نتائج الأعمال الإيجابية
في نهاية الأشهر التسعة الأولى، بلغ إجمالي الدخل التشغيلي للبنك 9,567 مليار دونج، بزيادة قدرها 19% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022. وتجاوز صافي دخل الفوائد 6,800 مليار دونج، بزيادة قدرها 9% مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق. وعززت الإيرادات من الأنشطة غير الائتمانية إيراداتها لتعويض تأثير السوق على الائتمان، حيث بلغت نسبة الدخل غير المرتبط بالفوائد إلى إجمالي الدخل ما يقرب من 29%، بزيادة تجاوزت 6% مقارنة بالفترة نفسها. وبلغ صافي الدخل من أنشطة الخدمات 1,315 مليار دونج، بزيادة قدرها 54% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022، حيث شكلت إيرادات خدمات الدفع 43% من إجمالي إيرادات رسوم الخدمة. وتُعدّ هذه ثمرة عملية التحول الرقمي التي ينفذها بنك MSB في تحسين تجربة العملاء. بلغ صافي الربح من أنشطة تداول العملات الأجنبية ما يقرب من 1،031 مليار دونج، بزيادة 16٪ عن نفس الفترة من العام الماضي، وهو ما يواصل تعزيز مكانة MSB الرائدة في هذا المجال.
بفضل نمو الإيرادات الذي تجاوز زيادة مصاريف التشغيل بنسبة 8%، سجلت نسبة التكلفة إلى الدخل (CIR) في 30 سبتمبر 31.6%، بانخفاض عن نسبة 34.8% المسجلة في الفترة نفسها من العام الماضي، مما يُظهر فعالية عملية التحول الرقمي ومنهجية إدارة التكاليف. واستنادًا إلى استراتيجية التنسيق السلس بين إدارة التكاليف وزيادة الربحية، بلغ إجمالي الربح الموحد قبل الضريبة لشركة MSB للأشهر التسعة الأولى 5,223 مليار دونج، أي ما يعادل 83% من الخطة السنوية.
ميزانية عمومية صحية، جودة أصول جيدة
بلغ إجمالي أصول البنك في 30 سبتمبر أكثر من 249,000 مليار دونج، بزيادة قدرها 17% مقارنة بنهاية عام 2022. وبلغ إجمالي ائتمان العملاء المستحق ما يقرب من 141,244 مليار دونج، بزيادة قدرها 17% مقارنة ببداية العام، وهو أعلى من متوسط معدل النمو في الصناعة وركز على مجالات أقل تقلبًا مثل التجارة الصناعية الخفيفة والسلع الاستهلاكية. بلغت ودائع العملاء 129,618 مليار دونج، بزيادة قدرها 11% مقارنة بنهاية العام الماضي. بلغت نسبة الودائع تحت الطلب إلى إجمالي الودائع (CASA) 27.71%، مسجلة انتعاشًا بعد ربعين سلبيين، بسبب التقلبات في أسعار فائدة التعبئة والتنفيذ الفعال للمنتجات ذات المحتوى الرقمي العالي، المناسبة لأذواق العملاء. في الربع الثالث من عام 2023، واستجابة لتوجيهات بنك الدولة، خفضت MSB أسعار الفائدة للعملاء 3 مرات. وعلى الرغم من أن هذا يؤثر بشكل مباشر على هامش الفائدة الصافي للبنك (NIM)، إلا أن MSB لا يزال يحافظ على هذا المؤشر عند 4.11%، وهو أقل قليلاً مقارنة بعام 2022.
في نهاية الربع الثالث، ظلت نسبة القروض المتعثرة الفردية إلى الديون المعدومة عند 1.7% قبل CIC و1.96% بعد CIC (وفقًا للتعميم رقم 02 للبنك المركزي)، مما يدل على جهود البنك في السيطرة على الديون المعدومة لتعزيز الميزانية العمومية في مواجهة تأثيرات السوق.
بالإضافة إلى ذلك، وفيما يتعلق برأس المال والسيولة، حقق بنك MSB نتائج إيجابية. فقد حافظ البنك على سيولة وفيرة، حيث بلغت نسبة القروض إلى الودائع (LDR) 68.6%، ونسبة رأس المال قصير الأجل إلى الإقراض متوسط وطويل الأجل (MTLT) 29.18%، وهي نسبة أقل بكثير من متطلبات بنك الدولة. وتأكيدًا على متانة وفعالية مركزه الرأسمالي، استقرت نسبة كفاية رأس المال الموحد (CAR) لبنك MSB عند 12.6%.
