فتح تدفقات رأس المال المصرفي إلى اقتصاد كوانج نام

بنك (8) — تلتزم البنوك التجارية بالاستعداد لإقراض رأس المال للمشاريع المؤهلة. الصورة: ترينه دونج

توصيات الأعمال

في 22 مايو 2025، أرسلت جمعية أعمال كوانج نام (HHDN) التماسًا إلى بنك الدولة - المنطقة 9 لمعالجة 4 عقبات تجعل من الصعب على الشركات الوصول إلى الائتمان، بما في ذلك: السجلات المالية؛ الضمانات؛ إعادة هيكلة القروض؛ تاريخ الديون

وبحسب تقرير HHDN Quang Nam، فإن البنوك تشترط أن تكون البيانات المالية للشركات مربحة، وأن تركز على الأصول الملموسة الموجودة، وألا تكون جريئة في الإقراض للأصول التي تتشكل في المستقبل أو الأصول التي تتشكل من رأس المال المقترض، وحقوق الملكية، ولا تقرض (أو تقرض القليل جدًا) بالائتمان.

لا تستطيع الشركات تلبية هذه القواعد عندما تكون أصولها القائمة مرهونة في معظمها لمؤسسات الائتمان لتأمين قروض أخرى، وبالتالي تصبح محدودة ولا تستطيع الوصول إلى مصادر جديدة لرأس المال.

بدأت مؤسسات الائتمان بالترويج لحزم قروض شراء الديون، لكنها تطبق فقط شروط القروض القديمة. لا توجد آلية لتغيير أو إعادة هيكلة القروض بما يتناسب مع الوضع الاقتصادي في الفترة الجديدة. ويؤدي هذا إلى عدم قدرة الشركات على إعادة هيكلة القروض، وتقليل ضغوط سداد الديون، من أجل تركيز رأس المال على تطوير الإنتاج والأنشطة التجارية.

الاقتصاد في حالة ركود، وبعض الشركات لديها ديون متأخرة، وديون معدومة. وعلى الرغم من أن هذه الديون قد تم نقلها إلى مجموعة الديون القياسية، إلا أن تاريخ الديون لا يزال مسجلاً في معلومات مركز معلومات الائتمان الوطني في فيتنام (CIC).

لدى مؤسسات الائتمان قواعد تنظيمية تقيد أو لا تسمح بإقراض الشركات التي تراكمت عليها ديون متأخرة أو ديون معدومة، مما يؤدي إلى صعوبات في الوصول إلى رأس المال اللازم للإنتاج والأنشطة التجارية.

إن العديد من مشاريع البناء غير المكتملة والعديد من مشاريع استغلال الأراضي بطيئة في طرحها للبيع بالمزاد، مما يجعل من الصعب العثور على الموارد اللازمة لزيادة الميزانية. الصورة: ترينه دونج — وتواجه المشاريع العقارية العديد من الصعوبات في الحصول على الائتمان. الصورة: ترينه دونج

وفي قطاع العقارات، طلبت الشركات من البنوك وضع سياسات وآليات محددة للشركات التي تواجه صعوبات في الإجراءات القانونية المطولة بسبب عمليات التفتيش والفحوصات، والتي تم حلها الآن. تقبل مؤسسات الائتمان جزء ضمان السلفة التعاقدية بنسبة ضمان أقل من 30% من نسبة السلفة.

وبالإضافة إلى ذلك، تطلب الشركات من البنك المركزي النظر في تعديل أسعار الفائدة على القروض طويلة الأجل إلى مستوى أكثر معقولية (حوالي 10٪ / سنة)، وتوفير برامج ائتمان تفضيلية بنحو 4٪ / سنة لمشاريع الإسكان التي تخدم الاحتياجات الأساسية والإسكان الاجتماعي. يسمح للشركات (الصناعية والزراعية وغيرها) باستخدام السلع أو المنتجات التي أكملت عملية الإنتاج كضمان عندما لا يكون لدى الشركة ضمانات كافية.

وقال رئيس مجلس إدارة HHDN كوانج نام، السيد تران كووك باو، إذا تم حل هذه التوصيات، فسوف يخلق ذلك الظروف لمؤسسات العقارات للحصول على القروض بتكاليف معقولة، وحل مشاكل رأس المال عند تنفيذ العديد من المشاريع في نفس الوقت، وتقليل العبء المالي على مؤسسات الاستثمار، ومساعدة المؤسسات المختلفة على أن تكون استباقية في شراء المواد الخام، ودفع أجور العمال واستكمال الطلبات. سيتم إطلاق رأس المال المصرفي في الاقتصاد، مما يحفز النمو المحلي.

