كيف يشارك تأمين الودائع في معالجة الحوادث المصرفية؟

تعديل قانون تأمين الودائع، بحيث ينص على أن تأمين الودائع يشارك في التعامل مع المؤسسات الائتمانية التي يحق لها التدخل المبكر والرقابة الخاصة، ويشارك في معالجة الحوادث والأزمات في عمليات المؤسسات الائتمانية.

وقد قدمت محافظ البنك المركزي نجوين ثي هونغ تقريرها في الاجتماع .

استمراراً لدورتها التاسعة والأربعين، قدمت اللجنة الدائمة بمجلس النواب بعد ظهر يوم 22 سبتمبر/أيلول، آراءها حول مشروع قانون تأمين الودائع (المعدل).

وقالت محافظ بنك الدولة نجوين ثي هونغ إن مشروع القانون يتكون من 8 فصول و44 مادة، منها 28 مادة معدلة ومكملة؛ وتمت إضافة 7 مواد جديدة؛ وتم إلغاء مادتين؛ وتم الاحتفاظ بـ 9 مواد دون تغيير.

فيما يتعلق بالمحتوى الأساسي، ذكرت السيدة هونغ أن المشروع يُكمل حقوق والتزامات هيئة تأمين الودائع (DIA) في إجراء عمليات تفتيش على المنظمات المشاركة في DIA وفقًا للخطة والمحتوى الذي يحدده بنك الدولة؛ والحصول على قروض خاصة من بنك الدولة؛ والمشاركة في عملية إدارة المنظمات المشاركة في DIA، مثل تعيين أشخاص مؤهلين لشغل مناصب إدارية وتنفيذية، وأعضاء في مجلس إدارة صناديق الائتمان الشعبية الخاضعة لرقابة خاصة بناءً على طلب بنك الدولة؛ والمشاركة في تقييم جدوى خطط إعادة هيكلة المؤسسات الائتمانية الخاضعة لرقابة خاصة وفقًا لقانون المؤسسات الائتمانية؛ وشراء سندات طويلة الأجل من المؤسسات الائتمانية التي تتلقى تحويلات إلزامية، وتقديم قروض خاصة للمنظمات المشاركة في DIA.

ومن أبرز ما ذكره المحافظ هو اللائحة الخاصة بمشاركة تأمين الودائع في التعامل مع مؤسسات الائتمان التي يحق لها التدخل المبكر والرقابة الخاصة، والمشاركة في التعامل مع الحوادث والأزمات في عمليات مؤسسات الائتمان.

وبناءً على ذلك، ينص مشروع القانون على أن تُقدم هيئة ضمان الودائع قروضًا خاصة للمنظمات المشاركة في تأمين الودائع عند التدخل المبكر، وخضوعها لرقابة خاصة، وخضوعها لعمليات سحب جماعي؛ وذلك لتنفيذ خطط الاسترداد وخطط التحويل الإلزامي. وتتولى هيئة ضمان الودائع البت في القروض الخاصة، بما في ذلك القروض بضمانات أو بدونها، بفوائد أو بدونها.

يُضيف مشروع القانون أيضًا أحكامًا بشأن السداد في حالات خاصة. ووفقًا لأحكام البند 4 من المادة 162 من قانون مؤسسات الائتمان، يُحيل بنك الدولة تقريرًا إلى الحكومة لاتخاذ قرار بشأن مطالبة مؤسسة تأمين الودائع بالسداد في حال فقدان المؤسسة الائتمانية الخاضعة لرقابة خاصة قدرتها على السداد أو تعرضها لخطر فقدانها. ويُمنح بنك الدولة مؤسسة تأمين الودائع قروضًا خاصة من بنك الدولة بفائدة 0%، دون ضمانات، في حال عدم كفاية رصيد الاحتياطي التشغيلي للسداد؛ وتُعدّ مؤسسة تأمين الودائع خطة لزيادة قسط تأمين الودائع لتعويض القرض الخاص.

وبالإضافة إلى ذلك، يكمل مشروع القانون القواعد الخاصة بالحالات التي تقع فيها الحوادث والأزمات، وتحدد الحكومة الحالات التي تقع فيها الحوادث والأزمات والتدابير اللازمة، بما في ذلك التدابير الأخرى المنصوص عليها في القانون، للتعامل مع الحوادث والأزمات، وترفع تقريراً بذلك إلى مجلس الأمة في أقرب جلسة.

وفي تقرير المراجعة الأولية، قال رئيس اللجنة الاقتصادية والمالية فان فان ماي إنه فيما يتعلق بالمشاركة في التعامل مع مؤسسات الائتمان التي تخضع للتدخل المبكر والرقابة الخاصة؛ والمشاركة في التعامل مع الحوادث والأزمات في عمليات مؤسسات الائتمان، طلبت اللجنة الدائمة لوكالة المراجعة من وكالة الصياغة صياغة دراسة تتضمن لوائح محددة بشأن الحد الأقصى لحجم القروض الخاصة لمنظمة التأمين على الودائع على إجمالي صندوق الاحتياطي التشغيلي؛ وتطوير مجموعة من المعايير الشفافة للموافقة على القروض الخاصة؛ وتعزيز آلية مراقبة استخدام القروض الخاصة من منظمة التأمين على الودائع.

