رفعت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني النظرة المستقبلية طويلة الأجل لبنك ACB من "مستقر" إلى "إيجابي"

أعلنت وكالة التصنيف الائتماني العالمية فيتش للتو عن رفع النظرة المستقبلية للائتمان بالعملة الأجنبية على المدى الطويل للبنك العربي الأفريقي (تصنيف التخلف عن السداد على المدى الطويل - IDR) من "مستقر" إلى "إيجابي"، مع الحفاظ على تصنيف "BB-".

كما حافظت وكالة فيتش على تصنيف الجدوى (VR) عند "BB-"، وتصنيف الدعم الحكومي (GSR) عند "BB-"، ومنحت لأول مرة تصنيف IDR طويل الأجل بالعملة المحلية عند "BB-" مع نظرة مستقبلية "إيجابية" لبنك ACB. تأكيدًا على مكانته الرائدة، ووفقًا لأحدث تقرير تقييم صادر عن وكالة فيتش للتصنيف الائتماني، حقق بنك ACB عددًا من العوامل التي دفعت المؤسسة إلى تعديل التصنيف في تقييمها لآفاق التنمية المستدامة وطويلة الأجل، مثل تحسين القدرة الائتمانية، واستراتيجية التجزئة الموجهة جيدًا، ونسبة الديون المعدومة الخاضعة للرقابة، إلى جانب نظام صارم لإدارة المخاطر، في حين من المتوقع أن تنمو الربحية وهناك احتياطيات رأس مال مستقرة. وأشارت فيتش إلى أن تصنيف IDR طويل الأجل لبنك ACB يعتمد على تصنيف VR، مما يعكس قدرة البنك المستقلة على إدارة مخاطر الائتمان. تعكس النظرة المستقبلية "الإيجابية" توقعات بتحسن جودة الأصول على مدى 12-18 شهرًا القادمة، مدعومة ببيئة اقتصادية مواتية ومعايير اكتتاب ثابتة للبنك، من بين عوامل أخرى تخفف من المخاطر المرتبطة بالنمو الائتماني السريع. بصفته أحد البنوك الخاصة الرائدة في فيتنام، يُرسّخ بنك ACB مكانته كأعلى نسبة ائتمان تجزئة وودائع بين البنوك الخاصة المحلية المُصنّفة، بنسبة 65% و80% على التوالي. وتُعدّ هذه النسب الأعلى بين البنوك الخاصة المحلية المُصنّفة، وتُعدّ أحد العوامل المهمة التي تُساعد البنك على مواصلة نموّه المُستقر.

لا يقتصر تركيز ACB على قطاع التجزئة فحسب، بل يدعم أيضًا قطاع الشركات ويدعمها لتعزيز قيمة الشركات الفيتنامية. الصورة: VGP/Q.Anh

بنك ACB يُضيف قيمة أكبر للشركات الفيتنامية. أشارت وكالة فيتش إلى أن بنك ACB لا يُركز فقط على قطاع التجزئة، بل يُعزز أيضًا قطاع الشركات بشكل انتقائي، مُطلقًا العديد من المنتجات والخدمات الجديدة، ومُواكبًا ذلك لزيادة القيمة للشركات الفيتنامية في الآونة الأخيرة. كما يُعد بنك ACB بنكًا يُسيطر جيدًا على الديون المعدومة. على الرغم من أن نسبة الديون المعدومة لدى بنك ACB ارتفعت بشكل طفيف إلى 1.5% في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، إلا أن هذه النسبة لا تزال أقل من متوسط ​​القطاع والبنوك الأخرى المُصنفة، مما يُظهر قدرة البنك على اختيار العملاء الجيدين. لذلك، عدّلت وكالة فيتش توقعاتها لجودة الأصول من "سلبية" إلى "إيجابية". ارتفعت نسبة القروض إلى الودائع (LDR) لدى بنك ACB إلى 99% بحلول سبتمبر 2024، وتماشيًا مع الاتجاهات العامة في القطاع، ظلت نسبة القروض إلى الودائع، كما حددها بنك الدولة الفيتنامي، منخفضة دائمًا عند أقل من 84%. تُقدّر وكالة فيتش للتصنيف الائتماني قدرات إدارة المخاطر لدى البنك تقديرًا عاليًا، وتتوقع أن تظل مقاييس السيولة عند مستويات متسقة مع التصنيفات، وأن تتحسن خلال العام المقبل. في حين أن نسبة رأس المال الأساسي لبنك ACB من فيتش ستنخفض إلى 12.3% بحلول سبتمبر 2024، إلا أنها ستظل تحتفظ باحتياطات رأسمالية كافية. ومن المتوقع أن يحافظ بنك ACB على رأس مال من الفئة الأولى أعلى من متوسط ​​نظرائه المُصنّفين، وذلك بفضل تحسين توليد رأس المال الداخلي. ووفقًا لوكالة فيتش، وفي سياق معدل نمو الناتج المحلي الإجمالي في فيتنام الذي بلغ 6.8% في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، فإن توقعات متوسط ​​النمو البالغ 6.5% في السنوات القادمة ستواصل تسهيل توسع أعمال بنك ACB وتقليل المخاطر المتعلقة بجودة الأصول. وتتوقع وكالة فيتش أن تتعافى ربحية بنك ACB في عام 2025 بفضل انتعاش الطلب على قروض الأفراد، وتحسن الأرباح المعتمدة على السوق مع استقراره.

يركز بنك ACB على بناء سياسات ائتمانية صديقة للبيئة، ودعم المجتمع، والشفافية في العمليات التجارية - الصورة: VGP/Q.Anh

تعزيز قوي لتطوير الخدمات المصرفية الموجهة نحو الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات. كما صنفت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني عوامل الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات في ACB على أنها محايدة أو منخفضة التأثير، مما يعكس التزام البنك القوي بالإدارة المستدامة للقضايا البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات. يركز ACB على بناء سياسات ائتمانية صديقة للبيئة، ودعم المجتمع، والشفافية في عملياته التجارية. أطلق البنك إطار عمل للتمويل المستدام، وزاد حزمة الائتمان الأخضر/الاجتماعي إلى 4000 مليار دونج لدعم الشركات في التحول نحو التنمية المستدامة. ويواصل البنك دمج مبادرات الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات في استراتيجيته التنموية طويلة الأجل، بهدف خلق قيمة مستدامة للعملاء والمساهمين والمجتمع. لا تعزز هذه الجهود مكانة ACB فحسب، بل تساهم أيضًا في تعزيز التنمية المستدامة للاقتصاد الفيتنامي. ويؤكد رفع وكالة فيتش للتصنيف الائتماني النظرة المستقبلية والحفاظ على التصنيف الائتماني عند "BB-" مجددًا مكانة ACB الراسخة في السوق المالية الفيتنامية من خلال مسيرتها في مواصلة الابتكار، والحفاظ على جودة الخدمة، والتركيز على الحلول المالية المستدامة، ومرافقة العملاء على المدى الطويل. المصدر: https://baochinhphu.vn/fitch-ratings-nang-muc-trien-vong-tin-dung-dai-han-cua-acb-tu-on-dinh-len-tich-cuc-102241230120122876.htm