لام ڈونگ کاروبار کے لیے کریڈٹ اداروں سے سرمایہ لینا کیوں مشکل ہے؟

لام ڈونگ انٹرپرائزز کو کریڈٹ کیپیٹل تک رسائی میں مشکلات کا سامنا ہے، خاص طور پر بینکوں کے لیے ضمانت کی کمی۔

لام ڈونگ میں کریڈٹ اداروں کے ذریعے جمع کیا جانے والا مقامی سرمایہ ابھی بھی کم ہے، اس لیے بہت سے یونٹس کو ہیڈ کوارٹر سے زیادہ قیمت پر سرمایہ حاصل کرنا پڑتا ہے۔

ضمانت میں کمزور

کاروباری اداروں کو بینک قرضوں تک رسائی میں دشواری کا سامنا کرنے کی سب سے عام وجوہات میں ضمانت کی کمی ہے۔ بینک کے ضوابط کے مطابق، قرض لینے کے لیے اکثر کاروباری اداروں کو قرض کو محفوظ کرنے کے لیے ضمانت کی ضرورت ہوتی ہے۔

تاہم، بہت سے چھوٹے کاروبار، خاص طور پر سٹارٹ اپ، کے پاس بینکوں کے پاس رہن رکھنے کے لیے کافی مقررہ اثاثے یا زیادہ قیمت والے اثاثے نہیں ہیں۔ یہ ایک بڑا چیلنج ہے۔

کیونکہ مالیاتی رپورٹوں کے علاوہ، پیداواری منصوبے، رہن رکھے گئے اثاثوں کو قرضوں کو ترجیح دینے کے لیے بینکوں کے لیے لازمی شرط سمجھا جاتا ہے۔

لام ڈونگ کے پاس اس وقت 27,000 نجی ادارے ہیں۔ ان میں سے ایسے اداروں کی تعداد زیادہ نہیں ہے جو کریڈٹ اداروں سے سرمایہ لے سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، لام ڈونگ کے علاقے میں، کل 4,700 آپریٹنگ انٹرپرائزز میں سے، صرف 900 انٹرپرائزز ہی کمرشل بینکوں سے سرمایہ لے سکتے ہیں۔

زیادہ تر کاروبار زرعی شعبے میں چلتے ہیں۔ کاروبار کے کولیٹرل اثاثے ہمیشہ دستیاب یا زیادہ قیمت کے نہیں ہوتے ہیں۔

لام ڈونگ میں ایک کمرشل بینک کے ڈائریکٹر نے کہا کہ اثاثے صارفین کی ساکھ اور قرض لینے کی صلاحیت کو بڑھانے کے لیے ضروری شرط ہیں۔

تاہم، صوبے میں کاروباری قرضوں کے لیے زیادہ تر ضمانتیں تیسرے فریق جیسے: کاروباری مالکان، رشتہ دار، اور متعلقہ افراد کے ذریعے حاصل کی جاتی ہیں۔

کچھ کے پاس اثاثے رہن ہیں جیسے کارخانے، بارہماسی باغات... لیکن انہیں ملکیت نہیں دی گئی۔ اس ڈائریکٹر نے کہا کہ "ضمنی اثاثے تقریباً صرف زمین کے استعمال کے حقوق کو ریکارڈ کرتے ہیں، زمین پر کوئی جائیداد نہیں ہے۔ اس سے بینک کے لیے ضمانتی اثاثوں کی قیمت کا تعین کرنا بہت مشکل ہو جاتا ہے،" اس ڈائریکٹر نے کہا۔

گروی رکھے ہوئے اثاثوں کے بارے میں، مسٹر ڈنہ وان تنگ - تھین این ایل ایل سی کے ڈائریکٹر، کین ڈک کمیون نے کہا: "انٹرپرائز کے اثاثے قرض دینے پر غور کرنے کے لیے بینک کے لیے ایک ضروری عنصر ہیں۔

تاہم، لام ڈونگ میں کریڈٹ اداروں میں کولیٹرل مارگیج کی شرح اب بھی کافی کم ہے۔ اس سے کاروباری اداروں کے قرض کی حد شاذ و نادر ہی توقع کے مطابق ہوتی ہے۔

رہن کے قرضوں کے علاوہ، غیر محفوظ قرضوں کو اب بڑھایا جا رہا ہے تاکہ قرض لینے والے سرمائے میں کاروبار کو سہولت فراہم کی جا سکے۔ تاہم، چونکہ کاروبار قرض لینے کے لیے قرضے کی اہلیت کی ضروریات کو پورا نہیں کرتے ہیں، اس لیے اس پر عمل درآمد مشکل ہے۔

صوبے میں کریڈٹ اداروں کے مطابق، حال ہی میں، جائیداد کی کم قیمتوں اور منصوبہ بندی میں تبدیلیوں نے کاروباری اداروں کے کولیٹرل اثاثوں کو متاثر کیا ہے۔ زرعی کاروبار کے بھیس میں کچھ رئیل اسٹیٹ کے کاروبار بھی متاثر ہوئے ہیں۔

ضمانت کے معاملے کے ساتھ ساتھ، کاروباری اداروں کے موجودہ پیداوار اور کاروباری منصوبوں میں اب بھی بہت سی کوتاہیاں ہیں۔ اسے کریڈٹ اداروں کے ساتھ ساکھ بنانے میں سب سے بڑی رکاوٹ سمجھا جاتا ہے۔

