البنوك تتسابق مع التكنولوجيا وتقلل عدد موظفيها لتقليص التكاليف

يعد TPBank مثالاً نموذجيًا لتطبيق التكنولوجيا لتقليل الموارد البشرية وتكاليف التشغيل. الصورة: دوك ثانه

خطة التسريح لم تنتهي بعد

قال رؤساء العديد من البنوك التجارية المساهمة إن مستوى سعر الفائدة على الإيداع يتعرض لضغوط كبيرة بسبب تنشيط العديد من قنوات الاستثمار الأخرى، في حين لا تزال الحكومة والبنك المركزي يتجهان إلى خفض سعر الفائدة على الإقراض بشكل أكبر لدعم الاقتصاد . وفي هذا السياق، لجأت البنوك إلى خفض التكاليف لإتاحة مساحة أكبر لخفض أسعار الفائدة. ولكن من غير المرجح أن تنخفض تكاليف رأس المال ــ التي تمثل الجزء الأكبر من تكاليف تشغيل البنوك ــ بشكل أكبر. ولذلك، تبحث البنوك عن طرق لخفض تكاليف التشغيل الأخرى، بما في ذلك تكاليف الموظفين.

إلى جانب تكاليف رأس المال، تُعدّ تكاليف الموظفين أكبر تكلفة على البنوك. ومع ذلك، فإن تعزيز الاستثمار في التكنولوجيا يُساعد البنوك على توفير هذه التكلفة، كما صرّح السيد نجوين هونغ، المدير العام لبنك تي بي.

ومن المعروف أنه في عام 2024، سيضيف TPBank 500 روبوت لأتمتة العمليات، مما يساعد على توفير الوقت والتكاليف والموارد البشرية. وبناء على ذلك، فإن خطة البنك في عام 2024 هي أن يصل عدد الموظفين إلى 8200 شخص، ولكن في الواقع، بحلول نهاية عام 2024، سيكون عدد موظفي البنك 7700 شخص فقط وسيظلون يحققون جميع أهداف النمو.

وفي عام 2025، سيواصل البنك ابتكار التكنولوجيا وتطبيق الذكاء الاصطناعي في العمليات بهدف ابتكار العمليات وتبسيط الأجهزة. ومن المتوقع أن يساعد ابتكار العمليات وتبسيط الأجهزة TPBank في تقليل عدد الموظفين بمقدار 300-500 موظف إضافي، مما يقلل تكاليف التشغيل بشكل أكبر ويحسن العمليات.

وفي الاجتماع العام للمساهمين الذي عقد صباح يوم 25 أبريل، قال السيد دونج كونج مينه، رئيس مجلس إدارة ساكومبانك ، إن البنك ينفذ التحول الرقمي بقوة، ويقلل تدريجياً من مكاتب المعاملات التقليدية ويستمر في خفض عدد الموظفين.

في السابق، كان بنك فييتنام أول بنك في مجموعة البنوك التجارية المملوكة للدولة الأربعة يعلن أنه سيقلل من نقاط المعاملات المادية ويستبدلها بتطبيقات المنصات الرقمية.

في عام ٢٠٢٥، سننفذ العديد من الأنشطة المتعلقة بالتحول الرقمي، بدءًا من الاستثمار في البنية التحتية، والأجهزة، والبرمجيات، وصولًا إلى الموارد البشرية. وهذه إحدى أهم أولويات بنك فييتين بنك، وفقًا لتصريح رئيس مجلس إدارة البنك، تران مينه بينه.

وقال السيد بينه إن البنك يختبر أيضًا نموذج مركز خدمة العملاء (مركز الاتصال) باستخدام الذكاء الاصطناعي، والذي يمكنه استبدال ما يصل إلى 70٪ من الموظفين التشغيليين. خلال العامين الماضيين، لم يقم بنك فييتنام بتوظيف أي موظفين للأنشطة التجارية التقليدية، بما في ذلك الائتمان ورأس المال. ومع ذلك، في عام 2025، سيعمل بنك فييتنام على زيادة التوظيف، وخاصة في مجال تكنولوجيا المعلومات، مما يزيد عدد الموظفين في هذا المجال من 300 إلى ما يقرب من 1000 (بما في ذلك الاستعانة بمصادر خارجية) مع توقع رواتب عالية للغاية.

