البنوك تستهدف "المعاملات بدون لمس" لتعزيز تجربة العملاء

وتعمل البنوك بشكل مستمر على تطبيق التكنولوجيا الرقمية والذكاء الاصطناعي لتطوير المنتجات المالية المناسبة لكل فئة من العملاء؛ بناء نظام مالي حديث، يساعد على توفير الوقت والتكاليف للأفراد والشركات.

Tạp chí Doanh Nghiệp•30/05/2025

تعليق الصورة — حضر رئيس الوزراء فام مينه تشينه الحدث "التحول الرقمي للصناعة المصرفية بحلول عام 2025" تحت عنوان "النظام البيئي الرقمي الذكي في العصر الجديد". الصورة: دونغ جيانج/وكالة الأنباء الفيتنامية

تم تنظيف أكثر من 113 مليون سجل فردي للعملاء

وفي فعالية التحول الرقمي للصناعة المصرفية في عام 2025 تحت عنوان "النظام البيئي الرقمي الذكي في العصر الجديد" التي عقدت بعد ظهر يوم 29 مايو، قالت محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ إن هذا حدث سنوي مهم، مما يدل على التصميم السياسي العالي والالتزام القوي للصناعة بأكملها في تنفيذ القرار 57-NQ / TW.

وبحسب السيدة نجوين ثي هونغ، فإن نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك يعالج في المتوسط نحو 820 ألف مليار دونج يوميا، في حين يعالج نظام التحويل المالي والمقاصة الإلكترونية 26 مليون معاملة يوميا. تم تحديث البنية التحتية لمعلومات الائتمان الوطنية لزيادة القدرة على المعالجة والتحديث التلقائي للبيانات؛ وفي الوقت نفسه، توسيع نطاق جمع وتحديث البيانات داخل الصناعة وخارجها مع وصول معدل تحديث البيانات الناجح من مؤسسات الائتمان إلى مستوى مرتفع يتجاوز 98%.

وعلى وجه الخصوص، خلال الفترة الماضية، تمت مقارنة أكثر من 113 مليون ملف تعريف عميل فردي وأكثر من 711000 ملف تعريف عميل مؤسسي بالمعلومات البيومترية (تصل إلى أكثر من 66% من إجمالي عدد حسابات الدفع التنظيمية التي تولد المعاملات على القنوات الرقمية).

مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المصرفية الودية والمريحة، والتي توفر قيمة عملية لتلبية الاحتياجات المتنوعة للعملاء. تم رقمنة العديد من العمليات الأساسية بنسبة 100٪ (ودائع التوفير، الودائع لأجل، فتح واستخدام حسابات الدفع، فتح البطاقات المصرفية، المحافظ الإلكترونية، التحويلات المالية، القروض ...).

تمكنت العديد من مؤسسات الائتمان في فيتنام من تحقيق معدل معاملات رقمية يزيد عن 95%. حتى الآن، يمتلك ما يقرب من 87% من البالغين الفيتناميين حسابات مصرفية؛ تبلغ قيمة المدفوعات غير النقدية (TTKDTM) 25 ضعف الناتج المحلي الإجمالي. وكانت فيتنام أيضًا رائدة في مجال ربط المدفوعات بالتجزئة عبر الحدود عبر رموز الاستجابة السريعة مع تايلاند وكمبوديا ولاوس، بهدف التوسع في المنطقة الآسيوية.

لتنفيذ القرار 57 بروح مرافقة القطاعات والمجالات الأخرى، قام بنك الدولة الفيتنامي بتطوير وتوجيه البنوك التجارية لتنفيذ برنامج ائتماني بقيمة 500 ألف مليار دونج للشركات التي تستثمر في البنية التحتية والتكنولوجيا الرقمية لتنفيذ مشاريع وطنية رئيسية ومهمة في مجالات النقل والكهرباء والتكنولوجيا الرقمية وفقًا للقائمة التي أعلنتها الوزارات والقطاعات.

حتى الآن، قام 21 بنكًا تجاريًا بإعداد موارد بقيمة 500 ألف مليار دونج للإقراض في إطار البرنامج بأسعار فائدة تفضيلية على الإقراض بالدونج، أقل بنسبة 1٪ على الأقل سنويًا من متوسط أسعار الفائدة على الإقراض المتوسطة والطويلة الأجل التي تطبقها البنوك المقرضة نفسها في كل فترة.

رقمنة عملية القروض بالتوقيع الرقمي والتحول الرقمي الشامل

وفي كلمته التي ألقاها في فعالية التحول الرقمي للصناعة المصرفية 2025، قال نائب المدير العام لبنك Techcombank، السيد فان ثانه سون، إن Techcombank رائدة في التحول الرقمي للصناعة المالية الفيتنامية، من خلال وضع الأفراد والشركات في المركز لبناء نظام بيئي رقمي ذكي.

