میں تنظیموں کو لین دین کی درجہ بندی کرنی چاہیے اور ہر قسم کے لین دین کے معلوماتی تحفظ کے خطرات کے لیے مناسب لین دین کی توثیق کے حل کا اطلاق کرنا چاہیے۔ اگرچہ یہ اثاثوں کی غیر مجاز رسائی اور دھوکہ دہی سے تخصیص کے خلاف آن لائن لین دین کی حفاظت کو بڑھاتا ہے، لیکن یہ حل اب بھی انتظامی ایجنسیوں اور سروس فراہم کرنے والوں کو اکاؤنٹ ہولڈرز اور غیر قانونی لین دین جیسے کہ جوا، منی لانڈرنگ، اثاثوں کی جعلی تخصیص وغیرہ سے فائدہ اٹھانے والوں کی درست شناخت کرنے کی اجازت نہیں دیتا ہے۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ کسٹمرز کو ذاتی ڈیٹا کی فراہمی میں کلین ڈیٹا کی عدم دستیابی ہے۔ ہائی ٹیک مجرم دور دراز کے علاقوں اور نسلی اقلیتوں کے لوگوں کی معلومات کی کمی کا فائدہ اٹھاتے ہیں کرائے پر لینے اور ادائیگی اکاؤنٹس خریدنے کے لیے؛ ادائیگی اکاؤنٹس کھولنے کے لیے ذاتی معلومات کی جعلسازی،... یہ کمزوری ہائی ٹیک مجرموں کو سائبر اسپیس میں "چھپانے" اور غیر قانونی کام کرنے کا موقع فراہم کرتی ہے۔

یکم جولائی سے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے فیصلے نمبر 234/QD-NHNN کے مطابق، بینکوں کو چاہیے کہ وہ وزارت پبلک سیکیورٹی کے ساتھ مل کر صارفین کے بائیو میٹرک ڈیٹا بیس کو صاف کریں تاکہ بینک کے ذریعے محفوظ کردہ بائیو میٹرک ڈیٹا بیس کا موازنہ وزارت پبلک سیکیورٹی کے زیر انتظام آبادی کے قومی ڈیٹا بیس سے کریں۔ یہ حل انتظامی ایجنسیوں اور خدمات فراہم کرنے والوں کو اکاؤنٹ ہولڈرز، لین دین کرنے والوں اور فائدہ اٹھانے والوں کی درست شناخت کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ اس طرح سائبر اسپیس میں ہائی ٹیک جرائم کی روک تھام اور ان کا مقابلہ کرنے کی تاثیر کو مزید بہتر بنانے میں اپنا حصہ ڈالتا ہے۔

نیشنل پیمنٹ کارپوریشن آف ویتنام (NAPAS) کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر Nguyen Hung Nguyen نے کہا کہ NAPAS ادائیگی کے بنیادی ڈھانچے کو تعینات کرنے کے لیے ہم آہنگی کر رہا ہے، جس سے لوگوں کو تمام موجودہ ادائیگی کی خدمات بشمول کارڈز، اکاؤنٹس، VietQR کو قومی پبلک سروس پورٹل پر ادا کی جانے والی عوامی خدمات کی ادائیگی کے لیے استعمال کرنے کی اجازت دی جا رہی ہے اور VNeID ایپلیکیشن جو کہ پبلک سیکیورٹی کی وزارت کے ذریعے بنائی گئی ہے اور اس کا انتظام کیا گیا ہے۔

اب تک، NAPAS نے متعدد خدمات کا آغاز کیا ہے، بشمول شہریوں کے لیے مجرمانہ ریکارڈ جاری کرنے کے لیے فیس/چارجز کے لیے آن لائن ادائیگی کی خدمات۔ "آن لائن فراڈ کے حالیہ مسئلے کے بارے میں، NAPAS بینکوں اور انتظامی ایجنسیوں کے ساتھ ہم آہنگی کر رہا ہے تاکہ لین دین کرتے وقت صارفین کے لیے خطرات کو محدود کرنے کے لیے دھوکہ دہی اور جعلی اکاؤنٹس کی ابتدائی علامات کی نگرانی اور ان کا پتہ لگانے کے لیے اضافی حل متعارف کروائے جائیں،" مسٹر Nguyen نے مزید کہا۔

ماخذ