زیادہ تر لام ڈونگ انٹرپرائزز قیادت اور انتظام کے لحاظ سے محدود قابلیت رکھتے ہیں۔ معلومات کو سمجھنے، مواقع سے فائدہ اٹھانے، پیشن گوئی کرنے اور مارکیٹ کی پیش رفت کا جواب دینے کی صلاحیت، اور کاروباری حکمت عملی کی منصوبہ بندی کی مہارتیں ابھی بھی کمزور ہیں۔ اس سے پیداواری اور کاروباری منصوبوں کی ترقی میں فزیبلٹی کا فقدان ہے۔

کریڈٹ ادارے اب بھی محتاط ہیں۔

اسٹیٹ بینک آف ریجن 10 کے مطابق، اس علاقے میں کریڈٹ ادارے اب بھی کاروباری اداروں، خاص طور پر درمیانی اور طویل مدتی منصوبوں کو قرض دینے میں محتاط ہیں۔ اس کی وجہ خطرات کا خوف، قرض کی وصولی میں دشواری، اور خراب قرضوں میں اضافہ ہے۔

اچھے کریڈٹ ریٹنگز اور قابل عمل پیداوار اور کاروباری منصوبوں کے حامل چند کاروبار اکثر صوبے سے باہر کے بہت سے کریڈٹ اداروں کی طرف سے تلاش کیے جاتے ہیں۔ ان معاملات میں، مقامی کریڈٹ اداروں کو شرح سود پر دباؤ کی وجہ سے قرض دینے کی پالیسیوں میں مقابلہ کرنا مشکل ہوتا ہے۔

فی الحال، لام ڈونگ صوبائی بینکوں کی پالیسی خود مختاری اب بھی کم ہے۔ لاگو ہونے والی زیادہ تر کاروباری قرضے کی پالیسیاں مرکزی ہیڈ کوارٹر پر منحصر ہیں۔ دریں اثنا، لام ڈونگ کی اپنی خصوصیات ہیں، اور یہ جو کاروبار چلاتا ہے وہ بھی منفرد ہیں۔

مقامی بینک اب بھی غیر فعال ہیں اور صوبے میں کاروبار کے لیے مخصوص پالیسیوں کو نافذ کرنے کے بارے میں مشورہ دینے کے لیے ان کے پاس اتنی آواز نہیں ہے۔

لام ڈونگ انٹرپرائزز جنہوں نے اس علاقے میں کریڈٹ اداروں سے سرمایہ لیا ہے ان کی تعداد زیادہ نہیں ہے۔

ذکر کرنے کی ضرورت نہیں، بینک تمام شاخیں ہیں، لہذا شرائط اور قرض دینے کی پالیسیوں کو ہیڈ آفس کی طرف سے مقرر کردہ عمومی معیار کے مطابق ہونا چاہیے۔ عام طور پر معیشت اور خاص طور پر کاروبار کی سرمائے کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے کافی سرمائے کا خود توازن اب بھی کم ہے۔

"مقامی سرمائے کا متحرک ہونا کل بقایا قرضوں کا صرف 41.98% سے زیادہ ہے، کمرشل بینکوں کو اب بھی نسبتاً زیادہ قیمت پر ہیڈ آفس سے سرمایہ حاصل کرنا پڑتا ہے، جس سے قرض دینے کی شرح سود کو کم کرنے اور کاروبار کے لیے ترجیحی کریڈٹ پیکجز کو لاگو کرنے کی صلاحیت متاثر ہوتی ہے،" اسٹیٹ بینک ریجن 10 کے ڈپٹی ڈائریکٹر، ڈاک نونگ سیٹلائٹ - تھانہ تھنہم کے انچارج نے کہا۔

اس کے علاوہ، بینکوں میں قرض کی منظوری کے کچھ عمل اور پالیسیاں اب بھی پیچیدہ اور وقت طلب ہیں۔ دستاویزات جمع کرنے، ضمانت کی جانچ، مالی صلاحیت کا اندازہ لگانے سے لے کر قرضوں کی منظوری تک... ہر قدم کے لیے بہت سے طریقہ کار اور دستاویزات کی ضرورت ہوتی ہے۔ اس سے بہت سے کاروبار بینکوں کی ضروریات کو پورا کرنے میں حوصلہ شکنی محسوس کرتے ہیں، خاص طور پر جب انہیں کاروباری ضروریات کو پورا کرنے کے لیے فوری طور پر سرمائے کی ضرورت ہو۔

سرمائے تک رسائی میں دشواری پر گفتگو کرتے ہوئے، مسٹر نگوین کھا - ڈائی ڈنگ جوائنٹ اسٹاک کمپنی کے ڈائریکٹر، کیو جٹ کمیون نے کہا کہ کمپنی کی کل سرمایہ کاری سینکڑوں بلین VND سے زیادہ ہے۔

تاہم کمپنی کو صوبے سے باہر کے کریڈٹ اداروں سے سرمایہ لینا پڑتا ہے۔ "ہم چاہتے ہیں کہ علاقہ ایسے حالات پیدا کرے کہ ہم بینک قرضوں تک رسائی حاصل کر سکیں۔ کیونکہ مشکل معاشی تناظر میں، کاروباری اداروں کے لیے اپنے سرمائے کا 100% سرمایہ کاری کرنا ناممکن ہے،" مسٹر کھا نے تصدیق کی۔

اگست 2025 کے آخر تک، لام ڈونگ میں پورے اقتصادی شعبے کے لیے کل بقایا قرضے 353,000 بلین وی این ڈی تھے۔ جن میں سے، مختصر مدت کے بقایا قرضے 251,000 بلین VND تھے، اور درمیانی اور طویل مدتی بقایا قرضے 103,000 بلین VND تھے۔

ماخذ: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html