وفي الوقت نفسه، من الضروري توضيح الحالات التي تقترض فيها مؤسسات الائتمان بشكل خاص من بنك الدولة، وفي الحالات التي تقترض فيها بشكل خاص من منظمة تأمين الودائع، مع التأكد من توافق ذلك مع القدرة المالية لمنظمة تأمين الودائع؛ والحصول على تعليمات محددة بشأن الشروط ومعدلات الفائدة والضمانات للقروض الخاصة التي تقدمها منظمة تأمين الودائع لمؤسسات الائتمان.

وبالإضافة إلى ذلك، اقترح السيد ماي توضيح الأساس السياسي والقانوني والعملي للأنظمة المتعلقة بالدفع في الحالات الخاصة والمشاركة في معالجة الحوادث والأزمات في عمليات مؤسسات الائتمان، وضمان التوافق مع موارد منظمة التأمين على الودائع، وتجنب التكرار مع أحكام قانون مؤسسات الائتمان.

وترى اللجنة الدائمة لوكالة التفتيش أنه من الضروري النظر في إزالة اللائحة التي تنص على "تقرر الحكومة في الحالات التي تنشأ فيها حوادث وأزمات تشكل خطراً على سلامة نظام مؤسسات الائتمان، التدابير اللازمة، بما في ذلك التدابير الأخرى بموجب القانون، للتعامل مع الحوادث والأزمات والإبلاغ عنها إلى الجمعية الوطنية في أقرب دورة" لأنها تتداخل مع اللائحة الواردة في الفقرة 4 من المادة 162 من قانون مؤسسات الائتمان من حيث السلطة وخطة الحل.

وفي توضيحٍ إضافي، قالت محافظ بنك الدولة، نجوين ثي هونغ، إنه وفقًا للوائح الحالية، عند وقوع حادث، كتعرض أحد البنوك لسحبٍ ضخم، يلزم اتخاذ العديد من الحلول لاستقرار النظام. على سبيل المثال، يجب على البنك المركزي تقديم قروضٍ خاصةٍ كبيرة الحجم.

قال المحافظ: "مع أن تأمين الودائع بلغ آنذاك قرابة 100 ألف مليار دونج، إلا أنه لم يكن بالإمكان استخدامه. لأن اللوائح القديمة كانت تنص على أن هذه الرسوم تُضاف إلى الصندوق المُحصّل، ولا تُدفع إلا عند إفلاس المؤسسة الائتمانية. في الواقع، الإفلاس أيضًا قصة صعبة".

ومن ثم، فإن هذا التعديل، وفقا للسيدة هونغ، يحتاج إلى إشراك منظمة تأمين الودائع في عملية إعادة هيكلة البنوك.

أكد المحافظ أن الأهم هو تسريع صرف تأمين الودائع للمودعين، بدلاً من انتظار إعلان إفلاس المؤسسة الائتمانية قبل استخدامه. تدفع هيئة تأمين الودائع الودائع مبكراً لضمان سلامة النظام. إذا استُنفدت أموال الصندوق ولم يتوفر ما يكفي لدفع مستحقات المودعين، فيمكنها الاقتراض خصيصاً من بنك الدولة.

أوضحت السيدة هونغ أنه في حال الضرورة، سيواصل بنك الدولة الإقراض، ويعتمد ذلك على السياق والوضع العملي، وسيقرر ما إذا كان سيُقرض من بنك الدولة أو من صندوق ضمان الودائع. وفي حال نفاد الاحتياطي، يمكن لصندوق ضمان الودائع الاقتراض من بنك الدولة. بعد ذلك، سيُحصّل صندوق ضمان الودائع رسومًا لسداد القروض الخاصة، وهذه هي النقطة الأهم.

وفيما يتعلق بالرأي القائل بأن البنك المركزي أو تأمين الودائع يجب أن ينص بشكل واضح على الحالات التي يتم فيها منح قروض خاصة من قبل البنك المركزي أو تأمين الودائع، قال المحافظ إن "ذلك يعتمد على الوضع الفعلي والظروف لأن استقرار النظام يجب أن يرتبط أيضًا بالاستقرار الاقتصادي الكلي".

وبحسب مقترح الحكومة، سيتم عرض مشروع قانون تأمين الودائع (المعدل) على مجلس الأمة لمناقشته والموافقة عليه في دورته العاشرة المقبلة.

المصدر: https://baodautu.vn/bao-hiem-tien-gui-tham-gia-xu-ly-su-co-ngan-hang-the-nao-d391143.html