مواكبة ونشر قيم المجتمع

بعد دمج الحدود الإدارية، يواصل نظام صندوق الائتمان الشعبي في باك نينه إظهار حيويته الدائمة، ويلعب دورًا هامًا في التنمية الاقتصادية المحلية. بدعم من البنك التعاوني الفيتنامي، يشهد الصندوق تحولًا جذريًا، متجهًا نحو نموذج مالي مجتمعي آمن وحديث ومتماسك.

معاملات العملاء في فرع Co-opBank Bac Ninh .

مع قروض مستحقة تزيد عن 4000 مليار دونج، يؤكد فرع بنك Co-opBank في باك نينه دوره كمركز محوري في دعم النظام، وخاصة في تحسين القدرة التشغيلية لصناديق الائتمان الشعبية.

من نموذج الإقراض المشترك إلى التحول الرقمي، لا يعمل Co-opBank Bac Ninh على تعزيز أساس سلامة الائتمان فحسب، بل يخلق أيضًا صورة لنوع جديد من البنوك التعاونية: المهنية والمرافقة ونشر القيم المجتمعية.

الحفاظ على إيقاع ثابت للنشاط

صندوق ائتمان شعب ليم تاون (بلدية تيان دو، مقاطعة باك نينه) مرّ بـ 29 عامًا من التأسيس والتطوير، وتجاوز العديد من التحديات، ليصبح تدريجيًا مصدر دعم مالي موثوق لأكثر من 1000 عضو. ويبلغ إجمالي رأس المال المُعبأ حاليًا أكثر من 200 مليار دونج فيتنامي.

قال السيد نجوين هو هوا، رئيس مجلس إدارة صندوق ليم تاون الشعبي للائتمان: "في السنوات الأولى، كان الناس لا يزالون حذرين، بل متشككين في نموذج صندوق الائتمان. ولكن بفضل الدعم الوثيق من بنك كو-أوب والحكومة المحلية، بنينا الثقة من خلال الانضباط المالي والشفافية وروح خدمة المجتمع".

يقوم الأعضاء بإجراء معاملاتهم في صندوق الائتمان الشعبي لمدينة ليم (باك نينه).

بعد دمج وحدات باك نينه الإدارية، واجهت إدارة مناطق صناديق الائتمان الشعبية صعوباتٍ أحيانًا بسبب تداخل نطاق العمليات. ومع ذلك، وحتى هذه اللحظة، أصدر بنك الدولة توجيهاتٍ بالحفاظ على المناطق التقليدية لكل صندوق لضمان استقرار العمليات.

كما هو الحال في بلدية تيان دو، يوجد صندوقان ائتمانيان شعبيان يعملان في المنطقة نفسها (مدينة ليم وبلدية نوي دو السابقة). في انتظار تعليمات الاندماج، لا يزال الصندوقان يحافظان على نموذجهما القديم، مع التركيز على خدمة المناطق المرخصة. بفضل الإشراف الدقيق والتنظيم المرن من قِبل بنك الدولة وبنك التعاون، تبقى أنشطة تعبئة رأس المال للصندوقين مستقرة، دون أي مخاطر ائتمانية.

بالإضافة إلى ذلك، منذ عام ٢٠١٨ وحتى الآن، نسّق بنك التعاون باك نينه مع بنك الدولة في مقاطعة باك نينه (الذي أصبح الآن بنك الدولة في المنطقة ١٢) لدعم صندوق نجو تاي الشعبي للائتمان؛ حيث عيّن مباشرةً العديد من المسؤولين والقادة للمشاركة، ونسّق مع بنك الدولة للعمل عن كثب مع الأعضاء لتذليل الصعوبات. وحتى الآن، صرف صندوق نجو تاي الشعبي للائتمان جميع ودائع الادخار الخاصة بالأفراد المودعين فيه.

وفقًا للسيد نجوين هو هوا، لطالما كان بنك كو-أوب بنك باك نينه، خلال فترة عمله، بمثابة "القابلة" من حيث رأس المال والعمليات والتكنولوجيا لصناديق الائتمان الشعبي في المنطقة. في المراحل الأولى، غالبًا ما كان صندوق الائتمان الشعبي لمدينة ليم يفتقر إلى رأس المال، وكان عليه الاقتراض من بنك كو-أوب.

في السنوات الأخيرة، ومع ازدياد رأس المال المُعبأ بشكل ملحوظ، أصبح الصندوق الوحدة التي تُعيد إيداع رأس المال إلى بنك كو-أوب، برصيد منتظم يبلغ حوالي 86 مليار دونج. وفي الوقت نفسه، منح بنك كو-أوب الصناديق العديد من سياسات أسعار الفائدة التفضيلية، مما ساهم في استقرار مستوى تكلفة رأس المال وضمان الاستقرار المالي.

