اقتراح إنشاء صندوق ضمان الائتمان للمؤسسات برأس مال 10000 مليار دونج

واقترح الدكتور نجوين تري هيو إنشاء صندوق ضمان ائتماني مركزي برأس مال مؤسسي قدره 10 مليارات دونج لضمان حصول الشركات الصغيرة والمتوسطة على الأموال من البنوك.

وفي المؤتمر لجمع الآراء حول مشاريع الوثائق التي سيتم تقديمها إلى المؤتمر الوطني الرابع عشر للحزب الذي نظمته لجنة الحزب لصوت فيتنام (VOV)، قال الدكتور نجوين تري هيو - الخبير الاقتصادي، إن القرار 68 للمكتب السياسي يحدد التنمية الاقتصادية الخاصة باعتبارها القوة الدافعة الأكثر أهمية في الاقتصاد.

وتساهم المؤسسات الخاصة حاليا بشكل كبير في نمو الناتج المحلي الإجمالي، وتمثل نسبة كبيرة من الموارد البشرية.

الدكتور نجوين تري هيو. (الصورة: مينه دوك)

ومع ذلك، فإن الشركات الصغيرة والمتوسطة، وهي عنصر مهم في الاقتصاد الخاص، تعاني من ضعف في تعبئة القروض ورأس المال الاستثماري، وهي عرضة لتقلبات سوق أسعار الفائدة. وتفتقر الحكومة إلى مصادر رأس المال المتوسطة والطويلة الأجل لدعم هذه الشركات ، كما قال السيد هيو.

وأشار السيد هيو إلى أنه في الواقع، بعد أن أصدرت الحكومة المرسوم 34/2018 (بشأن إنشاء وتنظيم وتشغيل صندوق ضمان الائتمان للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة)، تم إنشاء العديد من صناديق ضمان الائتمان لضمان قيام المؤسسات الصغيرة والمتوسطة باقتراض الأموال من البنوك، لكنها لم تعمل بشكل فعال.

صناديق ضمان الائتمان مؤسسةٌ تستخدمها العديد من الدول لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة. ولضمان فعالية هذه الصناديق، يجب على الحكومة ضخّ رؤوس أموال جديدة فيها سنويًا، بحيث يتوفر لديها رأس مال كافٍ لتعويض البنوك وضمان العديد من الشركات.

ومع ذلك، قال الخبير إن هذا يشكل قيدًا كبيرًا في فيتنام لأن المرسوم 34/2018 ينص على أن صناديق ضمان الائتمان يجب أن تمتثل لمبدأ الحفاظ على رأس المال، وللحفاظ على رأس المال، لا يمكن للصناديق ضمان الشركات التي تقترض رأس المال من البنوك بقوة، في حين أن الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لصندوق ضمان الائتمان المحلي هو 100 مليار دونج.

هذا رأس المال صغير جدًا بحيث لا يستطيع الصندوق ضمان حصول العديد من الشركات المحلية على رأس مال من البنوك. ويُعتبر مبدأ "الحفاظ على رأس المال" مفارقة في المرسوم 34/2018، ويجب النظر فيه لتعديله ، كما قال السيد هيو.

لذلك، اقترح الدكتور هيو إلغاء مبدأ "الحفاظ على رأس المال" في لوائح عمل صناديق ضمان الائتمان. ولأن صناديق ضمان الائتمان تُعدّ في جوهرها نوعًا من التأمين للبنوك، وتعمل على أساس حساب المخاطر، فلا يُمكنها العمل بمبدأ "الحفاظ على رأس المال".

ينبغي إنشاء صندوق مركزي لضمان الائتمان، يكون مقره الرئيسي في هانوي، وله فروع في المدن الرئيسية. ويجب أن يكون رأس مال الصندوق الأساسي لا يتجاوز 10,000 مليار دونج ، وفقًا لما اقترحه الخبير الاقتصادي نجوين تري هيو.

ومن القضايا الأخرى التي ذكرها السيد هيو في خطابه مسألة المصالح الجماعية في القطاع المصرفي.

وعلى الرغم من أن قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) قد حدد نسبة ملكية المساهمين والأطراف ذات الصلة للحد من الملكية المتبادلة والتلاعب بالسيطرة من قبل جماعات المصالح في القطاع المصرفي، فقد اعتبر السيد هيو هذا الأمر قضية مثيرة للقلق.

وعلى وجه التحديد، يمكن التحايل بسهولة على القواعد التي تحكم حدود الأسهم في البنك من خلال تقسيم الأسهم سراً بين الأشخاص المرتبطين، وتجنب التحقيق من قبل بنك الدولة.

" إن تلاعب جماعات المصالح في القطاع المصرفي غالبًا ما يؤدي إلى استغلال البنوك لصالح جماعات المصالح نفسها. وفي بعض الحالات، دفعت جماعات المصالح هذه البنوك إلى الإفلاس، والتي كانت ستفلس لولا تدخل بنك الدولة"، هذا ما قاله الدكتور نجوين تري هيو.

وبحسب الخبير الاقتصادي، يؤدي تلاعب جماعات المصالح في أغلب الأحيان إلى تراكم رأس المال لمشاريع الشركات والأفراد ذوي الصلة. وينتج عن ذلك نقص في رأس المال اللازم للشركات، وخاصةً الصغيرة والمتوسطة.

وإزاء هذا الوضع، اقترح السيد هيو أن يقوم البنك المركزي بتحسين عمليات التفتيش والإشراف على قرارات وأنشطة مجلس الإدارة ومجالس الائتمان لتتبع تلاعب جماعات المصالح.

وأضاف الدكتور هيو أن " بنك الدولة يحتاج أيضًا إلى فرض عقوبات قوية للتعامل مع أنشطة التلاعب التي تقوم بها جماعات المصالح، بما في ذلك نشر المعلومات حول الانتهاكات والتدابير الرادعة ".

إنجليزي

المصدر: https://vtcnews.vn/de-xuat-lap-quy-bao-lanh-tin-dung-cho-doanh-nghiep-voi-von-10-000-ty-dong-ar987226.html