وقال السيد فان ثانه سون، استنادًا إلى منصة التعريف والدفع الرقمية المنتشرة، الاستفادة من قوة التكنولوجيا الرقمية والبيانات لتقديم خدمات متنوعة. وهذه خطوة كبيرة إلى الأمام في بناء نظام بيئي رقمي ذكي، مع وضع الأشخاص والشركات في المركز.

استثمرت Techcombank أكثر من 500 مليون دولار أمريكي في البنية التحتية للبيانات والرقمنة، وبناء نظام Data Brain - معالجة 8 مليارات نقطة بيانات يوميًا، وإنشاء ملف تعريف منفصل يحتوي على 7800 خاصية لكل عميل. هذه هي المنصة التي يمكن للبنك من خلالها نشر أكثر من 400 رحلة شخصية، والوصول إلى 7.8 مليون شخص بخدمات مالية تناسب دخلهم وسلوكهم ومرحلة حياتهم. يقوم مستخدمو التطبيق بزيارة التطبيق بمعدل 55 مرة شهريًا.

لقد خدم تطبيق Techcombank Mobile أكثر من 10 ملايين مستخدم، حيث قام بدمج الخدمات بشكل كامل لتلبية الاحتياجات المالية الشخصية على منصة واحدة. على سبيل المثال، Auto-Earning 2.0 (الربح التلقائي): حل "الأموال الخاملة التي تولد الأرباح تلقائيًا"، والذي يدعم 3.3 مليون شخص لتحسين ما يقرب من 70.000 مليار دونج، ولكن لا يزال الإنفاق مرنًا في أي وقت. مكافآت Techcombank: أكبر نظام بيئي لتجميع المكافآت في الصناعة مع 700 مليار من المكافآت، ويربط بين 300 علامة تجارية، و19000 نقطة قبول. مساعدة الناس على التوفير في النفقات اليومية.

لا يخدم Techcombank Business العملاء الأفراد فحسب، بل إنه عبارة عن منصة مصرفية رقمية للشركات الصغيرة والمتوسطة، بدءًا من تحويل الأموال، والادخار، والقروض، والتمويل التجاري، وتمويل سلسلة التوريد...

في سياق التحول السريع الذي يشهده قطاع الخدمات المصرفية والمالية العالمي، تعد MSB رائدة في تطبيق التكنولوجيا المتقدمة، وبناء أساس متين للتحول الرقمي الشامل. وبناءً على ذلك، قام MSB بنشر استراتيجية تسويق رقمية شاملة، تغطي قنوات التواصل الاجتماعي الشهيرة، وتربط منصات التجارة الإلكترونية، وتجمع بين حلول تكنولوجيا الدفع وخدمات التكنولوجيا المالية الحديثة التي ينشرها فريق التكنولوجيا الخاص بـ MSB، وقد وسع البنك نطاقه وخلق تجارب سلسة بين التسوق والتمويل، وتجربة عملاء متعددة القنوات.

كما قامت MSB ببناء نظام بيئي رقمي ضخم، يربط الأشخاص بالعديد من الشركات والمدارس والمستشفيات والعديد من الصناعات الخدمية الأخرى.

وبمناسبة التحول الرقمي للقطاع المصرفي، قال ممثل VPBank إن الدفع بدون تلامس تجاوز دور حل الراحة البسيط ليؤكد مكانته الاستراتيجية، ليصبح قوة دافعة أساسية لتعزيز عملية التحول الرقمي الشامل. استشهد بنك VPBank ببيانات من ماستركارد، والتي أظهرت أن فيتنام من بين البلدان ذات أعلى معدل نمو للدفع بدون تلامس في المنطقة. في الوقت الحالي، ارتفعت مبيعات المعاملات غير التلامسية لـ VPBank عبر بطاقات الائتمان بنسبة 70%، ومن بينها أكثر من 81% معاملات استهلاكية أساسية مثل التسوق وتناول الطعام والمتاجر الكبرى. وعلى وجه الخصوص، كان VPBank رائداً في توسيع نطاق الدفع بلمسة واحدة عبر الدفع عبر الحساب.

يؤكد VPBank على التوجه التنموي لبنك رقمي شامل، حيث يتم دمج جميع طرق الدفع غير التلامسية من البطاقات ورموز الاستجابة السريعة والدفع عبر الحساب إلى اللمس إلى الهاتف بسلاسة على تطبيق VPBank NEO الفائق. في مارس 2025، أطلق البنك مجموعة أدوات ربح ذكية تدمج الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة والسحابة على NEO، مما يساعد العملاء على تحسين التدفق النقدي من خلال أسعار فائدة جذابة والتخطيط المالي الشخصي والتراكم التلقائي والاستثمار الفعال.

