يبلغ رأس المال القانوني الحالي للبنك 3000 مليار دونج، وفقًا للمرسوم رقم 141/2006/ND-CP. ومع ذلك، ولضمان معدلات أمان في ظل النمو الاقتصادي السريع والمنافسة الشرسة، لجأت معظم البنوك إلى زيادة رأس مالها التأسيسي عشرات المرات عن الحد الأدنى.

وللحصول على رأس المال الضخم الحالي، قبلت العديد من البنوك عدم دفع أرباح نقدية لسنوات عديدة.

في ورشة عمل "بناء مجموعة مالية مستدامة في فيتنام"، التي عُقدت في 5 ديسمبر، صرّح المحامي ترونغ ثانه دوك، مدير مكتب ANVI للمحاماة، بأنّ مالكي البنوك التجارية المساهمة الخاصة غالبًا ما يميلون إلى زيادة نسبة ملكيتهم. ولذلك، فإنّ زيادة رأس المال تأتي في الغالب من الأفراد، حتى أنّ العديد من المساهمين يزيدون ملكيتهم برأس مالهم الشخصي.

وبحسب السيد دوك، فقد أدى هذا إلى حالة حيث يُقدر أنه في بعض الفترات، أصبح أكثر من نصف البنوك المساهمة تحت سيطرة عدد قليل من الأفراد فقط.

المحامي ترونغ ثانه دوك.jpg
المحامي ترونغ ثانه دوك (وسط الصورة): في بعض الفترات، يُقدَّر أن أكثر من نصف البنوك المساهمة العامة تخضع لسيطرة عدد قليل من الأفراد. الصورة: فيت تايمز.

ومع ذلك، وعلى عكس خارطة الطريق لخفض رصيد الائتمان المستحق (للعميل من 15%، كل عام يتم خفض 1%، إلى 10% من رأس المال النقدي اعتبارًا من عام 2029، وبالمثل يتم خفض الديون المستحقة لكل مجموعة من العملاء والأشخاص المرتبطين من 25% إلى 15%)، لم تكن هناك خارطة طريق محددة لخفض ملكية رأس المال، ولكن تم منح السلطة الكاملة لبنك الدولة.

ينص قانون مؤسسات الائتمان لعام ٢٠٢٤ على أنه لا يجوز للمساهمين الأفراد امتلاك أكثر من ٥٪ من رأس مال البنك التأسيسي، بينما لا يجوز للمساهمين المؤسسيين امتلاك أكثر من ١٠٪. كما يجب على مؤسسات الائتمان الإفصاح علنًا عن قائمة المساهمين الذين يمتلكون ١٪ أو أكثر من رأس مال البنك التأسيسي. وهذا يُسهم في تعزيز شفافية الرقابة على البنوك. ومع ذلك، لم يلتزم حتى الآن سوى ٢٣ بنكًا بلوائح الإفصاح العلني عن هذه القائمة.

"مواطن معفى من ضريبة الدخل الشخصي، ولكنه مساهم يملك 1% من رأس مال بنك، تقترض شركة تابعة له مبالغ طائلة من البنك. إذا نُشرت المعلومات التفصيلية، فسيطلع عليها الجمهور، وستضطر السلطات إلى النظر فيها فورًا. ومع ذلك، إذا طُلب من 10 مساهمين، كلٌّ منهم يمتلك ما يقارب 1%، فإن المجموع يُقارب ضعف الحد الأقصى للمساهم الفردي دون الحاجة إلى الإعلان عنه، مما يعني أنه لا يخضع لرقابة دقيقة"، هذا ما حللّه المحامي ترونغ ثانه دوك.

وبحسب هذا الشخص، فإنه في غياب الرقابة الصارمة، من السهل للغاية أن تحدث عملية تكوين رأس المال من خلال الملكية المتبادلة والارتباط والتواطؤ.

قال السيد فام شوان هوي، نائب المدير السابق لمعهد استراتيجية المصارف، ونائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية التأجير التمويلي الفيتنامية، إنه إذا انضمت البنوك إلى منظومة مجموعة مالية، فسيكون بإمكانها الاستفادة من بعضها البعض. ومع ذلك، يكمن القيد في استمرار وجود قدر كبير من الملكية المشتركة، وهو أمر يصعب للغاية التحكم فيه في ظل غياب الشفافية. إلى جانب ذلك، هناك سهولة تدفق رأس المال إلى الشركات غير الرسمية، مما يخلق مخاطر تنتشر في جميع أنحاء النظام، وحوافز داخلية للتحايل على القانون، وغياب الشفافية.

قال السيد فام شوان هوي: "إن بيئة عمل المجموعات المالية المملوكة للدولة أبسط، إذ تقتصر على القطاع المالي فقط. في المقابل، فإن بيئة عمل المجموعات المالية الخاصة أكثر تعقيدًا، حيث تعمل العديد من الشركات التابعة في أنشطة غير مالية، بما في ذلك العقارات".

وفي كلمته خلال الورشة، أكد الدكتور لي شوان نغيا، عضو المجلس الاستشاري الوطني للسياسة المالية والنقدية ونائب رئيس اللجنة الوطنية للرقابة المالية السابق، أن الشفافية هي أحد أهم متطلبات قانون مؤسسات الائتمان 2024. ومع ذلك، ليس من السهل التحقق من مصدر مساهمات رأس المال لضمان الشفافية، لأن الشفافية العامة للمجتمع لا تزال منخفضة.

وبحسب السيد نجيا، فإنه بدون إصلاحات إدارية وقانونية حقيقية، سيظل هناك نقص في الشفافية كما حدث في بنك SCB.

وفقًا للخبير المالي والمصرفي، الدكتور نجوين تري هيو، فإن نسبة ملكية الأفراد في قانون مؤسسات الائتمان أقل تنظيمًا من نسبة ملكية الكيانات القانونية. ويمكن للمساهمين التحايل على قواعد الملكية باستخدام أسمائهم نيابةً عنهم.

لكن هذا الأمر غالبًا ما يكون خفيًا عن السلطات. إذا أردتَ اتخاذ إجراء حاسم، فبإمكانك ذلك. فالتحقيق مع شخص تربطه صلة قرابة بأحد العاملين في البنك ليس بالأمر الصعب، كما قال الدكتور نجوين تري هيو.

واقترح السيد هيو أن المرسوم الذي يوجه قانون مؤسسات الائتمان في عام 2024 يمكن أن يفرض عقوبات، إذا انتهك أي بنك بشكل متكرر، على سبيل المثال 3 مرات، فسيتم إلغاء ترخيصه.