البنوك تخشى من تزايد الديون المعدومة في الفترة المقبلة

وفي تقرير أرسل مؤخرا إلى الجمعية الوطنية ، قال البنك المركزي إنه منذ عام 2012، عملت مؤسسات الائتمان بشكل نشط على تحسين جودة الأصول، والسيطرة على جودة الائتمان، ومعالجة الديون المعدومة، وخاصة الجهود المبذولة للتعامل مع الديون المعدومة من خلال حث تحصيل الديون واستخدام أحكام المخاطر.

نتيجةً لذلك، عالج النظام بأكمله، من عام ٢٠١٢ إلى نهاية يوليو ٢٠٢٣، ١,٦٩٥.٧ تريليون دونج من الديون المعدومة. منها ١,٢٧١.٧ تريليون دونج، تعاملت معها مؤسسات ائتمانية بمستوى عالٍ (ما يُمثل ٧٥٪ من إجمالي الديون المعدومة التي تمت معالجتها)، بينما بلغ الباقي ٤٢٤ تريليون دونج، وهو ما يُمثل ٢٥٪ من إجمالي الديون المعدومة التي تمت معالجتها (بما في ذلك المبيعات لشركة VAMC وغيرها من المؤسسات والأفراد).

في الأشهر السبعة الأولى من عام 2023 وحده، تعامل النظام بأكمله مع 128.8 تريليون دونج من الديون المعدومة، بزيادة قدرها 46.3٪ مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي.

بالإضافة إلى معالجة الديون المعدومة في الميزانية العمومية، حققت معالجة الديون المعدومة المحددة بموجب القرار رقم 42 نتائج إيجابية أيضًا. فمنذ دخول القرار حيز التنفيذ (15 أغسطس/آب 2017) وحتى نهاية يوليو/تموز 2023، عالج النظام بأكمله حوالي 425.9 تريليون دونج من الديون المعدومة المحددة بموجب القرار رقم 42.

بنهاية يوليو 2023، بلغت نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية 3.56%58 (أعلى من 2.0% في نهاية عام 2022 و1.69% في نهاية عام 2020). وبلغت نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية، وديون شركة إدارة الأصول غير المعالجة، والديون المحتملة59 لنظام مؤسسات الائتمان، 6.16% من إجمالي الديون القائمة.

وفقًا لقرار الجمعية الوطنية، بحلول نهاية عام 2025، نسعى إلى خفض الديون المعدومة لنظام المؤسسات الائتمانية بأكمله (باستثناء البنوك التجارية الضعيفة) إلى أقل من 3٪، بما في ذلك الديون المعدومة في الميزانية العمومية، والديون المعدومة المباعة لشركة VAMC والتي لم تتم معالجتها أو استردادها، والديون التي يحتمل أن تصبح ديونًا معدومة.

يعتقد بنك الدولة الفيتنامي (SBV) أن جودة الائتمان في نظام مؤسسات الائتمان قد تستمر في التعرض لضغوط خلال الفترة المقبلة نتيجة عوامل عديدة. وتؤثر التطورات الاقتصادية الكلية المحلية والدولية سلبًا على أنشطة الإنتاج والأعمال، وقدرة العملاء على سداد ديونهم، وتزايد الديون المعدومة، مما يفرض ضغوطًا على مخصصات تسوية الديون المعدومة، بالإضافة إلى تباطؤ معالجة الأصول الضمانية للديون المعدومة لمؤسسات الائتمان.

وفي الوقت نفسه، لا تزال عملية معالجة الديون المعدومة تواجه العديد من الصعوبات، ومن بين الأسباب التي حددها بنك الدولة أن الشركات تعاني من تأثيرات سلبية من البيئة الخارجية، مما يقلل من قدرة الأسر والشركات على سداد الديون المتأخرة؛

ولم يكتمل الإطار القانوني المتعلق بإعادة هيكلة مؤسسات الائتمان ومعالجة الديون المعدومة، وهناك نقص في الآليات والسياسات التفضيلية لتشجيع المستثمرين المحليين والأجانب على المشاركة في معالجة الأصول المضمونة وشراء وبيع الديون المعدومة، وما إلى ذلك.

علاوة على ذلك، فإن وعي سداد الديون لدى شريحة من العملاء لا يزال منخفضًا، ويفتقر إلى المبادرة، وغير متعاون، وبطيء، ومقاوم في سداد الديون وتسليم الأصول المضمونة، مما يتسبب في إطالة عملية تحصيل الديون ومعالجة الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان وجعلها غير فعالة.

وفقاً للبنك المركزي، لا تزال إعادة هيكلة المؤسسات الائتمانية الضعيفة تفتقر إلى الموارد والآليات اللازمة للتعامل معها بكفاءة. وتفتقر بعض الشركات والمجموعات المملوكة للدولة إلى الموارد اللازمة لمعالجة الخسائر وإعادة هيكلة المؤسسات الائتمانية غير المصرفية التي تمتلكها أو تساهم فيها بشكل رئيسي.

وقال البنك المركزي إنه سيواصل في الفترة المقبلة استكمال الإطار القانوني للعملة والأنشطة المصرفية وإعادة الهيكلة ومعالجة الديون المعدومة على أساس الامتثال الكامل لقوانين اقتصاد السوق، ووفقا للممارسات الدولية وتلبية متطلبات التكامل، وفقا للظروف العملية في فيتنام.

تعزيز التفتيش والفحص والرقابة على عمليات المؤسسات الائتمانية، والاهتمام بجودة الائتمان ومعالجة الديون المعدومة للمؤسسات الائتمانية للكشف عن علامات المخاطر المحتملة وانتهاكات القانون من أجل اتخاذ التدابير المناسبة للوقاية والمعالجة.

مصدر: https://vietnamnet.vn/ngan-hang-lo-no-xau-gia-tang-trong-thoi-gian-toi-2200019.html