في الواقع، كان عمل تنظيم رأس المال لبنك Co-opBank Bac Ninh على مدى السنوات الثلاثين الماضية دائمًا "ركيزة" لصندوق الائتمان الشعبي لمدينة ليم على وجه الخصوص وغيره من الصناديق في المنطقة في رحلة التنمية.

منذ البداية كنقطة ارتكاز لمساعدة الصناديق على الحصول على رأس المال لضمان وجودها وقدرتها على العمل بشكل مستمر في سياق حيث الثقة لا تزال غير قوية، إلى اليوم، حل مشكلة ودائع السكان التي تتزايد بسرعة أكبر من سرعة التوسع الائتماني مع إعطاء الأولوية لأسعار الفائدة دائمًا، وأعلى من تعبئة السكان.

ممثل قيادة بنك Co-opBank Bac Ninh يتحدث مع السيدة نجوين ثي دونج (الجالسة الثانية من اليسار).

وفقًا لبيانات بنك كو-أوب باك نينه، تجاوزت ودائع رأس مال صناديق الائتمان الشعبية في الفرع حتى الآن 2000 مليار دونج. ويمثل هذا المبلغ موردًا احتياطيًا و"مصدًا" مهمًا للسيولة، مما يُمكّن بنك كو-أوب من أداء دوره بكفاءة كبنك أموال.

إلى جانب ذلك، ومن خلال تنفيذ منتجات القروض المشتركة، يدعم بنك Co-opBank Bac Ninh أيضًا الصناديق لتحسين القدرة المالية على الإقراض للأعضاء الكبار الذين لديهم احتياجات رأسمالية تتجاوز الحد المسموح به، وخدمة مشاريع الأعمال واسعة النطاق في المنطقة، وبالتالي تعزيز الاقتصاد الأساسي المحلي بشكل غير مباشر.

على سبيل المثال، في صندوق ليم تاون الشعبي للائتمان، برأس مال تأسيسي حالي يبلغ 15 مليار دونج ورأس مال أسهم يبلغ حوالي 23 مليار دونج، يواصل الصندوق الحفاظ على نسبة أمان رأس المال، مُلبيًا بذلك كامل متطلبات لوائح البنك المركزي. يصل الحد الأقصى للقروض حاليًا إلى 3 مليارات دونج للقرض الواحد، بما في ذلك إمكانية المشاركة في رأس المال مع بنك كو-أوب بنك باك نينه حتى 8 مليارات دونج.

قال السيد نجوين هو هوا: "لا يقتصر دور التآزر على تحسين القدرة التنافسية ومساعدة الصندوق على تقاسم المخاطر فحسب، بل يتيح أيضًا لموظفي الصندوق، من خلال نشر المنتجات، اكتساب مهارات تقييم القروض وإدارة رأس المال، وغيرها، وتحسينها. وقد ساهمت كل هذه العوامل في تحول الصندوق من مؤسسة ائتمانية تقليدية إلى مزوّد خدمات مالية حديث يلبي احتياجات الأعضاء ويساهم في تنمية الاقتصاد المحلي".

حتى الآن، بلغ إجمالي الديون المستحقة على فرع بنك كو-أوب بنك باك نينه حوالي 4000 مليار دونج، منها أكثر من 100 مليار دونج مخصصة لإقراض صناديق الائتمان الشعبية. وصرح نغوين نغوك ثانه، مدير فرع بنك كو-أوب بنك باك نينه، قائلاً: "في السابق، كانت العديد من الصناديق تتردد في المشاركة في التمويل المشترك بسبب مخاوف تتعلق بالإجراءات وضبط المخاطر. لكن الواقع أثبت أن التمويل المشترك يُسهم في توحيد إجراءات الإقراض، وتحسين القدرة على المراقبة، وتقاسم المسؤولية بين البنوك والصناديق".

رفيق التحول الرقمي

لم يقتصر دعم بنك Co-opBank لنظام صندوق الائتمان الشعبي من خلال تنظيم رأس المال على تعزيز دوره المحوري في مجال العمليات والتكنولوجيا فحسب، بل أثبت أيضًا بشكل متزايد دوره الهام في قيادة هذا القطاع. وقد نفّذ الفرع حاليًا نظام CF-ebank للخدمات المصرفية الإلكترونية لصناديق الائتمان الشعبي العاملة في المنطقة.

يساعد التحول الرقمي أعضاء صناديق الائتمان الشعبي على الوصول بشكل أكبر إلى الخدمات المصرفية الحديثة.

في السنوات الأخيرة، كان التحول الرقمي بمثابة نقطة مضيئة لصندوق الائتمان الشعبي لمدينة ليم عندما طبق منصة CF-eBank، وفتح أكثر من 200 حساب دفع للعملاء، ونشر خدمات وكيل الدفع، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير، وما إلى ذلك، مما جعل نموذج صندوق الائتمان أقرب تدريجيًا إلى الخدمات المصرفية الحديثة.