المسؤولية المجتمعية

وفقًا لإحصاءات بنك الدولة للمنطقة 9، في عامي 2023 و2024، من المتوقع أن يشهد القطاع المصرفي في كوانج نام نموًا ائتمانيًا منخفضًا (أقل من رقمين). اعتبارًا من 30 أبريل 2025، بلغ إجمالي الديون المستحقة على بنك كوانج نام 119,576 مليار دونج. تبلغ قيمة العقارات وحدها حوالي 15,591 مليار دونج، وهو ما يمثل 13.25% من إجمالي الديون المستحقة، بينما تبلغ قيمة البناء حوالي 5,725 مليار دونج، وهو ما يمثل 4.86% من إجمالي الديون المستحقة.

التجزئة (2) — ستتاح للمشاريع العقارية فرص أكبر للوصول إلى رأس مال البنك منذ الاجتماع والاتصال بين جمعية أعمال كوانج نام وبنك الدولة للمنطقة 9 في 22 مايو 2025. تصوير: ترينه دونج

وقال نائب مدير بنك الدولة في المنطقة التاسعة، فام ترونج، إن البنك سيضخ حوالي 130-140 تريليون دونج في الاقتصاد المحلي كل عام من خلال قناة الائتمان.

إن النظام المصرفي في كوانج نام جاهز لتوفير رأس المال الكافي لمشاريع استثمارية فعالة للتنمية الاقتصادية. لن تكون احتياجات رأس المال محدودة. يعتمد نمو الائتمان على قدرة الاقتصاد والشركات على امتصاص رأس المال.

تشير الإحصاءات إلى أن رأس المال الذي يتم ضخه في الاقتصاد المحلي ينمو، وأن البنوك لديها أموال فائضة، ولكن يبدو أن هناك مفارقة لا يمكن حلها لسنوات عديدة عندما تشتكي الشركات دائمًا من نقص رأس المال وعدم القدرة على الوصول إلى الائتمان المصرفي.

لا تستطيع العديد من شركات العقارات تصفية الأراضي أو اقتراض الأموال من البنوك، مما يتسبب في "توقف" العديد من المشاريع، والوقوع في الديون وعدم القدرة على إيجاد مخرج.

وقال مدير أحد البنوك التجارية إن النظام المصرفي لا يستطيع أن يتطور، ولا يستطيع أن يبقى، بل وقد يعلن إفلاسه إذا تمكن من تعبئة قدر كبير من رأس المال ولكنه لا يستطيع إقراضه. إنهم على استعداد لتوسيع الائتمان، ودعم النمو الاقتصادي، وإزالة الصعوبات التي تواجه الإنتاج والأعمال.

ومع ذلك، لا يمكن خفض معايير الإقراض لأن إقراض رأس المال يجب أن يسير جنباً إلى جنب مع السلامة والكفاءة. عند استثمار رأس المال، سيتعين على البنوك تقييم فعالية المشروع بعناية.

لا يقرر القطاع المصرفي بشكل كامل ما إذا كان سيتم تحرير رأس المال أم لا، بل يعتمد إلى حد كبير على التوجهات الكلية والاستراتيجيات التنافسية للاقتصاد وتنسيق السياسات المالية ودعم الأعمال.

في الاجتماع بين بنك الدولة الفيتنامي المنطقة 9 وجمعية أعمال كوانج نام في 22 مايو 2025 في دا نانج، أكد فرع بنك الدولة الفيتنامي المنطقة 9 أنه سيرافق ويدعم الشركات من حيث شروط الائتمان وحجم حزمة القروض ومعدلات فائدة القروض.

طلب مدير بنك الدولة في المنطقة 9 لي شوان آنه من جمعية الأعمال في كوانج نام الحصول على قائمة بالشركات التي تواجه صعوبات وتحتاج إلى دعم ائتماني. سيقوم البنك المركزي بتنفيذ آلية ربط ثلاثية الأطراف بين الشركات - البنوك - الحكومة.

المصدر: https://baoquangnam.vn/khoi-thong-dong-von-ngan-hang-vao-nen-kinh-te-quang-nam-3155545.html