تحت شعار "العميل هو المركز"، يستثمر LPBank باستمرار في التحول الرقمي وتطوير التكنولوجيا لتقديم تجارب متفوقة للعملاء. ويعتبر التحول الرقمي من المهام الأساسية لبنك LPBank مع التوجه بما في ذلك التنفيذ المتزامن والسريع للمشاريع التي تحقق فوائد سريعة، واستثمار الموارد في المشاريع التي تحقق فوائد طويلة الأجل، وتنفيذ المشاريع لخدمة تطوير الأعمال، والحلول الرقمية لتحسين جودة خدمة العملاء، وأتمتة العمليات.

يساهم تسريع التحول الرقمي بشكل فعال في دعم تطوير الأعمال، وخفض التكاليف، وزيادة الكفاءة، ومساعدة LPBank على الإدارة الشاملة وتحسين جودة الخدمة وتجربة العملاء. كما قام بنك LPBank أيضًا بالتعاون مع وزارة الأمن العام لنشر الخدمات على VNeID (وفقًا للمشروع 06)، مما يسمح للأشخاص بفتح الحسابات والحصول على مزايا الضمان الاجتماعي واستخدام أكثر من 200 خدمة دفع مباشر على هذه المنصة. يعد LPBank أحد البنوك الأربعة الأولى التي تدعم مدفوعات الضمان الاجتماعي عبر VNeID، مما يساهم في منع الاحتيال وتعزيز التحول الرقمي المستدام.

ولتحقيق الإنجازات المذكورة أعلاه، نفذ بنك LPBank مشاريع رئيسية تركز على 5 مجموعات مشاريع. أولاً، يركز فريق مشروع تطوير العملاء وخدمة الأعمال على تنمية قطاعات العملاء المستهدفة وتوسيع حصة السوق وتعزيز التجارب؛ ثانياً، يهدف فريق مشروع العمليات الهزيلة إلى زيادة الكفاءة التشغيلية وخفض التكاليف وتحسين العمليات؛ ثالثا، فريق مشروع إدارة المخاطر والامتثال لتعزيز التحول الرقمي والأتمتة والتخصيص في المنتجات والخدمات المصرفية؛ رابعا، يقوم فريق المشروع بتحليل البيانات والتقارير. يسعى LPBank إلى تعزيز تطبيق الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات الضخمة لتحسين كفاءة إدارة المخاطر.

لفريق مشروع البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات. يقوم LPBank بنشر مركز البيانات 2 كجزء مهم من استراتيجيته الشاملة للتحول الرقمي. وبفضل هذه الخطوات الاستراتيجية، لا يعمل LPBank على تحسين تجربة العملاء فحسب، بل يؤكد أيضًا مكانته الرائدة في قطاع الخدمات المصرفية الرقمية في فيتنام.

أطلقت إدارة الشرطة الإدارية للنظام الاجتماعي (C06 - وزارة الأمن العام) مؤخرًا بوابة التوقيع الرقمي عن بعد المركزية على VNeID (RSHUB)؛ الإعلان عن تجربة بوابة التوقيع الرقمي المركزية على منصة تطبيق التعريف والمصادقة الإلكترونية VNeID. وتعد هذه خطوة مهمة إلى الأمام في رقمنة البيانات والإجراءات الإدارية والخدمات العامة وتطبيقاتها في المعاملات الإلكترونية الحالية.

استجابة لهذه السياسة، كانت BIDV رائدة في دمج حلول التوقيع الرقمي عن بعد في تدفق تسجيل القروض على تطبيق BIDV Home - وهي منصة مالية رقمية متخصصة تخدم العملاء الأفراد الذين يقترضون لشراء المنازل والسيارات الكهربائية وتلبية احتياجات الائتمان الأخضر. يساعد تطبيق مصادقة التوقيع الرقمي باستخدام VNeID منذ البداية BIDV على تبسيط العملية وتقصير وقت معالجة المستندات والقضاء تمامًا على الأعمال الورقية وزيادة الأمان والشفافية والتجربة السلسة للعملاء.

وبحسب السيدة فام فونج لان، نائب رئيس الخدمات المصرفية للأفراد في بنك BIDV، فإن البنك يقدر بشدة دور وزارة الأمن العام في إنشاء البنية التحتية الرقمية، وخاصة في إنشاء معيار موحد للتعريف والمصادقة على التوقيع الرقمي من خلال VNeID. وفي الفترة المقبلة، سيواصل BIDV التنسيق الوثيق مع وزارة الأمن العام والوحدات ذات الصلة لتوسيع نطاق حل التوقيع الرقمي عن بعد المركزي ليشمل قنوات المعاملات الأخرى مثل: توقيع عقود القروض، وإيداعات التوفير عبر الإنترنت على BIDV SmartBanking؛ توقيع المستندات عند الكاونتر (فتح حساب، إيداع/سحب الأموال...)؛ ارتباط أعمق مع منصات الخدمة العامة الوطنية…

المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ngan-hang-huong-toi-khong-cham-nang-tam-trai-nghiem-khach-hang/20250530071950530