تحسين جودة المعلومات الائتمانية يساعد البنوك على إدارة المخاطر

[إعلان 1]

في 25 أغسطس 2023، في هانوي، نظمت مجلة الخدمات المصرفية بالتعاون مع المركز الوطني لمعلومات الائتمان في فيتنام - بنك الدولة الفيتنامي (SBV) ورشة عمل علمية تحت عنوان: "تحسين جودة قاعدة بيانات معلومات الائتمان الوطنية لتلبية احتياجات مؤسسات الائتمان في الأنشطة التجارية وإدارة المخاطر".

تعد الورشة منتدى علميًا للمشاركين لتبادل ومناقشة الأسس النظرية والعملية، واقتراح الحلول لتحسين جودة قاعدة بيانات المعلومات الائتمانية الوطنية في فيتنام، وتلبية متطلبات مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية في الأنشطة التجارية وإدارة المخاطر بشكل كامل وسريع.

وقال نائب محافظ بنك الدولة في فيتنام فام تيان دونج، إن المعلومات الائتمانية تلعب دورًا مهمًا بشكل خاص في عملية التحول الرقمي للقطاع المصرفي، مما يساعد على إنشاء قاعدة بيانات وطنية للمعلومات الائتمانية لبنك الدولة في فيتنام لأداء وظائف إدارة الدولة في القطاعين النقدي والمصرفي؛ دعم المؤسسات الإئتمانية في الأنشطة التجارية؛ دعم المقترضين للوصول إلى مصادر الائتمان لتلبية احتياجاتهم المعيشية والاقتصادية والاجتماعية وفقا لأحكام القانون. تساعد معلومات الائتمان مؤسسات الائتمان على تحديد العملاء المعرضين لمخاطر عالية استنادًا إلى تاريخ ديون المقترض المستحقة وسجل التأخر في سداد حامل بطاقة الائتمان، مما يتجنب تكرار الضمانات لعقود الائتمان المتعددة في البنوك المتعددة. كلما كانت المعلومات الائتمانية أكثر اكتمالاً، كلما تمكنت مؤسسات الائتمان من تحديد المخاطر المحتملة في قطاعات الإنتاج والأعمال التي يستخدم العملاء رأس المال المقترض للاستثمار فيها، من خلال مقارنة البيانات الإحصائية عن قطاعات الاستثمار ومستويات الاستثمار وفقاً لعقود الائتمان مع الاحتياجات الفعلية للقطاعات الاقتصادية والقطاعات المقابلة على الصعيدين الوطني والدولي.

إدراكًا لأهمية المعلومات الائتمانية، أصدرت الحكومة والقطاع المصرفي العديد من الوثائق القانونية التي تنظم أنشطة المعلومات الائتمانية. وقد أرست هذه الوثائق القانونية الأساس القانوني الأساسي لأنشطة المعلومات الائتمانية في فيتنام. لمواصلة تحسين أنشطة معلومات الائتمان، أصدر بنك الدولة الفيتنامي في أوائل عام 2023 مسودة تعميم تنظم أنشطة معلومات الائتمان لبنك الدولة الفيتنامي.

في الوقت الحالي، في فيتنام، يتم تنظيم وتنفيذ أنشطة معلومات الائتمان الخاصة ببنك الدولة من قبل مركز معلومات الائتمان الوطني في فيتنام (CIC). على مدى الفترة الماضية، تطورت أنشطة معلومات الائتمان في CIC تدريجياً بقوة وثبات، لتصبح ركيزة مهمة للبنية التحتية المالية الوطنية؛ قامت هيئة الاستثمار ببناء وتطوير نظام قاعدة بيانات معلومات الائتمان، وقامت بشكل استباقي ببناء وتقديم تقارير دورية وغير دورية إلى مجلس الإدارة والوحدات التابعة للبنك المركزي. بالإضافة إلى ذلك، تقدم CIC منتجات وخدمات معلومات الائتمان للمؤسسات الائتمانية لأغراض إدارة المخاطر وإدارة المحافظ والتقييم والبحث عن العملاء وما إلى ذلك.

