رفعت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني النظرة المستقبلية طويلة الأجل لبنك ACB من "مستقر" إلى "إيجابي"

أعلنت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني مؤخراً عن رفع النظرة المستقبلية للائتمان بالعملة الأجنبية على المدى الطويل لبنك ACB (تصنيف التخلف عن السداد على المدى الطويل - IDR) من "مستقر" إلى "إيجابي"، مع الحفاظ على تصنيف "BB-".

كما حافظت وكالة فيتش على تصنيف الجدوى (VR) عند "BB-"، وتصنيف الدعم الحكومي (GSR) عند "BB-"، وأصدرت لأول مرة تصنيف IDR طويل الأجل بالعملة المحلية عند "BB-" مع نظرة مستقبلية "إيجابية" لبنك ACB. مؤكدةً بذلك مكانتها الرائدة، ووفقًا لأحدث تقرير تقييم صادر عن وكالة فيتش للتصنيف الائتماني، حقق بنك ACB عددًا من العوامل التي دفعت المؤسسة إلى تعديل التصنيف في تقييمها لآفاق التنمية المستدامة طويلة الأجل، مثل تحسين القدرة الائتمانية، واستراتيجية التجزئة الموجهة جيدًا، ونسبة الديون المعدومة الخاضعة للرقابة، إلى جانب نظام صارم لإدارة المخاطر، في حين من المتوقع أن تنمو الربحية، وهناك احتياطيات رأسمالية مستقرة. سجلت وكالة فيتش تصنيف IDR طويل الأجل لبنك ACB بناءً على تصنيف VR، مما يعكس قدرة البنك المستقلة على إدارة مخاطر الائتمان. تعكس النظرة المستقبلية "الإيجابية" توقعات بتحسن جودة الأصول على مدى 12-18 شهرًا القادمة، مدعومة ببيئة اقتصادية مواتية ومعايير الاكتتاب الثابتة للبنك، من بين عوامل أخرى تخفف من المخاطر المرتبطة بالنمو الائتماني السريع. بصفته أحد البنوك الخاصة الرائدة في فيتنام، يُرسّخ بنك ACB مكانته كأعلى نسبة ائتمان تجزئة وودائع بين البنوك الخاصة المحلية المُصنّفة، بنسبة 65% و80% على التوالي. وتُعدّ هذه النسب الأعلى بين البنوك الخاصة المحلية المُصنّفة، وتُعدّ أحد العوامل المهمة التي تُساعد البنك على مواصلة نموّه المُستقر.

لا يقتصر تركيز ACB على قطاع التجزئة فحسب، بل يدعم أيضًا قطاع الشركات ويدعمها لتعزيز قيمة الشركات الفيتنامية. الصورة: VGP/Q.Anh

بنك ACB يُعزز قيمة الشركات الفيتنامية. تُشير وكالة فيتش إلى أن بنك ACB لا يُركز فقط على قطاع التجزئة، بل يُعزز أيضًا قطاع الشركات بشكل انتقائي، مُطلقًا العديد من المنتجات والخدمات الجديدة، ومُواكبًا ذلك لزيادة قيمة الشركات الفيتنامية في الآونة الأخيرة. كما يُسيطر بنك ACB بشكل جيد على الديون المعدومة. على الرغم من أن نسبة الديون المعدومة لدى ACB ارتفعت بشكل طفيف إلى 1.5% في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، إلا أن هذه النسبة لا تزال أقل من متوسط ​​القطاع والبنوك المُصنّفة الأخرى، مما يُظهر قدرة البنك على اختيار عملاء جيدين. لذلك، عدّلت وكالة فيتش توقعاتها لجودة الأصول من "سلبية" إلى "إيجابية". ارتفعت نسبة القروض إلى الودائع (LDR) لدى ACB إلى 99% بحلول سبتمبر 2024، وتماشيًا مع الاتجاهات العامة في القطاع، ظلت نسبة القروض إلى الودائع، وفقًا لما حدده بنك الدولة الفيتنامي، منخفضة دائمًا دون 84%. تُقدّر وكالة فيتش للتصنيف الائتماني قدرات البنك على إدارة المخاطر، وتتوقع أن تبقى مقاييس السيولة عند مستوى مُطابق للتصنيف، وأن تتحسن خلال العام المُقبل. في حين أن نسبة رأس المال الأساسي لبنك ACB، وفقًا لوكالة فيتش، ستنخفض إلى 12.3% بحلول سبتمبر 2024، إلا أنه لا يزال يحتفظ باحتياطات رأسمالية كافية. ومن المتوقع أن يحافظ ACB على رأس مال من الفئة الأولى أعلى من متوسط ​​نظيراته المصنفة، بفضل تحسن توليد رأس المال الداخلي. ووفقًا لوكالة فيتش، في ظل بلوغ معدل نمو الناتج المحلي الإجمالي في فيتنام 6.8% في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، فإن توقعات متوسط ​​النمو البالغ 6.5% في السنوات القادمة ستواصل تسهيل توسع أعمال ACB وتقليل المخاطر المتعلقة بجودة الأصول. وتتوقع فيتش أن تتعافى ربحية ACB بحلول عام 2025 بفضل انتعاش الطلب على قروض الأفراد، وتحسن الأرباح المرتبطة بالسوق مع استقراره.

يركز بنك ACB على بناء سياسات ائتمانية صديقة للبيئة، ودعم المجتمع، والشفافية في العمليات التجارية - الصورة: VGP/Q.Anh

تعزيز قوي لتطوير الخدمات المصرفية الموجهة نحو الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات. كما صنفت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني عوامل الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات في ACB على أنها محايدة أو منخفضة التأثير، مما يعكس التزام البنك القوي بالإدارة المستدامة للقضايا البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات. يركز ACB على بناء سياسات ائتمانية صديقة للبيئة، ودعم المجتمع، والشفافية في عملياته التجارية. وقد أطلق البنك إطار عمل للتمويل المستدام، وزاد حزمة الائتمان الأخضر/الاجتماعي إلى 4000 مليار دونج فيتنامي لدعم الشركات في التحول نحو التنمية المستدامة. ويواصل البنك دمج مبادرات الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات في استراتيجيته التنموية طويلة الأجل، بهدف خلق قيمة مستدامة للعملاء والمساهمين والمجتمع. ولا تقتصر هذه الجهود على تعزيز مكانة ACB فحسب، بل تساهم أيضًا في تعزيز التنمية المستدامة للاقتصاد الفيتنامي. ويؤكد رفع وكالة فيتش للتصنيف الائتماني لتوقعاته والحفاظ على تصنيفه الائتماني عند "BB-" مرة أخرى مكانة ACB الراسخة في السوق المالية الفيتنامية من خلال مسيرته المستمرة في الابتكار، والحفاظ على جودة الخدمة، والتركيز على الحلول المالية المستدامة، ومرافقة العملاء على المدى الطويل. المصدر: https://baochinhphu.vn/fitch-ratings-nang-muc-trien-vong-tin-dung-dai-han-cua-acb-tu-on-dinh-len-tich-cuc-102241230120122876.htm