نمو ائتماني صحي
في الأشهر الستة الأولى من عام 2024، ارتفع صافي دخل الفوائد (NII) إلى 18.0 تريليون دونج فيتنامي، مسجلاً معدل نمو قدره 40.2% مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي. وفي الربع الثاني وحده، بلغ صافي دخل الفوائد 9.5 تريليون دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 11.5% مقارنةً بالربع السابق (أي ما يعادل زيادة قدرها 50.6% مقارنةً بالربع الثاني من عام 2023). وقد نتجت هذه النتيجة عن نمو ائتماني قوي وانخفاض مستمر في تكاليف التمويل إلى 3.2%. ونتيجةً لذلك، تحسن هامش صافي الفائدة (NIM) إلى 4.6% على أساس ربع سنوي.
بلغت رسوم خدمات الاستثمار المصرفي 1,792 مليار دونج، بزيادة قدرها 199% على أساس سنوي. في الربع الثاني، سجل بنك Techcombank رسومًا قياسية لخدمات الاستثمار المصرفي بلغت 1,000 مليار دونج، متجاوزًا دخل الفترة 2021-2022، قبل أن يواجه سوق سندات الشركات تحديات عديدة.
بلغت إيرادات خدمات البطاقات 1,022 مليار دونج، بزيادة قدرها 2.7% على أساس سنوي. وبلغت إيرادات خدمات التأمين 384.5 مليار دونج، بزيادة قدرها 32.5% على أساس سنوي، مما رفع إيرادات Techcombank إلى المركز الثاني من حيث أقساط التأمين السنوية (APE) في الربع الثاني من عام 2024، والمركز الثالث من حيث أقساط التأمين السنوية في الأشهر الستة الأولى من عام 2024. كما سجل البنك إيرادات من الأنشطة الأخرى بلغت 1,420 مليار دونج، بمعدل نمو سنوي مرتفع بلغ 33.8%، ويعزى ذلك بشكل رئيسي إلى فوائد أنشطة تداول السندات. ويُمكّن هذا النمو الإيجابي في الإيرادات البنك من الحفاظ على نسبة التكلفة إلى الدخل عند 28.0% في النصف الأول من عام 2024، بانخفاض حاد مقارنة بنسبة 32.3% في الفترة نفسها من العام الماضي.
بلغت مصروفات المخصصات 2,855 مليار دونج، بزيادة قدرها 112.8% على أساس سنوي. وبلغت نسبة التغطية 101% في نهاية الربع الثاني من عام 2024. وتمت السيطرة على نسبة القروض المتعثرة عند أقل من 1.3%، وارتفعت نسبة كفاية رأس المال إلى 14.5%.
يحافظ البنك على مركزه الرأسمالي القوي، حيث بلغت نسبة القروض إلى الودائع 79.6% في 30 يونيو 2024، ملتزمةً بسقف 80% الذي حدده بنك الدولة الفيتنامي. وبلغت نسبة الأموال قصيرة الأجل المستخدمة في القروض متوسطة وطويلة الأجل 24.2%، وهي أقل من 25.1% في 31 مارس 2024. وارتفعت نسبة كفاية رأس مال البنك وفقًا لاتفاقية بازل 2 إلى 14.5% في 30 يونيو 2024، بعد أن أكمل البنك توزيع أرباح نقدية بقيمة إجمالية بلغت 5 تريليون دونج فيتنامي. ولا تزال نسبة كفاية رأس المال ضمن النطاق المستهدف الذي يتراوح بين 14 و15%، مما يُظهر ربحية البنك المتميزة على حقوق الملكية.
انخفض إجمالي القروض القائمة التي تتطلب اهتمامًا خاصًا والقروض المتعثرة انخفاضًا طفيفًا إلى 12.1 تريليون دونج، من 12.4 تريليون دونج بنهاية الربع الأول، وذلك بفضل انخفاض معدل تكوين قروض تتطلب اهتمامًا خاصًا والنجاح في تحصيل الديون. وتمت السيطرة على نسبة القروض المتعثرة عند أقل من 1.3%، منها نسبة القروض المتعثرة للبنك نفسه 1.08% فقط.
نسبة الحسابات الجارية وحسابات التوفير تصل إلى 37.4%، رصيد الحسابات الجارية وحسابات التوفير يواصل تسجيل أعلى مستوى قياسي للبنك
في نهاية الربع الثاني من عام 2024، ارتفع إجمالي أصول بنك Techcombank بنسبة 6.9% مقارنةً ببداية العام، وبنسبة 24% مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي، ليصل إلى 908.3 تريليون دونج فيتنامي. وزاد الائتمان للبنك وحده بنسبة 11.6% مقارنةً ببداية العام ليصل إلى 591.6 تريليون دونج فيتنامي، بما يتماشى مع الحد الائتماني الممنوح من بنك الدولة الفيتنامي.
على أساس موحد، كان الطلب على الائتمان في النصف الأول من عام 2024 موحدًا لدى كلٍّ من الشركات والأفراد، مع تسجيل ائتمان العملاء الأفراد نموًا إيجابيًا أكبر في الربع الثاني. وتحديدًا، ارتفع رصيد الائتمان المستحق للعملاء الشركات بنسبة 4.3% مقارنةً بالفترة نفسها من الربع الثاني، وهو أقل من الزيادة البالغة 7.0% في رصيد الائتمان المستحق للعملاء الأفراد.