في عام 2024، من المقرر أن تقوم حوالي 30% من البنوك المدرجة بخفض أعداد موظفيها. وبحسب استطلاع للبنك المركزي، فمن المتوقع أن يواصل أكثر من 21% من البنوك خفض أعداد موظفيها في الربع الأول من عام 2025. وبحسب المحللين فإن تسارع التحول الرقمي وإعادة هيكلة العمليات من شأنه أن يؤدي إلى استمرار انخفاض عدد مكاتب المعاملات المادية وموظفي البنوك بشكل حاد في الفترة المقبلة.

تحويل التركيز إلى المبيعات الرقمية

بالنسبة للبنوك التجارية، فإن تطبيق التكنولوجيا لا يساعد على خفض التكاليف فحسب، بل يفتح أيضًا العديد من فرص الأعمال الجديدة.

في السابق، لم تكن القنوات الرقمية تُحقق أرباحًا مباشرة للبنوك، بل كانت تُعزز راحة العملاء بشكل رئيسي. أما الآن، ومع ازدياد التجارة الإلكترونية والتحول الرقمي، تُتيح القنوات الرقمية فرصًا وإمكانيات هائلة للبنوك. وسيحظى البنك الذي يُبادر بمثل هذه المبادرات بميزة تنافسية كبيرة، وفقًا لـ نجوين هونغ، المدير العام لبنك TPBank.

بفضل تطبيق التكنولوجيا، نجحت العديد من البنوك التجارية في فيتنام في خفض نسبة التكلفة إلى الدخل إلى أقل من 30%، مما يدل على الكفاءة من خلال التحول الرقمي الشامل، والتعامل مع المؤسسات المالية الرائدة في المنطقة.

- السيد لي آنه دونج، نائب مدير إدارة المدفوعات (بنك الدولة)

ومن المعروف أنه قبل عامين، استثمر TPBank في أنظمة تكنولوجيا المعلومات ونشر الإقراض على القنوات الرقمية. حتى الآن، لدى البنك 4.5 مليون عميل يقترضون رأس المال عبر القنوات الرقمية. وكانت الأرباح من الإقراض الرقمي كافية لتغطية تكاليف الاستثمار في التكنولوجيا، وبدأت تساهم بشكل جيد في كل من الرسوم والفوائد للبنك.

وفي بنك فييتنام، قال السيد تران مينه بينه إن البنك يستثمر بكثافة في التكنولوجيا والتحول الرقمي والاستثمار في المنصات. في الوقت الحالي، يتم طرح ما يصل إلى 60% من منتجات هذا البنك عبر القنوات الرقمية، ويشكل عدد المعاملات عبر القنوات الرقمية 99% من إجمالي معاملات البنك.

ويمكن القول أنه بعد سنوات عديدة من خلق عادة التعامل عبر القنوات الرقمية للعملاء، إلى جانب توسيع النظام البيئي والاستفادة من قوة البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي وما إلى ذلك، أصبحت البنوك أكثر كفاءة في بيع المنتجات والخدمات والتعامل مع العملاء عبر القنوات الرقمية بالإضافة إلى استخدام هذه التقنيات لتعزيز القدرة الإدارية.

وبحسب جمعية المصارف الفيتنامية، قامت البنوك مؤخرًا بتطبيق تقنية البيانات الضخمة والواقع الافتراضي في أنشطة الإقراض للأفراد والشركات، مما يساعد على ربط المدفوعات عبر الإنترنت للعديد من أنواع الرسوم والضرائب والخدمات. علاوة على ذلك، تطبق البنوك الذكاء الاصطناعي بشكل نشط في مجالين رئيسيين، بما في ذلك اكتشاف مخاطر الاحتيال وغسيل الأموال؛ إدارة البيانات وتحليلها للتنبؤ والعمليات التجارية.

وأعلنت العديد من البنوك هذا العام أنها ستنفق آلاف المليارات من الدونغ للاستثمار في التكنولوجيا بهدف خفض التكاليف وتحسين كفاءة الأعمال. ويظهر هذا أن المنافسة على "العملاء الرقميين" بين البنوك ستصبح شرسة على نحو متزايد. وفي هذا السباق، يتعين على البنوك التنافس مع بعضها البعض ومنع عمليات الاحتيال والنصب المتزايدة التعقيد في البيئة الرقمية.

المصدر: https://baodautu.vn/ngan-hang-dua-cong-nghe-giam-nhan-su-de-giam-chi-phi-d273542.html