تواجه البنوك تحديات الأمن السيبراني

في سياق الذكاء الاصطناعي الذي يفتح العديد من الفرص الرائدة، فإن التعدين الذكي للبيانات يخلق مزايا تنافسية للبنوك، ولكنه يفرض أيضًا تحديات تتعلق بالأمن السيبراني.

ناقش الخبراء في مؤتمر الخدمات المصرفية الذكية 2025 موضوع "الاختراق في التحول الرقمي للقطاع المصرفي: البيانات هي الأساس، والعملاء هم المركز".

في 25 سبتمبر، انعقد رسميًا المؤتمر والمعرض السنوي للقطاع المصرفي - الخدمات المصرفية الذكية 2025 - تحت شعار "إحداث نقلة نوعية في التحول الرقمي للقطاع المصرفي: البيانات هي الأساس، والعملاء هم المحور". نظمت هذا الحدث جمعية المصارف الفيتنامية بالتعاون مع مجموعة IEC، وبمشاركة الجمعية الوطنية للبيانات والجمعية الوطنية للأمن السيبراني.

في كلمته خلال الفعالية، قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، فام تين دونغ، إن البيانات هي الأساس والمورد القيّم، ولكن العملاء هم المحور.

لقد حقق التطور السريع لاستراتيجيات الأعمال القائمة على البيانات في القطاع المصرفي فوائد جمة. فعلى سبيل المثال، أصبح بإمكان البنوك زيادة وصول العملاء، وتطوير منتجات وخدمات مصممة خصيصًا لهم، وتحسين عمليات الكشف عن المخاطر ومنع الاحتيال، وتحسين معالجة القروض، وتعزيز قدرات التنبؤ بالسوق وتحليله.

قامت العديد من البنوك الكبرى بتقليص عدد مكاتبها لأكثر من 100 مكتب، وذلك بفضل تحوّل 98% من العملاء إلى القنوات الرقمية. وبلغت نسبة البالغين الفيتناميين الذين لديهم حسابات مصرفية قرابة 88%، مما يُشكّل أساسًا للتنمية المالية الشاملة. ويُسجّل نظام الدفع بين البنوك حاليًا أكثر من 30 مليون معاملة يوميًا بقيمة تُقارب 900 تريليون دونج فيتنامي، أي ما يُعادل أكثر من 40 مليار دولار أمريكي، مما يُظهر بوضوح قدرة البنية التحتية الرقمية للقطاع المصرفي.

أكد السيد نجوين كوك هونغ، رئيس جمعية المصارف الفيتنامية، أن فيتنام شهدت في الآونة الأخيرة طفرةً هائلةً في منظومة الخدمات المالية الرقمية. فقد تطورت المدفوعات غير النقدية تطوراً ملحوظاً، وأصبحت الخدمات المصرفية الرقمية القناة الرئيسية للمعاملات، وحققت أنظمة التعريف والمصادقة الإلكترونية تقدماً ملحوظاً، وجرى الترويج لتطبيقات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في تقييم الائتمان، وإدارة المخاطر، ومنع الاحتيال، وتحسين العمليات، وخدمة العملاء متعددة القنوات.

مع إجراء أكثر من 90% من المعاملات رقميًا، وامتلاك أكثر من 87% من البالغين حسابات مصرفية، أصبحت البيانات المُولَّدة يوميًا موردًا قيّمًا للبنوك لتصميم منتجات وخدمات أذكى وأكثر ملاءمة وأمانًا. وقد أتاحت مطابقة 119 مليون حساب شخصي و1.1 مليون حساب مؤسسي من قاعدة بيانات السكان الوطنية، بالإضافة إلى بيانات ائتمانية لأكثر من 54 مليون عميل، إمكانية تقديم خدمات أكثر دقة وشفافية وتخصيصًا من أي وقت مضى.