ارتفعت قيمة قروض الإسكان القائمة إلى 181.7 تريليون دونج، بزيادة قدرها 6.3% على أساس سنوي و9.1% على أساس سنوي. وواصلت عمليات صرف قروض الإسكان نموها الجيد، لتصل إلى 31.2 تريليون دونج في الربع الثاني من عام 2024، عائدةً إلى متوسط مستواها ربع السنوي قبل مواجهة سوق العقارات صعوبات في النصف الثاني من عام 2022 والربع الثالث من عام 2023.
بلغت ودائع العملاء 481.9 تريليون دونج، بزيادة قدرها 6% مقارنة ببداية العام، و26.2% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي. وبلغت نسبة الحسابات الجارية والتوفير 37.4%، بينما حافظ رصيد الحسابات الجارية والتوفير على أعلى مستوى له في تاريخه، متجاوزًا 180 تريليون دونج. وبلغ إجمالي الرصيد في حسابات "الأرباح التلقائية" ما يزيد عن 14 تريليون دونج تقريبًا، في 30 يونيو 2024.
أنهى بنك Techcombank النصف الأول من عام 2024 بحوالي 14.4 مليون عميل، بزيادة قدرها مليون عميل جديد تقريبًا خلال هذه الفترة. وقد انضم ما يصل إلى 55% من العملاء الأفراد عبر المنصات الرقمية، و44% عبر الفروع، ويعود الفضل في ذلك بشكل رئيسي إلى برنامج توسيع قاعدة عملاء التجزئة (التجار).
بلغ عدد معاملات العملاء الأفراد عبر القنوات المصرفية الإلكترونية 780.8 مليون معاملة في الربع الثاني من عام 2024، بزيادة قدرها 14.6% عن الربع نفسه و56.3% عن الفترة نفسها من العام الماضي. وفي الأشهر الستة الأولى من العام، بلغ إجمالي عدد المعاملات 1.5 مليار معاملة، بزيادة قدرها 57.4% عن الفترة نفسها من العام الماضي. وبلغ إجمالي قيمة المعاملات عبر القنوات المصرفية الإلكترونية في الربع الثاني 2.9 مليون مليار دونج، وتجاوزت 5.5 مليون مليار دونج في الأشهر الستة الأولى، بزيادة قدرها 25.5% عن الفترة نفسها من العام الماضي.
بعد ١٢ شهرًا من تطبيق عروض القيمة المُخصصة لتجار التجزئة، تلقى Techcombank ردود فعل إيجابية للغاية من أكثر من ٦٠٠ ألف تاجر تجزئة على مستوى البلاد، محققًا العديد من النتائج المتميزة [LS.LH1] في النصف الأول من عام ٢٠٢٤. تحسنت نسبة رصيد CASA/العميل بنسبة ٢٠٪ تقريبًا (مقارنةً بما كانت عليه قبل تطبيق الحل). وبلغ متوسط عدد المعاملات عبر رمز الاستجابة السريعة لعملاء التجزئة ١٧.٥ مليون معاملة شهريًا، بزيادة قدرها ٨٠٪ عن بداية العام.
ثلاث جوائز "أفضل بنك" من يوروموني، فاينانس آسيا، وجلوبال فاينانس
وبحسب الرئيس التنفيذي ينس لوتنر، فقد تم الاعتراف باستراتيجية Techcombank المتميزة من قبل المنظمات الدولية المرموقة الرائدة، مما جعل Techcombank أول بنك فيتنامي يتم تكريمه كـ "أفضل بنك في فيتنام" من قبل المنظمات الثلاث المرموقة، Euromoney و FinanceAsia و Global Finance، وخاصة في نفس العام 2024.
حاز بنك Techcombank على لقب "أفضل بنك في فيتنام" من مجلة Euromoney للمرة الخامسة منذ عام 2010. وبهذه الجائزة، التي مُنحت في الربع الثاني من عام 2024، أصبح Techcombank البنك الفيتنامي الوحيد الذي حصد ثلاث جوائز من مؤسسات عالمية مرموقة، وهي Euromoney وGlobal Finance وFinanceAsia. ويُشيد هذا الحدث بالنتائج الإيجابية للأعمال والربحية، بالإضافة إلى تأكيد جودة الأصول ونموذج إدارة المخاطر المتميز وقوة الميزانية العمومية.
تُؤكد هذه الجائزة أيضًا استراتيجية البنك المُركزة على العميل ودوره الريادي في رحلة التحول الرقمي، من خلال ابتكار حلول رقمية للعملاء من الأفراد والشركات والمؤسسات. وتُشكل جودة إدارة السيولة وخدمات الخزينة والصرف الأجنبي المُقدمة للعملاء من الشركات أساسًا لحصول البنك على جائزة "أفضل بنك للشركات" من مجلة يوروموني.
[إعلان 2]
المصدر: https://laodong.vn/kinh-doanh/techcombank-cong-bo-ket-qua-kinh-doanh-6-thang-dau-nam-2024-loi-nhuan-truoc-thue-tang-30-so-voi-cung-ky-nam-ngoai-1369867.ldo
تعليق (0)