وقال نجوين هو هوا، رئيس مجلس إدارة صندوق الائتمان الشعبي لمدينة ليم: "من الجدير بالذكر أنه بعد أكثر من عامين من تنفيذ التحول الرقمي، لم تحدث أي أخطاء تشغيلية، مما يدل على قدرة إدارة المخاطر والأخلاقيات المهنية وروح الامتثال العالية لموظفي الصندوق".

صرح نجوين نغوك ثانه، مدير فرع بنك كوب-بنك باك نينه، بأن البنك يُعزز حاليًا الخدمات المصرفية الرقمية لصناديق الائتمان الشعبي، بما في ذلك صرف التحويلات، والدفع غير النقدي، ووكالات التحصيل والدفع. وحتى الآن، لا يزال معدل صرف الأموال عبر التحويلات متواضعًا، ولكنه في ازدياد مستمر.

في عام ٢٠٢٤ وحده، سيصل عدد معاملات تحويل الأموال عبر نظام CF-ebank إلى ٦٩٧٠ معاملة، بإجمالي مبيعات يصل إلى ١٧٠٦ مليارات دونج فيتنامي. وستصل معاملات تحويل الأموال الواردة إلى ٣٣٢٢٥ معاملة، بإجمالي مبيعات يصل إلى ٢٢٤٠ مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها ٢٠٠٪ عن نفس الفترة من عام ٢٠٢٣.

وأكد السيد نجوين نجوك ثانه أن "هذا يوضح فعالية تطبيق التكنولوجيا في أعمال الدفع ويساعد صناديق الائتمان الشعبية على زيادة الوصول إلى الخدمات المالية الحديثة".

إن المدير نجوين نجوك ثانه (الذي يقف في الوسط) وفريق قيادة البنك مهتمون دائمًا بكيفية تقديم خدمة أفضل وأفضل، مع ضمان سلامة العمليات الخاصة بالأموال في المنطقة.

بالإضافة إلى دوره كـ "ركيزة آمنة" لنظام الصناديق، يدعم بنك Co-opBank Bac Ninh أيضًا الشركات والأسر التجارية والسكان المحليين بشكل مباشر في الوصول إلى مصادر رأس المال الشفافة والمريحة.

ومن بين الزبائن النموذجيين السيدة نجوين ثي دونج، صاحبة مركز تعليمي وعيادة نفسية متخصصة تعمل في المنطقة منذ عام 2013. وتضم منشأتها ما يقرب من 500 طالب، وأكثر من 100 معلم وأخصائي نفسي، بإيرادات تبلغ حوالي مليار دونج شهريًا.

مع رصيد قروض يبلغ حوالي 7 مليارات دونج، ورغم اعتقادها بأن الحد الأقصى الممنوح لا يكفي لتلبية الطلب نظرًا لحاجة هذه الوحدة لرأس مال أكبر لتوسيع نطاقها، قالت السيدة دونج: "ما يدفعني للتمسك ببنك كو-أوب ليس فقط حد القرض أو سعر الفائدة، بل أيضًا أسلوب تعاملهم معي. فهم ملتزمون بالعمل بجدية، ويقدمون نصائح قيّمة، ويهدفون دائمًا إلى الاستدامة".

بفضل الاستفادة من رأس المال من بنك Co-opBank Bac Ninh، حصلت السيدة فو ثي ثان على المزيد من الفرص لتوسيع الإنتاج والأعمال.

وبالمثل، قالت السيدة فو ثي ثان (شارع ثانه بينه، حي دونج نجوين)، صاحبة مشروع ثانه ثانغ للحرف اليدوية، وهي إحدى العملاء الذين يتعاملون مع بنك كو-أوب بنك باك نينه منذ ثماني سنوات: بفضل الدعم السريع وفي الوقت المناسب من مسؤولي الائتمان، تمكنت من اقتراض مليار دونج كرأس مال عامل لإنتاج أثاث خشبي، يتم استهلاكه في الأسواق في جميع أنحاء البلاد.

وهكذا، يتضح من تجربة باك نينه أن تجميع رأس المال والتحول الرقمي ركيزتان متوازيتان لاستراتيجية تطوير النظام المصرفي التعاوني الفيتنامي. أحدهما يعزز سلامة الائتمان، والآخر يوسع نطاق الوصول إلى الخدمات والحوكمة الشفافة.

ولكن التحدي الأكبر لا يتمثل في حجم رأس المال، بل في تغيير التفكير نحو "تعزيز الروابط ومرافقة التنمية"، بحيث لا يكون كل صندوق ائتمان شعبي مؤسسة ائتمانية شعبية فحسب، بل أيضا "ذراعا ممتدة" للبنك التعاوني، حيث يسير تدفق رأس المال والثقة والمسؤولية المجتمعية جنبا إلى جنب.

مقالة: هونغ آنه؛ الصورة: هوانغ جياب

المصدر: https://nhandan.vn/dong-hanh-lan-toa-gia-tri-cong-dong-post919619.html