تعزيز التنمية المستدامة خطوة بخطوة
يُعد مشروع المصنع الرقمي (DF) عنصرًا أساسيًا في توجه MSB نحو التنمية المستدامة. يؤثر المشروع بشكل مباشر على ثلاث عمليات: نهج العميل، والموافقة، وما بعد الموافقة، وقد نشر المصنع العديد من رحلات العملاء (CJ) التي تم رقمنتها بالكامل تقريبًا، مما يساعد على تحسين تجربة المستخدم، مع تقليل الأعمال الورقية والإجراءات، وتوفير الوقود الناتج عن العمليات الداخلية. وبناءً على ذلك، يمكن للعملاء الاقتراض لشراء منزل، أو الاقتراض للأعمال، أو الاقتراض بالائتمان من خلال تطبيق MSB mBank أو موقع القروض https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/. تتم عملية تسجيل النموذج عبر الإنترنت، مما يوفر الوقت والجهد للمستخدم. كما تم اختصار عملية الموافقة والصرف إلى أقصى حد بناءً على منصة التكنولوجيا، مما يسمح للعملاء بالوصول إلى القروض بشكل أسرع بكثير من العملية التقليدية. على مقياس CSAT (مستوى الرضا) المكون من 100 نقطة، صنف العملاء رحلات العملاء (CJs) الخاصة بـ MSB بأكثر من 80 نقطة. داخليًا، تم أيضًا تقليل كمية الأعمال الورقية الناتجة عن العمليات بشكل كبير. حددت MSB هدفًا يتمثل في الاستغناء عن ٥٠٪ من المعاملات الورقية بحلول نهاية عام ٢٠٢٣، وقد حققته قبل الموعد المحدد. وبحلول عام ٢٠٢٤، سترتفع هذه النسبة إلى ٧٠٪.
من جهة أخرى، وانطلاقًا من التزامها الراسخ بالتوجه نحو التنمية المستدامة، تعاونت MSB مع وزارة الموارد الطبيعية والبيئة، وحصلت على دعم استشاري في قضايا مثل اللوائح القانونية المتعلقة بحماية البيئة، ومكافحة تغير المناخ، وربط المشاريع الخضراء المحتملة، وتطوير اللوائح الداخلية المتعلقة بإدارة المخاطر البيئية والاجتماعية وفقًا للمعايير الدولية، بالإضافة إلى أنشطة أخرى متعلقة بالمشاركة في الندوات في المجالات ذات الصلة. في صباح يوم 20 أكتوبر، نظمت إدارة تغير المناخ (التابعة لوزارة الموارد الطبيعية والبيئة) وMSB ندوة مشتركة، تبادل فيها الجانبان اللوائح القانونية المتعلقة بخفض انبعاثات غازات الاحتباس الحراري، وسوق الكربون، والتكيف مع تغير المناخ، بالإضافة إلى الخبرات العملية في تقييم مشاريع القروض التي تلبي المعايير "الخضراء". وهذا يُشكل الأساس الذي يجب على MSB الالتزام به ومتابعته عن كثب، مع دعم البنك لإكمال تطوير استراتيجية التنمية المستدامة في أسرع وقت.
فيما يتعلق بأنشطة الائتمان، دمج بنك MSB عملية إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية في عملية تقييم الائتمان والموافقة عليه منذ 1 يونيو 2023. كما صرف البنك 5,394 مليار دونج فيتنامي لفئات الائتمان الأخضر، وتواصل مع 81 عميلاً ودعمهم بمشاريع وقروض تلبي معايير التنمية المستدامة، ويعملون في قطاع الطاقة المتجددة وفئات اقتصادية خضراء أخرى. ومؤخراً، وبعد حصوله على 30 مليون دولار أمريكي كرأس مال تمويلي أخضر من بروباركو، تعاون بنك MSB مع مجموعة IBIS الاستشارية (حلول إدماج الأعمال التفاعلية - الولايات المتحدة الأمريكية) لاستكمال وتحديث معايير إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية الداخلية لضمان الامتثال للاتجاهات الدولية ومعايير الحوكمة. ويُعد هذا دليلاً على جهود بنك MSB في التحول نحو الاقتصاد الأخضر، ومواكبة الحكومة الفيتنامية في سعيها لخفض صافي الانبعاثات إلى الصفر بحلول عام 2050.
[إعلان 2]
مصدر
تعليق (0)