ومع ذلك، يواجه القطاع المصرفي تحديات عديدة في استغلال مصادر البيانات بفعالية: كيفية تحويل كميات هائلة من البيانات إلى تجارب سلسة تركز على العملاء في كل نقطة اتصال، وكيفية دمج الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات الضخمة والتقنيات الحديثة لتقديم خدمات شخصية آنية، مع ضمان السلامة والأمان. إنها ليست مجرد مشكلة تكنولوجية، بل هي أيضًا استراتيجية طويلة المدى لتحويل البيانات إلى أصول استراتيجية، تعزز ثقة العملاء وتفاعلهم.

في سياق ما يتيحه الذكاء الاصطناعي من فرصٍ واعدة، يُعدّ التنقيب الذكي عن البيانات مفتاحًا لخلق مزايا تنافسية للقطاع المصرفي، مع ما يفرضه في الوقت نفسه من تحديات أمنية غير مسبوقة. وفي سياق تسريع البنوك للتحول الرقمي ومواجهتها تحديات أمنية متزايدة، طُرحت هذه المسألة في جلسة نقاشية بعنوان "إدارة الأمن السيبراني في بيئة المخاطر الحالية"، والتي قدّمت تحليلات عملية وحلولًا تقنية ورؤى استراتيجية لحماية البيانات وأنظمة الدفع، بالإضافة إلى تعزيز الثقة الرقمية في القطاع المالي والمصرفي.

ركزت هذه المناقشة على المحتويات الرئيسية بما في ذلك: أمن البيانات على الأجهزة المحمولة للشركات، وتحديد المخاطر الداخلية باستخدام الذكاء الاصطناعي، ومنع تسرب البيانات في قطاع الخدمات المالية، والتهديدات المحتملة في الحركة المالية، وتبادل الخبرات في الاستجابة لهجمات برامج الفدية.

تحدث السيد تران كووك لونج، رئيس القسم الفني في شركة فييتسانشاين، عن المخاطر المحتملة الناجمة عن حركة المرور المشفرة وحركة المرور الداخلية التي تتحرك بشكل جانبي، والتي تعد أكبر "نقاط عمياء" لبيانات العملاء وأنظمة الدفع.

قدّم السيد نجوين دوك ثانغ، مدير قسم الاستشارات لمنطقة آسيا والمحيط الهادئ في مجموعة آي بي، صورةً شاملةً لمشهد الأمن السيبراني في عصر الخدمات المصرفية الرقمية. وحلّلت المحاضرة اتجاهات الاحتيال الناشئة مع تغيير مجرمي الإنترنت أساليبهم لاستغلال المنصات الرقمية الجديدة، وناقشت تحدي الموازنة بين الأمن وتجربة المستخدم، لا سيما في سياق قانون حماية البيانات الشخصية الصادر حديثًا في فيتنام لعام ٢٠٢٥.

السيد نجوين دوك ثانج، مدير إدارة الاستشارات لمنطقة آسيا والمحيط الهادئ في مجموعة آي بي.

من منظور تكنولوجيا الهاتف المحمول، أشار السيد دين ترونغ دو، خبير حلول المؤسسات في قسم الأجهزة المحمولة في سامسونج فينا، إلى اتجاه دمج وظائف الأجهزة المحمولة مع الحواسيب التقليدية. فعندما تُطبّق الشركات الأجهزة المحمولة بشكل شامل في عملياتها، تُصبح تحديات أمن البيانات والتحكم في المعلومات وإدارة الأجهزة مهامًا مُلحّة.

اختتم البرنامج بجلسة نقاش معمقة أدارها السيد فو نغوك سون، رئيس قسم الأبحاث والاستشارات وتطوير التكنولوجيا والتعاون الدولي في الجمعية الوطنية للأمن السيبراني. وشارك في الجلسة نخبة من الخبراء من البنوك وشركات التكنولوجيا والمنظمات الدولية.

المصدر: https://vietnamnet.vn/cac-ngan-hang-dang-doi-mat-voi-thach-thuc-ve-an-ninh-mang-2446120.html