قال السيد كاو فان بينه، المدير العام لـ CIC، إنه في عام 2022، نما عدد التقارير التي قدمتها CIC للمؤسسات الائتمانية بشكل كبير مع أكثر من 77.7 مليون تقرير، بزيادة تزيد عن 55٪ مقارنة بنفس الفترة في عام 2021. ساهمت مصادر معلومات الائتمان السريعة والموثوقة بشكل كبير في خلق مزايا تنافسية للمؤسسات الائتمانية، خاصة في عصر الخدمات المصرفية الرقمية الحالي.

في سياق الثورة الصناعية الرابعة التي تشهدها البلاد بقوة، حيث أصبح اقتصاد البلاد متكاملاً بشكل عميق مع الاقتصاد العالمي، وتتطلب الحاجة إلى تبادل المعلومات الائتمانية عبر الحدود وتوحيد البيانات تحسين جودة قواعد بيانات المعلومات الائتمانية بشكل متزايد.

"في الوقت الحالي، لا يزال هناك مجال كبير لتحسين جودة قاعدة بيانات المعلومات الائتمانية الوطنية، مثل: توسيع مصادر المعلومات خارج الصناعة، وتوسيع تبادل المعلومات عبر الحدود، وتطبيق التكنولوجيا الجديدة، والاستثمار في أنظمة تكنولوجيا المعلومات وترقيتها؛ وتطوير الموارد البشرية عالية الجودة." - أكد السيد بينه.

واقترحت السيدة دينه ثي تاي، نائبة المدير العام لبنك فيتكوم، أنه من أجل استغلال مصادر معلومات الائتمان واستخدامها بشكل أكثر فعالية، يتعين على مركز المعلومات الائتمانية تعزيز ارتباطه بالبيانات من قطاعات أخرى (مثل الضرائب) لتوفير معلومات أكثر دقة، وفي الوقت نفسه خفض الرسوم حتى تتمكن البنوك من خفض أسعار الفائدة على الإقراض للعملاء.

وفي الوقت نفسه، أكد السيد نجوين هونغ كوان، نائب المدير العام لبنك تي بي، أن معلومات الائتمان هي الأساس لتعزيز التمويل الشامل. في الواقع، يضطر العديد من العملاء إلى الحصول على "قروض سريعة" لأنهم يفتقرون إلى تاريخ ائتماني ولا يستطيعون الوصول إلى رأس المال الرخيص من البنوك.

وفي الورشة، اقترح المتحدثون عددا من الحلول لتحسين جودة قاعدة بيانات المعلومات الائتمانية الوطنية. وعلى وجه التحديد، مواصلة العمل على استكمال الإطار القانوني لقاعدة بيانات المعلومات الائتمانية الوطنية. إلى جانب ذلك، بناء وإتقان نظام من المنتجات والخدمات عالية الجودة لتلبية احتياجات المؤسسات الائتمانية في العمليات التجارية وإدارة المخاطر. وفي الوقت نفسه، تحسين القدرة على استغلال واستخدام مصادر بيانات معلومات الائتمان بشكل فعال، ومعلومات عملاء القروض التي تقدمها مؤسسات الائتمان بالإضافة إلى مستودع بيانات CIC.

بالإضافة إلى ذلك، مواصلة تطبيق تكنولوجيا المعلومات والتقنيات الجديدة في جمع ومعالجة وتأمين قواعد بيانات المعلومات الائتمانية للمساهمة في ضمان سلامة أنشطة منح الائتمان من أجل التنمية المستدامة لنظام مؤسسات الائتمان الفيتنامية. تطوير البنية التحتية للبيانات وتحليل البيانات لدعم الاقتصاد الرقمي والتمويل الرقمي في فيتنام.

[إعلان 2]
رابط المصدر